Кредит для пенсионеров в Сбербанке в 2019 году

Кредит для пенсионеров в Сбербанке

Кредит для пенсионеров предоставляется в Сбербанке в 2019 году на общих основаниях. Стандартная схема подразумевает обслуживание клиентуры, начиная с совершеннолетнего возраста и заканчивая пенсионным. Отдельно разработанных направлений для работы со старшим поколением не предусмотрено. Тем не менее и здесь проявляется существенная специфика в предоставлении и обслуживании кредита.

Какие кредиты доступны пенсионерам

Какие кредиты доступны пенсионерам

Срок для пользования кредитными средствами приходится как на трудоспособный, так и пенсионный возраст. Это логично, так как многие банковские продукты предоставляются на длительный период, и изначально прогнозируется переход из одной категории в другую в процессе пользования.

При изменении доходов в связи с выходом на пенсию предусмотрена процедура реструктуризации. Она позволяет менять график платежей при невозможности сохранения прежнего уровня оплат. Именно поэтому кредиты пенсионерам предоставляются на равных с трудоспособным населением правах. Ограничений в выборе кредита от Сбербанка по причине возрастных характеристик не существует.

Но максимальные пороги все же разработаны Сбербанком во всех направлениях обслуживания, и выходить за их пределы при взятии кредита нельзя (он просто не будет выдан). В связи с несвоевременным закрытием задолженности в рамках установленных возрастных границ последует судебное разбирательство с арестом имущества и взысканием.

Возрастные пороги зависят от условий кредитования по определенному продукту. Чаще всего применяется граница в 70 лет. Для некоторых разновидностей кредитов она может варьироваться в меньшую или большую сторону и составлять 65 и 75 лет. Соответственно, предоставление денег и их возврат возможны до этих границ.

Для людей преклонного возраста имеется доступ к получению любых кредитов Сбербанка: потребительских целевых и нецелевых, залоговых и нет, ипотечных на строительство или выкуп готового жилья либо земли. Можно взять кредит в Сбербанке и в виде кредитной или дебетовой карты с овердрафтным лимитом.

Кредитные карточки

Кредитная карта, в отличие от дебетовой, характеризуется в качестве долгового продукта, но с дополнительными возможностями в виде разрешенного снятия денежных средств через терминалы (с повышенной комиссией за операцию). Условия их предоставления зависят от кредитной биографии человека, истории и продолжительности пользования банковскими услугами (переводы, вклады и т.д.), уровня его дохода.

Специальные условия по кредиткам имеют как достоинства, так и недостатки. К первым относится имеющийся здесь беспроцентный период пользования деньгами банка. Недостатком служит на сегодня процент по кредиту, завышенный по сравнению с другими вариантами. Для достижения выгоды нужно внимательно подходить к выбору продукта в зависимости от преследуемых целей.

Кредиты наличными пенсионерам в Сбербанке

Способ выдачи денег после принятия Сбербанком положительного решения зависит от статусности клиента. В привилегированном положении находятся зарплатные и пенсионные клиенты на этапе рассмотрения заявки. Так как их средства проходят через систему Сбербанка, то одобрение или отказ они получают в онлайн-режиме. Как же происходит фактическая передача средств кредитодателем?

В Сбербанке предусмотрено два варианта выдачи денег:

  • электронный (перевод на счет с привязанной к нему дебетовой карточкой);
  • кассовый расчет кредита наличными на руки клиенту.

Если пенсионер вправе затребовать рассмотрение заявки в режиме онлайн, то фактическое получение денег возможно только при личном посещении офиса. Зарплатным потребителям, в отличие от пенсионных, доступен мгновенный перевод на карту. Посещение кассы после одобрения возможно в течение нескольких недель.

Кредит без обеспечения

Выгодные кредиты Сбербанка предоставляются как под залоговое обеспечение, так и без такового. При этом залогом может являться как имущество, покупаемое в кредит, так и другое зарегистрированное имущество (недвижимость или автомобиль). Такое условие не обязательно для выдачи одобрения только в связи с пожилым возрастом гражданина.

Обеспечением по кредиту может быть, к примеру, дополнительное страхование. Оно наиболее актуально при одобрении пенсионеру заявки на ипотеку. Здесь подразумевается в первую очередь страхование жизни и здоровья кредитуемого, благодаря которому возникает стороннее денежное обеспечение при наступлении рисков.

Стоит отметить, что к подобному дополнительному страхованию заемщики также не принуждаются. Сбербанк назначил льготный статус этой процедуре, который дает возможность снизить процентную ставку. Кроме того, некий гарант для Сбербанка — это задействование созаемщиков и поручителей.

Кредит с поручительством

Участие поручителей взаимовыгодно для обеих сторон обслуживания — кредитору и заемщику. Для банка это служит гарантией выполнения долговых обязательств участниками договора. При возникновении финансовых затруднений у титульного заемщика востребовать закрытие долга можно с остальных лиц.

Плюсом для физических лиц становится учет налогооблагаемых доходов поручителей при расчете максимальной суммы кредитования. Соответственно, трудоустройство и заработок здесь также должны быть официальными и удовлетворительными для Сбербанка. Количество входящих в контракт поручителей зависит от характера их платежеспособности и суммы кредита.

Стоит разделять понятие «поручитель» и «созаемщик». Разница статусов заключается в их правах на кредитуемый объект и порядке погашения задолженности. Если поручитель подключается к исполнению платежей только в крайних ситуациях, то созаемщики несут солидарную ответственность с самого начала и наделяются равными правами на объект (каких нет у поручителей вовсе).

Кредит под залог недвижимости

Этот вид нецелевого кредита доступен вплоть до 75-летнего возраста предполагаемого заемщика. Кроме того, здесь доступны различные варианты имеющегося в распоряжении человека имущества: отдельный жилой объект или располагающийся на земельном участке, только земля, гараж (также без земельного участка или с ним).

Преимущества при участии залога:

  • альтернатива ипотеке на выгодных условиях, так как нет первоначального взноса;
  • отсутствие необходимости подтверждать цель займа;
  • наличие залога увеличивает сумму кредитования до 10 млн руб.;
  • дополнительное страхование жизни снижает процентную ставку на 1%.

Использование залога заметно упрощает процесс одобрения заявки. Вариативность предполагаемого под залог имущества увеличивает шансы привлечения такового для самого заемщика. Многие люди успевают приобрести в течение жизни (к моменту выхода на пенсию) какой-либо из указанных объектов.

Ипотека для пенсионеров

Взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке вполне реально. Основным моментом является совпадение индивидуального максимального срока кредитования и общего возрастного порога. Например, разрешенный период при обращении в 60 лет будет составлять около 10 лет, даже если стандартно максимальный срок составляет и 30 лет (минимальный срок от 3 месяцев).

Ограничения на этом не заканчиваются. В зависимости от уровня доходов пенсионеров и их и поручителей будет разрешен и максимально возможный размер ссуды в Сбербанке. Ипотечная недвижимость (будь то целая квартира или дом, а также доля в этих объектах) может при этом являться залогом.

Автокредит для пенсионеров

Автокредитования, выделенного в отдельное направление обслуживания на начало 2019 года, в Сбербанке не предоставляется. Однако это не означает, что претендовать на приобретение автомобиля на средства Сбербанка невозможно. Для этих целей может быть использован кредит на любые цели или средства на кредитной карте.

Главное ограничение здесь — максимально возможная в конкретном случае сумма займа. По базовым условиям первый из описанных вариантов может подразумевать денежный займ в размере до 5 млн руб. По факту сумма может быть снижена до нескольких сотен тысяч, как и с кредитной картой.

Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор

Для того, чтобы оформить запрос, нужно оценить сложившуюся ситуацию. Предварительные расчеты лучше проводить в специализированном кредитном калькуляторе. Сложность калькулятора зависит также от вида кредита. Для расчета обычных потребительских кредитов в Сбербанке в 2019 году надо лишь ввести показатели запрашиваемой суммы и срока, а также факт получения пенсии в Сбербанке.

В ипотечном калькуляторе к расчетным параметрам подключается сумма первичного взноса, согласие на страхование жизни, прохождение электронной регистрации прав собственности, скидки при покупке квартиры с участием определенных сервисов или у конкретного перечня заемщиков (все пункты, кроме первого, выступают в качестве льгот при расчете).

В конечном итоге калькулятор предоставит сведения о ежемесячном платеже, процентной ставке и уровне заработка, необходимом для одобрения. От этих параметров можно отталкиваться перед написанием заявки. Впоследствии они могут быть несколько изменены не только с учетом пожеланий клиента, но и требований Сбербанка.

Кредитный калькулятор Сбербанка

Сумма кредита:
Руб.
Первоначальный взнос
Руб.
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Руб.
Ежемесячная комиссия
%
Руб.
Ежегодная комиссия
%
Руб.
Ежемесячный платеж
Руб.
Ежемесячная комиссия
Руб.
Переплата в денежном выражении
Руб.
в том числе
Проценты по кредиту
Руб.
Ежемесячные выплаты по процентам
Руб.
Единоразовая комиссия
Руб.
Ежемесячная комиссия
Руб.
Ежегодные платежи
Руб.
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату
Руб.

Документы для кредитования пенсионеров

Документы для кредитования пенсионеров

Пакет зависит от вида кредита, а также от клиентского статуса заявителя. Здесь необходимо предъявление документов, удостоверяющих личность и отражающих уровень дохода (не для всех), также понадобится предъявление документации по кредитуемому и залоговому имуществу.

Основной список документов:

  1. Паспорт гражданина России с отметкой о прописке либо с отдельным бланком о временной регистрации. То же самое требуется и от созаемщиков.
  2. Справка, подтверждающая факт получения и размер пенсионных отчислений.

При этом пенсионеры, транслирующие пенсионное пособие официально через систему Сбербанка, избавлены от необходимости предъявления справки. От них лишь требуется указать в заявлении банковский счет или карту, куда приходят начисления. При необходимости ее получения следует обратиться в пенсионный фонд или многофункциональный центр.

Справка должна содержать следующие сведения:

  1. ФИО предполагаемого заемщика.
  2. Квалификация доходов.
  3. Их ежемесячный размер и размер последнего произведенного начисления.
  4. Наименование органа, производящего выплаты, его контакты.
  5. Почтовый адрес и телефон органа, выплачивающего пенсию.

Документ удостоверяется подписью уполномоченного лица с гербовой печатью государственной организации и дополнительной печатью о назначении справки («для справок», «для документов» и т.д). Формы бумаг несколько различаются при обращении в ПФР или МФЦ. Последний как посредник выдает действительную выписку на основе информации из доступной информационной базы.

Стоит учитывать специфику запрашиваемого кредита. К примеру, валюта на развитие личного подсобного хозяйства подразумевает предоставление выписки из похозяйственной книги о его учете. Ипотечный кредит Сбербанка требует предъявления документации на объект недвижимости в срок 90 дней после получения одобрения на кредит.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам

Возраст заемщика не является помехой в случае его платежеспособности (не только для пользования кредитом, но и для его взятия). Поэтому негласной преградой для пенсионеров без поручителей часто выступает их материальная обеспеченность из-за низких отчислений из ПФР. Сбербанк не обязан вводить льготы на основании возраста, так как он не является государственной организацией.

Пенсионеры вправе использовать действующие здесь стандартные льготы, проявляющиеся в различных показателях. Следует также учесть, что требования к возрастным и более молодым клиентам могут отличаться в зависимости от формы кредита и характера клиентского запроса.

Общие требования, применимые также и к пенсионерам:

  • гражданство РФ;
  • прописка;
  • наличие рабочего стажа на протяжении определенного времени;
  • возраст до 65-75 лет (возраст от 18 здесь не актуален);
  • стабильное пользование банковскими услугами на протяжении примерно полугода;
  • достойный уровень дохода.

Последнее требование относительно и разбирается в каждом отдельном случае с учетом специфики кредита и запрашиваемых параметров. Таким образом, банк может не одобрить один вид кредита при действующем доходе, выдав другой, или предложить другую сумму в рамках конкретной и интересующей пенсионера ссуды.

Как оформить кредит пенсионерам

Как оформить кредит пенсионерам

Кроме рассмотренного калькулятора, можно использовать и другие сервисы, например, кредитный отчет (на платной основе). В отчетности проставляется персональная оценка, отражающая вероятность одобрения кредита в ответ на будущее заявление. Если ранее имелись какие-либо платежные просрочки, то этот факт неблагоприятен для получения ссуды, особенно в пенсионном возрасте.

Так как система Сбербанка характеризуется повышенной автоматизацией рабочих процессов, то подать заявку на кредит разрешается на сайте Сбербанк Онлайн либо в отделении со специализирующимся на этой работе отделом. Сформировать подходящий список отделений можно на официальном портале. Для первого же варианта требуется регистрация личного кабинета.

После входа в личный кабинет необходимо найти интересующую вкладку по кредитам и проверить наличие персональных предложений. Присутствие их означает, что Сбербанк самостоятельно определил оптимальные сроки, сумму и процентную ставку с учетом анализа заработной платы или государственного пособия (для последнего следует иметь здесь пенсионный банковский счет).

Альтернативой выступает также запрос в установленном на телефоне приложении от Сбербанка. Это бесплатный сервис, который упрощает процесс пользования банковскими услугами. Здесь нужный раздел отображается на главной странице при входе в приложение. В нем можно увидеть действующее предложение или попросить рассчитать доступные параметры кредитования.

Советы пенсионерам

Советы пенсионерам

В любом случае не стоит затягивать с обращением в Сбербанк. Возрастные рамки в 65,70 или 75 лет не обозначают наличие возможности взять кредит в крайних возрастных границах. Они являются пороговыми именно для завершения выплат. Поэтому существует значительная разница в одобрении ссуды при обращении в 55 или уже 65 лет (за несколько лет до окончания срока действия займа).

Факт получения пенсии обязателен. Другие источники заработка вспомогательные, а не основные. Соответственно, на протяжении жизни необходимо зарабатывать трудовой стаж на официальном рабочем месте. При этом труд должен оплачиваться не в минимальном выражении, приравненном к прожиточному минимуму (что часто бывает при неофициальных зарплатах в конвертах для неуплаты работодателем налогов и отчислений в пенсионный фонд).

При определении желаемой суммы следует объективно рассматривать вопросы об имеющемся уровне дотаций и состоянии здоровья заемщика. Оставшиеся долги переходят по наследству совершеннолетним и трудоспособным детям, которые выступают официальными поручителями и созаемщиками или не имеют такого статуса.

В этом случае актуальным будет вариант дополнительного страхования, которое предлагается Сбербанком или оформляется самостоятельно. Страхование, пособником которого выступает Сбербанк, формирует переплату по кредиту, но также дает и льготу при определении ставки.

Где пенсионеру взять кредит?

Поделиться с друзьями
Александр Чекушин
Александр Чекушин — Независимый финансовый советник.
Оцените автора
S-CREDIT.INFO
Добавить комментарий