Кредит на 10 лет в Сбербанке

Кредит на 10 лет в Сбербанке выдается при определенных обстоятельствах. Кредитный продукт должен изначально предполагать продолжительные сроки его обслуживания и погашения. Кроме того, возможность выдачи кредита на определенные сроки определяется исходя из действующих по нему требований Сбербанка, а также их исполнения непосредственно заемщиком.

Возможно ли взять кредит на 10 лет

Клиентский запрос конкретных параметров кредитования предусматривает как желаемую сумму, так и сроки для обслуживания и погашения задолженности. Если изначальное кредитное предложение подразумевает выдачу долгосрочной ссуды, то такой вариант возможен при соответствии заемщика предъявляемым к нему требованиям.

Несмотря на большие суммы, доступные в Сбербанке для финансирования разноплановых нужд граждан, сроки кредитования стационарны и предполагают минимальные и максимальные временные рамки. Скорректировать их по желанию клиента можно лишь в пределах разработанных Сбербанком норм.

Виды кредитов

Сбербанк, являясь одним из крупнейших банков России и распространяя свое влияние на ближнее зарубежье, выдвигает разноплановые предложения для различных категорий населения. При этом кредитование может быть целевым и нецелевым, что позволяет финансировать всевозможные нужды граждан. Также кредитные продукты различаются по продолжительности, процентным ставками, максимальным суммам и требованиям к заемщикам.

В Сбербанке выявляются две основные кредитные категории: потребительские и ипотечные кредиты (в т. ч. и альтернативный жилищный). Кроме того, Сбербанк выдает своим клиентам кредитные карты, а также предоставляет рассрочки для онлайн-покупок в магазинах, сотрудничающих с ним по договору.

Ипотечные займы:

• на покупку квартиры в новостройке (участие в долевом строительстве);
• на выкуп вторичного жилья;
• на приобретение загородной недвижимости: нежилые постройки, земельный участок без строений;
• на самостоятельное возведение частного дома;
• на покупку гаража/машиноместа;
• нецелевой жилищный кредит под залог жилья.

Следует отметить, что перечисленные категории (кроме последнего пункта) характеризуются по цели использования заемных средств и выступают основными. В рамках этих основных программ Сбербанк разрабатывает подпрограммы с учетом специфики обращающихся за кредитом лиц. Как правило, это нуждающиеся в жилье граждане, использующие для его покупки деньги из госбюджета в виде сертификатов и субсидий.

В отличие от указанных федеральных проектов, возможно также подключение отдельных направлений работы правительственного аппарата на уровне субъектов. Например, в Сбербанке осуществляется выдача ипотеки для людей, находящихся на очереди по реновационному проекту в городе Москва. Несколько привилегированной категорией заемщиков являются и военные граждане.

Все перечисленные кредитные продукты могут быть выданы Сбербанком на срок до 20-30 лет (в зависимости от конкретики кредита). Соответственно, кредитование на срок 10 лет также возможно, но при согласовании такого условия непосредственно с кредитно-финансовым учреждением. Для этого финансовые возможности должны покрывать ежемесячный платеж и жизнеобеспечение заемщика.

Наряду с ипотечным в Сбербанке имеется и потребительское кредитование, актуальное для многих заемщиков. Претендентов на взятие займа зачастую интересует вопрос о возможности выдачи именно потребительского кредита на срок до 10 лет. Стоит отметить, что такие займы выдаются Сбербанком в урезанном составе предложений. Фактически здесь имеется лишь нецелевой кредит и займ на развитие ЛПХ.

В рамках первого вида кредитования ссуда может быть выдана с поручителем или без такого. Несмотря на разницу между этими продуктами по большинству условий обслуживания, сроки кредитования идентичны и составляют 5 лет. Причем такой максимальный срок возможен при соответствии заемщика некоторым требованиям (например, подходящий срок действия прописки).

Таким образом, потребительское кредитование в Сбербанке не может длиться 10 лет (а точнее, дольше пяти лет). Наряду с этим выпускаемые для клиентов кредитные карты или выдаваемые рассрочки и вовсе подразумевают сокращенные сроки обслуживания и возврата денежных средств, взятых в кредит.

Требования к заемщикам

Сбербанк обеспечивает максимальную доступность кредитов для населения при учете финансовых рисков для него самого. В первую очередь заемщики должны соответствовать возрастным характеристикам и являться трудоустроенными гражданами Российской Федерации с пропиской на этой территории. Такие пункты, как конкретика занятости и финансового положения, обеспечение по кредиту и т.д. рассматриваются во вторую очередь.

Требования для того, чтобы взять кредит в Сбербанке:

1. Регистрация: постоянная и временная. Последняя влияет на сроки кредитования, а точнее, ограничивает их
2. Возраст: 18/21-70 лет (наименьшая граница доступна привилегированным клиентам).
3. Стаж работы: текущий от трех месяцев или полугода в зависимости от статуса клиента, а также общий — от года за последние 5 лет (при необходимости его учета).

При рассмотрении статуса клиента подразумевается стандартное и привилегированное обслуживание. Второе относится к зарплатным клиентам финансового учреждения (а в некоторых случаях — и к пенсионным), которые получают зарплату переводом на счет в Сбербанке не менее суммы налогооблагаемого дохода по трудовому договору. Осуществляется это в рамках специализированных зарплатных проектов.

Статусность клиента и его благонадежность, а также финансовая обеспеченность (которая подразумевает возможность по закрытию задолженности и оставление денег на личные нужды в соотношении примерно 50/50) влияют на доступные параметры кредитования: сумму и сроки для погашения долга (иногда и индекс ставки).

Кроме всего перечисленного, претендент должен иметь хороший кредитный рейтинг, вычисляемый исходя из его долговой биографии: закрытых и текущих задолженностей, а также специфики их погашения (своевременно/несвоевременно, наличие реструктуризации, рефинансирования и т.д.). Такая информация со всех банков поступает в Бюро кредитных историй. Также Сбербанк использует систему оценочного скоринга.

Рассчитать кредит в Сбербанке на 10 лет

Одобряемый срок по кредиту зависит от его размера и финансовых возможностей заемщика. Распределение запрашиваемой суммы по месяцам будет различным при оформлении 10-летнего или 30-летнего периода для ее погашения с учетом облагаемых сверху процентов. В этом случае параллельное сопоставление с такой характеристикой клиента, как платежеспособность, позволяет Сбербанку сделать вывод о выдаче кредита.

Так как долгосрочное кредитование в Сбербанке возможно исключительно в рамках жилищных кредитов, то на предоставление желаемых параметров может повлиять подключаемое здесь обеспечение: поручительство третьих лиц, а также залогового имущества. Кроме того, при наличии созаемщиков их финансы также будут учтены в расчете суммы и срока кредитования.

Для предварительного расчета кредита в самостоятельном порядке клиент может воспользоваться калькулятором Сбербанка, представленном на официальном сайте или же на сторонних ресурсах. Для банка онлайн-расчет не считается публичной офертой и не обязателен для его исполнения. Однако калькулятор позволяет пользователю рассчитать примерные параметры обслуживания.

Стоит отметить, что на второй квартал 2019 года калькуляторы Сбербанка настроены под конкретные кредитные продукты и соответствующие им интернет-страницы. Поэтому сроки и суммы кредитования определяются с учетом специфичных процентных ставок. Также здесь можно использовать скидочные показатели для взятия кредита под более низкий процент.

Список документов для получения кредита

Документальный кейс определяется исходя из предъявляемых требований к личности заемщика, а также специфики самого кредитного продукта. Таким образом, гражданин собирает для кредитно-финансового учреждения свою личную документацию, бумаги с места работы, а также дополнительные справки по кредиту. Кроме того, долгосрочные ссуды предполагают поэтапность в предоставлении документов.

Перечень бумаг для рассмотрения заявки по кредиту на 10 лет в Сбербанке:

1. Паспорт РФ (иногда второй удостоверяющий документ на выбор клиента).
2. Прописка, которая может быть представлена в виде отметки в паспорте или должна отражаться на отдельном бланке временной регистрации.
3. Справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки, заверенная по месту работы.

Последний пункт содержит наиболее распространенные среди граждан варианты для предъявления в Сбербанке. Тем не менее они могут быть заменены на разрешенные кредитно-финансовым учреждением альтернативы, например справка о доходах по форме банка/госучреждения и заверенная копия трудового договора.

Так как при рассмотрении долгосрочных кредитов Сбербанка идет речь именно об ипотеке, то после одобрения заявки предусматривается следующий этап оформления. Сбербанк предоставляет потенциальному заемщику отсрочку в 90 дней для поиска жилья и предъявления документов по нему, а также поивозможному залогу. В этот период гражданин также должен обеспечить наличие на счете первоначального взноса и выписку банка.

Преимущества оформления долгосрочного кредита

Положительным моментом оформления долгосрочного кредита выступает влияние этого параметра на запрашиваемую сумму: как большую, так и маленькую. Все зависит от желания клиента и его финансовых возможностей. С одной стороны, запрос большой суммы денежных средств зачастую возможен при ее долговременном погашении. Иначе образуется значительная финансовая нагрузка на кошелек среднестатистического гражданина России.

Просрочки же по задолженности (отсутствие оплаты нужной суммы в конкретную платежную дату по договору) грозят начислением штрафных пени в повышенном проценте годовых. Основной долг, проценты сверху и платежи за период просрочки могут вогнать неплательщика в долговую кабалу, после которой потребуется реструктуризация.

Долговременная просроченная задолженность грозит и инициированием судопроизводного процесса с дальнейшим взысканием средств или переводом его долгов на поручителей и созаемщиков. А в некоторых случаях — и на близких родственников, не участвовавших в сделке. Так, в год кончины заемщика долговая сумма может перейти к ним по наследству.

При ином рассмотрении вопроса маленькая сумма, распределенная по месяцам равными платежами на протяжении длительного периода, также может быть крайне удовлетворительной для клиента. Он максимально избегает нагрузки на бюджет и выбирает долгосрочное возложение на себя долговых обязательств.