Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита в Сбербанке

Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита в Сбербанке

Процедура взятия кредита подразумевает и ответ на вопрос о том, обязательно ли оформлять страховку при получении кредита в Сбербанке. Его следует разбирать с точки зрения выгоды для самого Сбербанка, а также плюсов и минусов для заемщика. Вместе с увеличением затрат на пользование кредитом страховка позволяет обезопасить себя при возникновении финансовых затруднений или других личных проблем.

Особенности страхования при кредитовании

Страхование подразумевает заключение дополнительного договора уже не со Сбербанком, а с организацией-страхователем. Альтернативный перечень страхователей определяется самим Сбербанком на основе межведомственного сотрудничества. Имеется и отдельная обслуживающая компания на платформе Сбербанка с соответствующим наименованием СК «Сбербанк Страхование».

Можно ли взять кредит в Сбербанке без страховки? Страхование как принудительное, так и добровольное подразумевается не при каждой выдаче кредита. Обе разновидности актуальны при выкупе недвижимых объектов. Особенно важно это условие для обеих сторон сотрудничества в том случае, если заемщиком выступает нетрудоспособный пенсионер.

Сбербанк обязан в соответствии с действующим законодательством РФ (Федеральный закон № 102) застраховать жилое помещение, купленное по ипотечному кредиту. Это относится к помещениям, выкупленным с денежной господдержкой или без нее. Страхование самого владельца недвижимости и держателя кредита происходит на добровольной основе.

Чтобы заинтересовать предполагаемого заемщика по кредиту в заключении договора страхования его жизни и здоровья, Сбербанк присвоил этой операции льготное значение. Подразумевается снижение процентной ставки по кредиту.

Страховка по потребительскому кредиту в Сбербанке (не ипотечному) не рекламируется. Однако добровольная процедура возможна и актуальна при больших суммах кредитования (максимальная сумма может составлять до 5 млн руб.). При этом она не будет выступать льготным параметром при оформлении кредита и каким-то образом фигурировать при подписании кредитного договора со Сбербанком.

Это две параллельные процедуры. Причем возможна не только защита самого пользователя услугами (обычная, накопительная и инвестиционная), но и защита при потере им работы. В отличие от этой добровольной инициативы, активно продвигаемой Сбербанком, выступает страхование для держателей кредиток, как еще одного вида кредитования.

Страховые риски при получении займа

Страховые риски являются вероятностью наступления того или иного неблагоприятного случая. Их перечень определяется в договорном порядке. При наступлении рисков следует выплата денежной компенсации застрахованному лицу или его родственникам (в зависимости от условий по договору). Одним из важнейших критериев рисков выступает случайность их появления в конкретной ситуации.

Страховка при наступлении проблем со здоровьем застрахованного лица выгодна ему для дальнейшего покрытия своих обязательств по кредиту. Здесь может рассматриваться конкретный перечень заболеваний, расширяющий количество рисков. В случае смерти заемщика денежная компенсация переходит его родственникам, иначе деньги взыскиваются Сбербанком с родни в рамках судопроизводства.

При оформлении ипотеки предполагаются различные страховые случаи по кредиту Сбербанка, происходящие именно с жилым помещением. Здесь подразумеваются незаконные действия третьих лиц по порче имущества, внешние обстоятельства, разрушающие здание (например, стихийные бедствия и авиакатастрофы), ЖКХ неисправности, ответственность за которые несет не владелец, а государственные и частные компании (к примеру, взрыв газа).

Как оплачивается страховая премия

Премия — это платежная сумма, выплачиваемая за страховой случай, осуществляется в установленном размере и в сроки, которые указываются в страховом договоре. Ставка премии (как и процентная ставка для банков при пользовании кредитом) отражается в действующем тарифе.

Варианты премиальной оплаты:

  • в рассрочку отдельными страховыми взносами или единовременным платежом;
  • безналичным или наличным расчетом.

При определении премии страхующая организация применяет разработанные нормы, опираясь на характер объекта страхования, а также возможных рисков по нему. Содержание услуг страхования определяется не только на основании имеющейся базы, но и индивидуально в каждой ситуации.

Как отменить страховку и не платить за нее

Как отменить страховку и не платить за нее

Как оформить кредит без страховки на первоначальном этапе или же отменить ее в процессе пользования кредитом от Сбербанка? Заемщик может отказаться от предлагаемой Сбербанком страховки еще на этапе заключения договора. Но стоит детально рассмотреть вероятность наступления всевозможных рисков. Выгодоприобретателями здесь являются обе стороны кредитного контракта.

Отмена страховки после согласия и подписания документации тоже возможна. Более того, человеку на официальных основаниях дается срок для раздумья, именуемый периодом охлаждения. Его продолжительность составляет две рабочие недели. В рамках этого периода можно отказаться от прежних договоренностей, штрафов здесь не предусмотрено.

Отказаться от обслуживания можно и с 15 дня, который характеризуется вступлением полиса и иных документов в законную силу. В этом случае клиенту Сбербанка грозят некоторые финансовые потери. Штрафная сумма равняется показателю внесенной физическим лицом премии.

Отказ от страхования

Отказ от страхования с возвращением уплаченных ранее денег возможен в течение 14 дней с даты заключения договора. Возврат производится в течение 10 следующих дней в зависимости от размера внесенной ранее премии и порядка оплаты (в рассрочку или единовременно). Денежные потери могут быть крупными при написании заявления после льготного периода.

Расторжение в этом случае не рекомендуется. Если человек сделал вывод о дороговизне обслуживания, можно посоветовать оставить эту ситуацию до окончания годового периода. Страховой договор является срочным и характеризуется годичным обслуживанием, после завершения которого нет необходимости его продлевать. Пользователь кредитом от Сбербанка может и не дожидаться окончания года, неся осознанные потери.

Иногда заемщики интересуются вопросом о том, как взять кредит в Сбербанке без страховки и при этом максимально снизить процентную ставку. В этой ситуации преднамеренное заключение страхового договора с заранее запланированной отменой является не совсем корректным, но иногда действующим способом.

Сбербанк России может контролировать описанную ситуацию лишь при заключении договора о предоставлении кредита. Далее изменить контракт в одностороннем порядке, если Сбербанку не понравилось поведение клиента, не получится. Требования об изменении договора в судебном порядке по этой причине тоже не распространены.

Возврат страховых выплат

Возврат страховых выплат

Сложностей с расторжением договора быть не может. Ни одна организация не может отказать этом. Острым вопросом здесь является именно возврат денежных средств, который возможен далеко не всегда. Кроме указанного ранее «срока охлаждения», в течение которого можно вернуть затраты в полном объеме, существует другой механизм возвращения денег.

Если указанные в договоре страховые случаи потеряли свое значение (отсутствует вероятность их появления), денежные средства могут быть также возвращены застрахованному лицу, но не за предыдущие периоды. Возможно лишь возвращение средств, уплаченных вперед за годичное обслуживание.

Вернуть деньги за оставшийся период только на основании появления финансовых трудностей нельзя. Страховые организации входят в частный, а не государственный сектор, и не заинтересованы в предоставлении льгот гражданам.

Возврат после погашения займа

Поскольку страхователь дает льготный период охлаждения для возможного отказа от сотрудничества и денежного возврата, то речь о возврате всей премии после погашения кредита не ведется. Однако заемщик может запросить оставшуюся сумму при досрочном погашении кредита. К примеру, при закрытии счета за 3 года, а не 3,5. Разница в год уже не актуальна.

Срочное погашение здесь также не разбирается, так как страховка, привязанная к кредиту, совпадает со сроками кредитования. Тем не менее кредитное соглашение часто подразумевает пункт о полном погашении задолженности по кредиту и налагаемых сверху процентов до указанной конечной даты выплат. Можно ли вернуть остаток страховки по кредиту в этом случае?

Ответ скорее будет отрицательным. Если кредитор идет на некоторые уступки заемщикам, то страхователь выступает отдельным органом, который не обязан предлагать и соблюдать такие же уступочные взаимоотношения. Подобный возврат возможен крайне редко и при наличии на то указания в договоре (вопрос решается сугубо персонально на начальном этапе).

Документы для возвращения страховых выплат

Для возврата денежных средств необходимо иметь любой банковский счет в любом финансовом учреждении (с привязкой карты или же нет). Это не обязательно должен быть Сбербанк, в котором оформлен кредит. Подобные расчеты осуществляются в безналичном порядке. При отсутствии счета придется открыть его до написания заявления о расторжении.

Документы для расторжения:

  1. Заявление с перечислением банковских реквизитов для осуществления обратного перевода.
  2. Копия российского паспорта клиента: титульная с фотографией (разворот) и с отметкой о регистрации по месту жительства (либо отдельный бланк с временной регистрацией).
  3. Копия квитанции о произведенной премиальной оплате.

Пункты заявления:

  1. ФИО обращающегося.
  2. Его паспортные данные.
  3. Контактные сведения: телефонный номер/адрес электронной почты.
  4. Номер и дата подписания договора.
  5. Реквизиты банковского счета (потребительский лицевой счет и банковский БИК).

Способ отправки документов может быть разным. При наличии возможности личного посещения можно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка. Альтернативой выступает доставка бумаг по почте России или же удаленным методом — на веб-сайте страхователя при регистрации личного кабинета.

Особенности страховых случаев

Особенности страховых случаев

Страховые случаи при наличии кредита отличаются своей спецификой в зависимости от направления и объекта страховки (жизнь, имущество, недобровольная потеря работы и т.д.). Причем в рамках одного и того же направления подразумевается различная категоризация несчастных случаев. Вероятность наступления каких-либо проблем рассматривается исходя из базовых показателей.

Стоит отметить, что наступление каждого указанного случая проверяется компанией на предмет его правдивости. В практике нередки ситуации с мошенничеством со стороны клиентуры. Однако факты преступных действий физических лиц должны быть доказаны в законном порядке. Невыплата компенсации по причине личных догадок страховщика является неправомерной.

Кредит и страховка: советы юристов

Поделиться с друзьями
Александр Чекушин

Александр Чекушин — Независимый финансовый советник.

Оцените автора
S-CREDIT.INFO
Добавить комментарий