Как подать заявку на ипотеку в Сбербанк Онлайн

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке Онлайн

Чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк Онлайн или при личном посещении офиса банка, достаточно выполнить ряд действий. Процесс специфический, но, разобравшись, можно сделать вывод, что он не так уж сложен. Рассмотрим, в чем суть ипотечного кредитования и стоит ли пользоваться данной услугой.

Причины популярности ипотеки от Сбербанка

Причины популярности ипотеки от Сбербанка

Четверо из десяти плательщиков кредита по ипотеке оформили займ в Сбербанке. Интерес спровоцирован низкими процентами, большим количеством предложенных программ, возможностью выбора способа оформления. Здесь можно подать онлайн заявку на ипотеку, не выходя из дома. Для этого разработан, протестирован и внедрен специальный сервис «Дом Клик», доступ к которому открыт с официального сайта.

Надежность Сбербанка подтверждается цифрами. 11 млн. человек являются пользователями услуг, находясь за рубежом. Семеро из десяти граждан РФ – клиенты банка. На территории России работает более 17000 офисов. И в каждом из них допускается подача заявок. Оформить запрос на ипотечный кредит сразу после сбора документов можно в любом отделении учреждения. Главное требование – офис должен быть расположен по месту нахождения приобретаемой недвижимости.

Сейчас, помимо заявок с помощью сервисов дистанционного обслуживания, допускается оплата платежей различного целевого назначения:

  • коммунальные услуги;
  • штрафы и госпошлины;
  • потребительские кредиты;
  • оплата мобильных операторов;
  • расчеты с продавцами.

Дополнительные услуги – переводы, страхование Сбербанка и пр. Предлагаемых продуктов множество. Если говорить о кредитных, в Сбербанке можно оформить потребительский кредит, ипотеку, кредитную карту и пр. Решение жилищного вопроса с использованием ипотечных средств – выгодное вложение денег.

Почему стоит подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке?

Почему стоит подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке?

Руководство банка предусматривает 2 способа подачи заявок:

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально
26.18%
Только в крайнем случае
23.87%
Приходилось, но больше не буду
18.7%
Нет, никогда не брал
31.24%
Проголосовало: 909
  1. Личное посещение офиса.
  2. Удаленные сервисы в интернете.

В последнем случае соблюдается конфиденциальность, экономится время. Нет необходимости ехать в отделение, писать заявку, слушать об условиях и принимать решение спонтанно. Если заявку оформить в Сбербанке онлайн, то можно спокойно, без спешки и убеждений сторонних лиц:

  • изучить условия кредитования;
  • произвести предварительные расчеты;
  • перебрать все возможные варианты;
  • выбрать наилучший способ кредитования;
  • подать запрос и получить одобрение.

При этом нет нужды действовать по рекомендации менеджера. Выбор лежит на заявителе. Все вводные данные указываются в заявке, в их числе:

  • сведения о покупаемом объекте;
  • срок действия договора на кредит;
  • первоначальный взнос и ставка;
  • идентифицирующая информация о заявителе.

При этом банкиры дают бонусы в виде снижения процентной ставки от 0,1 до 0,5%. Учитывая высокую стоимость недвижимости в Российской Федерации, такое понижение приводит к существенной экономии средств.

Виды ипотеки в Сбербанке

Виды ипотеки в Сбербанке

В рамках действующей акции покупатели квартир в новостройках выплачивают кредит по минимальной годовой ставке от 9,5%. При этом допускается использование материнского капитала в качестве залога или первого взноса. Разрешается подача заявок на кредиты:

  • для покупки жилья первичного и вторичного жилого фонда;
  • для строительства собственного частного дома (коттеджа);
  • для оплаты стоимости жилой площади в недостроенных многоэтажках;
  • для ремонта объекта недвижимости, находящегося в собственности.

Существует перечень льготников, для которых первоначальный взнос по кредиту уменьшается на 10%. Это военные, молодые семьи, родители (двое и более детей). При этом кредитом погашается до 75-85% цены жилья. Лимит – 300 тыс. руб. Тридцать лет погашается заем, чтобы долговой гнет позволял семье нормально жить и обеспечивать ребенка.

Страховать залоговое имущество при оформлении кредита обязательно. В качестве залога используется покупаемая недвижимость. Личное страхование – добровольное. Согласие обеспечит дополнительное снижение процентной ставки на 2%. В данном случае страхуется временная потеря трудоспособности, служащая причиной невозможности вносить выплаты по кредиту. Еще 1% от ставки снимают за то, что подающий заявку получает зарплату на карту Сбербанка.

Требование к заявителю

Требование к заявителю

Чтобы пользоваться предоставляемыми льготами по кредиту, достаточно соответствовать следующим требованиям:

  1. Рабочий стаж за последние 5 лет должен быть официальным. Последние полгода – непрерывным.
  2. Заявитель (лицо, подающее заявку) – гражданин Российской Федерации, имеющий паспорт РФ и соответствующую регистрацию (прописку).
  3. Претендент на получение кредита достиг возраста 21 год. Последний платеж по графику вносится до наступления 75-летия.

Для подачи заявки на кредит необходимо написать заявление, бланк которого выдается в отделении или скачивается на официальном сайте (в личном кабинете, на сервисе “Дом Клик”).

Потребуется действующий паспорт заемщика. Истекший срок годности – причина отказа. Уровень дохода подтверждает справка по форме 2-НДФЛ, предоставляемая работодателем или налоговой инспекцией. Помимо копии трудовой книжки, придется предоставлять документы, характеризующие объект сделки. Нужно подтвердить готовность владельца (застройщика) передать его в собственность. В договоре купли-продажи указывается цена квартиры (сметная стоимость строительства, ремонта). Военнослужащие подтверждают соответствие требованиям программы (можно узнать в интернете).

Условия погашения ипотеки

Условия погашения ипотеки

По умолчанию кредит аннуитетный, что означает возврат задолженности равными платежами. Дифференцированный кредит выдается по требованию заемщика, если таковое указано в заявке. Придется подтвердить документально больший доход и предоставить гарантии в виде созаемщиков и поручителей. В первом случае ежемесячный платеж не меняется. Во втором – с каждым месяцем сумма уменьшается.

Досрочное погашение возможно в любой момент, пока срок действия договора не истек, если в нем не указан запрет на данную меру. Просрочка карается наложением штрафных санкций. Неуплата по графику обойдется до 20% от неоплаченной суммы. Помимо штрафов, есть возможность сэкономить. Размер полагающегося налогового вычета – до 260 тыс. руб. Это сумма налогов, от которой заемщик освобождается, если взял кредит на жилье.

Законодательство предполагает, что с момента согласования заявки на ипотеку до даты внесения последнего платежа квартира является залоговым имуществом. По факту она принадлежит банку. В собственность подавшего ранее заявку она переходит после получения свидетельства собственника и внесения соответствующей записи в реестр. Точнее, договор подписывается напрямую с застройщиком, но жилье остается обремененным.

Пока существует задолженность по кредиту, недвижимость не получится продать, заложить, подарить, обменять. Ипотека таких возможностей не предусматривает. Проживать, ремонтировать, пользоваться для собственных нужд разрешается. В результате – улучшение условий проживания всей семьи.

Интернет-банк онлайн – сервис позволяющий выплачивать суммы по кредиту удаленно. Идти в офис, нести документы и деньги не нужно. Достаточно иметь компьютер (ноутбук) или мобильное устройство с точкой доступа в интернет. В разделе платежей есть функция, позволяющая проводить транзакции в удаленном режиме. В форму заявки на перевод вносится:

  1. Номер кредитного счета, указанного в договоре на ипотечный кредит.
  2. Сумма платежа. Может отличаться от обязательной, если речь идет о досрочном погашении.
  3. Реквизиты счета-источника средств. Это не номер заявки. Выбирают зарплатную карту или сберегательный счет.

Удобно пользоваться услугой автоплатежа. Установив дату перевода, плательщик избавляется от необходимости отслеживать день выплаты по кредиту. Заявка на автоплатеж формируется один раз. Переводы совершаются каждый месяц в указанное число.

Пока одобрение не получено, в системе интернет банкинга можно отследить статус. Зная номер заявки, несложно определить, какая из них ипотечная. Следить за процессом разрешается в личном кабинете Сбербанка или в системе “Дом Клик”. Для входа под личным логином потребуется пароль. Информация о поданных заявках находится в разделе кредитов.

Как оформить заявку на ипотеку в Сбербанке

Часто задаваемые вопросы
Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн?
Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».
Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит?
Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки.
Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать?
Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит.
Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн?
В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту.
Как оформить досрочное погашение по кредиту?
Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС.
Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?
Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.

  • заявление-анкета на
    получение кредита;

  • паспорт гражданина
    Российской Федерации с
    отметкой о регистрации
    (допускается наличие
    временной регистрации, в
    этом случае
    дополнительно
    представляется документ,
    подтверждающий
    регистрацию по месту
    пребывания);

  • документы,
    подтверждающие
    финансовое состояние и
    трудовую занятость.

Можно ли получить кредит без справки о доходах?
Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации.
Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке?
Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:

  • Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.

  • Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.

  • Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.

  • Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.

  • Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка.
Что делать, если отказали в получении кредита?
Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.
Поделиться с друзьями
Александр Чекушин

Александр Чекушин — Независимый финансовый советник.

S-CREDIT.INFO
Добавить комментарий

  1. Мария

    Меня интересует, обязательно ли для оформления ипотечного кредита в Сбербанке согласие моего супруга на это? Если ответ положительный, то в каком виде оно должно быть представлено?

    Ответить
    1. Консультант

      Если супруг не против, то он должен будет присутствовать при заключении договора и будет выступать в качестве созаемщика.

      Ответить