Бесплатная юридическая горячая линия круглосуточно

Кредит в Сбербанке на покупку жилья

  • Время чтения: 9 мин.
  • Опубликовано:
  • 3005
  • 10

Кредит в Сбербанке на покупку жилья

Чтобы приобрести квартиру или частный дом, многие граждане оформляют кредит в Сбербанке на жилье. Финансовая организация предоставляет займы практически всем категориям населения, предлагает большое количество льготных программ и акций. Выдача крупной суммы на длительный срок – это рискованная операция, поэтому к заемщикам выдвигаются строгие требования.

Особенности кредитов на недвижимость в Сбербанке

Особенности кредитов на недвижимость в Сбербанке

Финансовое состояние населения в России не позволяет самостоятельно приобретать жилье. Купить квартиру помогают ипотечные программы Сбербанка, которые постоянно совершенствуются, разрабатываются новые проекты, действует система скидок и льгот. Постоянным клиентам и заемщикам с хорошей кредитной историей предлагаются лояльные условия.

Чтобы получить ссуду, требуется подтвердить свою благонадежность и платежеспособность. Претендент на ипотеку должен иметь постоянный доход, размер которого соответствует требованиям кредитно-финансовой организации. К пакету бумаг прилагается справка о доходах. Сбербанк предлагает программу, по которой деньги на собственное жилье выдаются по двум документам.

Пенсионеры, как льготная категория населения, могут рассчитывать на сниженную ставку. В перечень бумаг входит пенсионное удостоверение и справка о получении государственных выплат из Пенсионного фонда.

При оформлении ипотеки подтверждается рабочий стаж. Заемщик предоставляет копию трудовой книжки. На момент взятия кредита гражданину должно быть не меньше 21 года. При погашении займа максимально допустимый возраст клиента – 75 лет.

Сбербанк выдает кредиты для приобретения недвижимости только на территории России. Разрешается купить готовую квартиру, строящееся жилье, отдельное помещение, земельный участок, загородный дом. Можно получить деньги на ремонт или восстановление имеющейся квартиры. Заем предоставляется в рублях.

Если человек не обладает хорошим официальным доходом, то предлагается привлечение созаемщика. Доходы обоих участников договора плюсуются, определяется сумма кредита. Созаемщики должны собрать такой же пакет документов, как и заемщики.

Максимальный срок кредитования по любой программе до 30 лет. Наименьший период, на который выдается ипотека – 1 год. При досрочной выплате задолженности в Сбербанке нет штрафов.

Годовая ставка определяется видом займа. Обычно она колеблется от 9,5% до 14%. Для постоянных клиентов, получающих зарплату через Сбербанк, ставка уменьшается на 1%.

Ипотечные кредиты

Ипотечные кредиты

Сбербанк предлагает разные виды программ. Целевой кредит на покупку жилья выдается как для приобретения строящейся недвижимости, так и готовой квартиры. Можно рефинансировать долги, которые имеются в других банках.

Сбербанк выдает социальные кредиты. Существуют программы для молодых и многодетных семей, пенсионеров, военнослужащих. Оформляются ссуды на строительство частного дома или ремонт имеющегося жилья. Если не удается взять ипотеку, то предлагается потребительский кредит.

На новостройки

Ипотечный кредит выдается новую квартиру от застройщика или при покупке жилья, которое строится. Первый взнос составляет 15%. Срок и сумма кредитования определяются индивидуально. Если у заемщика низкий доход, разрешается привлечь созаемщиков, имеющих постоянную работу и стабильную заработную плату.

Годовая ставка начинается с 10,5%. Проценты повышаются, если физ лицо отказывается оформить страховку, провести электронную регистрацию или не получает заработную плату через Сбербанк.

Для льготных категорий граждан процентная ставка составляет 8,5%, срок пользования кредитом до 7 лет. Когда клиент оформляет ипотеку на период от 7 до 10 лет, то ставка повышается до 9%. Если заемщик сотрудничает с партнером Сбербанка, то ему доступны субсидии от застройщика.

На вторичное жилье

Программа позволяет оформить ссуду для покупки недвижимости на вторичном рынке. Финансовая организация тщательно оценивает приобретаемую недвижимость, выдвигая к ней более жесткие требования, чем к квартирам в новостройке.

Особенности приобретения готового жилья:

  1. Для молодых семей доступна ипотека на льготных условиях.
  2. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.
  3. Базовая процентная ставка от 10,3% до 11,1%;
  4. Проценты увеличиваются при небольшом первоначальном взносе, отказе от страховки, отсутствии зарплатной карты от Сбербанка.

Служба безопасности финансовой организации проверяет всю документацию, чтобы избежать мошенничества. Если жилье не отвечает выдвинутым нормам, то Сбербанк может отказать в кредите.

На строительство недвижимости

Деньги выдаются на строительство дома. Чтобы оформить заем, клиент должен подтвердить цель использования финансов и свою платежеспособность..

Условия программы, по которой выдаются деньги на строительство жилья:

  • первый платеж составляет от 25%;
  • ставка начинается с 11,6%;
  • наименьшая сумма, которая одобряется, составляет 300 тыс. руб.;
  • период кредитования до 30 лет.

Охотнее одобряются заявки, когда заемщик сотрудничает со строительной компанией, которая является партнером Сбербанка. В таком случае для финансовой организации требуется предоставить договор с подрядчиком.

Какие еще ипотечные программы подойдут

Сбербанк предоставляет кредиты на покупку недвижимости за городом. Эта программа позволяет приобрести дачу или частный дом с земельным участком. Первоначальный взнос должен быть не меньше 25%. Минимальная сумма кредитования составляет 300 тыс. руб. Деньги выдаются при наличии залога или поручителей. Рассчитать особенности ипотеки можно на портале банка-онлайн.

Для участников программы НИС (накопительно-ипотечная система обеспечения жильем) предоставляется военный кредит до 2,33 млн руб. Жилищный кредит рассчитывается Росвоенипотекой. Для военнослужащих предлагается льготная ставка в размере от 9,5%. Первоначальный взнос составляет 20%. На приобретаемую недвижимость накладывается двойной залог на весь срок кредита от финансовой организации и Росвоенипотеки.

Многодетные семьи могут воспользоваться материнским капиталом при покупке жилья. Средства используются для первого взноса или погашения уже оформленного договора. К перечню документов добавляется справка о состоянии семьи, выписка из Пенсионного фонда. В приобретенном жилье все члены семьи должны иметь долю. Перевод материнского капитала в Сбербанк может затянуться на 6 месяцев.

Финансовая организация предлагает кредит на гараж или участок для автомобиля. Деньги выдаются при первоначальном взносе 25%. Ипотека не требует залога или поручителей. Программа позволяет получить до 1,5 млн руб.

Если человек не может подтвердить стабильный официальный заработок, то Сбербанк предлагает получить деньги по двум документам. Первый взнос – 50%. Процентная ставка составляет 10,8%. При отказе от страховки проценты увеличиваются.

Предоставления залога

Предоставления залога

Чтобы получить одобрение заявки в Сбербанке, рекомендуется предоставить залог. Обеспечением выступает как приобретаемое жилье, так и уже имеющееся имущество. Можно заложить квартиру или частный дом.

Требования к залоговому жилью:

  • помещение подходит для проживания;
  • дом не планируется сносить;
  • у заемщика есть право собственности на квартиру;
  • объект находится в городе или в его окрестностях;
  • на имущество не наложен судебный запрет;
  • отсутствуют задолженности по оплате тарифов ЖКХ;
  • дом с подъездом.

Если владельцев жилья несколько, то обязательно требуются их разрешение на предоставления квартиры в залог. Жилищный кредит в Сбербанке выдается на сумму, которая не превышает 6% стоимости обеспечения.

Кредиты под залог недвижимости в Сбербанке

Кредит одобряется на сумму от 1,5 млн руб. Срок кредитования достигает 20 лет. За оформление ссуды не начисляется комиссия. Чтобы увеличить шанс одобрения заявки, разрешается предоставить залог или поручителей.

Плюсы потребительского займа на недвижимость:

  • сниженная процентная ставка от 13% в год;
  • альтернативный вариант получения финансов на покупку жилья в Сбербанке;
  • не требуется первого взноса;
  • не нужно подтверждать цели использования финансов.

Процентная ставка формируется индивидуально. Если заемщик не получает зарплату в Сбербанке, то к ставке добавляется 0,5%. Когда клиент отказывается оформлять страховку, то дополнительно начисляется 1%.

Особенности программ и требования к клиентам

Особенности программ и требования к клиентам

Заем в Сбербанке на жилье оформляется исключительно в рублях. Минимальная сумма ипотеки 300 тыс. руб. Максимально заемщик может получить не больше 85% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.

Все жилищные кредиты в Сбербанке выдаются на срок, не превышающий 30 лет. Первый взнос составляет не менее 15% от цены квартиры. Оформление ипотеки не требует дополнительных затрат. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, предоставляется залог (имеющееся или приобретаемое жилье).

Обеспечение по жилищному кредиту от Сбербанка требуется застраховать. Лучше получить полис в Сбербанке, что поможет снизить процентную ставку. Все клиенты должны соответствовать общим требованиям.

Общие требования к физическим лицам:

  1. Российское гражданство.
  2. Заемщик должен быть совершеннолетним.
  3. Возраст клиента не старше 75 лет на момент внесения последнего платежа по ипотеке.
  4. 1 год общего трудового стажа.
  5. Длительность работы на последнем месте от 6 месяцев.

Ипотеку разрешается оформить в Сбербанке с созаемщиками. Они должны быть платежеспособными и трудоустроенными. Супруги в любом случае становятся созаемщиками при оформлении кредита на жилье. Исключением является наличие брачного договора, где имеется пункт о разделении имущества. Также муж или жена не могут выступать созаемщиками, если не имеют российского гражданства.

Рекомендации для получения ипотеки

Рекомендации для получения ипотеки

Чтобы получить ипотеку, требуется подать заявку, подготовить документы и подписать договор с финансовой организацией. Если человек планирует оформить заем на жилье, то требуется ознакомиться с полезными советами, которые помогут получить деньги по выгодным условиям.

Рекомендации, как взять кредит на недвижимость:

  1. Государственные льготы указываются в заявлении-анкете.
  2. Привилегии способствуют снижению процентной ставки, что является ощутимой выгодой для долгосрочного кредитования.
  3. Сбербанк должен получить все сведения об официальном заработке физического лица. Когда клиент подтверждает свою платежеспособность, то финансовая организация убеждается в том, что кредит будет выплачен.
  4. При покупке жилья разрешается получить налоговый вычет. Полученными деньгами можно погасить кредит или использовать для улучшения жилищных условий.
  5. При выборе программы требуется отталкиваться от собственных возможностей. Важно спрогнозировать выплаты на несколько лет вперед. Расчет снижает риски невыплаты кредита.
  6. Заявку разрешается подать в онлайн- режиме. Электронная регистрация помогает сэкономить время. На официальном сайте Сбербанка имеется информация о будущем займе, которую можно получить с помощью ДомКлика на сайте финансовой организации.
  7. Чтобы повысить шансы на получение кредита, требуется воспользоваться услугами партнеров Сбербанка.

Информация о действующих ипотечных программах предоставляется в отделении банка. Менеджеры финансовых организаций детально рассказывают об особенностях займов, дают список документов, которые нужно собрать.

Что потребуется

Перечень бумаг определяется ипотечной программой. Если человек берет кредит на дом в Сбербанке по двум документам, то требуется предоставить паспорт и дополнительный документ, подтверждающий личность (удостоверение водителя, военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение). Заполняется анкета, где указываются паспортные данные.

Обязательные бумаги для ипотеки при подтверждении платежеспособности:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Заявления участников сделки (заемщик, созаемщик, поручитель).
  3. Справка о наличии постоянной или временной регистрации.
  4. Справка об официальном доходе.
  5. Трудовая книжка, подтверждающая стаж работы.

Если человек предоставляет залог, то следует подтвердить право пользования имуществом. Когда заявка одобряется Сбербанком, заемщик приносит документы о кредитуемой квартире (например, договор купли-продажи). Предоставляются бумаги о внесении первого взноса по ипотеке.

Если граждане участвуют в программе «Молодая семья», то к пакету документов прикрепляется свидетельство о заключении брака и рождении детей. Когда привлекаются созаемщики, то предоставляются справки об их платежеспособности и документы, подтверждающие родственные отношения.

Если в программе задействуется материнский капитал, то к пакету бумаг прикрепляется соответствующий сертификат. Необходимо уведомление из Пенсионного фонда о состоянии счета. Справка действует месяц после выдачи.

Пошаговые действия

Оформление кредита на жилье подразумевает определенную последовательность. Рекомендуется заранее проконсультироваться с менеджером Сбербанка, чтобы правильно выбрать программу и подготовить необходимые документы.

Последовательные этапы оформления кредита:

  1. Заполнение заявки. Анкету предоставляет менеджер в офисе компании, или бланк заполняется в онлайн-режиме. На сайте рассчитываются условия будущего займа калькулятором. После рассмотрения заявки заемщик приглашается в отделение банка с пакетом документов.
  2. Сбор необходимых бумаг. Физическому лицу требуется взять справку с работы, заверить копию трудовой книжки у работодателя. Некоторые программы требуют выписку из Пенсионного фонда. Точный список документов предоставляется в отделении банка после одобрения заявки.
  3. Проверка бумаг. О решении Сбербанка клиент уведомляется по телефону или СМС. Если кредит оформляется с залогом, то гражданин должен прийти в офис, чтобы взять перечень документов по обеспечению.
  4. Подписание договора. На этом этапе страхуется залоговое имущество. Рекомендуется внимательно изучить условия договора, штрафные санкции, возможности досрочного погашения, процентную ставку, прочее.
  5. Регистрация сделки в Росреестре. После этого требуется прийти в Сбербанк, где проводится выдача средств на покупку жилья.

Заемщик каждый месяц вносит платежи по полученному кредиту, строго придерживаясь графика. После полного погашения кредита клиент должен взять справку об отсутствии задолженности. Разрешается досрочно погасить долг без выплаты штрафов.

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Стоимость жилья:
Руб.
Первоначальный взнос
Руб.
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Руб.
Ежемесячная комиссия
%
Руб.
Ежегодная комиссия
%
Руб.
Ежемесячный платеж
Руб.
Ежемесячная комиссия
Руб.
Переплата в денежном выражении
Руб.
в том числе
Проценты по кредиту
Руб.
Ежемесячные выплаты по процентам
Руб.
Единоразовая комиссия
Руб.
Ежемесячная комиссия
Руб.
Ежегодные платежи
Руб.
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату
Руб.

Плюсы и минусы кредитов на недвижимость в Сбербанке

Плюсы и минусы кредитов на недвижимость в Сбербанке

Кредитование в Сбербанке имеет свои преимущества. Финансовая организация отличается надежностью. Несмотря на неблагоприятную экономическую ситуацию в стране банк не теряет лицензии и продолжает функционировать.

Положительные стороны кредитования в Сбербанке:

  1. Большой выбор ипотечных программ. Предлагается купить квартиру от застройщика, жилье на вторичном рынке, загородный дом, участок земли, комнату.
  2. Предоставление льгот и акций. Отдельным категориям граждан доступны кредиты по выгодным условиям. Предлагаются займы для многодетных и молодых семей, пенсионеров, военнослужащих, постоянных клиентов.
  3. Низкие проценты при покупке строящегося имущества. Партнеры-застройщики регулярно проводят акции по снижению ставок.
  4. Приобретение квартиры с небольшим первым взносом. В Сбербанке первоначальный платеж начинается с 15%. Первым взносом может выступать материнский капитал или субсидия.
  5. Получение ипотеки по двум документам. Но в этом случае первоначальный платеж составляет 50%.
  6. Льготы для постоянных клиентов. Заемщикам, получающим заработную плату в Сбербанке, снижается процентная ставка.
  7. Безопасность сделки. Приобретаемое имущество становится залогом по кредиту, поэтому служба безопасность детально проверяет продавца.

К минусам кредитования в Сбербанке относятся строгие требования к клиентам. Часто заемщикам отказывают из-за низкого дохода. Заявки отклоняются при наличии незакрытых займов и просрочек.

Гражданин должен оформить страховку. Это не обязательное условие, но менеджеры финансовой организации часто настаивают на этой процедуре, которая влечет дополнительные затраты для заемщика.

Срок рассмотрения заявки на практике длится дольше, чем указано изначально. Этот период зависит от выбранной программы, предоставленных документов и загруженности работников Сбербанка.

Ссылка на основную публикацию