Как взять кредит инвалиду 2 группы в Сбербанке

Как взять кредит инвалиду 2 группы в Сбербанке

Кредиты для инвалидов 2 группы в Сбербанке доступны всем россиянам, попадающим под данную льготную категорию граждан. Единственное, что необходимо претенденту, это удовлетворять требованиям, установленным банком. Инвалидность не является достаточным основанием для отказа в кредите. Главное, сделать все правильно, чтобы деньги были выданы по первому требованию.

По каким причинам может появиться нужда получить кредит инвалиду?

По каким причинам может появиться нужда получить кредит инвалиду?

Люди с ограниченными возможностями (работоспособностью) получают финансовую господдержку в виде субсидийных, пенсионных выплат, пособий, других соцвыплат. Но этого не хватает, чтобы купить квартиру или дом, сделать ремонт, приобрести автомобиль, сделать любую дорогостоящую покупку.

Кредиты инвалидам 2 группы в Сбербанке – особая программа, предоставляющая этим людям льготные условия. Другие банки не желают рисковать, и не дают пользоваться кредитными средствами тем, чье здоровье подорвано. А если и позволяют, то условия нельзя назвать удобными и выгодными.

Какая группа инвалидов может получать кредиты в Сбербанке

Банкирами оценивается платежеспособность клиента. Данное требование касается и людей, пользующихся социальным обеспечением. 3-я группа считается рабочей, и кредиты предоставляются на общих основаниях. Поэтому кредиты для инвалидов 3 группы в Сбербанке считаются предпочтительными, так как льгот не предусматривается.

Сразу необходимо оговориться, что лица, страдающие психическими расстройствами, признаются недееспособными. Подписывать юридические документы они не имеют права. Кредит оформить невозможно. Заявки однозначно отклоняются.

Кредиты инвалидам 3 группы не выдаются, если претендент:

  1. Официально признан недееспособным.
  2. Страдает опасными заболеваниями в тяжелой форме.
  3. Не имеет дополнительного дохода помимо соцвыплат.

Для 1 группы есть ограничения. Самостоятельно эти люди не могут подавать заявки. Инвалиды 2 группы получают небольшие займы. Чтобы выдали большую сумму, нужно чтобы заявитель являлся держателем соответствующего депозитного счета или владел имуществом. Залог реализуется с торгов в случае невыплаты кредита. Так Сбербанк исключает риски.

Дает ли Сбербанк кредит инвалидам 2 группы?

Дает ли Сбербанк кредит инвалидам 2 группы?

В Российской Федерации кредитование доступно гражданам, оформившим инвалидность второй группы. Обращаться можно в любое отделение Сбербанка по месту жительства или трудоустройства, если заявитель работает. Одобрение получают не все, так как банк стремиться минимизировать риски невозврата.

На что обращает внимание Сбербанк при выдаче кредита

При принятии решения о выдаче кредита инвалиду банк оценивает суммарный доход (платежеспособность), а также наличие имущества, которое может стать залоговым. Государственные выплаты входят в общую сумму. Помимо нее в заявлении указывают все источники средств:

  1. Заработную плату, если инвалид, желающий получить кредит, официально трудоустроен и платит налоги с дохода.
  2. Деньги, получаемые от сдачи недвижимости в аренду. При этом оформляется арендное соглашение. Субаренда – достаточное основание для указания в анкете.
  3. Суммы, которые платят люди, арендующие транспортные средства. Сюда же относятся другие доходы, как то проценты от депозитных вкладов.

Любой заработок, подтвержденный документально, является дополнительным плюсом для инвалида, подающего заявку на кредит в Сбербанке. В данном аспекте любой свой вопрос можно задать в офисе Сбербанка или по телефону горячей линии.

Причины отказа в кредите

Недостаточный доход, отсутствие залогового имущества, плохое состояние здоровья и возраст может стать причиной отказа в одобрении инвалиду при подаче заявки на кредит. Плохая кредитная история также имеет значение. Отказав в запрашиваемой сумме, банк может рекомендовать другие условия, которые посчитает объективными с учетом финансового положения дел заемщика.

Особенности кредитования инвалидов в Сбербанке

Особенности кредитования инвалидов в Сбербанке

Прежде чем подавать заявку на кредит, необходимо оценить несколько аспектов:

  1. Проценты. Это размер переплаты. Рассчитывается, исходя из годовой процентной ставки, предлагаемой кредитором.
  2. Авансовый взнос. Ряд сделок предполагает внесение обязательного первоначального взноса, установленного банком.
  3. Дополнительные платежи. Это комиссии, госпошлины при оформлении документов и т.д.
  4. Сроки погашения. Инвалидам дают кредиты на небольшой срок, что увеличивает долговой гнет.
  5. Затраты на страховку. Страхование жизни не обязательно, но если отказаться оформлять полис, процентная ставка увеличится (в Сбербанке +1%).
  6. Требования к заемщику. Обязательно полное соответствие. В противном случае в кредите отказывают даже инвалидам.

Учитывая сложную жизненную ситуацию, в которой оказались инвалиды, государство учредило ряд программ, позволяющих получать субсидии. Помимо этих льгот инвалидам банковские структуры снижают процентную ставку на 2-3%. Условия в Сбербанке смягчаются дополнительно, если присутствуют следующие обстоятельства:

  1. Каждый месяц получаемый доход инвалида поступает на депозитный счет.
  2. В качестве залога предоставляется недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.
  3. Имеются поручители, расцененные кредитным отделом как надежные.
  4. Претендент получает пенсию по инвалидности на карту Сбербанка.
  5. На момент оформления кредита проводится акция, приуроченная к знаменательной дате.

Для инвалидов 2 группы Сбербанк предлагает максимум 3 миллиона рублей на пятилетний срок. При этом процент меньше 13%. Инвалиды 1 гр. могут претендовать на ссуду, если все социальные выплаты зачисляются на счет, открытый в Сбербанке. При этом сумма рассчитывается, исходя из возможности своевременно заплатить по кредиту.

Документы, необходимые при получении кредитов инвалидами

Документы, необходимые при получении кредитов инвалидами

Процедура оформления кредита начинается со сбора документов. Когда пакет документации готов, необходимо явиться в отделение Сбербанка и написать заявление. Бланк предоставят работники банка. Это анкета, в которую требуется ввести личные данные. Ошибки не допустимы. Любая может стать причиной отсрочки в выдаче кредита. Помимо этого инвалиду необходимо подготовить:

  1. Удостоверение личности. Это паспорт, срок которого не истек. Регистрация обязательна, равно и Российское гражданство. Допускается временная регистрация.
  2. Пенсионный. Документ должен быть действительным. В нем проставляется отметка, подтверждающая нетрудоспособность (частичную или полную).
  3. Бумаги об уровне дохода. Сюда входят вся документация, отображающая наличие дохода. Под последним понимают регулярные выплаты социального характера, проценты по депозитным и сберегательным вкладам, заработок в виде аренды сдаваемого имущества, зарплата и т.д.
  4. Документы, характеризующие залоговое имущество. Инвалид обязан являться собственником. Если таковых несколько, закладывается причитающаяся доля. Для недвижимости достаточным документом является свидетельство собственника, для авто – техпаспорт.
  5. Сведения о поручителях. Имеются в виду паспортные данные, справки о доходах, наличия имущества и прочие бумаги, необходимые Сбербанку для оформления кредита.
  6. Удостоверение инвалида. Обязательное требование – не истекший срок действительности. Документы старого образца могут расцениваться, как недействительные. Все записи должны хорошо читаться. Потрепанные, затертые, залитые бумаги не принимаются.

Собрав все необходимое нужно действовать по алгоритму, приведенном ниже.

Пошаговая инструкция по оформлению кредита в Сбербанке

Пошаговая инструкция по оформлению кредита в Сбербанке

Все начинается с подачи запроса. Заявка заполняется в отделении Сбербанка. Альтернатива – официальный сайт или личный кабинет. В последнем случае необходимо выполнить следующее:

  1. Перейдите по ссылке на официальный сайт или войдите в онлайн-банк. Для входа нужен логин с паролем. Они прописаны в информационном листе к договору. Уточняют код и никнейм у консультантов в офисе или по телефонам техподдержки.
  2. В соответствующем разделе «Кредиты» выбирают функцию подачи заявок на потребительские кредиты. Для инвалидов специальной кредитной программы не предусмотрено. Но льготы предоставляются.
  3. Заполните все поля предложенной формы. В личном кабинете их будет немного меньше, так как часть информации содержится в базе данных банка.
  4. Отправьте заявку нажатием соответствующей кнопки.

Обязательно указывайте действующий номер телефона и активный адрес электронной почты. Далее придется подождать 2-3 дня. Это время необходимо для проверки всех указанных в заявке данных. Может поступить входящий звонок из кредитного отдела. Клерк уточнит детали, если таковое потребуется.

Одобрение приходит в СМС-сообщении на телефон или в письме на электронную почту. После этого необходимо не позднее месяца явиться в офис Сбербанка со всеми документами. Тянуть не стоит, банк имеет право расширить список бумаг, особенно если это касается объектов залога, либо поручителей (созаемщиков). Оканчивается процедура подписанием договора на кредит. Подпись свидетельствует о том, что заемщик ознакомлен и согласен со всеми условиями, указанными в тексте.

Как правильно подать заявку?

Обращение через интернет имеет недостаток. Если инвалид имеет несколько источников дохода, необходимо указать суммы по каждому из них. Кредит выдадут из расчета суммарных ежемесячных поступлений. Документальное обоснование – обязательное требование Сбербанка. Поэтому имеет смысл собрать документы и явиться в офис банка лично.

Видя, что заемщик прекрасно себя чувствует, клерки с большим доверием относятся к нему, и, принимая заявку на кредит, с большей охотой соглашаются удовлетворить все требования. Личное общение приемлемей, чем безликая форма заявки. В разговоре прозвучат рекомендации, что сделать, чтобы увеличить шансы, сумму, сроки возврата.

Вероятность одобрения кредита инвалиду

Шансы получить кредит инвалид может увеличить, если предоставит максимум документов, подтверждающих платежеспособность. Каждая зарабатываемая копейка указывается в заявке. Это не только сумма кредита. Инвалид доказывает, что имеет несколько источников дохода помимо государственной поддержки.

Положительная кредитная история важна. Если ранее были сбои, ее придется улучшить. Берут небольшие суммы, оформляют кредитные карты. Но главное, платят по ним вовремя в течение полугода. Отсутствие кредитной истории – скорее минус. Поэтому перед оформлением кредита имеет смысл как минимум пользоваться кредиткой.

Спекулировать на болезнях и увечьях нельзя. Наоборот покажите, что состояние здоровья улучшилось. Заемщик, не жалующийся на боли и страдания вызывает больше доверия. Еще лучше – взять справку из медучреждения, где говорится о том, что состояние здоровья не вызывает опасений. Страховка дополнительно увеличивает шансы получить одобрение.

Рекомендации, следуя которым можно повысить шансы на получение кредита инвалиду

Рекомендации, следуя которым можно повысить шансы на получение кредита инвалиду

Чтобы без проблем обрести одобрение кредитной организации, необходимо предоставить залог. Кредит, подтвержденный обеспечением, будет выдан в случае, если стоимость закладываемого имущества достаточна, чтобы погасить все издержки, возможные в результате просрочки с первого месяца.

Здесь есть одно ограничение. Инвалид не может предоставить Сбербанку единственное жилье. Это связано с тем, что законодательство запрещает отбирать единственную жилплощадь. Вторая квартира, загородный дом, дача, гараж, земельный участок подойдет. Если говорить о движимом имуществе, автомобиль инвалида может служить залогом по кредиту.

Под надежным поручителем необходимо понимать человека трудоустроенного, с хорошей кредитной историей. Гражданство Российской Федерации обязательно. Регистрация также (постоянная или временная). В общих чертах требования к поручителям идентичны с теми, что выдвигаются инвалиду, оформляющему кредит. Поручиться могут родственники, члены семьи, друзья, знакомые.

Если есть возможность, инвалид получает справку из медучреждения о том, что за последний период здоровье улучшилось, болезнь отступила, самочувствие стабильное и т.д. Суть – показать Сбербанку, что он выдает кредит инвалиду без риска скорого ухудшения ситуации или внезапной гибели. Медсправка – не гарантия, но послужит дополнительным плюсом при принятии решения о кредите.

Застрахованный инвалид обладает преимуществом. Главное, чтобы в полисе в числе страховых случаев был вписан случай ухудшения здоровья, полная потеря работоспособности и прочее. Уточнить всегда можно в справочной службе Сбербанка. Банк предложит застраховаться, но если проявить инициативу, это выглядит в другом свете, что учитывается.

Кредитную историю можно восстановить, если это требуется. Необходимо в течение полугода взять один-два маленьких кредита и вовремя их погасить. Кредитная история поручителей также должна быть положительной. Отсутствие кредитной истории – нейтральный фактор. Инвалиды, желающие получить бонусы при принятии решения по кредиту, могут взять одну маленькую ссуду, что сделать историю достоинством.

Предоставление льготной ипотеки инвалидам в Сбербанке

Предоставление льготной ипотеки инвалидам в Сбербанке

Программы, предполагающие льготы есть. Но чтобы воспользоваться возможностью необходимо доказать, что инвалид нуждается в улучшении жилищных условий. Каждому положен определенный метраж, и если на человека приходится меньше нормы, данный фактор считается достаточным, чтобы взять инвалиду квартиру в ипотеку.

Общежитие и коммунальная квартира для инвалида – недостаточные условия для нормальной жизни. Законодательство позволяет требовать полноценное жилье, и его можно получить в ипотеку от Сбербанка. Кредит при этом предоставляется по льготной сетке по минимальной процентной ставке.

Инвалиды, проживающие с чужими людьми, также обладают правом брать кредиты на жилье. Имеются в виду случаи, когда инвалид живет в одном доме или квартире с теми, кто не является родственниками. Когда залогом является второе жилье, на льготы рассчитывать не приходится. Банк выдаст столько, сколько стоит залоговый объект.

Придется доказывать платежеспособность. Специальных ипотечных кредитов не предусмотрено. Тот факт, что приобретаемая квартира является залогом, не является гарантией, если жилплощадь единственная. В случае просрочки выселить инвалида банк не сможет, а переселение – хлопотный процесс, который может длиться годами. Поэтому если заемщик-инвалид получает меньше, чем ежемесячный платеж и прожиточный минимум, кредит не дадут.

Особенности страхования инвалидов

Особенности страхования инвалидов

Наличие полиса увеличивает шансы услышать одобрение при оформлении кредита. Сбербанк приветствует желание инвалида застраховаться, но не заставляет. Есть ряд сложностей, с которыми придется столкнуться:

  1. Страховщики не желают рисковать, и отказывают страховать инвалидов.
  2. Стоимость страховки большая, соответственно рискам страховых агентов.
  3. Оформление сопровождается медицинским обследованием и сбором документов.

Ухудшения состояния здоровья, плохое самочувствие, запланированные операции и дорогостоящие процедуры не являются страховыми случаями, если инвалидность получена до оформления кредита. После – страховой случай, и инвалид имеет право требовать компенсацию на условиях, оговоренных в полисе.

Нормативно-правовые акты, регулирующие вопрос

Основными статьями законов, регламентирующих взаимоотношение банков и инвалидов в плане кредитов, являются следующие:

  1. Федеральный Закон 181 о соцзащите.
  2. Федеральный Закон 188, а также постановления правительства.

Жилищный и Гражданский Кодекс также выказывает поддержку инвалидам. Любой юрист подтвердит, что государство готово защищать их интересы, и в вопросах кредитования, в том числе.

Как инвалиду можно получить кредит

Поделиться с друзьями
Александр Чекушин
Александр Чекушин — Независимый финансовый советник.
Оцените автора
S-CREDIT.INFO
Добавить комментарий

  1. Николай

    Вот мой доход 21000 в месяц я получаю пенсию 15 каждого месяца как мне уединить чтобы я мог оплачивать по 15 числам все?

    Ответить
    1. Консультант

      Вы можете обратится в банк с просьбой об изменении даты ежемесячного платежа.

      Ответить