Экспресс кредит в Сбербанке

Экспресс кредит в Сбербанке

Такое понятие, как «экспресс кредит», в Сбербанке отсутствует, потому что в прямой формулировке оно свойственно микрофинансовым организациям. Но, поскольку экспресс-кредитование подразумевает упрощенный процесс выдачи займа, к нему условно можно отнести отдельные кредитные услуги Сбербанка. Ускоренная выдача кредитных средств достигается на основании действующих здесь спецусловий обслуживания.

В чем выгода экспресс займов

Выдача экспресс-займов разноплановыми финансовыми учреждениями подразумевает возможность быстрого анализа клиентской заявки с незамедлительной выдачей заемных денежных средств. Для предоставления такой услуги организации требуют неких гарантий, обеспечение по кредиту или же пользование иными дополнительными услугами.

Например, многие МФО выдают такие экспресс-ссуды под максимально большие проценты. В отличие от них, Сбербанк предлагает заемщикам более выгодные и лояльные условия обслуживания. В некоторых случаях здесь даже не требуется подключения залога или поручительства третьих лиц. Необходимо лишь являться активным пользователем банковских услуг.

Программы Сбербанка

Программы Сбербанка

Экспресс-кредит в Сбербанке доступен привилегированной клиентуре в рамках основных программных направлений. У клиента есть выбор обслуживаться на стандартных или специальных условиях, подразумевающих упрощение процесса подачи заявки с более низкими ставками, сокращение сроков их рассмотрения и конечную выдачу заемных средств быстрым онлайн-переводом.

Частично такой сервис доступен для любой категории клиентов. Объясняется это максимальной автоматизацией банковского функционала для упрощенного самообслуживания (вплоть до управления счетами при помощи СМС-команд и диалогов с оператором). Для всех претендентов на кредит в Сбербанке доступно дистанционное формирование онлайн-заявки и такое же получение резолюции банка.

Экспресс-ипотека

В Сбербанке представлено многообразие ипотечных программ как для физических, так и для юридических лиц. Их отличием выступает разница целей финансирования (затраты на покупку определенного вида объекта или его строительство) и, соответственно, условий и параметров обслуживания. При этом по каждой ипотечной программе разрешено подать экспресс-заявку.

Виды ипотеки, по которым доступно экспресс-оформление заявки:

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально
25.92%
Только в крайнем случае
24.6%
Приходилось, но больше не буду
17.57%
Нет, никогда не брал
31.92%
Проголосовало: 683

После оформления экспресс-запроса на сайте Сбербанк Онлайн клиент через некоторое время получит положительный или отрицательный ответ здесь или по номеру телефона. При этом ускорение сроков рассмотрения заявки из-за его статуса или иных частных характеристик официально не предусмотрено. Оно исчисляется одинаково для всех и может составлять до 8 дней.

Тем не менее обслуживание клиентов в рамках зарплатных проектов дает им некие привилегии перед остальной клиентурой. Объясняется это тем, что участие в таком проекте в соответствии с заключаемым двусторонним договором подразумевает перечисление заработной платы на счета в Сбербанке. Так как в системе уже имеются данные о трудоустройстве и уровне дохода, то анализ этих сведений для кредита не требуется.

Кроме того, клиент избавлен от посещения отделения и стояния в очереди для первичной подачи документов. Онлайн-консультирование, отправка экспресс-заявки и одобрение ипотеки без визита в офис возможны благодаря платформе ДомКлик. Переход на соответствующую страницу в интернете можно осуществить после ознакомления с информацией по интересующему кредиту в Сбербанке Онлайн.

Экспресс под залог

Залоговые кредиты в Сбербанке представлены предложениями в рамках жилищного кредитования. Здесь, помимо перечисленных ранее программ, имеется также альтернативный нецелевой кредит с обеспечением в виде залогового имущества. В рамках потребительского кредитования такое требование отсутствует.

Варианты залога недвижимого имущества для экспресс-кредитования:

  • квартира, жилой дом;
  • жилье с земельным участком, на котором оно расположено;
  • отдельно земельный участок без построек;
  • гараж (с земельным участком или без такового).

Упрощение процесса кредитования наблюдается здесь на стадии экспресс-подачи документов. Далее человеку все же придется посетить отделение (как и при ипотеке) для донесения иной документации. В случае с ипотекой это документы по выкупаемому имуществу и залогу, а также об участии в программах по госфинансированию. При нецелевом жилищном кредите требуются лишь залоговые документы.

Экспресс-авто

На начало 2019 года Сбербанк самостоятельно не занимается автокредитованием физических лиц. Он выступает посредником кредитующего в этом направлении Сетелем Банка. Именно поэтому в Сбербанке можно не только встретить информацию об автокредитовании, но и оформить заявку в онлайн-режиме (как на сайте, так и в приложении Сбербанк Онлайн).

Активные предложения о покупке авто в экспресс-режиме:

  • новые легковые или коммерческие автомобили отечественного и зарубежного производства;
  • б/у автомобили отечественного и зарубежного производства.

Оформление экспресс-кредита происходит в несколько стадий:

  1. Формирование и отправка заявки на сайте. На ее рассмотрение уходит примерно 15 минут.
  2. Далее следует ожидание предварительного решения Сетелем Банка по СМС, в Сбербанк Онлайн или по электронной почте. Также Сетелем Банк присылает перечень дилерских центров, куда можно обратиться для выбора автомобиля.
  3. Оформление осуществляется на месте с минимальным документальным сопровождением.

По заверению Сбербанка для взятия кредита не требуется предоставления документов о занятости и доходах. Тем не менее эта ситуация относится скорее к зарплатной клиентуре и оформлению заявки исключительно через сервис Сбербанк Онлайн. При самостоятельной выдаче кредита Сетелем Банк запрашивает 2 документа, удостоверяющих личность, а также доходную справку и копию трудовой книжки.

Процесс рассмотрения заявки и оформления кредита упрощается также в связи с тем, что место обращения не обязательно должно быть привязано к адресу регистрации заявителя. Он может запрашивать кредит в любом регионе, на территории которого присутствует Сетелем Банк. Регистрация при этом может относиться к любому субъекту РФ.

Условия кредитования

Условия кредитования

Наиболее приближена к экспресс-кредитованию в Сбербанке выдача заемных средств по нецелевому потребительскому кредиту для зарплатной клиентуры. «Зарплатники», получающие здесь свой налогооблагаемый заработок, имеют право не только оформить экспресс-заявку и получить ответ в режиме онлайн. Для них также доступен одобренный денежный экспресс-перевод.

Поскольку сведения об уровне дохода уже имеются у Сбербанка, а заключенный ранее договор на зарплатное обслуживание содержит информацию о месте работы, то система буквально за несколько минут обработает заявку такого клиента. При удовлетворительном уровне дохода деньги незамедлительно поступят на имеющуюся дебетовую карту. Вопрос об отсутствии карты решается при помощи ее выпуска.

Для остальной клиентуры и любых посетителей, получающих ипотеку, такая система выдачи экспресс-кредита не работает. Тем не менее первая стадия кредитования в виде экспресс-оформления и отправки заявки представлена для всех клиентских категорий. Заявителям остается лишь соответствовать требованиям Сбербанка относительно платежеспособности и благонадежности.

Процентные ставки

Процентные ставки

Система установления процентных ставок предполагает наличие среднего показателя, меняющегося в большую или меньшую сторону в рамках разработанных для конкретной программы цифровых границ. Таким образом Сбербанк устанавливает некие пределы, изменение в которых осуществляется при согласии клиента на спецобслуживание.

Показатели, снижающие процентную ставку по ипотеке:

  • наличие зарплатной карты,
  • подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ;
  • использование сервиса ДомКлик;
  • проведение электронной регистрации прав собственности;
  • выбор объекта из списка аккредитованных застройщиков и т. д.

Экспресс-автокредитование осуществляется при содействии Сетелем Банка и выдвигаемых им условий. Корреляция процентных ставок по ипотеке очень заметна и может составлять от 6 до 12,7% (на второй квартал 2019 г.). Самые низкие показатели характерны для ипотеки с господдержкой нуждающихся семей. Процент по нецелевому жилищному кредиту под залог завышен и составляет от 13 до 14,5%.

Минимальная ставка по нецелевому потребительскому кредиту исчисляется в размере 11,9%. Она также мобильна и может изменяться при получении в Сбербанке зарплаты или пенсии, а также в зависимости от размера кредита (запрашиваемой суммы). Корреляция происходит в пределах до 19,9% годовых.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам

По общим требованиям Сбербанка кредитуемое лицо должно иметь как гражданство России, так и прописку в ее пределах. Кредитование и экспресс-кредитование иностранных граждан не производятся. Наличие двойного гражданства не является прямым препятствием для получения кредита. В этой ситуации кредитор будет рассматривать все характеристики претендента в совокупности.

Прописка кредитуемого может иметь как постоянный, так и временный характер. Однако второй вариант предполагает ограничение в сроках пользования кредитом. Так как по большинству экспресс-предложений идет речь именно о продолжительных жилищных кредитах, то здесь все же потребуется постоянная регистрация.

Иные требования для экспресс-кредитования:

  1. Возрастные ограничения: 18/21-75/80 лет.
  2. Рабочий стаж: текущий — от полугода и общий — от года за последние 5 лет.

Вариативность возрастных границ объясняется условиями разных программ и наличием у заявителя статуса «зарплатного» клиента. Кроме того, в случае привлечения созаемщиков Сбербанк выдвигает аналогичные требования и к ним. Также обязательным правилом выступает привлечение в качестве созаемщика супруга титульного заемщика (за исключением случаев с иным гражданством супруга или наличием брачного договора).

Где получить и как погасить экспресс-кредит

Где получить и как погасить экспресс-кредит

Оформляемый через Сбербанк кредит выдается и погашается здесь же. Неважно, выдал ли он экспресс-займ из собственного фонда или на правах посредничества (как при автокредитовании от Сетелем Банка). При этом стоит учесть порядок и способы погашения. Сбербанк не заинтересован в дифференцированных выплатах по кредиту, поэтому активно продвигает предложение по аннуитетным платежам.

Аннуитетный порядок оплаты предполагает равенство платежей по кредиту на протяжении всего периода обслуживания. При этом заемщику следует придерживаться конкретных сумм и платежных дат в соответствии с составленным графиком. Он представлен как в бумажном экземпляре, выдаваемом при заключении договора, так и в электронном формате в личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Способы погашения экспресс-займа:

  • подключение автоплатежа с самостоятельным переводом и размещением средств Сбербанком на долговой счет;
  • клиентская транзакция денежных средств через Сбербанк Онлайн;
  • использование банкоматов и терминалов для перевода средств на реквизиты банка;
  • обращение к оператору в любом отделении банка для зачисления средств на банковские реквизиты (с учетом ожидания своей очереди).

В процессе пользования кредитом предусмотрено его досрочное погашение в полном или частичном выражении. Первый вариант предполагает предварительное закрытие задолженности. Второй же, по заявлению клиента, влияет на процесс дальнейшего погашения: сокращение срока обслуживания при оставлении платежей на том же уровне либо уменьшение цифры перечислений с прежним периодом действия кредита.

Часто задаваемые вопросы
Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн?
Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».
Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит?
Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки.
Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать?
Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит.
Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн?
В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту.
Как оформить досрочное погашение по кредиту?
Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС.
Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?
Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.

  • заявление-анкета на
    получение кредита;

  • паспорт гражданина
    Российской Федерации с
    отметкой о регистрации
    (допускается наличие
    временной регистрации, в
    этом случае
    дополнительно
    представляется документ,
    подтверждающий
    регистрацию по месту
    пребывания);

  • документы,
    подтверждающие
    финансовое состояние и
    трудовую занятость.

Можно ли получить кредит без справки о доходах?
Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации.
Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке?
Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:

  • Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.

  • Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.

  • Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.

  • Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.

  • Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка.
Что делать, если отказали в получении кредита?
Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.
Поделиться с друзьями
Александр Чекушин

Александр Чекушин — Независимый финансовый советник.

S-CREDIT.INFO
Добавить комментарий

  1. Валентина

    Вот интересно какую недвижимость можно оставить под залог экспресс кредита? У меня дом есть и квартира еще. Сколько денег можно получить например в залог однокомнатной квартиры?

    Ответить
    1. Консультант

      Под залог недвижимости можно получить около 60% от ее рыночной стоимости.

      Ответить
  2. Иван

    Заинтересовал вариант с получением срочного кредита под залог автомобиля. Как обычно, происходит эта процедура, нужно ли отдавать банку только ПТС или машина передается на стоянку банка?

    Ответить
    1. Консультант

      Существую разные варианты, однако в большинстве случаев передавать автомобиль на стоянку банка не обязательно.

      Ответить
  3. Владимир

    Я так понимаю, что экспресс кредит доступен в основном для владельцев зарплатных проектов. Там в принципе все видно и понятно. А какое количество финансовых средств должно проходить по обычной дебетовой карте, чтобы обойтись без справок и поручителей?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Владимир. Размер оборота по карте не является единственным критерием для получения данного кредита. На это влияет множество дополнительный факторов.

      Ответить