Образовательный кредит в Сбербанке

Образовательный кредит в Сбербанке с государственной поддержкой, выдается под совершенно иной формулировкой. Данное кредитование относится к потребительскому направлению, которое представлено здесь ограниченным количеством предложений. Фактически кредит на учебу в Сбербанке может быть выдан только в рамках бесцелевого кредитного продукта и при соответствии характеристик заемщика общим требованиям.

Что такое кредит на образование

В РФ имеется понятие целевого кредита на образование, в оплате которого участвуют деньги из госбюджета. Такая программа, разработанная правительственным аппаратом, подразумевает погашение части процентов государством. Кроме того, на время учебы выплаты от кредитуемого лица откладываются и возобновляются по истечении нескольких месяцев с момента ее окончания.

Некоторые кредитно-финансовые организации делают специальные предложения для обучающихся с пониженной процентной ставкой. Однако встретить их можно нечасто, т. к. студенты подпадают под категорию клиентуры, которой свойственен высокий риск игнорирования обязательств и неоплаты задолженности из-за отсутствия финансовой обеспеченности.

По сравнению с иными кредитами, в которых участвует государство, текущая форма с господдержкой является крайне невыгодной для кредитодателей. Ведь здесь, в отличие от других вариантов финансирования нуждающихся граждан, выплаты от заемщика откладываются на несколько лет. Поэтому банки не заинтересованы в подобном финансировании граждан.

Общие условия выдачи кредита на образование в Сбербанке

Заем на образование в Сбербанке выдается наряду с иными всевозможными целями в рамках единого потребительского продукта. По нему не требуется указывать потребности, на которые уйдут кредитные средства и подтверждать затраты в дальнейшем. Чтобы получить кредит, следует лишь попадать под требования, предъявляемые к будущим заемщикам.

Таким образом, учащиеся не ограничиваются в предоставлении кредитной услуги банком (заявка подается на общем основании) и в фактическом получении кредита в Сбербанке. Однако несоответствие изначальных требований к заемщикам отсекает не платежеспособную в текущем времени клиентуру. В итоге на кредит Сбербанка могут претендовать лишь единицы обучающихся студентов.

Если предоставляется кредит на обучение в Сбербанке, его условия будут следующими:

1. Кредитная валюта — российский рубль.
2. Сумма кредитования: от 30 тыс. до 3 млн руб. 5 млн — наибольшая сумма, доступна «зарплатникам».
3. Сроки обслуживания: от 3 месяцев до 5 лет.
4. Обеспечения в виде поручительства третьих лиц и подключения залога не требуется. Однако наличие поручителей увеличивает шансы молодежи на получение кредита.

В процессе обслуживания потребительский кредит, выдаваемый Сбербанком в т. ч. на образование для студентов, может погашаться плательщиком в досрочном режиме частично или с полным закрытием долга. Также в процессе погашения задолженности предусмотрено правило о начислении неустойки из-за просрочки по платежам.

Кредит предоставляется единовременной суммой (частичная траншевая передача средств в данном случае не допускается). Порядок выплат — аннуитетный, что означает равенство платежей на протяжении всего периода обслуживания (в противовес дифференцированному). Досрочное погашение влияет как на сокращение месяцев для обслуживания, так и на уменьшение платежной суммы при сохранении прежнего периода.

Требования к заемщику

Для того чтобы стать заемщиком Сбербанка, клиент должен отвечать требованиям относительно своих личностных характеристик и имеющегося материального достатка. Получение параллельно этому образования не сможет положительно сказаться на одобрении кредитной заявки. При этом личностные характеристики оцениваются с точки зрения не только социальных параметров, но и кредитной биографии.

Требования:

1. Минимальная возрастная граница: 18 лет или 21 год.
2. Стаж работы: для трудоустроенных студентов, зарплата которых переводится через систему Сбербанка, — от трех месяцев на актуальном месте работы, для работающих не зарплатных клиентов — от полугода и с общим стажем не менее одного года за последнюю пятилетку.

Та небольшая выборка студентов, которая сможет параллельно учебе работать и иметь достаточный уровень дохода для погашения кредита и оставления части средств на свое жизнеобеспечение (что также оценивается Сбербанком) скорее всего будет находиться в возрасте, приближенном к 21 году. Однако примерно в этом возрасте происходит окончание обучения во многих вузах.

Этот факт является значительным камнем преткновения. Кроме того, для взятия кредита именно с 18 лет человек должен быть не только официально трудоустроенным, но и являться при этом «зарплатным» клиентом Сбербанка в рамках одноименных проектов. Подключение к ним, в свою очередь, инициируют работодатели для своего персонала.

Каждый банк имеет доступ к базе данных в бюро кредитных историй и может пользоваться информацией о кредитной биографии клиента для оценки претендента. Кроме того, такое крупное кредитно-финансовое учреждение, как Сбербанк, может подключать дополнительные ресурсы для проверки долговой истории клиента при помощи системы внешнего и внутреннего скорринга.

Для получения кредита клиент должен иметь положительную оценку (в Сбербанке действует пятибалльная шкала) — кредитный рейтинг. Он может узнать его предварительно по заявке в Сбербанк, который подготовит кредитный отчет после оплаты этой услуги. Данный отчет отразит шансы клиента на получение положительного ответа по заявке и слабые стороны долговой биографии, подлежащие исправлению.

Какие нужны документы для оформления образовательного кредита

В отличие от ипотечного, нецелевой потребительский кредит не предполагает расширенного документального сопровождения сделки. Претенденту придется предоставить банковскому специалисту документы относительно своей личности и материальной обеспеченности, достигаемой за счет обязательного официального трудоустройства.

Рассмотрим, как получить кредит, что нужно для принятия и анализа заявки:

1. Заявление в виде анкеты или электронной формы (первый вариант заполняется непосредственно при посещении отделения с доставлением остального пакета документов).
2. Паспорт с российским гражданством и отметкой о прописке.
3. Документы, отражающие наличие налогооблагаемого дохода и трудоустройство заявителя.

Студенту не обязательно иметь постоянную прописку, чтобы претендовать на образовательный кредит от Сбербанка. Разрешено предъявлять и временную прописку, которая тем не менее отрицательно отразится на сроках кредитования. То есть конечная дата периода кредитования не должна превышать срока регистрации.

Последний пункт предполагает вариативность предъявляемых в банк документов. Стандартно клиент готовит справку 2-НДФЛ, которая может быть заменена справкой по форме банка или же госучреждения, а также заверенную копию трудовой книжки. Последняя может заменяться, например, копией трудового договора.

Порядок выдачи кредита на обучение

Чтобы решить вопрос о том, как взять кредит в Сбербанке, клиенту следует для начала ознакомиться с информацией по предлагаемому продукту на официальном сайте компании. Далее рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором. Калькуляторные вычисления помогут сделать вывод о возможности погашения образовательного кредита не с государственной поддержкой, а в самостоятельном режиме.

Как рассчитать кредит через интернет. Показатели:

1. Желаемая сумма займа.
2. Предполагаемый срок кредитования.
3. Получение зарплаты или пенсии от Сбербанка.

Результат расчета по образовательному кредиту содержит следующие сведения:

1. Процентная ставка.
2. Величина ежемесячного платежа.
3. Переплата по кредиту.

После подачи клиентом кредитной заявки с полным пакетом документов он ожидает решение банка от 2 минут до нескольких дней. Сокращенные сроки рассмотрения доступны исключительно для «зарплатников» Сбербанка. Продление возможно из-за технической неисправности системы или загруженности работников. Сбербанк предупреждает о возможном продлении сроков анализа.

Полученное от банка одобрение в принципе предполагает передачу средств в виде их зачисления на банковский счет с условием уже подключенной или выпущенной для этого дебетовой карты. Сбербанк не выдает кредит на образование наличными. Для «зарплатников» допустимо получение денежных средств незамедлительным переводом.

Место обращения для оформления кредита на образование в Сбербанке:

• отделение учреждения по адресу регистрации — для стандартной клиентуры;
• в любом отделении независимо от прописки — для привилегированных «зарплатных» клиентов;
• по адресу аккредитации организации-работодателя — для персонала компаний, аккредитованных Сбербанком.

Для стандартной и привилегированной клиентуры имеется на выбор возможность подачи заявки в отделении или в онлайн-формате в Сбербанке Онлайн. Что касается первого варианта, то вопрос о конкретном местоположении решается при помощи формирования в указанном сервисе карты с геолокационными метками объектов и уточнением адресов.

Сбербанк Онлайн представлен в виде официального сайта или установленного на телефон мобильного приложения. Второй вариант имеет урезанный набор функций, но позволяет подать запрос на потребительский кредит. В любом случае от пользователя требуется наличие зарегистрированного личного кабинета.

Список вузов, участвующих в программе “Образовательный кредит в Сбербанке”

Действительно, кредит с государственным субсидированием предполагает ограничения и требования к учебному заведению. Но поскольку на первый квартал 2019 г. в Сбербанке отсутствуют специализированные образовательные кредиты для молодежи, то не предусмотрено внесение заведений в аккредитованный список вузов.

Тем не менее Сбербанк поддерживает работу следующих учебных организаций:

• МГУ им. Ломоносова — участие в реконструкции и восстановлении здания;
• ГИТИС — спонсирование общего функционирования учреждения;
• Дальневосточный федеральный вуз — поддержка относящейся к нему экономической школы;
• Фонд поддержки и развития театрального образования — бюджетирование режиссерского курса Театра кукол.

Также Сбербанком спонсируется образовательная и научная деятельность следующих учреждений:

• негосударственное учебное заведение ЕУСПб;
• Российская экономическая школа;
• ИГП Российской академии наук;
• Национальный исследовательский университет г. Самары.

Кроме того, Сбербанк занимается финансированием различных научных проектов, в числе которых:

• конференция «Выездная школа» от ЭМШ при МГУ;
• программа для магистратуры «Финансовые технологии и анализ данных», а также закупка научного и технологического оборудования для Высшей школы экономики;
• олимпиада по финансовому рынку и основам потребительских знаний для учащихся старших классов от Института фондового рынка и управления;
• участие в запуске «ИТ-инкубатора» и подготовке кадров в Центре технологических инноваций от университета Иннополис.

Однако все перечисленные виды помощи не относятся к кредитованию учащихся в университетах физических лиц. В этом процессе участвуют дети в возрасте от 14 лет, а иногда и младше. Скорее, таким способом Сбербанк выполняет некий долг перед государством и общественностью, а также поддерживает свой положительный имидж среди населения и потенциальной клиентуры.

Что же касается использования для оплаты образования обычного потребительского кредита, то ограничения по учебным заведениям отсутствуют. Здесь вовсе не идет речь об использовании денег по заключенному договору в виде студенческого кредита и для последующей оплаты образовательного процесса. Учащиеся имеют возможность кредитоваться лишь на общих основаниях.

Основные сложности при получении кредита для образования за рубежом

Для банка не принципиально, является ли работающий человек параллельно этому обучающимся студентом или нет. Конкретно образовательный кредит в Сбербанке на обучение в России и тем более за рубежом не предоставляется. Скорее это может негативно сказаться на характеристиках благонадежности и платежеспособности человека, т. к. обучение требует дополнительных затрат.

Казалось бы, у физических лиц не должно возникать проблем со взятием общего потребительского кредита на заграничное образование. Но, поскольку Сбербанк проводит кредитование при наличии гражданства РФ и прописки на этой территории, физическим лицам сложно обеспечить себе кредитное финансирование для траты средств и дальнейшего проживания за границей.

Для одобрения подобной заявки клиенту придется подготовить некую почву. Для начала следует трудоустроиться и отработать определенное время на текущем месте работы (а для некоторых — иметь общий трудовой стаж за последние 5 лет), а затем уже уволиться и осуществлять планы по отъезду на обучение.

Факт обучения не фигурирует при подписании документации, а значит, здесь не может быть льготного периода. Заемщик не сможет прекратить оплату и возобновить ее после окончания учебного процесса. Он обязан продолжать проводить денежные транзакции в счет погашения. Иначе впоследствии его ожидает наказание в виде арестов счетов, взыскания средств, непредоставления визы в дальнейшем.

При этом Сбербанк не зря отказывает в кредитовании иностранным гражданам. Кредитно-финансовое учреждение оберегает себя от рисков неуплаты задолженности клиентом. Поэтому оно вправе отказать заявителю без объяснения каких-либо причин, если выяснится возможность его скорого отъезда из страны. Сбербанк может расценить это как запланированную попытку избежать долговых обязательств.

Поэтому выбор в пользу обучающихся граждан России делается в первую очередь с упором на их трудоспособность, финансовую обеспеченность и невысокий отрыв от рабочего процесса из-за учебы. Таким образом, под эту характеристику с перспективой выдачи кредита скорее всего попадут студенты последний курсов, обучающиеся заочно (хотя стоит отметить, что конкретных ограничений банк не высказывает).