Понижение ставки по выданному ипотечному кредиту в Сбербанке

Такая крупная финансовая организация, как Сбербанк, может предложить гражданам изначально сниженную ставку по ипотечному договору либо дальнейшее понижение установленной ставки по уже выданному и вступившему в силу ипотечному кредиту. Такая вариативность постоянных предложений и временных акций, а также поддержка отдельных слоев населения государством, помогает обрести многим людям собственное жилье.

Можно ли уменьшить процент ипотеки в Сбербанке

Процент ипотечного займа варьируется, исходя из многих показателей, и составляет в минимальном выражении 6%. Ипотечные вклады с повышенными ставками по кредиту облагаются в размере 10,6%. Разница зависит от характера приобретаемого объекта: первичного или вторичного, в городе или за городом, земельного участка для дальнейшего строительства дома и т.д., а также от статуса заемщика.

Рассчитывать на снижение ставки в максимальном выражении могут граждане с двумя или тремя несовершеннолетними детьми, последний из которых родился в 2018 году. Кроме того, некоторые условия кредитования также будут снижать проценты в Сбербанке (от 0,3 до нескольких процентов). Например, начисление сюда зарплаты, прохождение электронной регистрации прав собственности, согласие на подписание документов об операции страхования и т.д.

Для решения этого вопроса предоставляются узконаправленные и многофункциональные услуги, а также задействуются материальные возможности из госбюджета для отдельных категорий граждан. Это позволяет изменять параметры кредитования при возникновении некоторых жизненных затруднений.

Лучшие способы уменьшения процентной ставки

Реструктуризация и рефинансирование ипотечных продуктов выступают методами оптимизации выплат на момент возникновения непредвиденных трудностей в жизни заемщика. Добиться их можно при наличии весомых обстоятельств, подтверждаемых документально. Стоит упомянуть и про меры государственной поддержки населения в приобретении жилья.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Реструктуризационная услуга предполагает внесение изменений в ипотечный договор путем подписания дополнительного соглашения. В этом случае изменяется график платежей или сумма ежемесячной выплаты.

Варианты ипотечной реструктуризации:

1. Конвертационный перевод ипотечной суммы, если изначальное оформление кредита происходило в иностранной валюте. Осуществляется перевод в рубли. Сумма погашения кредита перестает зависеть от текущей стоимости валюты и закрепляется на постоянной основе. В зависимости от периода обращения наблюдается выгодное закрепление суммы, помогающее понизить общий и ежемесячный платежи.
2. Увеличение периода действия кредита, в связи с которым наблюдается сокращение ежемесячной выплаты. Изменения зависят от желаемого и разрешенного периода увеличения. К примеру, продление выплат на 5 лет значительно снижает платежную нагрузку. Но стоит учесть и количественное увеличение процентных отчислений.
3. Незначительный перенос даты платежа или долговременная отсрочка при наличии веских и доказуемых документально оснований.

Необходимые документы:

1. Паспорт, ипотечный договор.
2. Справки и другие бумаги, подтверждающие сложности в материальном положении.

Второй вариант предполагает следующие ситуации:

• значительные проблемы со здоровьем вплоть до обретения первой или второй группы инвалидности;
• падение дохода из-за увольнения и невозможности найти работу или перехода на менее оплачиваемую должность, а также из-за пребывания в отпуске по уходу за ребенком;
• ухудшение положения из-за появления иждивенцев у заемщика;
• служба в армии.

После подачи заявки и ее согласования следует посетить банк для подписания дополнительного ипотечного соглашения по кредиту. При этом подать просьбу на реструктуризацию кредита можно как в онлайн режиме, так и обратившись в отделение Сбербанка. Предоставляются бумаги, объективно отражающие сложившиеся жизненные обстоятельства, из-за которых возникла необходимость обращения в финансово-кредитную организацию.

Рефинансирование ипотечного займа

Под рефинансированием подразумевается объединение ипотечного займа с другими видами кредитов, оформленных на одного человека. Процедура позволяет оптимизировать процесс оплаты одновременно в процессуальном и денежном плане. Объединению подлежит от одного до пяти кредитов.

Плюсы рефинансирования:

1. Возможно объединение кредитов, закрепленных за одним или несколькими банками.
2. Происходит снижение ежемесячного и общего размера платежа.
3. Удобство оплаты всех задолженностей на единый счет.
4. Комиссия за проведение процедуры рефинансирования не взимается.

Объединению поддаются следующие кредиты:

• кредиты Сбербанка: потребительский и автокредит;
• кредиты других банков: потребительский и ипотечный, кредитные или дебетовые карточки с овердрафтным разрешением, автокредит.

Здесь предлагается рефинансировать ипотечный заём, оформленный исключительно в других учреждениях. К сожалению, на данный момент нет возможности объединить ипотеку Сбербанка с остальными кредитами.

Схема оформления:

1. Оформление заявки.
2. После рассмотрения прошения и положительного ответа на него банк самостоятельно закроет ваши кредиты у других кредиторов для дальнейшего объединения или же проведет его со Сбербанковскими кредитами.
3. Далее вы производите периодическую ипотечную оплату в одном учреждении.

Справка об остаточной сумме кредита может понадобиться в том случае, если информация по кредиту не имеется в базе БКИ, или обнаруживается ошибка в сведениях. Тогда она может быть запрошена и принята сотрудниками банка самостоятельно в рамках межведомственного взаимодействия.

Требования к заемщикам для осуществления рефинансирования такие же, как и для первоначального открытия кредита. Требования по кредиту следующие:

• своевременная оплата задолженности в течение последнего года и отсутствие фиксируемой просрочки по платежам;
• отсутствие реструктуризации по кредиту с момента заключения договора;
• срок действия кредита составляет от 180 суток и более, а также срок до окончания его действия — не менее 90 суток.

Необходимая документация:

1. Заявление.
2. Паспорт с регистрационной отметкой (или отдельный листок с временной регистрацией).
3. Кредитный договор.
4. Документальное подтверждение финансового благополучия и трудоустройства.

Для удобства расчетов и анализа выгоды от перевода долгов на единый счет можно использовать кредитный калькулятор для подсчета платежей и возникающей экономии. Для этого следует знать следующие показатели по всем кредитам: сумма долгового остатка и размер ежемесячной выплаты по кредиту. Нужно указать и желаемый срок рефинансирования кредита.

Снижение ставки по ипотеке через суд

Если кредитор не предрасположен к сотрудничеству, можно обратиться для решения этого вопроса в судебную инстанцию. Каждый банк имеет отдельную статью расходов по возможным рискам не оплаты выданных кредитов, в том числе и ипотечных. Но суд будет исходить из интересов обеих сторон конфликта.

В этом случае судья опирается как на законодательство в части функционирования банковских учреждений, так и на их внутренние правила о предоставлении услуг. Помните, что правила выдачи ипотечного кредита разрабатываются службами самостоятельно, и вы соглашаетесь с ними при подписании ипотечного контракта.

В судебном процессе будут учтены и жизненные обстоятельства клиента, попавшего в затруднительное положение. Ипотечный договор подразумевает наличие титульного заемщика и созаемщиков, размер дохода которых выступает дополнительным гарантом. Указанные лица также несут ответственность по ипотечным выплатам, поэтому банки имеют право предъявлять к ним требования.

Может последовать дальнейший арест платежей и переводов, счетов, действующих по договору банковского вклада, счетов инвестиционно-брокерского функционала и т.д.

Вместо того, чтобы судиться с оппонентом, лучше иметь хорошие доходы и кредитную историю для одобрения отсрочек.

Участие в социальных программах

Крупные учреждения стремятся активно поддерживать социальную политику государства для реализации имущественных гражданских гарантий, поэтому разрабатываются направления работы с различными возрастными категориями граждан, их социальным и финансовым статусом, реализуемые на практике.

Основные федеральные социальные программы, помогающие приобрести недвижимость по ипотечному кредиту в Сбербанке:

• предоставление материнского капитала, которым можно частично погасить ипотечный заём;
• жилищное обеспечение военнослужащих с поддержкой третьего заинтересованного участника — государственных органов;
• поддержка лиц, нуждающихся в жилом помещении (одиноких или проживающих в браке);
• популяризация переезда в село специалистов узкого и широкого профиля путем предоставления им ипотечного займа.

В различных субъектах РФ действуют уникальные местные программы, разработанные действующим правительственным аппаратом областей, краев и республик с учетом локального бюджета. Для подтверждения права участия в какой-либо программе требуется предоставить определенный перечень бумаг.

Покупка по социальной программе возможна при следующих обстоятельствах:

1. Предоставление документального доказательства о праве распоряжения социальной выплатой для ипотечной покупки: жилищный государственный сертификат, свидетельство или договор о предоставлении соцвыплаты, другая доказательная документация (список зависит от программных условий).
2. Открытие счета для спецобслуживания (целевое распоряжение и обслуживание).

Государство не может обязать финансово-кредитные организации содействовать обслуживанию различных слоев общества. Они действуют в порядке личной инициативы и активно идут на уступки нуждающимся лицам. Содействие государства по частичной оплате кредита выступает гарантом для успешного закрытия долга.

Как снизить процентные обязательства, если родился ребенок

При оформлении ипотечной формы кредита возможно разрешение изначально сниженных процентов для лиц, которые находятся в законном браке и имеют совместных детей. Для этого действует относительно новая программа о поддержке семей, в которых имеются несовершеннолетние дети, рожденные в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. Ставка в этом случае будет 6%. Но это временная мера на первые несколько лет действия кредита.

Участие в отдельных государственных программах дает право на внесение средств на персональный ипотечный счет из бюджета страны. Участие в двух государственных проектах одновременно невозможно. Нужно выбрать оптимальный вариант с подходящими критериями.

Специфика госпрограммы “Доступное жилье”

Здесь подразумевается действующая до 2020 года на федеральном уровне государственная программа «Жилище», в которой предусмотрено отдельное направление взаимодействия с семьями из молодежной возрастной категории. Они имеют возможность в официальном порядке получить статус нуждающихся в улучшении жилищных условий и свидетельство о праве пользования соцвыплатой.

Супруги могут использовать свидетельство для покупки ипотечного объекта на первичном или б/у рынке у юридических и физических лиц, а также для возведения дома с нуля. Обладатель именного свидетельства предъявляет его банку в месячный срок со дня выдачи. Денежные средства переводятся из госбюджета на счет по кредиту. Клиент не получает их на руки.

В отличие от этой программы, поддержка семей с детьми, рожденными в указанный период, предлагает снизить ставку по ипотеке в Сбербанке на недвижимость, принадлежащую исключительно юридическим лицам на первичном рынке или находящуюся в статусе строящейся. Последний вариант подразумевает денежное участие в возведении жилья.

Какую помощь предоставляет Сбербанк

Банк выступает реализатором денежных средств, предоставленных в соответствии с государственными программами. Свидетельство, подтверждающее участие в программе «Доступное жилье», предъявляется организации и остается в ней после заключения договора об открытии ипотечного счета. Сотрудниками направляется официальная заявка на перечисление денег из госбюджета. Для осуществления ипотечной покупки проводится анализ предоставленной документации.

Что касается изначально сниженной процентной ставки по ипотечному кредиту, то здесь используется другая схема. Семьям, имеющим маленьких детей, предоставляется снижение процентной ставки по ипотеке на протяжении первых трех лет пользования кредитом. Ипотека оформляется при рождении второго ребенка с января 2018 г. Клиенты финансовых организаций вправе подать заявку на продление периода снижения ставки по ипотеке и после рождения следующих детей.

Документы для предоставления в банк после рождения ребенка

Для участия в программе «Доступное жилье» после рождения ребенка семье нужно узаконить свое положение, как нуждающихся в улучшении жилищных условий. В соответствии с погашаемой частью предоставляется необходимый список документов. Бюджетные средства могут направляться на выплату всей ипотечной стоимости, первоначального взноса или основной части задолженности.

Договор об открытии счета требуется всегда. При постоплате предъявляется контракт на приобретаемое жилье и ипотечный договор на выдачу кредита. При наличии зарегистрированного в ЕГРН права собственности на недвижимость предоставляется и отражающая этот факт выписка. При строительстве частного дома необходимо прикрепить и договор строительного подряда, отражающий характеристики планируемого здания и расчет конечной стоимости.

Если семейная пара подала заявку на оформление ипотеки по заниженной ипотечной ставке в 6%, то, кроме стандартного списка документов, предъявляется и свидетельство о рождении всех детей после января 2018 года, а также подтверждение их гражданства в России.

При подаче заявления на реструктуризацию оформленного ранее кредита для снижения суммы ежемесячного взноса или отсрочки платежей из-за выхода одного из родителей в отпуск по уходу за ребенком предоставляется не только само свидетельство о рождении, но и приказ, в соответствии с которым родитель находится в отпуске по уходу за ребенком до трех лет.

С места работы необходимо предоставить справку о зарплате 2-НДФЛ. Для объективного отражения снижения доходов стоит подождать несколько месяцев, потому что в справке указывается зарплата за полгода.

Необходимые документы на снижение процентов по ипотеке

Предложения зависят от категории граждан и целей кредита: покупка строящегося или готового жилья, приобретение земельного участка или строительство дома. Стандартный процент по ипотеке, выплачиваемый в качестве вознаграждения банку, варьируется от 7,5 до 10,6 %.

Льгота для семей, в которых недавно появился второй или третий ребенок (с 01.2018) на первое время составляет 6% и действует три года с даты оформления ипотеки. Но рождение следующего ребенка также снижает процентные ставки по действующим ипотечным кредитам еще на два года. В противном случае процент устанавливается на уровне 9,5 % до окончания срока действия кредита.

Как подать заявление через Сбербанк онлайн

В онлайн-режиме можно подать как первоначальную заявку на интересующих условиях, так и оформить обращение с прошением о внесении изменений уже по действующему кредиту. У специалиста получится ответить также в онлайн-режиме, прислав оповещение о принятом решении.

Для этого необходимо зарегистрироваться на официальном сайте и открыть личный кабинет. Некоторые действия можно осуществлять и в приложении на мобильном телефоне. Перейдя по интересующим вас вкладкам, нужно предельно точно заполнить все поля и отправить заявку на рассмотрение. При возникновении сложностей по нахождению нужной категории можно воспользоваться функцией «Поиск».

Как снизить процентную ставку по ипотеке?