Образец заявления о реструктуризации кредита в Сбербанке

Образец заявления о реструктуризации кредита в Сбербанке

Чтобы снизить кредитную нагрузку, нужно написать заявление о реструктуризации кредита в Сбербанк (образец заявления представлен ниже). Суть документа — в изменении условий первичного договора на новые, более удобные. Выгода – возможность оплатить долги других банков по процентной ставке Сберегательного, которая всегда выгоднее, если правильно преподнести информацию. Рассмотрим, как нужно это сделать, пошагово.

Причины реструктуризации кредита

Причины реструктуризации кредита

Существует перечень обязательных причин, по которым Сбербанку выгодно принимать заявления о реструктуризации кредитов:

  1. Заемщик уволен с работы. Дохода нет, жить не за что, платить нечем. Банкирам невыгодно, чтобы должник попал в «черный список», пока не отдаст долги.
  2. Должник нетрудоспособен. В образце заявления о реструктуризации кредита в Сбербанке показано, что достаточной мотивацией служит медицинское заключение.
  3. Присутствуют объективные причины. Рождение детей, появление иждивенцев, другие факторы, не дающие возможности вовремя погашать кредит.
  4. Форс-мажор для заемщика. Пожары, потопы, обрушения жилого дома, начало боевых действий – достаточный повод обратиться за реструктуризацией кредита.
  5. Любые причины, если их возникновение доказано документально и объективно. Документ должен обладать юридической силой.

В случае появления угрозы стать жертвой просрочки стоит немедленно обращаться в Сбербанк. Выход – услуга реструктуризации кредитов.

Как составить заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанк

Как составить заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанк

Банк отказывает просьбам на реструктуризацию по кредитам, если официальный документ составлен с ошибками. Унифицированной формы законодательство Российской Федерации не устанавливает. Но есть общие требования, продиктованные Гражданским кодексом РФ. Образец заявления в Сбербанк выдается клиенту при личном посещении, в режиме онлайн. Бланк доступен для скачивания в интернете.

Объективность требований подтверждается документально. В тексте необходимо описать причины ухудшения материального положения, указав на конкретные обстоятельства, которые привели к невозможности выплачивать кредит. Обязательными атрибутами заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке (образец доступен на официальном сайте) являются:

  1. Реквизиты кредитного договора, условия которого планируется пересмотреть.
  2. Пожелания в вопросе изменения сумм и сроков.
  3. Описание причин, повлекших необходимость рефинансирования.
  4. Дата, с которой прекратилась платежеспособность заявителя.
  5. Желаемый срок окончательного погашения новых кредитных условий.
  6. Подписи всех участников (заемщик, созаемщик, поручитель).

При этом к документу необходимо приложить справку о заработной плате, если она уменьшилась. Безработные предоставляют бумаги из центра занятости и трудовую книжку. Наличие несовершеннолетних детей доказывается наличием свидетельств о рождении.

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально
26.6%
Только в крайнем случае
23.11%
Приходилось, но больше не буду
17.09%
Нет, никогда не брал
33.2%
Проголосовало: 515

Также необходимо прикрепить справки, служащие доказательством ухудшения состояния здоровья, потери трудоспособности. Это в случае, если рефинансирование кредита требуется по причине неспособности выполнять должностные инструкции. Для этого достаточно медицинского заключения или удостоверения инвалида. Любая причина обращения подтверждается документально. Иначе банк откажется рефинансировать кредит.

Нюансы составления заявления

Нюансы составления заявления

Чтобы снизить долговую нагрузку с заемщика, руководством Сбербанка разработано несколько возможностей реструктуризации:

  1. Уменьшение размера ежемесячного платежа. Обязательства вносить средства регулярно сохраняются. Меняется сумма.
  2. Пересмотр процентной ставки. Данная услуга оказывается заемщикам, у которых оформлены кредиты на недвижимость.
  3. Замена залогового имущества. Допускается пополнение обеспечения за счет других имущественных ценностей.
  4. Изменение периодичности выплат. Ежемесячные платежи – не единственный способ закрытия кредита. По согласованию с банком в результате финансирования можно вносить средства 1 раз в квартал, полугодие, год.

В заявлении отдельным пунктом указывается о вхождении в сделку дополнительных третьих лиц. Привлечение созаемщиков и поручителей увеличивают шансы получить одобрение на рефинансирование кредита. Когда причина невозможности исполнять обязательства по кредитному договору – финансовая неспособность созаемщика, данный пункт также описывается. Неплатежеспособность подтверждается документально.

Привлечение поручителей оформляется заявлением, в котором указывается, что лицо согласно выступать в этой роли. Согласие – ответ на письменное уведомление, которое заемщик направляет поручителю. Оба документа прикрепляются к заявлению. По статистике в 99% случаев Сбербанк отвечает согласием выполнить реструктуризацию кредита.

Имеет смысл обращаться в банк как можно раньше. Попытки решить проблему иными способами часто превращаются в просрочку. Насчитываются штрафы, комиссии, пени. Итог – судебное разбирательство по делу о взыскании банковской задолженности. Это окончательно испортит кредитную историю. Рассчитывать на льготы со стороны Сбербанка в дальнейшем не приходится.

Пошаговая инструкция рефинансирования выглядит следующим образом:

  1. Не дожидаясь применения просрочки и штрафных санкций, изучите рекомендации, касающиеся данной процедуры.
  2. Соберите все необходимые документы согласно указанному списку.
  3. Напишите заявление на реструктуризацию кредита по форме банка. Образец и бланк скачайте с официального сайта или получите в офисе Сбербанка.
  4. Прикрепите все положенные документы, подайте пакет на рассмотрение, ожидайте вердикта.

Ответ придет в СМС на телефон, в письме на электронную почту или же консультант банка сам позвонит и скажет, что делать дальше. Явитесь в назначенный день, подпишите новый договор, выплачивайте кредит на приемлемых условиях.

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Реструктуризация возможна в результате официального письменного обращения должника. Ошибки, допущенные при написании, послужат причиной увеличения срока рассмотрения просьбы. Возможен отказ, если в тексте приводятся факты и обстоятельства, не подтвержденные в действительности. Обращение по форме Сбербанка представляет собой лист формата А4.

Документ о реструктуризации именуется. Ему присваивается номер, который подскажут в отделении банка, где оформляется реструктуризация. В правом верхнем секторе располагается шапка. В ней обязательно указывается:

  1. Адресат. Имеется в виду название банка и отделения, куда подается просьба о рефинансировании.
  2. Заявитель. Прописывается фамилия, имя, отчество полностью. Идентифицирующими данными являются серия и номер гражданского паспорта.
  3. Контактная информация. Пишется номер телефона должника, а также адрес электронной почты и телефон, куда будет направлено одобрение на рефинансирование.

Ниже располагается текст. Унифицированных требований к написанию нет, но рукописный документ неудобен. Лучше набрать на компьютере и предоставить его в распечатанном виде. Так вы избавитесь от риска разночтений и недоразумений при оформлении реструктуризации.

Когда пишется заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанк, образец служит примером. Каждая ситуация индивидуальна. Но есть ряд идентичных аспектов. Текст делится на части по содержанию. Присутствуют части:

  1. Информационная. Несет в себе сведения о кредите. Здесь прописывают номер договора и дату его оформления, процентную ставку, общую сумму займа. Сумма указывается цифрами и прописью. Все данные берутся из соглашения на предоставление банковских услуг. Напишите целевое назначение ссуды.
  2. Описательная. Содержит информацию о ситуации, сложившейся на момент подачи требования реструктуризации. Важно, чтобы был указан остаток по кредиту и причины, по которым требуется реструктуризация. Учитывайте, что все написанное придется подтверждать документально.
  3. Требовательная. В этой части описываются условия, которые будут приемлемы. Предварительно производятся расчеты. Возможно, придется обратиться за консультацией к банковским клеркам. В завершении заявления приводится перечень прилагаемых документов, являющихся доказательством объективности требования.

Бумага датируется и подписывается. Если заявление на реструктуризацию подается юридическим лицом, автограф ставит полномочный представитель организации. Потребуется заверение оригинальной печатью. Полномочия подтверждаются копией устава фирмы, приказом о назначении, протоколом собрания учредителей (зависит от ситуации).

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Размер: 62 KB

Программы прочих банков

Программы прочих банков

Когда речь идет о долгах, ликвидация штрафов и риска просрочки – первое, что необходимо сделать. Если кредит взят не в Сбербанке, придется обращаться в ту банковскую структуру, с которой подписан договор. Штрафные санкции можно отменить, если договор на реструктуризацию предполагает такую возможность.

Большинство кредиторов готовы предоставить индивидуальные условия реструктуризации. Чаще всего речь идет о продлении срока кредитования, снижении процентной ставки и предоставлении кредитных каникул. В последнем случае можно получить отсрочку и не платить деньги какое-то время, что потянет за собой увеличение общего размера переплаты по кредиту.

Когда запрос на реструктуризацию подается в режиме онлайн, все банки требуют, чтобы заявитель предоставил для ознакомления документы, подтверждающие объективность требований произвести рефинансирование кредита. А новые условия должны быть заемщику по силам. В остальном процедура несложная и доступна для каждого гражданина РФ.

Реструктуризация банковского кредита

Часто задаваемые вопросы
Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн?
Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».
Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит?
Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки.
Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать?
Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит.
Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн?
В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту.
Как оформить досрочное погашение по кредиту?
Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС.
Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?
Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.

  • заявление-анкета на
    получение кредита;

  • паспорт гражданина
    Российской Федерации с
    отметкой о регистрации
    (допускается наличие
    временной регистрации, в
    этом случае
    дополнительно
    представляется документ,
    подтверждающий
    регистрацию по месту
    пребывания);

  • документы,
    подтверждающие
    финансовое состояние и
    трудовую занятость.

Можно ли получить кредит без справки о доходах?
Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации.
Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке?
Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:

  • Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.

  • Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.

  • Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.

  • Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.

  • Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка.
Что делать, если отказали в получении кредита?
Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.
Поделиться с друзьями
Александр Чекушин

Александр Чекушин — Независимый финансовый советник.

S-CREDIT.INFO
Добавить комментарий