Отсрочка платежа для физических лиц по кредиту в Сбербанке

Отсрочка платежа для физических лиц по кредиту в Сбербанке

Отсрочка платежа по потребительскому кредиту в Сбербанке для физических лиц предоставляется только при возникновении у них жизненных трудностей, подтвержденных документально. Они должны характеризоваться как значимые для финансового учреждения. Несмотря на то что банки используют усредненные показатели финансовых сложностей, следует уточнить, какие из них разработаны учреждением, выдавшим ссуду. Разберемся подробнее как же получить отсрочку по кредиту в Сбербанке.

Возможные варианты выхода из ситуации

Все кредитные услуги подвергаются изменению по инициативе кредитора или клиента. Сбербанк поясняет, что клиентам предоставляется отсрочка кредита в нескольких случаях. Отсрочкой по потребительским формам выступает реструктуризация. Во время рассматриваемой процедуры изменяются условия начального договора для перемены порядка оплаты. Реструктуризированный перевод услуг возможен даже с ипотекой, как крупного кредитного сервиса.

Стоит помнить, что вопрос в каждом случае решается индивидуально. Даже при наличии схожих жизненных ситуаций Сбербанк по-разному реагирует на заявки, исходя из предыдущего опыта клиента закрытия кредитов в различных учреждениях, а также в зависимости от истории пользования услугами (перевод денег с карты на карту, хранение денег в виде вкладов, получение зарплаты через систему и т.д.).

Плюсы реструктуризации состоят в следующем:

  1. Гражданин вправе попытаться согласовать со Сбербанком другой график погашения или сумму ежемесячных платежей.
  2. При своевременном обращении клиент сохраняет положительную кредитную историю.

Выданное разрешение об отсрочке будет отражено в истории конкретного лица, о чем предупреждает банк, но возможность взять кредит в Сбербанке или другой организации в будущем сохраняется. Это зависит от лояльности учреждения. Такой вариант более приемлем, чем срыв оплаты и истребование долга через суд. В крайнем случае возможно взятие вкладов с повышенными ставками.

Формы реструктуризации от Сбербанка:

  1. Увеличение периода кредитования. В этой ситуации конечная дата задолженности отодвигается во времени, а периодический платеж становится меньше. Но по итогу нужно будет платить увеличенную сумму по кредиту из-за дополнительной ежемесячной процентной ставки.
  2. Изменение условий или порядка погашения долга. Зачастую банки разрешают отсрочить погашение только основной доли кредита в Сбербанке – долговой суммы. Проценты все равно остаются в действии и оплачиваются в прежнем режиме. В Сбербанке льготная поблажка распространяется в некоторых ситуациях и на процентную часть.
  3. Изменение валюты кредита как еще один способ реструктуризировать, а не просто отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке производится при помощи изменения размера платежей. Особенно актуально это, когда наблюдаются перепады стоимости иностранных денежных средств. Здесь происходит конвертация в рубли.
  4. Изменение плановой даты платежа — это внесение незначительных изменений в условия, которые были оговорены у вас со Сбербанком изначально. Здесь предполагается перенос даты в пределах месяца на несколько недель. Если дата оплаты приходится на начало месяца, а Сбербанк разрешит перенести ее на конец, у клиента появляется двух-трехнедельная отсрочка платежа по кредиту.

Во всех случаях следует действовать заблаговременно. При появлении трудностей рекомендуем оповещать Сбербанк заранее, чтобы у организации также был промежуток времени для одобрения реструктуризации. Особенно это касается последнего пункта. Сбербанк может отказать, после чего клиенту потребуется искать другие ресурсы для закрытия займа.

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально
26.34%
Только в крайнем случае
23.91%
Приходилось, но больше не буду
17.9%
Нет, никогда не брал
31.84%
Проголосовало: 782

В данный момент Сбербанк разрешает осуществить отсрочку, если на то имеются действительно веские обстоятельства, закрепленные правилами финансовых служб и разработанные ими самостоятельно. Все случаи разбираются комиссией индивидуально.

По каким причинам можно получить отсрочку по кредиту в Сбербанке:

  • снижение дохода из-за пребывания в отпуске по уходу за несовершеннолетним;
  • изменение соцстатуса или размера зарплаты в худшую сторону: увольнение, снижение оплаты труда;
  • возникновение непредвиденных внешних обстоятельств, препятствующих совершению выплат (стихийные бедствия, пожары, аварии, преступления по отношению к заемщику и т.д.);
  • увеличение расходов из-за появления официальных иждивенцев (чей статус подтверждается документально) в лице родственников;
  • отсутствие возможности поддерживать прежний уровень зарплаты в связи с тяжелой болезнью и инвалидностью (ограничение ранее выполняемых трудовых функций или увеличение расходов на лечение);
  • прохождение срочной военной службы в рядах вооруженных сил России.

Все пункты, кроме последнего, могут относиться к гражданам любого пола. Даже официальный отпуск по уходу за детьми до достижения ими возраста трех лет может быть оформлен как на мать, так и на отца ребенка. Что же касается увольнения, то отсутствие работы должно быть объективно обоснованным. Невозможность ее найти следует подтверждать документально при регистрации в службе занятости.

Как отсрочить платеж по кредиту в сбербанке

Отсрочка сбербанковской задолженности проводится поэтапно. При этом необходимо иметь при себе или указать при запросе через интернет убедительные документальные доказательства для положительного ответа. Это касается запроса по задержке в выплатах или изменения их сумм.

Этапы:

  1. Сбор нужного документального пакета.
  2. Доставление документации и заполнение письменного обращения о желании взять отсрочку по кредиту.
  3. Период ожидания резолюции по заявке.
  4. Подписание отдельных документов на реструктуризацию – дополнительное соглашение.

Подать заявление и документы можно двумя способами:

  • через сайт Сбербанк Онлайн;
  • в офисе, обслуживающем население по направлению кредитования.

Необходимый пакет документов, который можно уточнить через мобильный или на территории Сбербанка в кредитном отделе:

  • паспорт заявителя;
  • бланк на реструктуризацию, оформленный по правилам Сбербанка;
  • анкета с данными заявителя по форме Сбербанка;
  • документальные доказательства об изменении финансового положения заемщика.

Стандартное заявление на реструктуризацию оформляется в формате А4. Имеющиеся на бланке пункты и абзацы занимают более одной страницы. Анкета на реструктуризацию объемная, более 5 страниц. В ней указываются не только сведения из стандартных документов (паспорт, СНИЛС, ИНН и т.д). Здесь прописывается уровень полученного образования, имущество в собственности и другие сведения.

Документальные доказательства:

  1. Справка 2-НДФЛ с работы или о начислении пенсии из Пенсионного фонда.
  2. Банковская выписка со счета, на который зачисляется зарплата.
  3. Налоговая документация.
  4. Документы, подтверждающие трудоустройство: заверенная новым работодателем копия трудовой книжки или оригинал (при увольнении), а также справка с рабочего места (при наличии) с информацией о должности и стаже.

В варианте с ИП физическому лицу необходимо предоставить копию свидетельства о госрегистрации своей деятельности. Здесь подходит как оригинал, так и копия указанного документа с нотариальным заверением. Подробную информацию можно просмотреть на главном сайте или же в приложении «Сбербанк Бизнес Онлайн» при своевременной оплате мобильной связи и интернет-соединения.

Обеспечением кредита может выступать также движимое или недвижимое имущество. В любом случае требуется предоставление копии страховки и платежного документа о страховом взносе. Если под залог оформлен транспорт, то следует предоставить ПТС и свидетельство регистрации, свидетельство о праве собственности необходимо при залоге недвижимого объекта.

Особенности процедуры

Особенности процедуры

Так как анализом заявки на отсрочку занимаются специально назначенные специалисты, проверяя подлинность прикрепленных бумаг, то необходимо хорошо подготовиться к предстоящему походу в Сбербанк. Кредитно-финансовая организация более придирчиво относится к запрашиваемой платежной задержке, чем к первоначальному прошению на выдачу займа.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке при рождении ребенка

Этот случай скорее актуален не при появлении нового члена семьи, а при оформлении соответствующего отпуска по уходу до наступления возраста 3 лет. Именно тогда наблюдается значительное снижение родительского дохода. Заемщик может попробовать доказать значительное изменение в бюджете после родов и при сохранении трудоспособности. Здесь должны прикрепляться актуальные приказы и справки с работы. При ее отсутствии родителю выплачивается пособие из госбюджета через органы соцобеспечения, куда стоит обратиться за справкой.

Нахождение в отпуске по уходу, как и уменьшение зарплаты, может и не быть поводом для снижения доходов и невозможности внесения средств по кредитному счету для платежей. Ежемесячную выплату кредита по условиям Сбербанка нужно выплачивать не более, чем 50% от суммы дохода.

Как получить отсрочку по кредиту в сбербанке при потере работы

Для этого требуются документы с нового рабочего места или бумаги, отражающие его отсутствие. Необходимо понимать, что нежелание работать, отражающееся, к примеру, в отказах от предлагаемых вариантов на бирже труда, говорит об уклонении от выполнения кредитных обязательств, поэтому такая ситуация не убедительна для разрешения приостановки выплат.

В большинстве случаев об увольнении работодатель сообщает заблаговременно, выдавая уведомление о будущем сокращении. С этим документом можно попытаться обратиться в банк для вынесения решения о будущей отсрочке. В этом случае банк будет уведомлен заранее, что сыграет положительную роль при подаче последующей заявки.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке по болезни

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке по болезни

Проблемы со здоровьем у заемщика или его родственников могут стать поводом для согласования платежной задержки. Второй вариант возможен, если родственник становится иждивенцем заемщика, в связи с чем увеличивается и нагрузка на бюджет. С момента получения документов об иждивении можно претендовать на то, чтобы получить отсрочку платежа по кредиту.

В обоих случаях необходимы медицинские выписки с подписями и печатями об установленном заболевании или инвалидности первой или второй группы, не позволяющей человеку полноценно работать. Статус иждивенца и обязательства опекающего человека должны подтверждаться документами.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке на 1 месяц

Месячная отсрочка по потребительскому кредиту подходит под запрос льготного периода. Платеж по кредиту, который ранее согласовал Сбербанк, может перенестись на несколько недель, что близко к месячной отсрочке (перенос даты платежа).

Реструктуризационная отсрочка относится к потребительским кредитам. Однако кроме этого кредитного продукта Сбербанк предлагает оформление кредитных карт. В зависимости от целей такая форма кредита выгодна. Здесь Сбербанк идет на уступки в части выплат по процентной ставке.

Кредитная карта имеет льготный период, условно длящийся месяц (если сказать точнее — 30 дней). Именно в этот период можно распоряжаться денежными средствами без дальнейшего начисления только процентов. Если человек выплатит свой долг в пределах следующих двадцати дней, то он не заплатит лишних денег финансовому учреждению.

Более выгодным является использование кредитной карты, если на момент ее предоставления действуют акции. В таком случае необходимо поторопиться с оформлением договора и обратиться в ближайшее отделение. Помните: далее при подаче заявки проценты станут выше.

Отсрочка платежа по кредиту

Часто задаваемые вопросы
Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн?
Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».
Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит?
Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки.
Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать?
Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит.
Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн?
В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту.
Как оформить досрочное погашение по кредиту?
Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС.
Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?
Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.

  • заявление-анкета на
    получение кредита;

  • паспорт гражданина
    Российской Федерации с
    отметкой о регистрации
    (допускается наличие
    временной регистрации, в
    этом случае
    дополнительно
    представляется документ,
    подтверждающий
    регистрацию по месту
    пребывания);

  • документы,
    подтверждающие
    финансовое состояние и
    трудовую занятость.

Можно ли получить кредит без справки о доходах?
Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации.
Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке?
Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:

  • Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.

  • Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.

  • Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.

  • Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.

  • Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка.
Что делать, если отказали в получении кредита?
Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.
Поделиться с друзьями
Александр Чекушин

Александр Чекушин — Независимый финансовый советник.

S-CREDIT.INFO
Добавить комментарий