Рефинансирование кредита в Сбербанке физическому лицу

Программа рефинансирования кредитов от Сбербанка для физических лиц – это возможность погасить остаток долга на новых условиях. Выгоды очевидны: валюта – рубли, проценты меньше, сроки определяются заново. Благодаря рефинансированию любой заемщик может пересчитать имеющийся кредит так, чтобы выплатить его легче. При этом кредитная история остается идеальной, ведь по факту первичный займ закрыт досрочно, а новый выплачивается регулярно.

Что такое рефинансирование?

Процедура заключается в подписании нового кредитного договора. Только по условиям рефинансирования кредита Сбербанк не выдает деньги физическому лицу, а перечисляет требуемую сумму кредитору, чтобы закрыть задолженность. Предложение предполагает более лояльные условия, что дает возможность в дальнейшем платить по более выгодным процентным ставкам.

Физические лица, став клиентами Сбербанка, обретают возможность пользоваться всеми преимуществами крупнейшего банка России. Это касается кредитов, обслуживания, интернет-банкинга с расширенным функционалом и т.д. Единственное ограничение: повторное рефинансирование невозможно, и перекредитоваться позволяют лишь раз, если речь идет о конкретном случае.

Цель программы

Услуга удобна для всех сторон. Сбербанк привлекает новых клиентов, доказывая, что его условия выгодные, а подход правильный. Пользователь получает возможность перевести один или несколько кредитов в рубли и не терять деньги на скачках курсов валют, что в 2018-2019 годах особенно ощутимо бьет по карманам граждан Российской Федерации в силу мировых событий и кризисных проявлений экономики страны.

Другим преимуществом является объединение всех кредитных обязательств в одно. Рефинансирование позволяет отказаться от многих платежей, собрав их воедино. Настроив в личном кабинете автоплатеж, заемщик никогда не забудет, не перепутает и не пропустит дату внесения очередного взноса. Процентная ставка Сбербанка и новые сроки делают рефинансирование кредитов других банков не только удобными, но и выгодным.

Особенности перекредитования в Сбербанке потребительских займов

Для лучшего понимания механизма рефинансирования нужно рассмотреть процедуру на примере. Допустим, физическое лицо имеет два непогашенных кредита и кредитную карту, и все в других банковских структурах, причем один займ валютный (в долларах США или в евро). Дальше процесс идет по следующему сценарию:

1. Физлицо обращается в Сбербанк России с заявлением произвести рефинансирование всех открытых кредитов и получает одобрение. Особенности кредитования оговариваются персонально. Цель переговоров – выработка взаимовыгодных условий в рамках нового, единственного кредита.
2. Заемщику требуются дополнительные средства, и Сбербанк идет на уступки, увеличивая сумму в рамках договора о рефинансировании. Все кредиты закрываются без участия должника, а остаток суммы перечисляется ему на счет или карту. Все операции проводятся на основании единого договора.
3. В результате рефинансирования кредит возвращается платежами в руб. под 12% вместо 19, срок возврата увеличивается, и платить приходится только Сбербанку. Полученные деньги можно использовать по собственному желанию и необходимости, а возвращать удобно, выгодно, комфортно. Кредитование в крупнейшем банке РФ означает возможность пользоваться всеми привилегиями и льготами, которыми Сбер наделяет своих клиентов.

Отделений и офисов Сбербанка, где оформляют рефинансирование и выдают кредиты, много не только в Москве, но и в любом городе России.

Какие кредиты рефинансируются?

Сказать любые будет неправильно. Поэтому по порядку. В Сбербанке оформляется перекредитование кредитов следующих типов:

1. Потребительских займов.
2. Ипотечных (жилищных).
3. Кредитные карты всех видов.
4. Автокредиты.

Любой желающий может воспользоваться кредитным калькулятором для предварительного расчета и лично убедиться, насколько это выгодно. А отзывы тех, кто благодаря рефинансированию, предложенному Сбербанком, уже платит меньше, есть в интернете.

Условия и ставки

По условиям кредит может погашаться на сумму от 300 тыс. рублей. Валюта – рубли, даже если первичный займ был в долларах или евро. В других аспектах все зависит от типа рефинансируемого договора:

1. Ипотека. Максимально погашается до 80% от стоимости приобретенного жилья. При этом переплата рассчитывается исходя из 10,6 до 12,6% годовых.
2. Потребительские кредиты. Сбербанк выполняет рефинансирование от 11,1% до 13,1%, если должник пользовался деньгами в личных нуждах.
3. Кредитные карты. Если претендент должен по рефинансируемым кредиткам, переплачивать придется от 11,1 до 12,6% годовой ставки.

И этого видно, что в 2019 году рефинансирование Сбербанком проводится по сниженным процентам, и наблюдается тенденция для дальнейшего снижения.

Кто может взять кредит на рефинансирование в Сбербанке?

По законам Российской Федерации есть ограничение в праве подписывать юридические документы. Рефинансирование – сделка, оформленная в договорном порядке, и недееспособные несовершеннолетние лица не могут пользоваться кредитами. Но это крайние случаи, когда недееспособность подтверждена документально.

Паспорт гражданина России должен содержать отметку о регистрации. Иностранцы, оформляющие вид на жительство, также имеют право пользоваться кредитами, и рефинансирование возможно, хотя Сбербанк относится к таким претендентам с настороженностью. Временная прописка также подойдет. Но каждый случай индивидуален, и сказать однозначно, что одобрение будет получено, нельзя.

Требования к заемщику

Помимо российского гражданства есть ограничения по возрастной категории. И дело не только в совершеннолетии. Предодобрение получают лица, достигшие 21 года. Люди старше 65 лет также не пользуются рефинансированием. В данном аспекте Сбербанк поступает следующим образом: к 65-летию долг должен быть выплачен полностью. Поэтому перед обращением в банк необходимо просчитать и сравнить срок возврата с возрастом.

Еще одно требование – работоспособность и официальный доход. Общий трудовой стаж не меньше года, а период работы на последнем месте трудоустройства – 6 месяцев. Если дохода нет, или он слишком мал, придется привлекать поручителей или предоставлять залог. Сбербанк отказывает в рефинансировании людям, имеющим просрочку на момент подачи заявки, а при вынесении решения учитывается кредитная история.

Необходимые документы

Паспорт является обязательным удостоверением личности. Кроме него в Сбербанк для оформления рефинансирования необходимо предоставить следующие документы:

1. О кредитах, подлежащих рефинансированию. Это договоры, квитанции, банковские выписки и т.д.
2. О зарплате. Оформляется справка 2 НДФЛ по унифицированной государством форме или по образцу банка.
3. О залоге. Требование является обязательным при рефинансировании ипотеки, когда залоговое имущество – приобретенная в кредит квартира.
4. О поручителях. Это паспорт и справки об уровне доходов, что нужно Сбербанку для оценки платежеспособности.

Если заявка подается через онлайн-сервис, достаточно указать данные из документов. Но оригиналы также потребуются, когда придет время подписывать договор на рефинансирование. Интернет банк онлайн – система управления счетами и оперативного взаимодействия клиентов и Сбербанка.

Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке

Существует определенный порядок подачи документов на рассмотрение о выдаче ссуды. Заявки принимаются при личном общении с претендентом в офисе Сбербанка или в режиме онлайн. Последний вариант предоставляет две возможности:

1. Официальный сайт для лиц, не являющихся клиентами Сбербанка. Рефинансирование доступно после заполнения формы и отправки анкеты.
2. Личный кабинет. Заемщик, желающий воспользоваться рефинансированием, является клиентом Сбербанка, но и имеет кредиты в других банковских структурах.

В любом случае оба сервиса позволяют воспользоваться кредитным калькулятором, который предназначен для расчетов кредита, рефинансирования на условиях Сбербанка.

После рассмотрения информации о заемщике заявителю направляется уведомление на электронную почту или телефон, в котором указано, что Сбербанк согласен произвести рефинансирование. Там же указывается, что нужно сделать на следующем этапе. При необходимости сотрудник банка звонит и уточняет детали. Особенно это касается случаев, когда можно понизить проценты.

Если у претендента в Сбербанке есть зарплатный счет, то при подобном подходе ставка снижается на 1%. Еще столько же снимут, если заемщик застрахует собственную жизнь и здоровье, дав тем самым гарантию, что кредит выплатят, даже если произойдет несчастный случай с потерей работоспособности. Это увеличивает шансы на получение одобрения. Необходимо помнить, что при рефинансировании Сбербанк может выдать сумму большую, чем необходимо на погашение кредитов.

Такая практика существует. Если по кредитам должник будет платить, скажем, 5000 рублей, а его зарплата позволяет выплачивать 10000, то Сбербанк увеличит кредитную сумму вдвое, а разница выдается заемщику, который пользуется деньгами в личных целях. Но необходимо также понимать, что не каждый кредит подлежит рефинансированию. Сбербанк накладывает ряд ограничений.

Требования к таким займам

Просрочка исключена. Если на момент подачи заявки на рефинансирование насчитываются штрафы, Сбербанк откажет. Также не рефинансируются ипотечные займы, если банку приходится погашать более 80%. Карты с овердрафтом также погашаются неохотно, так как нет гарантий, что заемщик, взяв деньги, не сделает ту же ошибку и не продолжит пользоваться кредитами.

Срок рассмотрения кредитной заявки в Сбербанке

Все зависит от типа кредита, подлежащего рефинансированию. В случае с ипотекой ситуация усложняется тем, что необходимо изучить объект залога, оценить его еще раз, переработать большее количество документов. В любом случае срок рассмотрения кредитных заявок по ипотеке – максимум 10 дней. Когда рефинансирование нацелено на перекредитования пользовательских займов или кредитных карт, одобрение приходит в течение 2-3 дней.

Что будет, если не возвращать деньги

Отказ от обязательств после рефинансирования несет в себе те же последствия, что и по другим кредитам. Банк постарается решить проблему в досудебном порядке, после чего последует иск. Суд встанет на сторону кредитора, и деньги придется вернуть, даже если для этого потребуется конфисковать и распродать имущество. Судебные приставы сделают это, а залог отойдет Сбербанку на законных основаниях.

Рефинансирование кредита – плюсы и минусы