Рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке

Среди всех услуг Сбербанка рефинансирование кредита другого банка является крайне востребованным у россиян. Причина этого – стремление снизить затраты на погашение задолженности, избавиться от просрочки, спасти семейный бюджет, улучшить материальное положение. Когда ежемесячный платеж велик и из месяца в месяц становится все тяжелее выплачивать долг, физические лица имеют возможность оформить новый договор и перейти на более лояльные условия кредитования.

Что такое рефинансирование?

Под этим термином скрывается специальный кредит, целевое назначение которого – погасить задолженность перед другим банком за счет средств Сбербанка. Кредитный калькулятор, условия рефинансирования, перечень документов можно найти на официальном сайте и в личном кабинете, если вы уже являетесь клиентом. Но есть одна особенность, касающаяся выплаты займа.

После рефинансирования платить придется меньше. Сбербанк погасит долги перед кредитной организацией (другим банком), но процентная ставка будет ниже и, соответственно, ежемесячный платеж уменьшится, если сравнивать его с тем, который вы перечисляете сейчас. Услуга распространена, особенно среди пенсионеров, которые уже не работают, вследствие чего их доход резко уменьшился.

Варианты переоформления кредитов других банков в Сбербанке

Все зависит от ситуации, в которой оказался должник. Одно дело – быть должным небольшую сумму, и дата последнего платежа близка. Другое – иметь несколько кредитов, когда суммарные выплаты банкам представляют угрозу благополучию семьи. В системе Сбербанк Онлайн есть возможность решить обе проблемы. Главное — понимать отличия процедур рефинансирования для каждого из случаев.

Разовое переоформление займа одного банка

Это распространенный случай, когда есть задолженность, которая в нынешних условиях стала слишком тяжела. Желание изменить процентную ставку на меньшую и стремление не допускать просрочки по долгам перед другими кредиторами подталкивает к рефинансированию, как к выходу из сложной ситуации. И достаточно оформить заявку и предоставить кредитный договор с другой банковской структурой, выдавшей деньги.

Рефинансирование кредитов сразу нескольких финансовых организаций

Сегодня держатели нескольких кредитов находятся в менее выгодной позиции, чем те, которые платят одному кредитору. Формируется законное требование пересчитать все задолженности в одну. При таком развитии событий нужно перечислять средства один раз в месяц и можно не бояться пропустить платеж. Рефинансирование – возможность выплатить потребительские кредиты, оформленные в других банках по ставкам Сбербанка без переплат, штрафов, пеней и комиссий.

При рефинансировании появляются другие преимущества:

1. Кредитная история улучшается, т. к. прежние ссуды погашены и другие банки не имеют претензий, а Сбербанк выдал новый займ, что тоже считается положительным фактором.
2. Отзывы прежних кредиторов положительные. Они получили вознаграждение и не будут порочить репутацию будущих заемщиков.
3. Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по всем кредитам других банков, достаточно взглянуть на график Сбербанка, и никаких просрочек не будет.
4. Снижение объема переплаты (если выбрать продукт с меньшей процентной ставкой из тех, которые предложены Сбербанком).
5. Улучшение предыстории кредитования физического лица способствует увеличению шансов получить одобрение на выдачу крупного кредита в Сберегательном или в другом банке.

Рефинансирование – способ начать кредитную историю заново, невзирая на прежние ошибки.

Какие кредиты рефинансируются Сбербанком?

По условиям, опубликованным на официальном сайте (в случае если заемщик удовлетворяет требованиям Сбербанка), можно произвести рефинансирование следующих займов других банков:

• потребительский наличными;
• автокредит;
• ипотека;
• перечисленных на кредитную карту.

То есть возможно перекредитование любых договоров на пользование средствами кредитных организаций. Но каждый рефинансированный займ несет в себе ряд особенностей, которые необходимо учитывать, чтобы перекредитоваться в Сбербанке.

Ссуда на личные нужды для погашения действующего займа

На практике рефинансирование работает следующим образом. Например, имеется несколько потребительских кредитов, оформленных не только в Москве, но и в других регионах. В какой-то момент средств для погашения действующих займов не хватает. Принято решение воспользоваться программой рефинансирования, предложенной Сбербанком. Теперь нет необходимости перечислять деньги в другие банки. Кредит один, и его процентная ставка снижена.

Сбербанк самостоятельно (после подписания договора о рефинансировании) перечислит в другие банки деньги для погашения кредита. Вам остается лишь своевременно выплачивать часть тела займа и проценты. Нет необходимости тратить время и деньги на посещения офисов других банков. Все операции по погашению кредита в Сбербанке доступны в личном кабинете, нужен лишь доступ к интернету. Есть также возможность погашать задолженность при помощи специально разработанного приложения для смартфонов.

Потребительский, ипотека и автокредит

Задолженность может образоваться и по вышеперечисленным кредитам, взятым в Сбербанке. В данной ситуации достаточно даже одного займа, оформленного в другом финансовом учреждении, для того, чтобы руководство Сбербанка одобрило рефинансирование. То же касается и ипотечных займов. В результате переоформления квартира или дом становится залоговым имуществом банковской структуры, выдавшей средства для перекредитования.

Карты с разрешенным овердрафтом

Сбербанк, как и любое другое финансовое учреждение, неохотно выполняет рефинансирование данных продуктов. Нет гарантий, что сразу же после закрытия образовавшейся задолженности заемщик не воспользуется овердрафтом снова. Заставлять расторгнуть договор на банковское обслуживание также никто права не имеет. Достаточно отказаться от овердрафта.

Напомним, что под данным термином подразумевается возможность снимать с карты или счета больше, чем положили. Такой кредит удобен, но и процентная ставка достаточно велика. Обратитесь в банк, откажитесь от данного кредита на будущее, перестаньте пользоваться карточкой после установки нулевого баланса. Не повторяйте ошибок, и вам не придется обращаться за рефинансированием карточных кредитов в Сберегательный или другой банк.

Классическая схема рефинансирования

Сам термин “рефинансирование” предусматривает закрытие (полностью или частично) задолженности перед другими банками за счет выдачи нового кредита. Сбербанк при этом предлагает специальные условия и ставки. В результате платить приходится меньше, но по срокам больше. Классическая схема заключается в оформлении договора, по условиям которого Сбербанк перечисляет деньги на кредитный счет другого финансового учреждения, изначально выдавшего ссуду, и соглашение аннулируется.

Плюсы и минусы

В результате рефинансирования заемщик остается должен только Сбербанку, а перед другим учреждением обязательств больше нет. Это несет в себе как положительные, так и отрицательные последствия. Так, к преимуществам относится следующее:

1. Уменьшается ежемесячный платеж в руб (например, общий платеж в руб 12 000 уменьшился на 2000 и стал составлять 10000 руб).
2. Долги по кредитам консолидируются в Сбербанке, и достаточно один раз в месяц оформлять заявку на транзакцию.
3. Все операции выполняются в удаленном режиме, офисов у Сбербанка больше, чем у любого другого финансового учреждения.
4. Если кредит выплачивался в иностранной валюте, то теперь взаиморасчеты будут производиться только в рублях и колебания курса не страшны.

Но у рефинансирования есть и отрицательная черта. Срок кредита увеличивается на месяцы или годы, если речь идет о рефинансировании ипотечного займа.

Как оформить заявку в Сбербанке на перекредитование под меньший процент?

Рефинансирование – это сделка, подтвержденная договором, по условиям которой Сбербанк выдает новый целевой кредит, предназначенный для погашения задолженности по займам других банков. Чтобы оформить его, нужно собрать документы согласно списку. В перечень входят:

• гражданский паспорт и информация о претенденте;
• договоры на кредиты других банков;
• справки о доходах из официальных источников;
• бумаги на залоговое имущество.

Список видоизменяется по требованию работников Сбербанка, если есть особые условия рефинансирования. Это могут быть документы поручителей или иные бумаги, выписки и справки.

После этого пишется заявление. Бланк представляет собой анкету, в которой указываются реквизиты заемщика, данные по договорам о кредитах других банков, суммы, даты, сроки, контактные сведения. На рассмотрение заявления потребуется время (от 2 до 10 дней). Сбербанк уведомит об одобрении. После этого необходимо явиться лично в офис организации, принести оригиналы бумаг и подписать кредитное соглашение.

Заявка может подаваться и через интернет. Для этого на официальном сайте и в системе интернет-банкинга есть специальные функции. Предусмотрена возможность произвести предварительный расчет на кредитном калькуляторе. Электронная анкета не избавляет от необходимости собирать пакет документов, но упрощает процедуру подачи запроса, экономит время и деньги. На каждом этапе использования кредитных средств есть выбор.

Способы погашения

Можно обратиться в отделение Сбербанка, в котором есть касса, и внести деньги на счет, а подробно подход выглядит следующим образом:

1. При себе необходимо иметь платежные реквизиты.
2. Вносить деньги может не только заемщик.
3. Комиссии за погашение не предусмотрены.

Если нет возможности обращаться в офис финансового учреждения, погашают кредит через личный кабинет клиента Сбербанка. Процедура выплаты долга при рефинансировании идентична таковой во всех иных случаях. В платежную форму вводятся данные счета получателя, выбирается источник. Это может зарплатная карта, дебетовый счет и т.д. Плательщиком выступает должник, родственник, друг, знакомый. Зная реквизиты, любой гражданин имеет право погашать кредиты удобным способом.

Выбор зависит от ситуации и личных предпочтений заемщика. Также платят наличными через банкомат. Внести платеж может кто угодно, если ему известны реквизиты договора. Но, если это банкомат другого банка, придется погасить комиссию за межбанковский перевод. Терминалы с купюроприемником также используются, и, если это аппарат Сбербанка, никаких сборов не оплачивается.

Условия и ставки

Есть ряд условий, знание которых позволит рассчитать платежи по рефинансированию без кредитного калькулятора. Минимальный лимит по сумме составляет 30 тыс. руб. Максимум устанавливается в зависимости от количества и типа кредитов, оформленных в других банках России. Предел – 3 млн руб. При этом срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет. Сбербанк опубликовал на сайте информацию о том, что обеспечение не требуется. Но, если это ипотека или автокредит, залоговое имущество остается таковым и после оформления рефинансирования.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке с 2019 года немного изменились, и это касается процентных ставок. Для физических лиц в 2019 году процент назначается в соответствии с требуемой суммой. До полумиллиона он составляет 13,9% годовых, больше – 12,9%. Отсюда видно, что имеет смысл в программу рефинансирования закладывать все кредиты, оформленные в других кредитных организациях. Главное — соответствовать требованиям, чтобы получить одобрение.

Кому одобрят заявку?

Действуют возрастные ограничения. По законодательству и требованиям Сбербанка оформить рефинансирование может лицо, достигшее 21 года. Когда речь идет о максимальном возрасте, нужно рассматривать каждый случай отдельно. Предел – 70 лет. Но он означает, что оформивший рефинансирование вернуть кредит должен в течение срока, указанного в договоре. При этом на момент исполнения 70 лет долгов у заемщика быть не должно.

Претендент должен быть трудоустроен, а его доход подтвержден документально. Существуют требования к стажу. На последнем месте трудоустройства необходимо отработать больше полугода. Общий трудовой стаж не может быть меньше 12 месяцев. В противном случае Сбербанк откажет в рефинансировании и придется искать другие способы погашения ссуд. Но ситуация в корне меняется, если заемщик получает зарплату на карту финансового учреждения. Тогда шансы получить одобрение и дополнительно снизить ставку увеличиваются.

Условия Сбера

Рассматривая другие кредиты, которые планируется закрыть с помощью рефинансирования, необходимо сказать, что и здесь есть ряд обязательных требований. Просрочка – достаточный повод для отказа в выдаче средств. Не имеет значения ее размер. Если на момент подачи заявки окажется, что кредитор насчитывает пени или штрафы, Сбербанк с большей вероятностью откажет в рефинансировании.

Если речь идет о потребительском займе или автокредитовании, срок, попадающий под рефинансирование, не должен быть меньше 3 месяцев. Но данное правило не работает в случаях с картами с овердрафтом, взятыми в других банках. Более того, к общему сроку кредитования также выдвигаются условия – не меньше полугода. Все кредиты, которые не удовлетворяют вышеперечисленным требованиям, рефинансировать в Сбербанке не получится.

Необходимые документы

Есть два пакета бумаг, которые необходимо собрать, чтобы воспользоваться услугой рефинансирования от Сбербанка. В основной входят паспорт (с регистрацией), бумаги, характеризующие уровень дохода и подтверждающие данные о трудоустройстве. Потребуются договоры, подписанные другими кредитными организациями. Но банк может расширить перечень документов, если речь идет об автокредите или ипотеке.

Подготавливаются бумаги, описывающие, характеризующие и оценивающие объекты, являющиеся залоговым имуществом. Если залог – доля в квартире, необходимо подготовить полный комплект документов о проживающих на жилплощади. Это необходимо на этапе расчета платежеспособности. В результате выносится одобрение, и все преимущества рефинансирования и пакета услуг “Самоинкассация” становятся доступны.

Похожие продукты других банков

Подобное предложение есть не у всех организаций, предоставляющих кредиты. Обычно речь идет о займах наличными, которые люди тратят на погашение задолженностей, образовавшихся ранее. То есть они сами производят рефинансирование. Многие банки идут навстречу своим клиентам, но при этом отказываются рефинансировать займы других финансовых учреждений. Но и главное – проценты. У Сбербанка они минимальны и имеют тенденцию к дальнейшему снижению.

Расчет расходов на кредит Сбербанка России

Большинство документов, необходимых для оформления рефинансирования в банках, выдаются бесплатно или имеются в наличии. Под расходами скрываются только затраты на погашение кредита, выданного для закрытия долгов перед другими банками. И, чтобы предварительно увидеть, сколько придется платить, достаточно воспользоваться специальным сервисом, который доступен для всех людей, оформляющих кредиты в Сбербанке.

Кредитный калькулятор

Каждый подраздел сайта Сбербанка, предоставляющий возможность отправить заявку на рефинансирование, имеет встроенный калькулятор, который рассчитан на определенную категорию кредитов. Когда оформляется рефинансирование, главное — самому не сделать ошибку, устанавливая исходные данные. Нужно запрашивать в Сбербанке сумму, равную общей задолженности по рефинансируемым кредитам. Далее необходимо определить, какой срок выплаты нового кредита удовлетворит именно вас.

Перемещая «бегунки» и меняя условия по срокам возврата, вы обновляете процентную ставку и автоматически корректируете размер ежемесячного платежа. Все сведения выводятся на монитор немедленно. Расчет предварительный, но общую картину он характеризует. А к числу дополнительных трат можно отнести страховку. Сбербанк потребует ее оформить, особенно если речь идет о рефинансировании старых задолженностей.

Что будет, если не возвращать деньги?

Рефинансирование – это очередной кредит. И в первую очередь необходимо определить, хватит ли денег на его погашение. Из месячной зарплаты потребуется вычесть сумму на питание, одежду, транспорт, оплату коммунальных услуг и другие обязательные платежи.

Если этого не сделать и средств на покрытие долга не останется, то результатом рефинансирования будет судебное разбирательство. Сбербанк установил 20%-ный штраф за просрочку, отсчет которой начинается в день, следующий за датой, указанной в графике. Остановить увеличение долга тяжело, а иногда и невозможно. Повторно оформить рефинансирование не получится даже в другом месте.

Банки передают сведения в Бюро кредитных историй, и скрыть неприятную ситуацию не получится. При самом худшем развитии событий Сбербанк подаст в суд. Даже в случае неявки человека в качестве ответчика заседание состоится, будет вынесено решение и инициировано исполнительное дело, в рамках которого приставы будут разыскивать должника и его имущество.

Цель Сбербанка – востребовать свои деньги. Возможна конфискация имущества (и не только залогового). Его выставят на открытые торги, а вырученные средства пойдут в счет погашения долга. Суд часто соглашается исключить из иска требование погасить штрафы и пени, но тело кредита и проценты вернуть придется.

Уклонение, создание препятствий судебным приставам наказуемо вплоть до уголовной ответственности. Перед тем как прибегнуть к рефинансированию, необходимо все взвесить, просчитать и подумать, нет ли возможности выйти из ситуации другим способом. Хотя для миллионов людей рефинансирование – единственный метод решения проблем с кредитами.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке