Как взять кредит под залог авто в Сбербанке

Как взять кредит под залог авто в Сбербанке

Кредит под залог авто в Сбербанке выдают быстрее и охотнее, чем прочие разновидности займов. Предоставление финансовой организации ПТС – это гарантия возвращения долга. Если заемщик не отдаст ссуду, то банк конфискует машину, что прописывается в кредитном договоре. Заложить можно как приобретаемое авто, так и старое транспортное средство. Программы такого кредитования доступны физическим и юридическим лицам.

Тонкости кредитования под залог машины

Тонкости кредитования под залог машины

Кредит под залог авто в Сбербанке позволяет быстро получить деньги. Процесс оформления такого займа имеет свои особенности, к которым относится невозможность получить сумму больше, чем оценочная цена. И банк, и заемщик несут одинаковую ответственность за машину на срок кредитования.

Финансовая организация не конфискует технику, а только забирает ПТС автомобиля. Если клиент не отдает долг в течение отведенного срока, то Сбербанк отбирает залоговое имущество и продает его, чтобы полностью погасить кредит.

Деньги при наличии залога предоставляются на период от 3 до 60 месяцев. Сумма кредитования – не меньше 45 тыс. руб. Размер первого платежа – 15%, но в отдельных программах для предпринимателей первоначальный платеж составляет 10%.

Положительные и отрицательные стороны предоставления залога

Кредит под залог ПТС в Сбербанке позволяет быстро получить деньги без большого количества документов. Нередко предоставление гарантий – это единственный способ получить ссуду, если у человека плохая кредитная история.

Преимущества обращения в Сбербанк за кредитом под залог автомобиля:

  • одобрение заявки и подписание договора занимает небольшое количество времени;
  • пакет документов включает минимальное количество бумаг;
  • заложить разрешается как новую машину, так и транспортное средство, бывшее в употреблении;
  • бесплатное оформление и обслуживание ссуды;
  • для постоянных клиентов Сбербанка предлагаются программы по сниженной процентной ставке.

Среди отрицательных сторон кредита под залог машины в Сбербанке отмечают предвзятость работников финансовой организации к транспортному средству, из-за чего цена автомобиля часто занижена. Некоторым заемщикам не нравится, что нельзя полностью распоряжаться своим имуществом (продать, подарить), но это неизменное и разумное требование финансовой организации. К тому же нельзя получить кредит без справки о доходах.

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально
25.85%
Только в крайнем случае
24.15%
Приходилось, но больше не буду
17.85%
Нет, никогда не брал
32.15%
Проголосовало: 762

Программы кредитования

Программы кредитования

Некоторые кредиты под залог автомобиля Сбербанк выдает исключительно для предпринимателей, другие – для обычных граждан. По программе «Автокредит» залогом выступает приобретенная машина. ПТС остается у финансовой организации, пока заемщик полностью не выплатит долг.

Быстро получить деньги поможет программа «Экспресс». В течение дня удается оформить кредитный договор, но первоначальный взнос при этом составляет 40%. Заемщикам доступные и партнерские программы. Сбербанк сотрудничает с некоторыми автосалонами и клиентам предлагается приобрести машину в залог по выгодной годовой ставке 9%.

Бизнес авто

Программа предназначена для предпринимателей, у которых годовой оборот не меньше 400 млн руб. Получить деньги под залог ПТС в Сбербанке разрешается на 96 месяцев. Сумму кредитования одобряют в размере от 150 тыс. руб. под 12,1% годовых.

В Сбербанке бизнесменам разрешается заложить приобретаемое имущество. Первый взнос для бизнесменов в сельскохозяйственной сфере, которые приобретают новый транспорт, составляет от 10%. Для тех предпринимателей, которые покупают технику, бывшую в употреблении, первоначальный платеж должен быть не меньше 25%.

Экспресс авто

Программа предлагается руководителям небольшого бизнеса. Организация должна иметь форму права владения с ограниченной ответственностью или индивидуальное предпринимательство. Если фирма заработала в год 60 млн руб., то ей разрешается принять участие в программе. Сразу предприятие должно внести платеж по кредиту 10%, что позволяет владельцам небольших предприятий не отвлекаться от ведения личного дела.

Клиент может заложить покупаемый автомобиль. Заем выдается на сумму от 150 тыс. руб. под 16,5% годовых. Максимально можно получить не больше 5 млн. Период кредитования длится от полугода до 5 лет.

Кому выдают деньги под залог имущества

Кому выдают деньги под залог имущества

Чтобы взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке, требуется доказать свою благонадежность и платежеспособность. Финансовая организация просчитывает все риски, поэтому заем получают клиенты, соответствующие ряду правил.

Требования для получения кредита в залог автомобиля в Сбербанке:

  1. Обязательное наличие российского гражданства.
  2. Хорошая кредитная история. Если у человека имеются просрочки по кредиту, то это отражается в общей базе, а такие клиенты считаются неблагонадежными. Чтобы получить одобрение заявки по выгодным условиям, требуется вовремя выплачивать долги.
  3. Клиент должен быть совершеннолетним. На момент возвращения долга заемщику должно быть не больше 75 лет.
  4. Постоянная регистрация в районе расположения отделения, где оформляется кредит. В некоторых случаях заявки одобряются заемщикам с временной регистрацией.
  5. Наличие постоянного места работы на протяжении полугода.
  6. Право собственности на залоговое имущество. Если человек предоставляет только генеральную доверенность на автомобиль, то заложить машину не удастся.
  7. Полис ОСАГО и КАСКО на транспортное средство.
  8. Заложить разрешается как старую машину, так и новую.

Если в качестве залога выступает транспортное средство, бывшее в употреблении, то существуют определенные ограничения по возрасту авто. Так, машины китайского и отечественного производства принимают, если период эксплуатации не превысил 5 лет. Приемлемый возраст иномарок – до 10 лет.

Сбор документов

Сбор документов

Чтобы взять кредит в Сбербанке, требуется предоставить паспорт, подтверждающий российское гражданство. Также в перечень документов входит удостоверение водителя, трудовая книжка (можно предоставить любую другую бумагу, доказывающую наличие места работы и полугодового стажа). Уточнить весь список документов рекомендуется у менеджеров Сбербанка.

Сбербанк – это крупная организация, которая редко одобряет заявки без справок о доходе. Требуется обязательно предоставить доказательство платежеспособности, т. к. банк рискует при выдаче больших сумм. Разрешается взять документ с работы или принести форму 2-НДФЛ.

Заем, который выдают без подтверждения платежеспособности, обычно подразумевает выплату высоких процентов, крупный первый платеж, короткий срок кредитования.

Последовательность и нюансы оформления

Сначала заполняется заявка. Бланк выдается в офисе или на портале Сбербанка. В анкете прописываются личные данные и информация на залоговый автомобиль. Онлайн-заявку на кредит подают, не выходя из квартиры. После ее рассмотрения с заемщиком свяжется менеджер Сбербанка в телефонном режиме.

После одобрения анкеты оценщик осматривает транспортное средство. Стоимость, установленная работниками финансового учреждения, часто отличается от рыночной цены на машину. Заемщики часто недовольны тем, во сколько оценивают их имущество. Размер одобряемого кредита зависит от суммы оценки залога и не может быть больше 75% от цены авто.

Когда стоимость машины установлена, заемщик предоставляет пакет документов. Дальше подписывается договор займа со Сбербанком. Рекомендуется внимательно прочитать документ, обращая внимание на сумму кредита, годовую ставку, наличие и размер штрафов при просрочках, методы погашения.

После изучения всех нюансов договора обе стороны сотрудничества подписывают документ. Деньги не выдаются на руки наличными. Обычно средства переводятся на банковский счет заемщика. Если человек приобретает автомобиль в дилерском центре, то финансы переводятся сразу продавцу.

Правила погашения займа под залог машины:

  • за просрочки по платежам начисляются штрафы;
  • если кредит не будет выплачен в оговоренный договором срок, то транспортное средство конфискуется Сбербанком.

При выплате долга в отделении другой финансовой организации начисляется комиссия. Ее размер зависит от суммы платежа. Погашать долг разрешается в отделении Сбербанка, что считается наиболее простым и удобным способ. Также внести деньги на счет можно через любой терминал, который находится в каждом торговом центре. Также оплатить кредит разрешается в личном кабинете, не выходя из дома.

Нередко ежемесячные платежи по потребительскому кредиту под залог личного имущества высчитываются автоматически с заработной платы, но такой способ оплаты кредита требуется оговорить заранее с банком, следует подать соответствующее заявление в бухгалтерию по месту работы. При использовании терминала важно правильно ввести платежные реквизиты.

При изучении кредитного договора обратите внимание: штрафные санкции в случае неуплаты займа не исключены. Оплата должна проводиться конкретного числа каждого месяца или на внесение платежа отводится несколько дней. Если заемщик просрочит ссуду, то это сразу же отразится на состоянии кредитной истории.

Когда у клиента возникли проблемы с погашением кредита, следует обратиться в Сбербанк за консультацией. Обычно финансовая организация идет навстречу заемщикам и выполняет реструктуризацию, предлагает кредитные каникулы или отсрочку платежа. Если новые условия не помогают клиенту погасить долг, то залоговое имущество конфискуется.

Где будет находиться залоговое авто на время выплаты

Где будет находиться залоговое авто на время выплаты

Если получить кредит под залог, то Сбербанк не конфискует имущество на период погашения займа. Финансовая организация забирает только паспорт на автомобиль. Владелец может свободно использовать свою машину для личных целей, но нельзя продать или подарить транспортное средство.

Забирая паспорт, банку удается обезопасить себя от недобросовестных заемщиков. В целом привычный уклад жизни клиента не меняется, он не обязан кому-то сообщать, что оформил кредит в Сбербанке под залог авто. Главное — вовремя оплачивать ежемесячные платежи по займу, и тогда у клиента не возникнет никаких проблем.

Как выехать за границу на залоговой машине:

  1. Для начала требуется убедиться в отсутствии просрочек по кредиту. Если они присутствуют, то их нужно устранить.
  2. Дальше Сбербанк уведомляется о планируемой поездке за пределы страны.
  3. Финансовая организация должна официально разрешить выезд за границу. Только после этого можно покинуть территории родного государства.

Если человек выполнил все требования, то ему не нужно опасаться, что с залоговым имуществом возникнут какие-либо проблемы при пересечении границы. Главное — вовремя вносить платежи и избегать просрочек. Если клиент нарушит условия договора, то Сбербанк имеет право конфисковать машину, а кредитная история заемщика будет испорчена.

Часто задаваемые вопросы
Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн?
Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».
Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит?
Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки.
Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать?
Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит.
Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн?
В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту.
Как оформить досрочное погашение по кредиту?
Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС.
Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?
Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.

  • заявление-анкета на
    получение кредита;

  • паспорт гражданина
    Российской Федерации с
    отметкой о регистрации
    (допускается наличие
    временной регистрации, в
    этом случае
    дополнительно
    представляется документ,
    подтверждающий
    регистрацию по месту
    пребывания);

  • документы,
    подтверждающие
    финансовое состояние и
    трудовую занятость.

Можно ли получить кредит без справки о доходах?
Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации.
Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке?
Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:

  • Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.

  • Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.

  • Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.

  • Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.

  • Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка.
Что делать, если отказали в получении кредита?
Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.
Поделиться с друзьями
Александр Чекушин

Александр Чекушин — Независимый финансовый советник.

S-CREDIT.INFO
Добавить комментарий