Кредит под залог земельного участка в Сбербанке

Кредит под залог земельного участка в Сбербанке

Оформление кредитов под залог земельных участков в Сбербанке – отличный, а зачастую и единственный метод получения гарантированного одобрения на ссуду. В современных сложных экономических условиях банки неохотно расстаются с деньгами, если займ не подтвержден залогом, потому что у многих граждан пострадала кредитная история, поручителей найти сложно, родственники, согласные стать созаемщиками, есть не у всех.

Преимущества кредитования под залог земли

Преимущества кредитования под залог земли

Суть залогового имущества – доказать банку, что, выделяя деньги в кредит, он ничем не рискует. Это увеличивает шансы получить одобрение по первому требованию. Среди объектов, которые могут служить залогом, земельный участок отличается рядом преимуществ. Дело не только в том, что кредит выдается гражданам, у которых нет собственной необремененной квартиры или дома.

Каждый, кто оформляет кредит под залог земли в Сбербанке:

  1. Может рассчитывать на максимально возможную сумму в рамках предложенной программы кредитования. Это может быть от 20000 тысяч до 600 млн руб. и более. Все зависит от стоимости и площади надела.
  2. Получает право пользоваться деньгами по кредиту в течение длительного периода. В практике встречались случаи, когда Сбербанк позволял гасить долги 7 и даже 10 лет.
  3. Погашает кредит по минимальным процентным ставкам. Сбербанк устанавливает этот параметр индивидуально.
  4. Пользуется льготами в виде отсрочек выплат по кредитам.

Не имеет значения статус клиента. Это может быть юридическое лицо, ИП и рядовой гражданин, не ведущий коммерческую деятельность.

Актуальное предложение в Сбербанке по кредитам под залог земли

Актуальное предложение в Сбербанке по кредитам под залог земли

Оформление займа идентично для всех случаев. Подается заявка, ожидается проверка. После прихода одобрения собираются документы, подписывается договор со Сбербанком. Но кредиты выдаются для разных категорий заемщиков. Следует рассмотреть каждый случай.

Кредит под залог собственного имущества для физического лица

Под эту категорию кредитов попадают случаи, если залогом являются квартиры, домовладения, незастроенные наделы. Быть собственником обязательно. Заложить можно только долю, официально принадлежащую заемщику, если совладелец не один.

Претендент на кредит под залог участка земли в Сбербанке обязан соответствовать следующим требованиям:

  • гражданство Российской Федерации;
  • минимальный возраст 21 год;
  • возраст на момент возврата 75 лет;
  • 60 месяцев общего трудового стажа;
  • полгода трудоустройства у одного работодателя.

Регистрация допускается и временная, и постоянная. При этом заемщик по кредиту обязан Сбербанку в следующих аспектах:

  • возврат денег в период действия договора (от 3 месяцев до 7 лет);
  • оплата процентов из расчета минимальной ставки 14,5% годовых;
  • страхование объекта (участка), предоставляемого в залог, обязательно;

Размер займа назначается кредитором. Это может быть сумма от одного до трех миллионов при стандартных условиях. Большой участок, имеющий соответствующую стоимость, оценивается в индивидуальном порядке.

Кредитные предложения для юридических лиц

Для юрлиц это возможность срочно получить средства для ведения бизнеса. При оформлении кредита преимуществами пользуются клиенты Сбербанка. Целевое назначение может быть любым:

  • расширение ассортимента выпускаемой продукции;
  • освоение новой рыночной ниши;
  • приобретение поточных линий и производственного оборудования;
  • открытие дочернего предприятия и т.д.

Удобно то, что заемщик в соответствии с опубликованными условиями не нуждается в инвесторах и может оформить кредит под собственное имущество. Нет необходимости вводить соучередителей, компаньонов, совладельцев, партнеров. Такая возможность применима к предприятиям промышленной, торговой, производственной и сельскохозяйственной ориентации.

Бизнес-Рента: условия по кредиту в Сбербанке

Услуга, доступная для корпораций и индивидуальных предпринимателей, позволяет рефинансировать и консолидировать долговые обязательства, принятые ранее. Расчеты по кредиту перед Сбербанком можно производить как аннуитетным, так и дифференцированным способом (по желанию заявителя).

Продукт доступен предприятиям и ИП, получающим прибыль за счет сдачи недвижимости в аренду. Заемщик должен:

  1. Предоставить справку о доходах по форме банка.
  2. Являться владельцем бизнеса минимум в течение полугода.
  3. Получать не менее 400000 руб. выручки ежегодно.

Будучи претендентом, соответствующим всем предъявляемым требованиям, можно рассчитывать на 600 млн руб. кредита, погашать его в течение 10 лет, выплачивать проценты, установленные в индивидуальном порядке.

Сбербанк готов предоставить отсрочку выплаты кредита на год. Наличие поручителей обязательно. Имущество, предоставляемое в залог, не должно быть обременено. За просрочку придется заплатить в размере 0,1%. Пеня начисляется ежедневно на остаток задолженности. Но это возможность развивать бизнес, зарабатывать больше, отдавать долги и получать большую прибыль.

Бизнес-Недвижимость: кредитование в залог земли от Сбербанка

Продукт предполагает выдачу кредитных средств на приобретение объектов коммерческой недвижимости для развития бизнеса. Претендентами становятся организации и предприниматели, которым необходимы склады, цеха, торговые и административные помещения. Стаж работы не менее полугода – обязательное требование. Условия:

  1. Оплата первоначального взноса в размере пятой доли от стоимости приобретаемого имущества.
  2. 10 лет на погашение на условиях дифференцированного кредитования.

Страховать залоговое имущество не обязательно. Сбербанк сам определяет процентную ставку. Заемщик имеет право принять или отклонить предложение. Пеня за просрочку также присутствует, но есть возможность пользоваться отсрочкой по кредиту.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы

На момент приобретения имущества за счет кредита Сбербанк требует документальное подтверждение наличия оснований считаться достойным претендентом. Бумаги должны отображать платежеспособность, нести информацию о стоимости объекта с описанием характеристик, идентифицировать заемщика.

Основные документы

Кредит выдается на основании документально оформленной заявки. Справки о доходах заемщиков, поручителей, созаемщиков требуются, если они не получают зарплату на карточку Сбербанка. Также необходимы бумаги на залоговое имущество. Подтверждением личности служат паспорта всех участников сделки со стороны претендента.

Справка о доходах составляется по унифицированной форме 2-НДФЛ. Трудоустроенные граждане получают документ в отделе кадров. Бумага заверяется подписями руководителей и оригинальной печатью предприятия. Для юрлиц и индивидуальных предпринимателей действует требование предоставлять справки, выдаваемые налоговой инспекцией.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки

По условиям договора на кредит в Сбербанке возможно предоставление документации, которой нет в перечне обязательной на момент подачи заявки. Придется показать квитанцию об оплате первоначального взноса, а также бумаги, идентифицирующие приобретаемый объект недвижимости.

Если при оформлении кредита в Сбербанке требуется оценка строений, стоящих на участке, необходимо предоставить заключение оценочной комиссии. Перечень компаний, которые должны этим заниматься, опубликован на официальном сайте Сбербанка. Сумма кредита определяется в соответствии с суммарной стоимостью земли и строений, если они пригодны для целевого использования.

Перечень документации, которая предоставляется по требованию банка:

  1. Подтверждение права на собственность. Оно прописывается в договоре купли-продажи, завещании, дарственной, соглашении мены и т.д. Эти бумаги подлежат нотариальному заверению. Без соответствующей отметки кредит на выдают.
  2. В личное дело заемщика вкладывается оригинал выписки из единого госреестра. В ней указывается, что претендент является действующим владельцем необремененного земельного участка. Обременение обязательствами – причина отказа в кредите.
  3. Техническая документация на все имеющиеся на участке строения. Данные указываются в поэтажном плане, схеме размещения строений с привязкой к границам участка, которые должны быть конкретизированы. Для жилых зданий потребуется техпаспорт.
  4. Согласие всех членов семьи, являющихся совладельцами. Письменное согласие супруга (супруги) прикладывается к пакету и направляется в архив Сбербанка. Быть созаемщиками не обязательно, поручителями тоже.
  5. Лица, не вступившие в брак, при оформлении кредита оформляют соответствующее заявление. Бланк и образец предоставят сотрудники банка. Супруги приносят свидетельство о вступлении в брак, а также брачный договор (при наличии).
  6. Справки, подтверждающие отсутствие зарегистрированных граждан по адресу залогового имущества. Если такие имеются, требуется их письменное, нотариально заверенное согласие на оформление кредита под залог недвижимости.

При оформлении кредита в Сбербанке юридическими лицами необходима документация, доказывающая, что у предприятия есть достаточные основания считаться владельцем надела. Выписка из единого государственного реестра действительна 2 месяца.
Документы подписываются уполномоченным лицом. Это может быть учредитель. Соучредители дают согласие. Директор также имеет данные полномочия, но факт их появления необходимо документально подтвердить. Для этого готовят устав, протокол собрания соучредителей, приказ о назначении и т.д.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделения Сбербанка

Документы необходимо подавать в отделение, расположенное в том же городе (районе, округе), где находится приобретаемое (закладываемое) имущество. Информация об этом находится на официальном сайте и в личном кабинете Сбербанка.

В любом случае придется ехать в офис, чтобы подписать договор на кредит. Адреса и режим работы каждого отделения указаны в разделе «Офисы и банкоматы». Но вначале систему нужно настроить. Для этого из списка городов выбирают тот, где находится заемщик. На карте выделяют ближайший офис Сбербанка. Главное, чтобы в перечне оказываемых услуг было оформление кредитов.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Количество дней, необходимых на проверку предоставленной информации, отличается в каждом отдельном случае. Это может быть от 2 рабочих дней до 2-3 недель. Все зависит от необходимости уточнения детали сделки и информации о залоговом объекте. В течение месяца будет сообщено об отказе, одобрении или согласии на новых условиях. На официальном сайте Сбербанка указано, что заявка на кредит обрабатывается в течение 8 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Деньги могут быть выданы единовременным платежом или частями по графику, согласованному с сотрудниками Сбербанка и указанному в договоре кредитования. Получать средства можно в любом отделении, но соглашение оформляется в офисе, который находится по месту нахождения:

  • объекта сделки;
  • заявителя (претендента);
  • созаемщиков;
  • поручителей.

Все детали оговариваются индивидуально, так как любая ситуация отличается, и практика настолько велика, что единой пошаговой инструкции не существует.

Порядок погашения кредита

Изначально предполагается аннуитетная схема выплат. Дифференцированная возможна по требованию заемщика. В первом случае ежемесячный платеж одинаков на всем периоде кредитования. Это удобно ввиду постоянной инфляции, «съедающей» сумму платежа с годами. Второй вариант предполагает уплату с уменьшением размера обязательств. Эта схема более приемлема для должника, поэтому кредиторы выдвигают завышенные требования, так как их вознаграждение страдает.

Возможность досрочного погашения оговаривается в договоре страхования. Сбербанк имеет право назначить комиссию, но только по согласованию с другой стороной. По умолчанию размер досрочного превышения регулярного платежа не устанавливается. Дата закрытия тоже. Но соглашение подписывается индивидуально, и комментарий юристов обязателен, чтобы не возникало юридических разночтений.

Платить по паспорту быстро и удобно. Для этого не нужно иметь при себе договор и быть получателем. Достаточно принести в кассу любого отделения Сбербанка нужную сумму, предъявить удостоверение личности и назвать реквизиты счета-получателя. Деньги зачисляются в тот же день. Альтернатива личному участию – интернет-банкинг от Сбербанка.

Система позволяет платить по кредиту, управлять счетами, перераспределять средства, получать и отправлять деньги, совершать расходные транзакции любого типа. Для этого необходимо получить логин с паролем, зарегистрироваться на сервисе, войти в систему.

На сайте Сбербанка указаны следующие способы погашения кредитов под залог земли:

  1. Трудоустроенным гражданам рекомендуется оформить заявление, на основании которого бухгалтерия ежемесячно перечисляет сумму обязательного платежа по кредиту на счет Сбербанка. Если зарплата начисляется на карту Сбера, придется писать заявление в офисе. В документе указывается, что при поступлении денег необходимо сразу перечислять оговоренную сумму в счет погашения кредита.
  2. Люди, имеющие дебетовые карты Сбербанка или сберегательные счета, имеют право оформить поручение, на основании которого средства списываются в назначенную должником дату. Система интернет-банкинга позволяет настроить автоплатеж по кредиту. В обоих случаях деньги списываются автоматически до полного погашения кредитных обязательств.
  3. Когда деньги должны списываться с текущего счета ИП, предприятия или частного лица, оформляется дополнительное соглашение к договору на банковское обслуживание. В тексте оговаривается дата перечисления и сумма, которая пойдет на погашение кредита под залог земельного участка. Информация о транзакции сообщается клиенту Сбербанка в СМС-сообщении или на электронную почту.

Перечисленные способы позволяют не забыть об очередном платеже по кредиту, что избавляет от риска формирования задолженности за просрочку. Комиссий за подобные транзакции не предусмотрены. Но если платить картами других банков, взимается сумма за обслуживание, так как перевод межбанковский.

При досрочном закрытии кредита под залог земельного участка Сбербанк не требует заблаговременного официального уведомления. Дата внесения средств может быть любой до наступления дня очередного обязательного зачисления. Минимальная сумма досрочного погашения кредита не ограничена.

Перед закрытием кредита необходимо уточнить сумму по состоянию на текущую дату. После проведения транзакции оформляется соответствующая справка. За данную услугу взимается плата в размере 50-250 руб. в зависимости от региона. Справка обладает юридической силой и может быть представлена в суде в качестве доказательства, если через некоторое время у Сбербанка появятся претензии к заемщику по погашенному кредиту.

Кредит под залог земли

Поделиться с друзьями
Александр Чекушин
Александр Чекушин — Независимый финансовый советник.
Оцените автора
S-CREDIT.INFO
Добавить комментарий