Кредиты для госслужащих в Сбербанке

Кредиты для госслужащих в Сбербанке

Кредит для госслужащих в Сбербанке на специальных условиях предоставляется в первую очередь при оформлении ипотеки. Но и классическое потребительское кредитование на любые личные нужды (нецелевое) возможно для всех категорий граждан, если их заработок и клиентский статус соответствуют требованиям кредитно-финансового учреждения.

Особенности кредитования госслужащих

Особенности кредитования госслужащих

Под госслужащими для Сбербанка и остальных кредитно-финансовых организаций подразумеваются военнослужащие, работники исполнительных государственных органов и аппарата власти. Имеется тонкая грань при предоставлении им льгот и формировании посыла о привилегированности отдельных слоев населения. Для исключения общественного недовольства привилегии выдаются, например, военнослужащим.

Причины лояльности банков

Главным ответом на этот вопрос является участие государства в процессе кредитования. Фактически оно выступает работодателем кредитуемых, что является значимым гарантом и обеспечением обязательств по кредиту. Зарплата данных граждан на порядок выше среднестатистической, выплаты стабильные (не характерно их понижение).

Также служба в правоохранительных, военных и исполнительных органах власти не подразумевает высокой мобильности кадров. Риск потери работы здесь снижен не только потому, что должностные лица держаться за рабочие места, но и в связи со стабильностью самого организационного аппарата. Работа же с физическими лицами предполагает риск прогорания их предприятия-работодателя.

Деятельность финансового рынка во многом зависит от решений правительства, и госслужащие различных уровней выступают прерогативной клиентурой, обслуживаемой на специальных условиях. Этим они отличаются от физических лиц, обслуживаемых на базовых условиях или являющихся льготными бюджетниками в Сбербанке или другой организации.

Преимущества кредита для госслужащих

Наличие статуса госслужащего не подразумевает полной отмены платных условий обслуживания по специализированным кредитным программам. Выведение их в отдельную ветку кредитования необходимо в связи с процессуальными отличиями в работе учреждения. Поддержка при взятии кредита для отдельной категории госслужащих гарантирована.

Возможные сложности для заемщиков

Минусом выступает отсутствие вариативности условий кредитного обслуживания. Потребительские и ипотечные кредиты имеют базовые и специальные условия кредитования. В их рамках реализуются и подпрограммы с участием нуждающихся льготников (зачастую молодых семей с малолетними детьми).

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально
26.14%
Только в крайнем случае
24.37%
Приходилось, но больше не буду
17.58%
Нет, никогда не брал
31.91%
Проголосовало: 677

Вариации процентных ставок, суммы и срока кредита, а также длительности процесса рассмотрения заявки и способов перечислений могут сильно разниться в рамках одной программы или подпрограммы (как в Сбербанке, так и у других кредиторов). Это зависит от соблюдения требований и акционных предложений, а также статуса клиента и уровня его индивидуального дохода.

Что касается предоставления услуг государственным служащим, то нередко выбор параметров кредита или иного банковского обслуживания здесь сильно ограничен. Основывается это на изначально более привилегированном положении подобных клиентов. При этом максимально снижаемая для других льготников процентная ставка держится для госслужащих на среднем уровне.

К примеру, по одной из программ Сбербанка (для молодых семей с несколькими несовершеннолетними детьми, последний из которых рожден в определенный период) процентная ставка составляет на первое время всего 6%. Военное кредитование в Сбербанке подразумевает стабильную цифру в 9,5 %. Уменьшение процентов на 3 уровня невозможно.

Кроме того, если стандартное ипотечное кредитование рассчитывается на максимальный срок 30 лет и увеличенную сумму кредита (вплоть до 10 млн руб.), то госслужащие (а точнее военнослужащие) в этом ограничены. В том же Сбербанке военная ипотека предполагает всего 2,5 млн руб. на 20 лет.

Как оформляется?

Как оформляется?

Оформление кредита подразумевает разность предлагаемых кредитодателями (в том числе, и Сбербанком) условий обслуживания и выдвигаемых ими требований к предполагаемому заемщику. При этом вопрос о кредитовании гражданских лиц является относительным. Предоставление займа госслужащим практически гарантировано.

Общие требования к заемщикам

По стандартным требованиям кредитно-финансовой организации претендент на кредитование должен быть старше 18 лет (минимальный возраст заемщика зачастую начинается от 21 года). При взятии ипотечного кредита можно стать владельцем жилья уже в первые годы службы без выслуги лет (например, стаж свыше года).

Здесь важнее трехлетние участие в системе НИС (накопительно-ипотечная система для военных), куда осуществляются отчисления на накопительный счет. После их разрешается потратить на первоначальный взнос. Далее задолженность по кредиту Сбербанка также будет закрываться через взносы от НИС при условии продолжения службы.

Необходимые документы:

  1. Анкета-заявление.
  2. Паспорт.
  3. Свидетельство о праве госслужащего на целевое использование средств из госбюджета.
  4. Документы по кредитуемому объекту (при взятии ипотеки).

Последний пункт подразумевает предоставление собранной документации в течение 90 дней после одобрения заявки на кредит для бюджетников в Сбербанке. Кроме указанных общих требований по разным банкам, военнослужащий должен являться участником НИС, которая работает благодаря одноименному Федеральному управлению (или ФГУ «Росвоенжилье»).

Этапы оформления и получения

Участие третьей стороны (в лице государства) при выдаче кредита некоторым слоям населения подразумевает дополнительные действия с их стороны. Первоначально от граждан требуется постановка на учет в НИС. Это дает право на получение узко целевого кредита на основании ФЗ №117 от 04 года.

Пошаговая инструкция для получения кредита:

  1. Получение свидетельства о праве использования целевого кредита.
  2. Отправление заявки в банковское учреждение (в Сбербанке это разрешено сделать через портал «Дом Клик»).
  3. Ожидание резолюции банка.
  4. Сбор пакета документов по жилому объекту и страхование залога (при наличии такой необходимости).
  5. Получение кредитных средств и их передача с фактическим приобретением недвижимости.
  6. Оформление прав собственности.

Обычным пользователям Сбербанка разрешается обратиться в любое отделение с действующим кредитным отделом. Для военнослужащих необходимо найти офис, специализирующийся на оформлении военных ипотечных кредитов.

Где можно оформить

Где можно оформить

Предоставление кредитов военнослужащим с непосредственным участием средств из госбюджета предполагает сотрудничество с аккредитованными банками. Одним из наиболее именитых в России выступает Сбербанк. Популярностью пользуются и другие кредитно-финансовые организации с лицензией от Центробанка.

Ипотека госслужащим в Сбербанке: условия

Несмотря на то, что в РФ имеются разноплановые программы по финансовому обеспечению госслужащх для их кредитования (например, выдача денежных сертификатов сотрудникам полиции), Сбербанк на начало 2019 года имеет лишь единственное предложение по их жилищному кредитованию — военная ипотека.

Здесь выдвигаются следующие требования, частично упомянутые ранее:

  1. Возраст заявителя от 21 года.
  2. Участие в системе НИС на протяжении трех лет службы в армии.
  3. Максимальная точная сумма долга 2,502 млн. руб. (наименьшая — 300 тыс. руб.). Она не должна превышать 85% от договорной и оценочной стоимости жилья.
  4. Не меняющиеся 9,5% годовых по ставке.
  5. Максимальный срок кредитования 20 лет.
  6. Точный размер минимального взноса зависит от суммы кредита, но предоставляется клиентом не менее, чем в 15%-ном объеме.

При этом валютой кредита выступает исключительно рубль. Также Сбербанк требует обязательное оформление кредитуемого помещения под залог. Срок окончательного закрытия кредита здесь не превышает срок, на который была предоставлена целевая ссуда.

Кредит для госслужащих в Сбербанке

Для работников государственного сектора в Сбербанке имеются отдельные банковские услуги. К примеру, бесплатное предоставление справки в любом офисе Сбербанка о наличии у участников счетов и обязательств перед банком. Также на первый квартал 2019 года в Сбербанке имеется акция о жилищном кредитовании работников государственных учреждений для детей-сирот.

Последнее имеет конкретику по сумме, сроку кредита и процентной ставке. Этот целевой кредит Сбербанка разрешено тратить на покупку строящегося, сданного или вторичного жилья, а также на индивидуальное строительство или выкуп готовой загородной недвижимости (акция распространяется на все ипотечные кредиты Сбербанка).

Специализированное кредитование работников государственного сектора осуществляется в рамках программы «Военная ипотека». Здесь подразумевается выдача кредитов военнослужащим России, имеющим подтвержденное право на льготу.

В остальном потребительские кредиты Сбербанка выдаются на общих основаниях, но с большей вероятностью одобрения заявки и, возможно, на более выгодных условиях не из-за государственного статуса, а клиентских качеств человека. В этом случае Сбербанк может даже исключить требование о подтверждении доходов справками 2-НДФЛ.

Условия займов в МФО для госслужащих

Микрофинансовые организации, исходя из наименования, предлагают в пользование средства в минимальных суммах от нескольких тысяч до сотни тысяч рублей. При этом наряду с банками, имеющими универсальные и базовые лицензии, а также небанковскими организациями, ряд МФО имеют аккредитацию от Центробанка.

Всем категориям граждан следует обращаться за финансовыми услугами в официальные МФО-представительства. Разнонаправленных, целевых и специальных условий кредитования в данном случае не предусмотрено. Снижены здесь и требования, предъявляемые к заявителям, поэтому клиентская категория не имеет столь важного значения (госслужащий или гражданское лицо).

Во многих организациях отсутствует необходимость в подтверждении статусов и дохода клиента, поэтому уведомление о работе скорее обусловлено личным желанием обратившегося. Самостоятельное афиширование этой информации помогает избежать неправомерных действий в адрес заемщика.

Несоблюдение интересов и прав граждан со стороны неаккредитованных МФО является острой проблемой, активно решаемой на уровне правительства в начале 2019 года. Центробанк советует обращаться в официальные кредитно-финансовые организации (банки, небанковские организации, МФО) для получения кредитов.

Часто задаваемые вопросы
Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн?
Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».
Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит?
Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки.
Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать?
Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит.
Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн?
В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту.
Как оформить досрочное погашение по кредиту?
Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС.
Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?
Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.

  • заявление-анкета на
    получение кредита;

  • паспорт гражданина
    Российской Федерации с
    отметкой о регистрации
    (допускается наличие
    временной регистрации, в
    этом случае
    дополнительно
    представляется документ,
    подтверждающий
    регистрацию по месту
    пребывания);

  • документы,
    подтверждающие
    финансовое состояние и
    трудовую занятость.

Можно ли получить кредит без справки о доходах?
Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации.
Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке?
Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:

  • Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.

  • Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.

  • Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.

  • Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.

  • Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка.
Что делать, если отказали в получении кредита?
Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.
Поделиться с друзьями
Александр Чекушин

Александр Чекушин — Независимый финансовый советник.

S-CREDIT.INFO
Добавить комментарий