Условия и процентная ставка по кредиту на ЛПХ в Сбербанке в 2020

Условия и процентная ставка по кредиту на ЛПХ в Сбербанке

Кредит на ЛПХ в Сбербанке предполагает специальные условия обслуживания граждан в 2020 году, а именно статичную процентную ставку, не самый большой объем заемных средств (по сравнению с другими кредитными продуктами) и непродолжительный период кредитования. Несмотря на особые параметры кредита, такое финансовое обеспечение является хорошим подспорьем для владельцев одного или нескольких частных хозяйств.

Условия и особенности кредита на ЛПХ в Сбербанке

Условия и особенности кредита на ЛПХ в Сбербанке

Кредит выдается в офисах Сбербанка, находящихся по месту расположения (регистрации) личного подсобного хозяйства. Заявка проверяется в течение двух рабочих дней (срок рассмотрения может составлять и 15 минут), после одобрения подписывается договор.

ЛПХ-кредитование имеет свои параметры, которые нужно тщательно изучить перед тем, как начать оформлять документы на ссуду:

  1. Максимальная сумма кредита составляет 1,5 млн руб (минимальная — 30000 руб.).
  2. Ставка равна 17% (установлена с мая 2017 года). Этот показатель не меняется в сторону повышения или понижения.
  3. Кредит выдается только в рублях, другие валюты не рассматриваются.
  4. Порядок погашения — исключительно аннуитетные платежи.
  5. Сроки кредитования от 3 месяцев до 5 лет.

Сумма 1,5 млн руб. является пороговой для одного или нескольких кредитов на разные ЛПХ, находящиеся во владении одного заемщика. Что касается длительности обслуживания, то оно напрямую зависит от характера прописки, так как конечная дата временной регистрации ограничивает срок кредитования ЛПХ.

Программа допускает возможность подключения поручителей к кредиту ЛПХ, которыми могут выступать только платежеспособные физические лица, имеющие постоянное место работы и ежемесячный доход выше прожиточного минимума. Таким образом банк снижает риски невозврата заемных средств. Обязательный залог ликвидного имущества здесь не предусмотрен. Также разрешено добавление созаемщиков в лице трудоспособных членов семьи титульного заемщика и по совместительству владельца частного подсобного хозяйства.

Банком предусмотрена возможность досрочного погашения ссуды на условиях, прописанных в договоре. Это существенно сокращает сумму выплат. Долг может возвращаться как частично, так и всей суммой сразу. В первом случае вносятся ежемесячные платежи, превышающие те, которые указаны в договоре. Полное погашение производится намного раньше до конечной даты обслуживания.

При несвоевременном внесении платежей накладываются штрафные санкции в виде ежедневных пени. Их размер составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа и за период, исчисляемый от начальной даты просрочки до момента ее погашения. Начало просрочки приходится на день, следующий за днем платежной даты. При этом портится кредитная история клиента.

Кто может получить кредит на развитие ЛПХ

Кто может получить кредит на развитие ЛПХ

Требования к заемщикам, подавшим заявку на кредитование ЛПХ, различаются незначительно по сравнению с другими видами ссуды:

  1. Все клиенты (не только кредитные) должны иметь гражданство РФ.
  2. Заемщиком имеет право выступать только владелец объекта.
  3. Возраст клиента: ссуда выдается с 21 года и до 75 лет.
  4. Максимальный возрастной порог заемщика должен приходиться на окончание периода погашения долга.
  5. Трудовой стаж на текущем месте работы составляет не менее 6 месяцев, а общий стаж — не менее одного года за последнюю пятилетку.

Какие потребуются документы

При написании заявления на ссуду нужно предоставить в Сбербанк документы для удостоверения личности обратившегося, а также бумаги, подтверждающие право владения личным подсобным хозяйством.

Перечень документов для рассмотрения кредитной заявки на развитие ЛПХ:

  1. Российский паспорт с регистрационной отметкой.
  2. Выдержка из учетной похозяйственной книги, подтверждающая факт владения объектом.
  3. Трудовая книжка или договор о трудоустройстве заемщика.
  4. Справка об уровне дохода.

Альтернативные документы, содержащие сведения о трудовой занятости (должности и рабочем стаже):

  • копия трудовой книжки;
  • выдержка сведений из нее;
  • справка от работодателя.

Документы, отражающие уровень дохода для кредитора подаются на бланке и по форме государственного учреждения, по унифицированной форме Сбербанка. Запрашивается 2 НДФЛ от работодателя за шестимесячный период.

Постоянная прописка может быть заменена для Сбербанка на временную в виде отдельного бланка. А документы по трудоустройству обязательны для ЛПХ-кредита в том случае, если необходимо произвести расчет на основании налогооблагаемого дохода с официального места работы.

Граждане, выступающие в статусе поручителей и созаемщиков, тоже предоставляют Сбербанку документы, удостоверяющие их личность, при этом кредитно-финансовое учреждение заключает с поручителями отдельный договор по индивидуальным специфичным условиям кредитования ЛПХ.

После одобрения заявки клиенту предоставляется отсрочка в 90 дней для сбора и предоставления документов о целевом назначении ссуды. Кредитуемому следует подтвердить целевые затраты в размере 90% от запрошенной суммы, в противном случае предусмотрено взимание неустойки в объеме ½ от процентной ставки.

Как получить кредит на ЛПХ: пошаговая инструкция

Как получить кредит на ЛПХ: пошаговая инструкция

Для получения большого кредита стоит выполнить ряд действий, которые повлияют на решение о выдаче нужной суммы. Человек должен стать постоянным клиентом, стабильно пользующимся банковскими услугами.

Кредитная история тоже влияет на то, выдаст банк ссуду или нет. Если ранее были просрочки и проблемы с выплатами, то, скорее всего, последует отказ. Чтобы улучшить свою финансовую репутацию, можно взять мелкий кредит и погасить его за короткое время.

Чтобы взять в Сбербанке кредит для ЛПХ, нужно выполнить следующие действия:

  1. Ознакомиться с базовыми условиями кредитования ЛПХ и предъявляемыми к заемщикам требованиями следующими способами: звонок специалисту на горячую линию, личное обращение в офис Сбербанка России или через сайт банка в онлайн-режиме.
  2. Произвести предварительный расчет в калькуляторе Сбербанка.
  3. Запросить выписку из похозяйственной книги при обращении в администрацию своего субъекта.
  4. Заполнить заявку на кредит, собрать все необходимые бумаги.
  5. Предоставить пакет документов кредитному специалисту.

После выполнения будущим заемщиком перечисленных действий сотрудник банка рассматривает заявку, чтобы выдать разрешение (или отказ) на получение средств. Деньги выдаются следующими способами: наличными через кассу или переводятся на имеющийся у клиента счет с привязанной к нему дебетовой картой Сбербанка. В этом случае человеку необходимо иметь банковскую карту «Momentum».

Преимущества и недостатки продукта сбербанка

Преимущества и недостатки продукта сбербанка

Сбербанк не разрабатывает продукты узкой направленности. Здесь отсутствуют такие разновидности кредитов, как автокредитование, кредит на образование или медицинские услуги и т.д. Они выдаются в рамках кредита на неотложные нужды. Но Сбербанк разработал особые параметры по кредиту для ЛПХ, возведя его в отдельное кредитное направление.

Значительным плюсом кредита на развитие ЛПХ выступает возможность единоразовой легальной отсрочки по платежам (без увеличения периода кредитования ЛПХ):

  • на срок до года при условии, что ссуда выдана на 23 месяцев;
  • на срок до двух лет при п 59-ти месяцев.

Для большинства кредитов Сбербанка предусмотрена система изменения условий кредитования. Сюда включается не только сумма и срок пользования ссудой, но и процентная ставка. Последний показатель поддается изменению на специальных условиях или льготных показателях, если человек не допускал нарушения условий предыдущих договоров в Сбербанке или других кредитно-финансовых организациях.

Большое значение в решении банка о выдаче денежных средств имеет зарплатный статус клиента. При этом требуется собрать меньше документов. Не всегда нужно подтверждать уровень доходов, т.к. банк сам может отследить все поступления на карту клиента.

Для ипотечных программ существует много вариантов льготного изменения ставки. Однако кредит на развитие личного подсобного хозяйства не подразумевает подобного снижения, и ставка по нему выше, по сравнению с другими продуктами.

Часто задаваемые вопросы
Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн?
Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».
Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит?
Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки.
Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать?
Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит.
Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн?
В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту.
Как оформить досрочное погашение по кредиту?
Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС.
Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?
Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.

  • заявление-анкета на
    получение кредита;

  • паспорт гражданина
    Российской Федерации с
    отметкой о регистрации
    (допускается наличие
    временной регистрации, в
    этом случае
    дополнительно
    представляется документ,
    подтверждающий
    регистрацию по месту
    пребывания);

  • документы,
    подтверждающие
    финансовое состояние и
    трудовую занятость.

Можно ли получить кредит без справки о доходах?
Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации.
Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке?
Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:

  • Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.

  • Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.

  • Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.

  • Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.

  • Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка.
Что делать, если отказали в получении кредита?
Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.
Поделиться с друзьями
Александр Чекушин

Александр Чекушин — Независимый финансовый советник.

S-CREDIT.INFO
Добавить комментарий