Кредит с поручителем в Сбербанке

Кредит с поручителем в Сбербанке

Чтобы повысить шанс одобрения заявки, предлагается оформить кредит с поручителем в Сбербанке. Задействование третьих лиц проводится при выдаче крупных долгосрочных займов на приобретение жилья или автомобиля. Обеспечение позволяет снизить риск невозврата долга. Если заемщик не имеет возможности выплатить кредит, то долговые обязательства переходят на гаранта.

Что собой представляет поручительство

Что собой представляет поручительство

Из-за высокого риска невозврата кредитов Сбербанк и другие финансовые организации пытаются обезопасить себя. Для получения крупных сумм требуется предоставить залог или поручителей.

Третье лицо не может распоряжаться кредитом, но к нему предъявляются те же требования, что и к заемщику. Если человек не может выплачивать заем самостоятельно, то долговые обязательства переходят к третьим лицам.

Обеспечение по кредиту – это гарантия своевременного погашения долга. С ним можно получить в Сбербанке целевой и нецелевой заем. Когда клиент становится неплатежеспособным, то долг переходит на привлеченного родственника, который обязан ежемесячно гасить ссуду.

Права и обязанности поручителя детально прописываются в отдельном договоре. Контракт заключается при оформлении кредита в Сбербанке. Создается 2 экземпляра документа: один договор остается у физического лица, а второй – у финансовой организации.

Лучше всего, когда поручителями выступают родственники, муж, жена, совершеннолетние дети. Но если супруги становятся созаемщиками по ипотеке в Сбербанке, то для потребительского займа нужно искать другого человека. Физическое лицо не имеет права одновременно выполнять обязательства созаемщика и гаранта.

Количество поручителей зависит от суммы ссуды. Заем до 45 тыс. руб. выдается без обеспечения. При сумме кредита 300 тыс. руб. нужно искать одного поручителя. Если заявка подана на несколько миллионов рублей, то следует предоставить двух платежеспособных людей.

Заемщик и гарант несут одинаковую ответственность за погашение кредита. Если по займу стали начисляться штрафы за просрочки, то поручитель выплачивает все взыскания. Чтобы покрыть неустойку, Сбербанк имеет право конфисковать имущество гаранта.

Финансовая организация требует погашения долга от того участника сделки, с кем проще договориться согласно солидарной ответственности. Третье лицо привлекается к выплатам, когда заемщик пропустил несколько платежей по оплате кредита. Разрешается продолжить погашать заем согласно кредитному графику или оплатить ссуду досрочно.

Для кредитов под поручительство физических лиц в Сбербанке действует субсидиарная ответственность. В таком случае заемщик должен доказать невозможность внесения дальнейших выплат (потеря работы, проблемы со здоровьем, прочее). При наличии подтверждающих документов финансовая организация обращается к другому участнику сделки, чтобы тот погасил кредит. Долговые обязательства передаются через суд.

На каких условиях выдается кредит

На каких условиях выдается кредит

Кредит с обеспечением доступен молодым заемщикам, возраст которых составляет 18-21 год. Такие клиенты еще не имеют кредитной истории, поэтому Сбербанк сильно рискует при выдаче денег.

В обязательном порядке гарантов предоставляют пенсионеры в возрасте 60-80 лет. Люди преклонного возраста чаще болеют и умирают, поэтому финансовая организация требует обеспечения.

Рассчитать сумму займа можно с помощью специального онлайн-калькулятора на официальном ресурсе Сбербанка. Программа позволяет определить ставку, сумму ежемесячного платежа и переплаты. Кредит выдается сроком от 3 до 60 месяцев. Наименьшая сумма кредитования составляет 30 тыс. руб. Максимально человек может получить 3 млн руб.

Для каждого клиента ставка назначается индивидуально. Если гражданин получает пенсию или заработную плату в Сбербанке, то проценты снижаются. Когда клиент берет до 300 тыс. руб., то ставка составляет от 13,9% до 19,9%. Если заемщик получает сумму до 1 млн руб., то назначается 12,9-16,9%. Когда одобряется крупная сумма от 1 млн, то ставка составляет 12,9%.

Получение кредита в Сбербанке проводится по стандартной схеме:

  • требуется определиться с программой и с тем, нужен ли поручитель;
  • подыскивается подходящая кандидатура;
  • подается заявка и предоставляются документы.

После одобрения в офис приходят все участники сделки, проверяются документы, заключается договор и выдаются деньги.

Полный перечень необходимых бумаг предоставляет менеджер Сбербанка на консультации. Он отвечает на все возникшие вопросы, объясняет, какие документы необходимы для оформления ссуды. Всей информации о кредитовании физических лиц нет на сайте финансовой организации, так как список определяется индивидуально. К обязательным документам относится паспорт, справка о доходах, ксерокопия трудовой книжки. Пенсионеры предоставляют удостоверение.

Подготовка документов

Подготовка документов

Заемщик и поручитель подтверждают свою платежеспособность. Документы для обоих участников сделки одинаковые. Полный список бумаг выдается менеджером Сбербанка на консультации. Перечень определяется видом кредита, суммой займа и наличием страхового полиса.

Обязательные документы:

  1. Паспорт, подтверждающий российское гражданство и наличие прописки.
  2. Справки о доходе. Для постоянных клиентов, которые получают заработную плату в Сбербанке, подтверждения заработка не требуется. Кроме справки 2-НДФЛ можно принести другие документы о наличии источников законного дохода.
  3. Трудовая книжка для подтверждения стажа работы гражданина (копию необходимо заверить у работодателя).

Для участников проекта Сбербанк Премьер предоставляются льготные условия кредитования. При оформлении кредита любого вида нужны только паспорта заемщика и поручителей. Платежеспособность финансовая организации определяет по транзакциям на счете клиента.

Каким требования обязан соответствовать поручитель

К гаранту и заемщику в Сбербанке выдвигаются аналогичные требования. Оба участника сделки должны быть платежеспособными, с хорошей кредитной историей и официальным трудоустройством.

Требования к поручителям:

  1. Возраст от 21 до 70 лет. Сбербанк должен быть уверенным, что кредит будет погашен, поэтому человек должен быть трудоспособным.
  2. Постоянное место работы. Общий трудовой стаж у поручителя должен составлять 12 месяцев (на последнем месте не менее 6 месяцев). Жизнь участников сделки страхуется, о чем сообщает менеджер Сбербанка на консультации.
  3. Российское гражданство. Сбербанк выдает займы только гражданам России с постоянной или временной пропиской в регионе оформления кредита. Если заемщик начнет уклоняться от выплаты ссуды, то судебным приставам будет легче найти должника.
  4. Стабильный официальный заработок. Доход подтверждается справкой от работодателя или другими официальными документами.

Окончательный перечень, какие документы требуется подготовить, устанавливает Сбербанк. Список определяется выбранной программой, кредитным лимитом и прочими факторами.

Права гаранта

Права гаранта

Третье лицо берет на себя ответственность, подписывая договор с банком. Но, кроме обязанностей, у гаранта есть права. При нарушении условий сделки финансовой организацией можно выразить протест. Если конфликт не будет решен, то проблема решается в судебном порядке, где заявителем является клиент.

Если поручитель вносит платежи по кредиту, то он имеет право собственности на имущество, приобретенные на банковские средства. В зависимости от оплаченной суммы третьему лицу предоставляется доля квартиры или машины, на которую брал ссуду заемщик.

Гарант имеет право потребовать возмещения средств, потраченных при выполнении долговых обязательств. Также удается взыскать через суд моральный ущерб за причиненные неудобства.

Поручитель может запросить у Сбербанка сведения по кредиту для получения информации о своевременном погашении долга, внесении страховых взносов.

В каких случаях долговые обязательства переходят к поручителю

Если у заемщика имеется две просрочки по кредиту, то долговые обязательства переходят к третьему лицу. Когда клиент не может самостоятельно погасить заем из-за финансовых проблем, то гарант может продолжить вносить ежемесячные платежи по кредиту или погасить весь долг в течение полугода.

Если с заемщиком произошел несчастный случай с летальным исходом, то долговые обязательства также переходят к поручителю. Этот случай имеет несколько отличительных черт и особенностей. Тонкости погашения кредита после скоропостижной кончины заемщика:

  1. Если клиент оформил страховку, то после его смерти долг покрывается полисом. Но такой вариант возможен только при документарном подтверждении страхового случая. Если выплаты страховой компании не смогли погасить весь заем, то остаток задолженности оплачивает гарант.
  2. При оформлении кредита без обеспечения, то долг погашается наследниками заемщика. Если ссуда оформлялась под обеспечение, то выплачивать остаток долга обязан гарант: он добровольно согласился взять ответственность за возврат кредита.

После выплаты кредита в Сбербанке поручитель может вернуть часть вложенных средств через суд. Нередко иск удовлетворяется. Если все участники сделки умирают и не успевают погасить долг, то кредит списывается, так как считается безнадежным.

Кредиты под поручительство для клиентов с плохой кредитной историей

Кредиты под поручительство для клиентов с плохой кредитной историей

Если у клиента имеются непогашенные займы или просрочки по кредитам, то Сбербанк может отклонить заявку на ссуду. Чтобы получить деньги, нужны поручители. Платежеспособный гарант поможет убедить финансовую организацию в возврате денежных средств. Решение принимается в индивидуальном порядке. В таком случае кредит может получить заемщик с плохой кредитной историей.

Положительные и отрицательные стороны задействования гарантов

Предоставление третьих лиц позволяет получить более выгодные условия кредитования. Банк таким образом минимизирует риски по невозврату выданных средств, а заемщику одобряется ссуда по сниженной ставке.

Отрицательные стороны займа под поручительство:

  1. Проблемы с поиском гаранта. Сбербанк выдвигает строгие требования ко всем участникам соглашения: наличие официального высокого дохода, стажа, российского гражданства, прочее. Не каждый человек согласиться взять на себя долговые обязательства без собственной выгоды.
  2. Запрещается досрочно выплачивать потребительский кредит под поручительство физических лиц. Заемщик теряет время на поиски третьего лица, сборы необходимых бумаг.
  3. Наличие дополнительных финансовых затрат: для всех сторон договора оформляется страховой полис.
  4. Между участниками сделки часто портятся отношения. Гарант не получает никакой выгоды. Если заемщик станет неплатежеспособным, все обязательства переходят к третьему лицу.

Перед оформлением кредита в Сбербанке рекомендуется тщательно все продумать, просчитать возможные риски, проанализировать размер ежемесячного дохода. Если человек уверен, что сумеет выплатить долг, то можно смело задействовать помощь третьего лица. Гарантами обычно выступают платежеспособные близкие родственники, супруги.

Поручительство накладывает на человека определенную ответственность и ограничения:

  • нельзя взять кредит в большом размере в Сбербанке или другой финансовой организации на свое имя;
  • если заемщик просрочил ссуду на месяц, то поручителю откажут в кредитовании.

Долговые обязательства с гаранта снимаются, когда клиент полностью выплачивает задолженность. Также поручитель может не оплачивать чужой кредит, если Сбербанк изменил условия займа в одностороннем порядке (увеличил лимит ссуды, повысил годовую ставку и т.д.).

Последствия поручительства по кредиту

Поделиться с друзьями
Александр Чекушин
Александр Чекушин — Независимый финансовый советник.
Оцените автора
S-CREDIT.INFO
Добавить комментарий

  1. Алина

    Добрый день! Какие меры предпринимает банк если ни поручитель ни основной заёмщик не могут выплатить долг? Имеет ли гарант право потребовать возмещения средств, потраченных на закрытие долга?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Алина. Банк будет требовать вернуть всю сумму задолженности.

      Ответить
  2. Влад

    Меня тоже попросили быть поручителем. Так вот я теперь сомневаюсь, я ведь тоже буду нести солидарную ответственность с заемщиком? А срок кредита довольно приличный, всякое может случиться.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Влад. Да, Вы действительно будете нести ответственность.

      Ответить
  3. Катерина

    Есть ли минимальный порог заработной платы, которую должен получать поручитель по этому кредиту или подойдет любой его доход, получаемый официально? Обязательна ли 2-НДФЛ для него?

    Ответить
    1. Консультант

      Подойдет любой доход, однако размер этого дохода напрямую влияет на размер ипотеки. 2-НДФЛ — обязательно.

      Ответить
  4. Иван

    Может ли поручитель до истечения срока действия кредитного договора отказаться от своего поручительства, возможно, ему стали известны новые факты относительно платёжеспособности заемщика?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Иван. Подобные действия возможны исключительно через суд.

      Ответить