Погашение кредита материнским капиталом в Сбербанке

Погашение кредита материнским капиталом в Сбербанке

При вопросе о том, как погасить кредит с материнским капиталом в Сбербанке, стоит определить, является ли банковский продукт ипотечным или потребительским. Использование материнского капитала на потребительские цели родителей несовершеннолетних детей не допускается, а ипотека подпадает под господдержку, потому что обеспечивает жильем детей.

Особенности кредитования под средства материнского капитала

В маткапитал включаются денежные средства на целевые нужды. Их можно потратить и на покупку объекта недвижимости. Для получения этого вида пособия необходимо выполнить условия, выдвинутые государством.

В зависимости от субъекта проживания суммы может хватить на закрытие большей части стоимости недвижимого объекта или на минимальную частичную оплату. Это единственный вариант, который можно реализовать в досрочном порядке после рождения второго ребенка. Поскольку проект государственный, такое крупное финансовое учреждение, как Сбербанк, активно участвует в его продвижении.

Участие банка является выгодным и для него самого, поскольку сотрудничество с государством выступает гарантом по выплате кредита. Клиент может единовременно внести большую сумму «материнских» средств в счет погашения ипотеки. Для реализации этой возможности разработаны специализированные программы по выдаче займа.

Преимущества ипотечного кредитования с материнским капиталом:

  1. Снижение процентной ставки.
  2. Отмена дополнительных комиссий.
  3. Льготные программы для молодых семей.
  4. Спецусловия для зарплатной клиентуры.
  5. Возможность привлечения созаемщиков для увеличения зарплатного уровня и размера кредита.

Дополнительной возможностью выступает получение кредитки, которую впоследствии можно использовать, к примеру, на обустройство жилого помещения. Предлагаемые альтернативы: Виза Моментум или МастерКард Моментум. Их максимальный лимит может составлять до 150 тыс. руб. Пользование господдержкой позволяет добиться персонализированного подхода к клиентам.

Как оформить ссуду под сертификат материнского капитала

Как оформить ссуду под сертификат материнского капитала

Пошаговая инструкция предполагает конкретные действия граждан (в данном случае родителей несовершеннолетних детей) по оформлению материнского сертификата через государственные органы исполнительной власти. К этому процессу Сбербанк не имеет никакого отношения. Далее заемщик начинает сотрудничать с финансовым учреждением.

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально
21.36%
Только в крайнем случае
25.91%
Приходилось, но больше не буду
17.73%
Нет, никогда не брал
35%
Проголосовало: 220

Последовательность действий по получению кредита с использованием материнского капитала:

  1. Предъявление документов в Сбербанк для рассмотрения кредитной заявки.
  2. Ожидание и получение резолюции банка.
  3. Подбор жилого объекта.
  4. Предоставление документов относительно жилого объекта.
  5. Подписание кредитного договора и необходимых соглашений.
  6. Регистрация права собственности в Росреестре.

Чтобы решиться на взятие ипотеки таким способом, можно заранее просчитать свои финансовые возможности на кредитном калькуляторе. Клиент может варьировать предлагаемые к заполнению параметры с учетом ежемесячного дохода. Стоит учесть, что этот итог предварительный и может измениться.

Какие сведения необходимо знать:

  1. Цель (характер объекта) кредитования.
  2. Цена жилого объекта.
  3. Размер первоначального взноса.
  4. Желаемый период кредитования.

По итогу расчетов клиент сможет узнать размер ежемесячных платежей. Здесь можно уточнить и уровень заработной платы человека, подходящий для одобрения заявки на кредит. Для этого в калькуляторе можно предварительно указать суммарный доход всех предполагаемых созаемщиков.

Предложения от Сбербанка

Предложения от Сбербанка

Сбербанк имеет ряд разработанных программ по ипотечным кредитам относительно недвижимости в городе или за его пределами, а также земельных участков. Приобретение жилья с содействием государственной поддержки распространяется на многие из них. Главное, чтобы приобретение соответствовало нуждам малолетних детей и не ущемляло их права.

На что можно потратить материнский капитал:

  • вторичное жилье;
  • строящийся объект;
  • земля;
  • постройка дома.

Граждане, получающие зарплату через Сбербанк, находится в привилегированном положении при запросе кредита. Доходы этих физических лиц уже подтверждены официальными зарплатными транзакциями от работодателя. Кроме статуса зарплатного клиента имеются другие льготные показатели. К ним относится:

  • желание заемщика застраховать жизнь;
  • участие в электронной регистрации прав собственности;
  • согласие на приобретение жилья у конкретных застройщиков, предоставляющих скидку.

Соблюдение полного комплекса льготных мер позволяет добиться значительной скидки процентной ставки при покупке любого объекта недвижимости. На вторичном рынке минимальная ставка составляет 9,2 %. При приобретении жилья в новостройках — 7,5 %.

Можно реализовать новое направление господдержки для молодых родителей, у которых в браке появился второй или третий ребенок. Важным условием должно выступать рождение с начала 2018 по конец 2022 года. Заниженная ставка здесь исчисляется самой минимальной из возможных — 6 %.

Порядок оформления документов для займа под сертификат маткапитала

Порядок оформления документов для займа под сертификат маткапитала

В начале необходимо оформить сертификат на материнский капитал (подразумевается не получение денег на руки, а безналичный расчет через банки). Для этого обращаются в Пенсионный Фонд, собрав необходимую документацию обо всех членах семьи.

В Сбербанк необходимо предоставить:

  1. Документ, удостоверяющий личность заявителя.
  2. Свидетельства о рождении всех детей.
  3. Свидетельство о браке (если есть).
  4. Сертификат на материнский капитал (а также наличие первоначального взноса, если им будет выступать не материнский капитал).
  5. 2-НДФЛ — справки о доходах (для незарплатных клиентов).
  6. Унифицированное системой банка заявление на выдачу кредита.

После одобрения кредита клиент должен за 90 дней дополнить имеющийся пакет следующими документами:

  1. Выписка из местного органа Пенсионного фонда об остатке средств маткапитала (действительна месяц).
  2. Документы о недвижимом объекте, на который оформляется кредит.

Только после поэтапного предоставления всей перечисленной документации появляется возможность заключения ипотечного договора на пользование кредитом. Далее все действия по фактическому запросу денег из государственного бюджета и переводу их на кредитный счет возлагаются на финансовое учреждение.

Погашение ссуды материнским капиталом: как это сделать

Погашение ссуды материнским капиталом: как это сделать

Недвижимость, покупаемая в счет кредита, должна быть оформлена не только на взрослых членов семьи, но и на детей в обязательном порядке (общая долевая собственность). При этом стоит учесть, что в совершении покупки будут участвовать органы опеки и попечительства для выдачи одобрения. Это необходимо для соблюдения имущественных прав несовершеннолетних.

Для упрощенного осуществления сделки следует обратиться в риэлтерское агентство, практикующее работу с ипотечными кредитами. В этом случае будет задействовано несколько участников: государственные органы (органы опеки и попечительства, Пенсионный фонд и т.д.), банк, заемщики и риэлтор.

Два способа реализации материнского сертификата при взятии кредита на жилье:

  • внесение средств в счет первоначального взноса;
  • закрытие последующей части задолженности.

При этом необязательно использовать весь материнский капитал в счет погашения ипотеки, а реализовать его в кредите лишь частично по желанию заявителей.

Часто задаваемые вопросы
Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн?
Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».
Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит?
Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки.
Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать?
Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит.
Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн?
В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту.
Как оформить досрочное погашение по кредиту?
Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС.
Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?
Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.

  • заявление-анкета на
    получение кредита;

  • паспорт гражданина
    Российской Федерации с
    отметкой о регистрации
    (допускается наличие
    временной регистрации, в
    этом случае
    дополнительно
    представляется документ,
    подтверждающий
    регистрацию по месту
    пребывания);

  • документы,
    подтверждающие
    финансовое состояние и
    трудовую занятость.

Можно ли получить кредит без справки о доходах?
Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации.
Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке?
Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:

  • Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.

  • Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.

  • Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.

  • Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.

  • Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка.
Что делать, если отказали в получении кредита?
Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.
Поделиться с друзьями
Александр Чекушин

Александр Чекушин — Независимый финансовый советник.

S-CREDIT.INFO
Добавить комментарий