Досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке

Досрочное погашение гражданами ипотечного кредита в Сбербанке и любого другого, взятого на личные и семейные нужды, позволяет сократить финансовые затраты или отведенные на них сроки. При этом законодательно закреплен принцип, позволяющий заемщику совершить заблаговременное погашение, не дожидаясь определенного срока (как это было ранее). Для этого лишь нужно обратиться к займодателю с письменным заявлением. Поэтому следует утвердительный ответ на вопрос о том, можно ли досрочно погасить ипотечный или иной потребительский кредит.

Выгодно ли гасить ипотеку досрочно

Взятие денег в долг у частного банка (даже если это крупный финансовый конгломерат, как Сбербанк) предполагает вопрос о порядке выплат и условиях закрытия кредита. Преждевременное погашение позволяет избавиться от статуса должника и получить полные права на свою собственность, сняв обременение. То есть фактически сократить кредитный период.

Преимуществом также является и возможность уменьшить сумму периодического платежа. Вторичной выгодой выступает и положительная характеристика для кредитной истории. Заблаговременное снижение или устранение кредита выгодно в любом случае. Однако максимальную выгоду после списания ежемесячного или дополнительного платежа необходимо рассматривать исходя из способа и графика выплат (т. е. условий заключенного договора).

Необходимо помнить, что платежи по кредиту осуществляются по двум возможным схемам: дифференцированно или аннуитетно. Дифференцированный платеж рассчитывается исходя из такого принципа: выплаты, состоящие из основного долга и процентов по нему, максимальны по размерам на начальном этапе кредитного периода и уменьшаются постепенно. Ставка здесь рассчитывается постоянно исходя из невыплаченного остатка.

Аннуитетный платеж, который также предлагает Сбербанк, заключается в уплате одинаковой суммы платежей. При этом оплата процентов (их доля) в первой половине периода кредитования будет большей в каждой единовременной платежке. За счет процентов, выплаченных ранее, освобождается место для оплаты основной задолженности по кредиту в рамках той же ежемесячной цифры.

Аннуитетный график и неполное досрочное погашение

Держатели кредита по аннуитетной системе информированы о сути такого способа кредитования. Согласование способа осуществляется при полном информировании клиента Сберегательного банка о сути и методе оплаты работником финансового учреждения.

В связи с этим погашение во второй половине не позволит серьезно сократить расходы, т. к. проценты будут уже выплачены. Закрывать кредит стоит в первой половине платежного периода, когда процент достаточно велик. Приоритетным будет именно полная ликвидация кредита. Подобная возможность существует у частного клиента крайне редко.

Частично закрыть кредит можно при внесении больших денежных средств на счет, чем того требует договор. Тогда они будут погашать саму задолженность, а не проценты по ней. Внося ежемесячный платеж или отдельные выплаты в большем объеме, получается уменьшить и срок кредитования.

Если они и не приблизят клиента к полному погашению в первой половине кредитного периода, то сократят его, уменьшив и проценты (хотя на первый взгляд и незначительно). Либо сократят размер ежемесячных выплат в дальнейшем, уменьшая личную или семейную материальную нагрузку.

Условия досрочного погашения

Такое погашение не требует изменения текста договора. Более того, условия досрочного кредитного погашения прописываются в нем изначально. Также отсутствует необходимость в уплате каких-либо штрафов и неустоек. Это законное право каждого гражданина.

Причем частичное погашение предполагает внесение суммы любого размера. Здесь опять же произошло смягчение договорных условий. Если ранее человек не мог вносить суммы менее 15000 руб., то на данный момент возможно совершение платежа, превышающего сумму по договору даже на 100 руб.

Для внесения денег нет надобности дожидаться определенного оплатного срока. Необходимость избегать просрочек действительно имеется. Но до официальной даты внесения средств можно переводить на соответствующие реквизиты и параметры запроса любую сумму. Делать это разрешается хоть ежедневно.

Любое погашение выполняется следующими способами:

• самостоятельное внесение вкладов онлайн в личном кабинете (онлайн-сервисы электронного банкинга);
• через терминалы самообслуживания отделений и банкоматы, расположенные отдельно (при помощи накопительных и кредитных карт);
• в кассе банка через кассира.

Постоянный перевод ежемесячного платежа в нужном объеме (и превышающем договорную цифру) можно осуществлять и иными способами при оформлении поручений:

• через бухгалтерию предприятия-работодателя путем отчисления части зарплаты;
• при помощи автоматического списания средств с карты или неспециализированного счета.

Сделав частично досрочное погашение, необходимо получить скорректированный график платежей в отделении. Сотрудники должны ответить о ежемесячном платеже в его новом размере после осуществления процедуры пересчета. В случае досрочного и полного погашения требуется удостовериться во внесении корректной денежной суммы.

Наличие даже минимальной неоплаченной цифры по кредиту не позволит закрыть его. Более того, последует дальнейшее начисление процентов. Чтобы избежать этого, следует опять же обратиться к банковским служащим за справочной информацией, которая будет подтверждена документально.

После оплаты можно проверить наличие задолженности через интернет и личный кабинет либо получить в банке справку. Определяется долг у частного лица по контактам и его личным сведениям (для чего нужны документы, удостоверяющие личность), а далее оформляется в документальном виде.

Погашение в сумму или срок — что выбрать

Итак, взносы способствуют как уменьшению ежемесячного платежа, так и самого периода кредитования. К примеру, для аннуитетного кредита в виде ипотеки предпочтителен второй вариант. Укорачивать же продолжительность кредитования стоит при дифференцированном кредите.

В целом снижение итоговой цифры возможно при сокращении периода, т. к. влечет и сокращение процентов (рассчитанных исходя из количества месяцев). Если же человек заинтересован в оставлении сроков кредитования и снижении финансовых отчислений, то делается погашение в сумму.

Можно последовать и другой схеме. Используя единичные и максимально возможные для клиента выплаты кредита, удастся уменьшить ежемесячную цифру. Затем уже можно работать на уменьшение продолжительности кредитования. Выбор опять же зависит от условий договора и возможностей каждого человека.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки Сбербанка

Калькулятор для расчета ипотечного кредита представлен на нашем сайте, это специализированный калькулятор, он автоматизирован и предельно прост в использовании. Система предлагает подходящие для каждого клиента варианты значений для дальнейшего исчисления конечной суммы и процента в соответствии с такими показателями, как:

• цель кредита;
• временные границы кредита;
• сумма всего кредита и первичного взноса;
• соблюдение дополнительных выгодных условий (онлайн-регистрация, скидка от застройщика и льготы отдельным категориям населения при взятии ипотеки, подтверждение зарплаты по форме 2-НДФЛ, страхование жизни и т.д.).

При этом сервис, помимо суммы кредита, выдаст следующие сведения:

• размер будущих платежей;
• требуемый уровень дохода у клиента;
• процентная ставка.

Однако следует понимать, что калькулятор позволяет отобразить изначальные цифры по выплатам и процентную ставку по действующим предложениям. Необходимо вычислить выгоду самостоятельно с учетом полученной в калькуляторе информации или же обратиться непосредственно в учреждение за консультацией.

Как проходит процедура досрочного погашения в Сбербанке: общий алгоритм

По закону должник осуществляет погашение оставшейся денежной суммы по кредиту, уведомляя кредитора как минимум за 30 дней. Иной, исключительно укороченный, срок оговаривается в изначальном ипотечном договоре. Благодаря ФЗ №284 не нужно дожидаться окончания периода продолжительностью в несколько лет (как это было ранее), чтобы погасить свой кредит.

Более того, при совершении погашения в течение 30 дней с момента взятия кредита заемщик может и вовсе не уведомлять об этом кредитора. Но он обязан выплатить причитающиеся займодателю проценты. Все эти действия подходят как для частичного, так и для полного досрочного погашения ипотеки и иных кредитов.

Законная норма еще более упрощена в Сбербанке. Здесь и вовсе не требуется предварительное уведомление. В желаемую дату заемщик (или титульный созаемщик при ипотечном кредите) посещает отделение, выдавшее кредит. Здесь он пишет заявление, и тут же производится погашение с указанного счета, где уже лежат средства.

Следовательно, при любом способе погашения желаемая сумма кладется на счет заблаговременно, а затем происходит обращение в банк. Частичная оплата осуществляется с учетом планируемого покрытия и фиксированного платежа. Заявление о досрочном погашении имеет форму уведомления, а не прошения.

Данная процедура осуществляется в письменном виде. При поступлении заявления банк имеет в распоряжении 5 дней для совершения расчета долга и процентов по кредиту. Отсчет пятидневного срока наступает с момента принятия заявления, а не на следующий день. Расчет осуществляется на день не обращения, а фактического погашения.

При частичном погашении банк произведет перерасчет, а при полном предоставит справку о закрытии кредита или закладную (в случае ипотеки) с соответствующей отметкой. Здесь же будет содержаться информация о том, что учреждение не имеет претензий к данному лицу.

Заявление на досрочное погашение ипотеки

Законодательно не закреплена какая-либо унифицированная форма такого обращения. Написать соответствующее заявление следует в отделении банка, где имеется стандартизированная форма. Заполнить ее поможет работник учреждения либо он выдаст образец для написания.

Форма имеет стандартные информационные части: шапку с обращением в организацию и указанием личности обращающегося. Название заявления пишется посередине листа. Затем идет основной текстовый блок с повторным указанием ФИО заявителя и законодательной нормы о праве погашения ранее назначенного срока.

Важным моментом является заверение заявления. Здесь необходимо проставить не только дату и подпись заявителя, но и отметку ответственного лица, принявшего бумагу. Нужно обратить внимание и на то, что дата исполнения требований может приходиться на любой день: рабочий, выходной и праздничный.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке