Как вернуть финансовую защиту кредита в Сбербанке

Как вернуть финансовую защиту кредита в Сбербанке

Как вернуть страховые премии, уплаченные в связи с приобретением продукта «Финансовая защита кредита в Сбербанке»? Возврат суммы производится на основании заявления, которое передается менеджеру кредитного отдела. Если заявка подается в течение 14 дней после заключения договора страхования, то уплаченная премия возвращается в полном размере. Граждане, подавшие документ в более поздние сроки, смогут вернуть только часть взносов.

В чём подвох финансовой защиты?

Сотрудники Сбербанка настойчиво предлагают страховую финансовую защиту гражданам, которые подали заявку на получение ссуды. Люди, плохо знакомые с действующим законодательством, считают, что без покупки полиса им не выдадут деньги. Согласно нормам ГК РФ клиент вправе отказаться от приобретения финансовой защиты или потребовать возврат средств.

Работник банка не может навязывать покупку полиса, ссылаясь на «внутренние инструкции» финансового учреждения. Если ипотечный заемщик отказывается покупать услугу страхования жизни и здоровья, то Сбербанк увеличивает ставку по кредиту на один процент. Данная практика является сомнительной с точки зрения российского законодательства, так как предоставление одной услуги обусловлено обязательным приобретением другой.

Отказ от КАСКО может привести к невозможности оформления автозайма. Кредитная организация вынуждает водителей заключать соглашения с аффилированной страховой компанией на невыгодных условиях. Наступление страхового случая не всегда означает, что человек мгновенно получит компенсационную выплату.

Обладателям полисов приходится годами судиться со страховыми компаниями для того, чтобы добиться исполнения заключенного соглашения. Некоторые менеджеры пользуются правовой неграмотностью клиентов и продают им все виды страховок. Такие приобретения оборачиваются для заёмщика значительными материальными потерями.

Часть контрагентов финансовой организации не знают, что реализацией полисов занимаются десятки фирм, подписавших договоры с банком. Сотрудничество со сторонней компанией позволяет сэкономить значительную сумму, так как она предлагает более выгодные условия сотрудничества чем ООО «Сбербанк страхование жизни».

Гражданам, планирующим оформить заём, следует внимательно читать условия договора, которые ограничивают право на возврат страховых премий. Если заемщик сомневается в юридической правомерности соглашения о финансовой защите, то он может отдать его на экспертизу адвокату. При несоответствии условий договора действующему законодательству гражданин вправе требовать их изменения.

Особенности финансовой защиты Сбербанка

Особенности финансовой защиты Сбербанка

Страховой полис — это инструмент, позволяющий ограничить коммерческие риски банка при кредитовании физических лиц. Условия страхования определяются текущей макроэкономической ситуацией и типом финансового продукта. В некоторых случаях покупка полиса является обязательной процедурой согласно действующему российскому законодательству. Речь идет о страховании объекта залога по ипотеке и ОСАГО.

Приобретение полиса, страхующего жизнь и здоровье, не является обязательной процедурой. Страхование риска потери рабочего места и невыплаты потребительского займа носит добровольный характер. Стоимость услуги зависит от срока действия договора и размера ссуды. Цена полиса, страхующего риск потери здоровья, составляет 0,3-4% от объема займа. Конкретная ставка тарифа рассчитывается в индивидуальном порядке и определяется различными параметрами (пол, возраст, состояние здоровья клиента и др.).

Залоговое имущество страхуется по тарифу 0,7%. Стоимость ОСАГО и КАСКО носит комплексный характер и определяется коэффициентами, которые зависят от стажа вождения, мощности двигателя транспортного средства и других параметров. Подробные условия финансовой защиты есть на сайтах соответствующих организаций.

Оформлять страховку или нет?

Полис, страхующий жизнь и здоровье, относится к дополнительным финансовым услугам, которые увеличивают стоимость долга. Это особенно актуально для тех, кто собирается оформлять краткосрочные потребительские займы. Финансовая защита имеет определенный экономический смысл при оформлении ипотеки, которая относится к долгосрочным долговым инструментам.

Внезапная смерть заемщика приведет к тому, что долги по жилищному займу лягут на плечи созаемщиков. Резкий рост финансовой нагрузки может привести к невозможности погашения ссуды и потере залоговой квартиры. Утрата рабочего места также является достаточно распространенной проблемой для ипотечных заемщиков.

Выплата значительной суммы при наступлении перечисленных страховых случаев даёт возможность решить вопрос своевременного внесения аннуитетных платежей. Полис КАСКО позволяет застраховать залоговый автомобиль при получении механических повреждений вследствие преступных действий третьих лиц. Дополнительная финансовая защита актуальна для дорогостоящих автомобилей иностранного производства.

Как вернуть средства, уплаченные за страховку по программе финансовой защиты?

Как вернуть средства, уплаченные за страховку по программе финансовой защиты?

Для возврата уплаченных премий нужно заполнить специальное заявление, форма которого является типовой для всех кредитных организаций. Заявка составляется в двух экземплярах. Один передается менеджеру, а второй остается у клиента (на бланке ставится отметка о принятии бумаги). В заявке должна быть указана следующая информация:

  • номер и адрес отделения Сбербанка;
  • основания для перечисления уплаченных премий;
  • ФИО заемщика и страховщика (в лице директора компании);
  • паспортные данные клиента;
  • реквизиты пластиковой карты, на которую будут перечислены страховые премии;
  • номер кредитного договора;
  • дата заполнения бумаги и подпись заявителя.

Значительное количество заявлений о возврате денежных средств поступает от граждан, которые досрочно погасили ипотеку и потребительский заём. Контрагенты, получившие компенсационную выплату вследствие наступления страхового случая, не смогут вернуть уплаченные премии. Если страховая компания отказывается принимать заявку, то страхователь имеет право обратиться в судебные органы или написать жалобу в Банк России. В ходе судебного разбирательства истец имеет право на получение следующих видов выплат:

  1. Издержки, связанные с оплатой юридических услуг (составление искового заявления, консультации и пр.).
  2. Сумма, компенсирующая моральный ущерб.
  3. Излишне уплаченные премии.
  4. Процент за пользование чужими денежными средствами (определяется действующим значением ключевой ставки ЦБ РФ).
  5. Штраф за нарушение прав потребителя.

Общая сумма взыскания зависит от решения судьи, который может снизить неустойку, указанную в заявлении истца. Взыскание денежных средств осуществляется на основании исполнительного документа, который необходимо передать судебному приставу. Возврат средств, потраченных на приобретение финансовой защиты, может осуществляться не только в принудительном порядке, но и в рамках мирового соглашения, которое подписано сторонами.

Возврат страховки по кредиту в Сбербанке

Часто задаваемые вопросы
Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн?
Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».
Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит?
Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки.
Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать?
Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит.
Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн?
В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту.
Как оформить досрочное погашение по кредиту?
Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС.
Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?
Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.

  • заявление-анкета на
    получение кредита;

  • паспорт гражданина
    Российской Федерации с
    отметкой о регистрации
    (допускается наличие
    временной регистрации, в
    этом случае
    дополнительно
    представляется документ,
    подтверждающий
    регистрацию по месту
    пребывания);

  • документы,
    подтверждающие
    финансовое состояние и
    трудовую занятость.

Можно ли получить кредит без справки о доходах?
Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации.
Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке?
Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:

  • Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.

  • Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.

  • Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.

  • Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.

  • Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка.
Что делать, если отказали в получении кредита?
Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.
Поделиться с друзьями
Александр Чекушин

Александр Чекушин — Независимый финансовый советник.

S-CREDIT.INFO
Добавить комментарий