Справка по форме банка «Сбербанк»

Если правильно составить справку по форме банка, Сбербанк выдаст кредит исходя из размера дохода претендента. Есть унифицированная форма 2-НДФЛ, предусмотренная действующим законодательством. Ее предоставляет сотрудник-кадровик, бухгалтерия или расчетный отдел предприятия-работодателя. Иногда нет возможности оформить документ, например, если заемщик – самозанятый. А ведь он является обязательным для предъявления в финансовое учреждение при оформлении ипотеки. Поэтому банк разработал свою форму для заполнения.

Документация, необходимая для оформления ипотеки в Сбербанке

Когда претендент готов внести в качестве первоначального взноса ½ стоимости оформляемой недвижимости, бланк справки по форме 2-НДФЛ не потребуется. Ипотека по двум документам выдается на основании заявления и паспорта. Необходимо также дополнительное удостоверение личности. Подойдут водительские права, загранпаспорт, служебный пропуск с фотографией. Это нужно для того, чтобы подтвердить личность заявителя. Если же первоначальный взнос меньше половины цены на жилье, стандартный перечень документов включает:

1. Заключение оценочной комиссии. Банк выдает денежные средства на основании справки, в которой полномочные лица указали реальную рыночную или кадастровую стоимость объекта недвижимости, предоставленного в качестве обеспечения кредита. Для ипотеки это главный документ, влияющий на сумму займа, если официальный доход обратившегося недостаточный или отсутствует.
2. Справка по форме банка Сбербанк по образцу, предоставленному сотрудниками кредитного отдела. Если есть возможность, заемщик оформляет форму 2-НДФЛ, в которой отображается заработная плата за последние полгода. Предполагается, что претендент в этот период работу не менял (обязательное требование банка). Справку по образцу банка подписывают, а заверять автограф печатью в некоторых случаях не обязательно, т. к. все приведенные в ней данные подлежат тщательной проверке.
3. Копию трудовой книжки с записью, внесенной начальником отдела кадров, о том, что обратившийся гражданин работает на предприятии по настоящее время. Важно, чтобы общий рабочий стаж был не менее года, а на последнем месте трудоустройства — как минимум 6 месяцев. Самозанятым пользователям сервиса «Свое дело» и клиентам банка, оформившим зарплатную карту, подобных справок готовить не нужно.
4. Бумаги, характеризующие объект сделки. Это может быть проект дома со сметой, кадастровый план участка, другие справки и выписки, по которым банк сможет идентифицировать недвижимость, приобретаемую в ипотеку. Сбербанку необходимо получить информацию о владельце, застройщике. Договор намерения продать квартиру является достаточным основанием для предоставления кредита.

Полный перечень документации формируется в зависимости от выбранной кредитной программы. Если это «Молодая семья», то, помимо бланка о доходах по форме банка, потребуются свидетельства о рождении детей, о заключении брака. Также приносят бумаги, указывающие на законные родственные связи между ребенком и родителями (для случаев усыновления или при привлечении созаемщиков – отца с матерью, детей). Если используется материнский капитал в качестве первоначального взноса, нужна справка из Пенсионного фонда РФ, в которой указывается объем средств, предоставляемых государством согласно сертификату.

Стандартная процедура требует, чтобы, кроме справки о доходах, при покупке жилого помещения к заявлению прикладывали документацию, характеризующую квартиру или дом. Ипотечный кредит не выдадут без следующих бумаг:

• технического паспорта;
• соглашения купли-продажи;
• документов, подтверждающих наличие отметок в Росреестре;
• справки из БТИ о кадастровой цене объекта;
• проектной документации на строительство;
• свидетельства о вводе строения в эксплуатацию;
• плана коттеджа с точными данными о метраже;
• заключения независимой оценочной комиссии;
• справок об отсутствии долгов по ЖКХ;
• выписки из домовой книги;
• заверенного согласия совладельцев о предоставлении недвижимости в залог;
• выписки из Единого реестра об обременении прав собственников жилища;
• актов о вещных правах на землю, на которой расположено жилое сооружение.

Когда может понадобиться справка по форме Сбербанка?

Каждая коммерческая структура работает для того, чтобы получать прибыль. У банков она формируется за счет процентов, выплачиваемых заемщиками. Чтобы быть уверенными, что должник сможет рассчитаться по кредиту, учреждения хотят убедиться в его платежеспособности. Для этого требуют справку. По умолчанию это унифицированная 2-НДФЛ. Но на практике иногда складываются обстоятельства, не позволяющие оформить ее в стандартном порядке – с подписью главбуха и руководителя компании-работодателя.

В качестве примера рассмотрим ситуацию, когда претендент на кредит получает доход от сдачи собственности в аренду, выступая участником сделки в качестве частного лица. В данном случае заполнение справки по форме банка для Сбербанка является достаточной альтернативой, позволяющей получить документ, отображающий доход заемщика. Подобным образом поступают люди, работающие на себя без регистрации ИП или ООО. Самозанятым разрешается указывать заработок, если есть дополнительное документальное подтверждение достоверности информации:

1. Договор аренды.
2. Отчет биржи фриланса.
3. Банковская выписка.

Заполнять справку для Сбербанка не нужно, если заявитель пользуется сервисом «Свое дело», разработанным специально для самозанятых граждан. Зарегистрируйтесь в системе интернет-банк, откройте расчетный счет онлайн и пользуйтесь им для взаиморасчетов с контрагентами. Тогда в базе данных банка будут все необходимые сведения о доходах и потребуется лишь указать сферу деятельности. От оформления также освобождены клиенты, получающие зарплату или пенсию на карту Сбера.

Инструкция заполнения справки для Сбербанка

Перед тем как заполнить графы документа, скачайте и распечатайте бланк, ознакомьтесь с его содержанием. Обратите внимание на то, что банк опубликовал инструкцию прямо в справке внизу текста. Если вы хотя бы раз получали 2-НДФЛ для кредитных организаций и изучали форму, станет понятно, что бланк содержит те же графы. Но, если бумагу выдает работодатель, ответственность за достоверность изложенных сведений несет ответственность он. Когда же подается справка, бланк которой выдал банк, ответственным лицом становится заявитель.

Образец заполнения справки

Кто заполняет и подписывает документ?

Получив на руки бланк справки, заемщик, будучи ответственным за достоверность информации, самостоятельно заполняет графы документа. Разрешается после скачивания вводить данные с клавиатуры компьютера, например, в формате Ворд. Потребуется только распечатать и подписать документ. Подпись заемщика – обязательное требование. После можно обращаться в банк с заявлением и необходимыми приложениями. Перед этим убедитесь, что заполняете новую редакцию справки о доходах.

Типичные ошибки при оформлении подобных справок

Обязательно просмотрите графы и прочитайте рекомендации банка. Перед заполнением скачайте и изучите пример уже готового документа. Люди, впервые сталкивающиеся с данной процедурой, чаще всего забывают о том, что:

1. Ошибки, исправления, помарки исключены. Если есть опечатка, перепишите справку заново.
2. Новая редакция не имеет графы с регистрационным номером. А дата оформления указывается обязательно.
3. Если отсутствие печати на предприятии оговорено уставом фирмы, заверять подписи не обязательно.
4. Заемщик должен проконтролировать, чтобы в названии компании не использовался знак «/», а подписи полномочных лиц имели расшифровку (должность, Ф.И.О.).
5. Допускается оформление после вынесения одобрения, если заявка подавалась в удаленном режиме из Личного кабинета, с сайта, через мобильное приложение.
6. Правовая форма работодателя прописывается полностью и сокращенно (аббревиатуры АО, ООО, ПАО, ЗАО и т.д.).
7. Расчетный счет не указывается, если бланк справки получен в банке или скачан на сайте, с помощью сервиса ДомКлик.
8. Для оформления не требуется указывать почтовый адрес (фактический), если он совпадает с юридическим.
9. Корреспондентские счета и БИК не вносятся в документ, если претендент на ипотеку работает в бюджетной организации.
10. Если заявитель – военнообязанный (военнослужащий), сотрудник медучреждений, работник финансовых служб, указываются номера части, больницы, расположения.
11. При подаче с 1 по 15 число в справку не вносится заработок за текущий месячный отчетный период.

Когда справку по форме банка подает индивидуальный предприниматель (ИП), банковские реквизиты расчетного счета не указываются, если таковой не открыт. Печать не нужна, когда предприниматель ведет деятельность без нее. Отсутствие хотя бы одного обязательного атрибута приводит к тому, что документ не примут и придется все переделывать.

Как указывать размер заработной платы?

Говоря о среднем заработке, банк имеет в виду сумму всех выплат, полученных в оговоренный период, поделенную на соответствующее количество месяцев. При этом берется зарплата без учета удержаний. Вычеты указываются в отдельных графах. Эти данные отображаются в справке в двух форматах: числовом и буквенном, когда рядом с цифрой указывается сумма прописью. Согласно стандартным требованиям банка, берется заработок за полгода.

Если будущий заемщик отработал в компании меньше этого срока, производится расчет в соответствии с числом месяцев после трудоустройства. Когда произошла смена работодателя по переводу, предоставляются две справки. Общее число месяцев, отображенных в документе, – 6. Округлять цифры запрещено. Это некорректно с точки зрения бухучета, а также вызывает подозрение сотрудников Сбербанка. Поэтому в справке указываются точные данные до рубля. Иначе в кредите могут отказать без объяснения причин.

Справка о доходах по форме Сбербанка: как правильно заверить?

Самозанятым достаточно подписать документ. Трудоустроенные обращаются в бухгалтерию компании-работодателя. Главный бухгалтер производит расчеты, заполняет графы, ставит подпись. После этого направляйтесь к руководителю предприятия (структурного подразделения) и получите его визу. Потом снова идите к бухгалтеру за печатью. После этого бумага подается в банк вместе с заявлением и другими необходимыми документами согласно списку.

Как получить справку о доходе от работодателя?

Пошаговая инструкция в том случае, когда приходится пользоваться формой банка, выглядит следующим образом:

1. Чтобы оформить справку по форме банка Сбербанк, скачайте бланк. Лучше распечатать пару запасных экземпляров на случай, если первый будет испорчен.
2. Принесите его в бухгалтерию. Иногда требуют написать соответствующее заявление, в котором указано, кому направляется документ (в банк), если информация – коммерческая тайна.
3. Попросите бухгалтера заполнить графы согласно рекомендациям Сбербанка, приведенным внизу бланка.
4. Подайте заполненную бумагу на подпись главбуху. Предварительно проверьте правильность заполнения и достоверность изложенных сведений.
5. Получите подпись руководителя предприятия. Вместо него право подписи имеет начальник структурного подразделения, филиала, иногда отдела.
6. Узнайте, кто является ответственным за печать предприятия. Отправляйтесь к нему и заверьте подписи главбуха и руководителя.

Чтобы проверить правильность оформления, скачайте образец заполнения. Сверьте наличие обязательных записей и отметок. Теперь можно подавать справку в банк за получением кредита.

Какие пункты указываются в справке по форме Сбербанка?

Для получения ссуды и рефинансирования необходимы информация о претенденте, реквизиты предприятия-работодателя, сведения о количестве денег, заработанных в последние полгода перед обращением. При заполнении справки по форме банка указываются:

1. Дата выдачи справки (максимум месяц до обращения в банк).
2. Полное название филиала ПАО Сбербанк.
3. Фамилия, имя, отчество будущего заемщика.
4. Наименование предприятия полностью.
5. Контактный телефонный номер отдела кадров.
6. Данные для связи с ответственным бухгалтером.
7. ИНН и ОГРН организации-работодателя.
8. БИК и номера банковских счетов компании, в которой трудоустроен соискатель.
9. Должность, занимаемая претендентом, согласно штатному расписанию.
10. Средний показатель зарплаты до налоговых вычетов.
11. Объем удержанных средств на погашение налогов, социальных отчислений.
12. Ф.И.О. и номера телефонов первого руководителя и главного бухгалтера.

Могут ли возникнуть проблемы у работодателя с налоговой инспекцией?

Специально запрашивать справку на проверку никто не будет. Однако если компания была замечена в кредитных махинациях, то в рамках уголовного или административного делопроизводства правоохранительные органы имеют право изъять бумагу у банка и подшить к остальным доказательствам мошенничества. Первыми под удар попадают главбух и директор, чьи подписи имеются на документе. Если он выдан временными исполняющими обязанности руководителя и бухгалтера, претензии будут к этим лицам.

Как Сбербанк оценивает финансовое состояние соискателя?

Перед тем как получить справку и обратиться в банк, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Сервис доступен в Личном кабинете Сбербанк Онлайн, на сайте и в мобильном приложении. Согласно Регламенту кредитования физлиц, банк проверяет платежеспособность и проводит глубокий анализ рисков невозврата денежных средств в случае невыплаты кредита. При необходимости заказать гарантированную ссуду, сформируйте условия так, чтобы обязательный регулярный платеж был меньше или равен 40-50% от среднего месячного заработка.

Чтобы получить займ при других обстоятельствах, предложите банку обеспечение. Это залоговое имущество, стоимость которого достаточна для того, чтобы погасить задолженность с процентами. Альтернатива – привлечение поручителей. Созаемщиков может быть не больше трех. Каждый предоставляет справку о зарплате за полгода. При этом банк закладывает в расчеты суммарный доход всех лиц, ответственных за своевременное погашение тела кредита с процентами. Оставшихся денег должно хватать на питание, оплату коммунальных услуг, одежду и ведение быта.

Может ли как то Сбербанк проверить справку?

Не только может, но и должен. К процессу привлекаются клерки из отдела кредитов и службы безопасности банка. Сверяются все данные. В первую очередь проверяют существование организации. Также в банке проверяют то, что должность соискателя была занята действительно им. Особое внимание отводится печати, которая не может быть дубликатом. Штампы на справке делают ее бесполезной, т. к. это является нарушением установленных норм. На оттиске должны быть отчетливо видны реквизиты.

Размер заработной платы также легко проверить. Подается запрос в ФНС, сравниваются официальные данные о вычетах с цифрами, указанными в справке. Проверка банка – это звонки на предприятие, контроль правильности заполнения, но главное – финансовая информация. Страховые и социальные фонды не привлекаются, если на то нет необходимости. Но при обращении в банк с целью перекредитования проверке подлежит рефинансируемая ссуда. Несмотря на то что эти сведения не включаются в справку, для анализа надежности заемщика такая проверка проводится обязательно.

Чем чревата подделка справки по форме банка?

Согласно законодательству России, кредитное мошенничество попадает под действие Уголовного кодекса. За подделку справок и фальсификацию финансовой документации предусмотрена не только административная ответственность. Если будет выявлено, что эпизод не единственный, наказанием станет лишение свободы виновного лица. При этом банковские служащие при выявлении факта обязаны вызвать наряд полиции и задержать мошенника до его приезда.

Справка о доходах по форме Сбербанка: общая информация

Правильно составленная бумага отображает уровень достатка на основании количества зарабатываемых денег. Суммы указываются в валюте Российской Федерации. Если банк принимает обязательства выплатить половину стоимости покупаемой недвижимости, предоставление справки считается обязательным. Это неотъемлемое приложение к заявлению с просьбой выдать кредит. Предоставляется документ работодателем или заполняется самостоятельно, если заявитель – самозанятое лицо или гражданин с неофициальным доходом.

Для чего необходим документ?

Справка требуется для расчетов платежеспособности. В результате анализа принимается решение об одобрении или отказе. После сопоставления данных, указанных в документе, кредитный отдел разрабатывает условия кредитования, оптимальные для человека, зарабатывающего сумму, указанную в тексте. Предлагается доступная сумма ипотеки, срок возврата. Процентная ставка определяется в соответствии с выбранной программой.

Плюсы и минусы

Среди преимуществ наличия справки выделяют следующее:

1. Доверие банка выше, т. е. больше шанс получить согласие.
2. Есть возможность указать фактический доход (неофициальный).
3. Появляется шанс получить большую сумму на выгодных условиях.
4. Доступно участие в ипотечных программах по сниженным ставкам.

Отрицательных сторон в принципе нет. Руководство фирмы может отнестись настороженно, если начнет сомневаться в том, что справка предназначена для предъявления в банк. Соискатель при этом проверяется более детально, но это ничем не мешает и не угрожает получению займа.

Как выглядит образец?

Это бланк с пустыми графами, в которые вносятся данные о доходе, источники, реквизиты работодателя и прочие сведения согласно подсказкам. В конце листа есть место для подписей лиц, отвечающих за выдачу справки. Там же проставляется оригинальная печать предприятия. Для удобства информация разделена на блоки и каждый раздел озаглавлен, что дает понимание о том, куда вносятся те или иные данные. Вверху слева размещен логотип банка. Там же находится название документа.

Где можно скачать бланк?

Можно лично явиться в отделение банка и обратиться к клеркам. Но если в Москве много офисов, то в некоторых регионах, районах, областях, городах и округах отделений финансового учреждения нет. Приходится далеко ехать, затрачивая при этом время и деньги. В том случае, если поблизости отделения нет, Сбербанк предоставляет возможность скачать бланк справки с сайта. Его также можно получить в личном кабинете, с помощью приложения и в системе ДомКлик. А если самостоятельное заполнение будет представлять трудность, обращайтесь за помощью к консультантам.

Содержание справки

Помимо личных данных соискателя и реквизитов работодателя, в документе отображается среднее значение дохода без вычетов (налоговых, социальных, профсоюзных и т.д.). Здесь же содержится информация об объеме удержаний, перечисляемых на счета ФНС. Лица, уполномоченные выдавать документ, несут ответственность и за достоверность изложенной информации. Поэтому в документ вносятся их должность и Ф.И.О. Подписи заверяются оригинальной печатью предприятия, на котором трудится претендент на кредит.

Период действия

Учтите, что с момента оформления до дня предоставления в банк не должно пройти больше месяца. Имеется в виду календарный период. То есть того же числа следующего месяца справка утратит юридическую силу и процедуру придется начинать сначала. Об этом не нужно забывать, т. к. срок предоставления документов для оформления ипотеки ограничен Сбербанком. Поэтому побеспокойтесь о том, чтобы процедура производилась своевременно.

Когда можно обойтись без справки?

Есть два варианта:

1. Оформить ипотеку по двум документам. Для этого банк потребует, чтобы как минимум половина стоимости объекта сделки оплачивалась личными средствами заемщика.
2. Предоставить обеспечение (помимо покупаемой недвижимости), по стоимости превышающее объем выданных кредитных средств. Тогда руководство банка более лояльно относится к соискателям.

Во всех остальных случаях наличие документа о доходах обязательно. Свободную форму банк не принимает. Пользуйтесь формой, установленной кредитной организацией.

Альтернативные способы подтвердить доход

Здесь также есть два пути:

1. Обратитесь в банк с просьбой изготовить зарплатную карточку. Напишите заявление работодателю с требованием, чтобы заработанные деньги перечислялись на нее. Тогда справка не нужна.
2. Пользуйтесь сервисом «Свое дело». Зарегистрируйтесь, откройте расчетный счет. Проводите транзакции с потребителями, заказчиками, поставщиками через него. Это для самозанятых и лиц, получающих неофициальные доходы.

Пенсионерам, инвалидам, если они не трудоустроены, нет необходимости оформлять документ. Справку о соцвыплатах выдадут в Пенсионном фонде по месту жительства.