Кредит наличными в Сбербанке

Если вы приняли решение получить в Сбербанке кредит наличными, то необходимо знать некоторые нюансы процедуры. С начала этого года Сбербанк изменил процентные ставки на кредиты для своих клиентов. В основном это касается кредитных карт. Пользователям предоставляются бонусы и льготы, выпущены особые виды этих пластиковых документов. Увеличен возрастной лимит для кредитополучателей, ко дню окончательного возврата долга он может быть 80 лет. Снижены требования по ипотечным кредитам для льготных категорий граждан в соответствии с новыми госпрограммами.

Кредит наличными: действующие программы

Эти кредиты Сбербанка отличаются вариативностью и индивидуальным подходом к каждому клиенту. На сегодняшний день для физических лиц имеются возможности оформления нескольких видов кредитов:

• целевые и нецелевые, без обеспечения, на льготных условиях для пенсионеров и держателей зарплатных карточек финансового учреждения;
• с привлечением надежного платежеспособного поручителя при необходимости получения большего объема финансов;
• с залогом в виде недвижимости, где имущество выступает в качестве обеспечения возврата долга;
• специальные предложения на развитие для владельцев личных подсобных хозяйств.

Отличие видов кредитов Сбербанка состоит в величине процентов за их пользование и консигнациях предоставления, которые зависят от платежеспособности, истории предыдущего пользования банковскими услугами, заявленного количества денег и некоторых других индивидуальных особенностей.

Условия для получения кредита без поручителей

Обычно третьими лицами называют людей, которые прямо или косвенно способны влиять на ситуацию. Здесь обходится без них. Кредит без поручительства может взять гражданин РФ либо лицо, имеющее временную регистрацию в пределах государственной территории. Цель кредита может быть любой, заем предоставляется для различных потребностей, кроме ипотечных нужд.

При этом наименьшее количество денежных знаков из выдаваемых в Сбербанке за один раз составляет 30 тыс. руб., а максимальное число доходит до 3 млн. Период использования кредитных денег — от 3 до 60 месяцев. Комиссионный сбор и залоговое обеспечение по такому займу отсутствуют.

При решении оформить кредит в Сбербанке без привлечения посторонних необходимо иметь в виду, что дополнительные выплаты по нему зависят от величины ежемесячных доходов и участия в зарплатной или пенсионной системе перевода поступлений индивида через кредитора. Подробнее эти выплаты могут выглядят так:

• при объеме до 250 тыс. руб. – от 14 до 20% (пользователям зарплатных и пенсионных карточек — от 13%).
• при выдаче от 250 до 500 тыс. руб. – 16%, если заявка оформлялась через онлайн-сервис, то ставка снижается до 15%;
• если количество составляет более 500 тыс. руб., то 12,5% годовых заемщик будет выплачивать после подачи заявки через интернет и 13,5 — при обращении для заполнения анкеты в Сбербанк.

Для подачи заявки на кредит в Сбербанк гражданин должен быть в возрасте от 21 года до 65 лет, трудоустроен. Стаж составляет не менее 12 месяцев за последние 5 лет. Не менее полугода по настоящее время заявитель должен числиться на одном рабочем месте.

Чтобы получить кредит, претендентом предоставляются: заявление в виде анкеты стандартной формы, справка о ежемесячных доходах, подтверждение о занятости на момент обращения (копия трудовой книжки), документ, удостоверяющий личность (паспорт). При временной регистрации придется предъявить соответствующий документ.

Без справок о доходах зарплатным клиентам

Если заявитель является потребителем продуктов Сбербанка и его заработная плата переводится на пластиковый документ этой организации, то для получения кредита справка о доходах не потребуется. При подобных обстоятельствах возможно быстро взять кредит при предъявлении только паспорта.

Для таких клиентов величина процентов по полученным ссудам снижается на один пункт. При подаче заявки и заполнении всех необходимых данных онлайн возможно дополнительное улучшение опций предоставления желаемого кредита.

Таким образом, держатели зарплатных карточек Сбербанка имеют льготы и могут оформлять кредит, не предъявляя сведений о доходах, при этом рассмотрение заявки происходит гораздо быстрее, чем для остальных категорий посетителей.

Предприниматели, имеющие счет в Сбербанке, тоже могут оформить анкету заявителя без справок о доходе в онлайн-режиме, что экономит время.

Особые условия для пенсионеров

Люди, пенсия которых переводится через Сбербанк , получают потребительский кредит с льготными условиями контракта. Желающий взять деньги к сроку возврата долга должен быть не старше 70 лет, с участием залогового имущества возрастное ограничение становится больше — 75 лет. При подаче заявления на кредит с поручителем в Сбербанке заявителю к моменту выплаты долга не должно быть больше 80 лет. Этот пункт был изменен совсем недавно, теперь пенсионеры данной категории также смогут быть участниками кредитных программ.

В указанных случаях для получения займа потребуется только паспорт гражданина РФ с подтверждением постоянной регистрации.

Для предоставления кредита без поручительства пожилым людям Сбербанк выдвигает следующие требования: величина ссуды — 30000-3000000 руб., период — 3-60 месяцев. Переплата по предоставленному займу составит 14-20% и будут зависеть от объема средств.

Эти требования не касаются держателей пенсионных карт Сбербанка. Подобная категория заемщиков получает кредиты без поручителей и предоставления свидетельств о зарплате. Для них ссуда может быть больше, но с меньшей переплатой: до 5 млн руб. под 13-20% годовых.

Учитывая льготы для определенных категорий граждан, следует сказать о том, что Сбербанк строит бизнес на постоянных потребителях своих услуг.

Требования к заемщикам

Хотя взять кредит в Сбербанке сегодня стало проще, чем несколько лет назад, требования кредитора все равно остаются достаточно высокими. Не любой желающий может получить одобрение на получение ссуды, при этом придется соответствовать нескольким неизменным правилам:

1. Заявитель должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет на день окончательной выплаты долга (некоторые продукты позволяют расширить возрастной диапазон от 18 до 80 лет).
2. Общий стаж работы – не менее 12 месяцев из последних перед подачей заявки 5 лет и минимум полгода на текущем рабочем месте (для получающих заработанные деньги через этот банк достаточно 3 месяцев на последнем месте работы и общего стажа 0,5 года из последних 5 лет).
3. Страховкой возврата кредитного долга специалисты службы безопасности при операциях по крупным выдачам считают кредит с залогом недвижимости или с поручительством трудоспособного физического лица.
4. Наличие российского гражданства и постоянной прописки в районе, обслуживаемом структурным подразделением данной банковской организации.
5. Лицам, имеющим только вид на жительство или не постоянную прописку, заемные деньги в Сбербанке выдаются при соблюдении особых требований.

Необходимые документы

При подаче заявления на получение кредита в Сбербанке нужно предоставить следующие сведения:

1. Удостоверение личности гражданина РФ, с пропиской на территории, подотчетной отделению финансового учреждения.
2. Справка о зарплате физических лиц определенной формы.
3. Заверенная ксерокопия трудовой книжки потенциального заемщика.

Для отдельной части клиентов Сбербанка, которые получают здесь зарплату или пенсию, последние пункты неактуальны, т. к. все предоставляемые сведения уже содержатся в базах данных кредитора в результате сотрудничества.

Рассчитать на калькуляторе сумму, которую можно взять

Все цифры, сопутствующие кредиту от Сбербанке, возможно рассчитать перед подачей заявки, не выходя из дома, при наличии доступа в интернет. Для этого достаточно обратиться к онлайн-калькулятору, находящемуся на странице кредитной организации в интернете. В соответствующие окна вносятся желаемые параметры — сумма займа, срок пользования, процентное число, — после чего нажимается кнопка «Рассчитать».

Срок погашения до 5 лет

Рассчитаем кредит при помощи онлайн-калькулятора. Заходим на сайт Сбербанка, выбираем желаемые для получения параметры и заполняем пустые окна. Выберем задуманный нами объем кредита 500 тыс. руб. со сроком использования 60 месяцев. Процентный порог установим минимальным на отметку 12,9%. Нажимаем «Рассчитать».

Калькулятор Сбербанка выдает следующие результаты:

• полная стоимость кредита составила 684858 руб.;
• ежемесячный платеж — 11414,2 руб.;
• общая переплата — 184858 руб.;
• проценты – 36,97.

Здесь же можно нажать на вкладку «Документы». Сервис выдает перечень тех бумаг, которые нужно будет представить для обращения за кредитом в Сбербанк, среди них:

• анкета-заявка стандартной формы;
• паспорт с регистрацией по месту жительства;
• бумага о доходах за 3-6 месяцев в зависимости от выбранного продукта;
• подтверждение занятости с помощью копии трудовой книжки.

Далее идет уточнение того, что в отдельных случаях достаточно предоставить паспорт и ИНН. Это относится к зарплатным и пенсионным клиентам.

Просчитать возможные суммы по кредиту при помощи онлайн-сервиса Сбербанка возможно на многих специализированных порталах. Это может быть сайт, который предоставляет кредитную информацию по нескольким финансовым организациям. Главное — наличие онлайн-калькулятора.

Без комиссионных за выдачу

За пользование кредитными продуктами в Сбербанке комиссии не взимаются. Переводы в другие банки или платежные системы могут сопровождаться начислением комиссионных процентов.

Проценты по потребительскому кредитованию в Сбербанке

В 2019 г. Советом директоров Сбербанка на 1 пункт снижены минимальные процентные лимиты на кредитные предложения. Оформление онлайн-заявки и получение зарплаты или пенсии на карту также снижают проценты.

При объеме кредита более 300 тыс. руб. сумма процентов будет минимальной – 12%. Для юридических лиц, получающих деньги на общих основаниях, стоимость пользования финансовыми ресурсами будет выше на 1%. Самый высокий предел перечислений установлен на уровне 20%.

Минимальная процентная ставка по индивидуальному предложению

Для оформления кредита в Сбербанке под минимальный процент надо соответствовать некоторым требованиям:

• зарплату или пенсию получать через платежные системы кредитора;
• иметь положительную историю пользования заемными деньгами, достаточно высокую величину легального дохода.

Ссуда более 300 тыс. руб. снизит процентные ставки (12-17%), решение принимается конкретно для каждого заемщика по результатам рассмотрения службой безопасности. При объеме займа от 1 млн руб. перечисления будут наименьшими из возможных для конкретного заявителя.

Для того чтобы снизилась переплата, можно обратить внимание на кредит под залог имущества либо с привлечением платежеспособного поручителя. При появлении дополнительной страховки тоже снижаются требования по кредиту.

Максимальная ставка при первом обращении

Самая высокая ставка по кредитам в 2019 г. в Сбербанке составляет 19,9% годовых. При первом обращении и отсутствии кредитной истории на максимально выгодные позиции для получения ссуды рассчитывать вряд ли стоит. Но попытаться можно при достаточно высоком ежемесячном доходе, большом стаже работы на одном месте, стабильности трудоустройства. Организации необходима уверенность в возврате заемных средств, от этого зависит переплата за использование кредитных денег.

Подбор вариантов в Сбербанке

Выбор кредита зависит от цели, на реализацию которой потребовались средства:

1. Одним из самых простых для оформления кредитов Сбербанка можно считать нецелевой займ. Он выдается без обеспечения и поручительства. Суммы варьируются от 30 тыс. до 3-5 млн руб., срок — от 5 лет до 3 месяцев под 12,9-19,9%.
2. Специальный кредит для пенсионеров (60-70 лет) и молодежи (18-21 год) с поручителем. Отличие этого предложения от других продуктов Сбербанка — в привлечении платежеспособного поручителя возрастом от 21 года до 70 лет. Объем, сроки и проценты практически не отличаются от первого варианта. Созаемщик предоставляет все предусмотренные Сбербанком документы. Единственное преимущество состоит в том, что ссудой могут воспользоваться потребители, не имеющие возможности обратиться за обычными финансовыми предложениями ввиду возрастных ограничений.
3. Кредит под залог недвижимости в Сбербанке дает возможность получить средства в более крупных количествах на достаточно длительный срок. Преимуществами предложения данного вида является возможность получить средства пенсионерам до 75-80 лет. Многие рассматривают этот заем в качестве ипотеки с отсутствием первого взноса и с возможностью нецелевого использования полученных денежных знаков. При ипотечном кредитовании банк потребует отчет о расходе полученных средств именно на приобретение жилья, а при этом кредите отчитываться не требуется.

Объем займа в этом случае составляет от 500 тыс. до 10 млн руб. (не более 60% стоимости залогового имущества). Срок пользования полученными деньгами — до 20 лет. Кроме того, заемщику поступает предложение по кредиту Сбербанка на страхование его жизни в качестве дополнительного обеспечения.

Залоговым имуществом при оформлении кредита в Сбербанке служит любое жилое помещение (квартира, загородный дом). Кроме того, в качестве залога может быть принят гараж, земельный участок (отдельно либо вместе с домом или гаражом). Возможно предложить в качестве залога и все вместе: дом, гараж, землю, на которой находятся эти и другие постройки).

Минимальный процент по такому кредиту составит 12,4% (для зарплатных или имеющих вклад в конкретном учреждении заявителей). Если получатель не является зарплатным клиентом или вкладчиком организации, то придется переплатить больше на 0,5% за год. Надбавка 1% ждет заемщика, не желающего страховать жизнь и здоровье.

Следующий тип кредитования предназначен для лиц, имеющих личные подсобные хозяйства (ЛПХ). Объем выдаваемых по займу средств составляет от 30000 до 1500000 руб., период — от 3 до 60 месяцев. Нужно предоставить физическое лицо, которое согласно быть поручителем заемщика и доказать наличие ЛПХ соответствующим документом. Переплата в этом случае составит 17%. При привлечении созаемщиков количество заемных денег может быть значительно увеличено.

Порядок оформления кредита наличными

Для оформления кредита необходимо обратиться в финансовое учреждение. Сделать это можно двумя способами:

1. Через онлайн-сервис учреждения. Для этого входим в Сбербанк Онлайн, выбираем раздел «Кредитование», нажимаем вкладку «Взять». Заполняем открывшуюся форму, в которой указываем сумму, срок пользования, ближайший офис, личные данные. Нажимаем «Оформить». После СМС-подтверждения заполняем оставшиеся пункты и отправляем заявку. Обращение будет рассмотрено за период от нескольких минут до нескольких часов. Сотрудник Сбербанка свяжется с заявителем для обсуждения дальнейших процедур.
2. Посетить офис Сбербанка по месту жительства и там оформить документацию на получение денежных знаков. Здесь рассмотрение может занять большее время, до двух рабочих дней. Решение таким же образом будет доведено до потребителя.

Рассмотрение обращения любого вида занимает от нескольких минут до двух рабочих дней. Здесь важную роль играет категория обратившегося лица. После одобрения обращения деньги будут зачислены на карту Сбербанка.

Где взять анкету

Можно анкету для получения кредита заполнить онлайн прямо из дома на интернет-сервисе либо обратиться в офис кредитодателя по месту прописки.

Для того чтобы получить кредит, рекомендуется стать постоянным потребителем услуг Сбербанка. Нужно иметь хорошую кредитную историю. Для этого можно взять небольшую ссуду у этого кредитодателя и быстро рассчитаться. Следующим шагом станет перевод заработной платы через финансовое учреждение (ежемесячная сумма не должна быть слишком маленькой). Регулярное сотрудничество со Сбербанком дает бонус для положительного результата при подаче заявки на кредитование.

Заявка из личного кабинета Сбербанк Онлайн

Для подачи заявления через онлайн-банк достаточно зайти на страницу «Кредитование». Затем требуется заполнить пункты анкеты: поставить необходимое денежное цифровое значение, желаемый срок кредита, некоторые сведения личного характера. Остается отправить анкету, нажав соответствующую кнопку.

Через некоторое время (от нескольких минут до 1 суток) будет получен ответ через СМС или звонок об одобрении финансовой просьбы. Чаще это происходит быстро, буквально через несколько минут. Исключения составляют физические лица, не являющиеся клиентами Сбербанка. После этого нужно будет подойти в офис для подписания документов и получения средств. Часто запрошенная сумма зачисляется на карту Сбера без посещения отделения кредитора.

При подаче заявки на кредит в мобильном приложении Сбербанка возможно получение ожидаемого перевода без визита в банковское отделение, деньги будут зачислены на пластиковую карточку. Через онлайн-сервис получить наличный кредит достаточно легко, не придется идти в офис и тратить свое время.

Взаимодействие со Сбербанком

Кредиты обычно выдаются в офисах Сбербанка по месту постоянной регистрации заявителя. Но есть исключения. При заключении договора между организацией и Сбербанком заемные деньги можно получить и по месту работы заемщика.

Пользователям ежемесячных переводов с работы или из Пенсионного фонда необходимые средства выдаются в любом подразделении финансового учреждения независимо от места регистрации. Период принятия решения о выдаче для таких заемщиков составляет не более двух часов. Для обычных заявителей ожидание решения продлевается до 2 дней.

Одобренный займ должен быть переведен на сбербанковскую карту, оформленную на имя заемщика, не позднее 30 дней. Дата, когда кредитные деньги поступили на счет, считается моментом получения ссуды. Это число станет датой ежемесячных кредитных платежей. Можно изменить дату перевода по желанию заемщика, для этого нужно просто обратиться в банк к оператору офиса.

Погашение кредита осуществляется ежемесячными фиксированными платежами, способ внесения которых выбирается заемщиком при оформлении договора на кредит в Сбербанке. Деньги могут списываться с карты, выплачиваться наличными в операционном окне, зачисляться через банкомат.

При несвоевременном внесении платежей будет начислена неустойка — 20% от общей задолженности. После возникновения подобной ситуации появляются проблемы при последующих обращениях за заемными финансами, т. к. просрочки влияют на общую кредитную историю гражданина.

Способы оплаты кредита

Выплата займа в Сбербанке происходит несколькими способами, выбранными клиентом:

• наличными в операционном отделе учреждения;
• безналичным переводом через личный кабинет Сбербанка Онлайн;
• зачислением денег на карту через банкомат и последующим списанием их со счета или пластика.

Самыми удобными считаются безналичные платежи по кредиту. Удобство состоит в отсутствии необходимости тратить время на посещение офиса. В этот момент можно находиться где угодно. Особенно удобен автоплатеж, при котором необходимый взнос списывается со счета в назначенный день (достаточно наличия нужной суммы на счете). Еще одним преимуществом этой формы уплаты является возможность зачисления кредита за несколько минут, особенно при подаче онлайн-заявки.

Особенности досрочного погашения

Возможность досрочного возврата кредита, предоставляемая Сбербанком, позволяет сэкономить на перечислении процентов. Хотя в договоре возможно присутствие специальных условий для этой ситуации, т. к. банк теряет часть прибыли. Предлагается внимательно прочитать договор перед подписанием.

Для досрочного погашения кредита нужно подать письменное заявление в банковское отделение, в котором указаны дата, сумма и счет для списания денег. Часть долга при такой оплате может быть любой.

При погашении кредита раньше срока через онлайн-сервис Сбербанка достаточно войти в личный кабинет финансового учреждения во вкладку «Кредитования», выбрать кнопку досрочной выплаты и указать счет или карту списания средств. Операция будет проведена немедленно при автоматическом режиме, без посещения офиса и оформления заявления. При неполном погашении кредита придет сообщение с остатком суммы, датой следующего платежа с учетом выплаченной части долга. Проценты будут начисляться только на оставшуюся часть.

Сбербанк РФ постоянно совершенствует предоставляемые услуги, снижает ставки на кредиты, чтобы сделать финансовые продукты более доступными. Почти 40% всех займов для частных лиц в России выдано именно этим банком. Более 110 млн человек постоянно пользуются услугами данного учреждения.

Являясь постоянным клиентом Сбербанка, можно пользоваться кредитами на особых условиях. Благодаря этому переплата получается минимальной, как и за счет досрочного погашения кредитного долга. Зарплатные и пенсионные клиенты получают гораздо более выгодные условия в Сбербанке для пользования продуктами этой финансовой организации.

Считается, что главной задачей учреждения является привлечение новых клиентов, но тем не менее наибольшие льготы достаются постоянным посетителям. Это говорит о необходимости регулярного сотрудничества со Сбербанком.

Как оформить кредит в Сбербанке