Как взять деньги в рассрочку без процентов в Сбербанке

Как взять деньги в рассрочку без процентов в Сбербанке

Деньги в рассрочку без процентов в Сбербанке может получить любой клиент, пользующийся услугами на основании договора, а также лица, которые обращаются за кредитом впервые. Нужно понимать различия между понятиями «кредитование» и «предоставление денег в рассрочку». Только тогда можно правильно выбрать услугу, позволяющую реализовать цели с минимальными затратами. Но если раньше под рассрочкой понимали ссуды, оформляемые непосредственно в магазинах, то сейчас без процентов выдаются «живые» деньги.

Рассрочка и кредит: чем отличаются?

Кредит – это сумма, подлежащая возврату в установленный срок согласно договору кредитования. Сбербанк финансирует затраты клиента, но за это берет деньги в качестве оплаты предоставленных услуг. Переплата рассчитывается из годовой процентной ставки, назначенной для конкретного продукта. Рассрочка в чистом виде – это возможность погашать стоимость покупки частями без переплат в течение оговоренного периода. В обоих случаях выплаты производятся равными частями, вносимыми ежемесячно.

Главное различие рассрочки и кредитных продуктов заключено в том, что займы выдают только банки и МФО, за что начисляют проценты в качестве вознаграждения для себя. Данное требование оговорено Федеральными Законами Российской Федерации. О рассрочке без процентов можно договориться непосредственно с продавцом или поставщиком услуг, когда оплата производится частями по утвержденному графику, а комиссия не снимается.

Часто магазины, особенно крупные торговые сети, предлагают покупателям приобретать товары без стопроцентной предоплаты, называя это рассрочкой. Они предлагают оплачивать покупку частями. Однако при оформлении нужно подписать договор с банком-партнером, а значит, в этом случае речь о рассрочке идти не может, и услуга на самом деле является пусть и «мгновенным», но кредитом. Если говорить утрировано, то банк выкупил товары, чтобы продать их потребителю.

Во имя успешного маркетинга умалчивают, что приобретатель оформляет кредит. И если в рекламе сказано, что они беспроцентный, это означает, что доход банка уже заложен в стоимость товара. При этом банки скупают оптом, продают через торговую сеть в розницу, а зарабатывают на разнице. Это и дает возможность предлагать товары как бы в рассрочку, когда фактической переплаты нет, ведь человек приобретает их по рыночной цене, а иногда и со скидкой. Это позволяет пользоваться гарантийным сроком, бонусами и другими преимуществами.

Беспроцентная рассрочка в чистом виде предоставляется непосредственно поставщиком (продавцом, собственником, производителем). В магазинах подобное возможно в период проводимой акции или по обоюдной договоренности. В противном случае за вещь придется заплатить, исходя из стандартной стоимости товара. Скидки и рассрочку одновременно предлагают редко.

Возможности получения денег в рассрочку

Когда есть возможность договориться о рассрочке с руководством компании-продавца, владельцем объекта продажи, производителем, то в договоре необходимо указать порядок взаиморасчетов и определить график выплат. При такой сделке продукция передается покупателю сразу после подписания соглашения, а деньги вносятся по графику. Существуют и другие способы подобных покупок.

Нулевой кредит в магазине

Фактически прибыль банка заложена в цене товара, и остается только подписать договор кредитования и своевременно вносить денежные средства в рамках обязательных платежей. Период возврата оговаривается заблаговременно (от 6 месяцев до 2 лет, возможно и дольше). Оформление не занимает много времени, так как вся процедура проводится тут же в присутствии покупателя и менеджера Сбербанка. На все уходит 10-15 минут.

Плюсы такого способа рассрочки очевидны:

  1. Товар передается заемщику сразу после подписания кредитного договора.
  2. Магазин получает от банка полную стоимость продукции и сохраняет прибыль от сделки.
  3. Возвращать долг можно в течение нескольких месяцев равными платежами без процентов.
  4. Переплачивать ничего не нужно, если не предусмотрено дополнительных комиссий.

Недостаток заключается в том, что данная ссуда не предполагает получение наличных на руки, и потратить их другим способом, кроме как заплатить за покупку, невозможно. Но есть альтернатива.

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально
25.95%
Только в крайнем случае
24.49%
Приходилось, но больше не буду
17.49%
Нет, никогда не брал
32.07%
Проголосовало: 686

Оформление кредитной карты в Сбербанке

Пользуясь денежными средствами с кредитки, можно избежать процентов. Большинство программ предполагает наличие льготного периода, в течение которых переплата отсутствует, если вернуть деньги вовремя. Тогда можно говорить, что пользователь берет их в рассрочку. Для оформления кредитной карты необходимо сделать следующее:

  1. В ближайшем отделении Сбера подписать договор, предъявив соответствующие документы.
  2. Подать заявку, заполнив форму на сайте, и получить кредитку после согласования.
  3. Подать заявление через личный кабинет интернет-банка в режиме онлайн (для клиентов кредитно-финансовой организации).

Для лиц, впервые обратившихся в Сбербанк за деньгами в рассрочку, кроме паспорта, потребуется справка о доходах по форме 2НДФЛ. Несмотря на то, что называются карты кредитными, есть возможность тратить деньги без процентов. Но о данной возможности необходимо, чтобы функция была предусмотрена оформляемым продуктом. Об этом нужно узнать заранее.

Особенности кредитной карты

К претендентам предъявляется ряд требований. Минимальный возраст – 21 год, максимальный – 65. Чтобы пользоваться беспроцентной рассрочкой и не тратить деньги в виде переплаты, необходимо убедиться, что оформляемая кредитка имеет льготный период. Карта позволяет снимать наличные, оплачивать товары и услуги, совершать обязательные платежи и т.д. Однако не каждая операция, проведенная в это время, попадает под действие услуги, избавляющей от процентной ставки.

Лимит

Это максимальное количество денег, доступных для снятия после подписания договора кредитования. Зависит параметр от принадлежности к платежной системе и статуса карты:

  1. Visa Classic и MasterCard Standard. Максимум, который можно потратить в рассрочку, составляет 600 тыс. руб.
  2. Visa и MasterCard Gold. Доступны те же 600 тысяч, но лимиты, установленные на снятие наличных, больше.
  3. Visa Signature и MasterCard World Black Edition. Элитные карточки для покупок в рассрочку на сумму до 3 000 000 рублей.

Учитывайте, что это самая большая, сумма, которую можно получить на карту. Конечная сумма оговаривается индивидуально. А на такие операции, как снятие наличных денег, ограничение на количество средств устанавливается отдельно.

Кредитный лимит для трат в рассрочку можно увеличить. Для этого необходимо подать соответствующее заявление в любое отделение Сбербанка. Если просрочек нет, карточка активно используется, а на дебетовых счетах есть деньги, банковское руководство пойдет навстречу клиенту.

Льготный период

Это количество дней, когда проценты не насчитываются. Чтобы пользоваться деньгами на условиях рассрочки, достаточно погасить снятую в это время сумму. Льготный период не распространяется на виды транзакций, предполагающие снятие наличных денег в кассах Сбербанка или банкоматах. Также процентом облагаются суммы, потраченные сверх установленных границ при безналичных, не идентифицированных переводах и взаиморасчетах с казино и игровыми платформами.

Сколько длится?

Сбербанк позволяет пользоваться рассрочкой в течение 50 дней. Здесь нужно правильно понимать момент начала отсчета. День расходной транзакции – первый завершенный день. Прибавьте 49 календарных суток — это и будет дата, до которой необходимо вернуть деньги. После нее рассрочка превращается в кредит с процентами. Если же укладываться постоянно, то пользоваться деньгами можно сколько угодно раз, и никаких переплат, кроме оплаты обслуживания карты (раз в год) не будет.

Проверить остаток льготного периода на конкретный момент можно в личном кабинете Сбербанк Онлайн, в отделениях, по телефону службы поддержки банка. Остаток средств на банковской карте узнать можно и через банкомат.

Когда не действует?

Если льготный период превышен и деньги не вернулись на счет, начисляется процент согласно договору. Подобным образом банк поступает с обналиченными суммами. Перевод с карты на карту тоже не укладывается в условия рассрочки. Чтобы не переплачивать, тратьте кредитные деньги на приобретение товаров, оплату услуг и т.д. В этом случае начисляются баллы. Они накапливаются на специальном счете, курс при перерасчете в рубли 1 к 1.

Быстрота оформления

Подать заявку через интернет – 10 минут. На личное общение с клерком придется потратить до получаса. Затягивает процедуру изготовление карточки. Чтобы начать пользоваться рассрочкой, нужно подождать 2-3 банковских дня. Это для крупных городов: Москва, Санкт-Петербург, областные, краевые центры. В регионах может уйти до 1 недели, а в удаленных уголках России — до двух. Учитывайте выходные и праздничные дни. Если договор подписан в пятницу, то карточку с деньгами на счету выдадут не раньше вторника.

Возможность возврата процентов

Если даже переплату пришлось внести, не стоит расстраиваться. Если можно перевести свои деньги в бонусы Спасибо, почему не могут посчитать, что это возврат процентов? Потому что Сбербанк не имеет права работать безвозмездно. Но полученные деньги в виде кэшбэка и есть своеобразный возврат. Поэтому важно правильно выбрать тип карты. Та, что предназначена для специализированного кредита, для кредита на образование не подойдет. В последнем случае имеет смысл обратиться в банк в рамках специальной программы.

Еще один способ ликвидировать переплату, превратив кредитные обязательства в рассрочку, предполагает возврат налогов. Воспользуйтесь специальным сервисом Сбера: сотрудники банка заполняют декларацию о доходах на основании документов, предоставленных в электронном виде. Они же подают отчет в ФНС. В течение 4-х месяцев налог возвращается на карту в виде реальных денег, которые можно потратить. Это дополнительное преимущество рассрочки, доступное всем гражданам Российской Федерации.

Можно ли в Сбербанке взять кредит без процентов?

Есть несколько способов потратить деньги в рассрочку:

  1. Приобретайте товары на условиях «нулевого кредита» в магазинах, где работает представитель Сбербанка.
  2. Пользуйтесь кредитными картами со льготным периодом согласно требованиям по договору кредитования.
  3. Оформляйте возврат налогов, чтобы компенсировать переплату по потребительскому кредиту.
  4. Переводите бонусы Спасибо в рубли. Деньги покроют расходы на проценты, превратив кредит в рассрочку.

Отсюда видно, что прямого способа нет. Но есть косвенные методы, позволяющие пользоваться денежной рассрочкой от Сбербанка.

Виды кредитов с низкими процентами

Оформление карточек, если не пользоваться деньгами в рассрочку, не всегда целесообразно. Не уложившись в льготный период, придется платить:

  • Золотая карта – 23,9-27,9%;
  • Классическая – 23,9-27,9%;
  • Премиальная – 23,9-25,9%;
  • Аэрофлот – 23,9-27,9%;
  • Золотая Аэрофлот – 23,9-27,9%;
  • Аэрофлот Signature – бесплатно.

Последняя карточка – действительная рассрочка на оплату услуг Аэрофлота, так как процент не взимается с денег в рамках всего кредитного лимита. Однако, если возврат просрочен, наложат штраф, равный 36%.

Когда планируется приобретения машины, минимальный перерасход будет при автокредите. Потребительский займ выдается под 11,9-12,9%, однако переплату можно снизить, если:

  1. Предоставить в залог недвижимость.
  2. Привлечь поручителей или созаемщиков.
  3. Оформить зарплатную карту.
  4. Стать участником специальных льготных программ.
  5. Застраховать здоровье на случай утраты работоспособности.

Выполнение каждого из перечисленных пунктов позволяет понизить ставку в среднем на 1%, поэтому рассрочка и кредит от Сбербанка были и остаются самыми выгодными.

Часто задаваемые вопросы
Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн?
Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».
Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит?
Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки.
Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать?
Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит.
Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн?
В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту.
Как оформить досрочное погашение по кредиту?
Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС.
Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?
Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.

  • заявление-анкета на
    получение кредита;

  • паспорт гражданина
    Российской Федерации с
    отметкой о регистрации
    (допускается наличие
    временной регистрации, в
    этом случае
    дополнительно
    представляется документ,
    подтверждающий
    регистрацию по месту
    пребывания);

  • документы,
    подтверждающие
    финансовое состояние и
    трудовую занятость.

Можно ли получить кредит без справки о доходах?
Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации.
Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке?
Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:

  • Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.

  • Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.

  • Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.

  • Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.

  • Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка.
Что делать, если отказали в получении кредита?
Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.
Поделиться с друзьями
Александр Чекушин

Александр Чекушин — Независимый финансовый советник.

S-CREDIT.INFO
Добавить комментарий