Как взять деньги в кредит в Сбербанке

Для того чтобы, получая деньги в кредит в Сбербанке, переплачивать как можно меньше, следует изучить особенности каждого предлагаемого продукта. Все решает целевое назначение займа. Процентную ставку можно снизить, если воспользоваться рекомендациями специалистов. Перед оформлением необходимо научиться различать типы кредитных программ, чтобы Сбербанк однозначно одобрил заявку и выдал деньги в полном объеме.

Кредитные продукты Сбербанка для физических лиц

Сбербанк готов кредитовать граждан России независимо от цели. Любой претендент может:

• приобрести собственное жилье;
• сделать качественный ремонт;
• стать владельцем автомобиля;
• купить мебель, бытовую и сантехнику;
• поехать с семьей на отдых;
• оплатить лечение близких, образование детей и т.д.

Любая потребность в деньгах решается, даже если средства нужны на текущие расходы. В этом случае нетрудно получить их на карту Сбербанка. Но каждая кредитная программа имеет ряд особенностей, касающихся переплаты, подготовки документов, получения одобрения и т.п.

Потребительский кредит

Главное преимущество данного вида кредитования заключается в простоте оформления. Деньги выдаются на руки в кассе или перечисляются на карточку. Заявки принимаются при личном посещении офиса или через сервис удаленного доступа Сбербанк Онлайн. Как распорядиться полученными средствами, решают непосредственно заемщики. Требования к целевому назначению не предъявляются. Ограничение – отсутствие гражданства Российской Федерации. Также учитывается:

1. Возраст. Банк выдает деньги людям, достигшим 21 года. Максимальный возраст заемщика Сбербанк определил на отметке 65 лет. Особенность – к этой годовщине кредит должен быть погашен.
2. Стабильный доход. Переводят деньги тем, кто официально трудоустроен и предоставит справку о достаточном доходе. Лица, владеющие зарплатной картой, от этой обязанности освобождены.
3. Кредитная история. Желательно, чтобы не было просрочек по другим действующим кредитным договорам. Долги, не погашенные ранее, становятся причиной отказа, если имеется соответствующая отметка.
4. Наличие залогового имущества. Изначально это требование не обязательно. Однако, предоставив Сбербанку залог, претендент повышает шансы получить одобрение на большую сумму денег.
5. Трудовой стаж. Общий – минимум 1 год. Текущий – 6 месяцев. На момент обращения претендент не должен быть уволен. При необходимости предоставляется копия трудовой книжки с соответствующей записью.

Сбербанк готов выдать деньги людям, не достигшим 21-летнего возраста, но при условии, что они официально трудоустроены, отработали более полугода на последнем месте работы и имеют общий стаж больше 12 месяцев.

Автокредит

Это отдельная линия кредитования, при помощи которой деньги выделяются целенаправленно на покупку машины. Достаточно иметь пятую часть ее стоимости, а недостающую сумму Сбербанк перечислит на счет автосалона. Удобство в том, что можно взять займ под залог самого автомобиля. При этом страховка защищает владельца от любых затрат, связанных с ДТП, если такое произойдет. Однако продать машину не получится, пока не будут возвращены тело автокредита и проценты.

Помимо стандартного перечня документов, в который входит паспорт и справка о доходах, предоставляется договор с продавцом, отображающий цену авто. Взять кредит можно непосредственно в автосалоне, который является партнером Сбербанка. Подайте заявку, дождитесь одобрения, внесите первоначальный взнос. Получите на руки бумаги, подтверждающие факт купли-продажи, поставьте автомобиль на учет в ГИБДД. Остается только обеспечить своевременный возврат денег.

Полный перечень документации, необходимой для получения денег на покупку машины, включает:

• заявление установленной формы, которое содержит анкетные данные и другие сведения, интересующие банк;
• паспорт или документ, который его заменяет в соответствии с законодательством;
• трудовую книжку (копии определенных страниц);
• справку о ваших доходах;
• водительское удостоверение (если таковое имеется).

Сбербанк вправе запросить и другие документы, например ИНН.

Для бизнеса

Чтобы получить кредит на увеличение мощностей или модернизацию предприятия, время работы компании не должно быть менее 3-месячного периода (сфера деятельности – торговля). Перед тем как брать деньги, обратитесь за консультацией. Одни фирмы должны быть зарегистрированы за полгода до момента подачи заявки, другие – за год, что также определяет сфера деятельности. Обязательное условие – открытие расчетного счета в Сбербанке.

Бизнес-кредиты финансовое учреждение выдает организациям, годовая выручка которых превышает отметку 60 млн руб. Для устранения временных трудностей и реализации текущих задач разработана специальная программа «Доверие», позволяющая пользоваться деньгами, не предоставляя залога. В индивидуальном порядке лимит увеличивается до 400 млн руб. и более в зависимости от множества факторов, касающиеся платежеспособности предприятия.

Сбербанк позволяет оформить кредит очень быстро. Деньги поступят на счет в течение трех дней после обращения и предоставления необходимых документов. Если требуется дополнительное время для проверки данных и оценки платежеспособности, банк увеличивает срок обработки заявки до восьми банковских дней. Разработано несколько специализированных кредитных продуктов:

1. «Доверие». Потребитель – малый бизнес. Залог отсутствует. Предоставляются займы на любые цели или кредиты под различное обеспечение.
2. «Бизнес-Актив». Деньги выделяют на приобретение автотранспорта, спецтехники, оборудования, поточных линий, которые включаются в залоговое имущество.
3. «Экспресс-ипотека» и «Бизнес-недвижимость». Возможно кредитование с поручительством. Цель – покупка торговых, офисных, производственных площадей.

При необходимости узнайте у консультанта, как получить банковскую гарантию. Это деньги, необходимые для того, чтобы принять участие в государственных тендерах. Сбербанк готов предоставить их индивидуальным предпринимателям и предприятиям малого и среднего бизнеса, годовая выручка которых не превышает 400 млн руб.

Ипотека

Это деньги, выдаваемые Сбербанком на приобретение жилья. Действует несколько программ, отличающихся целевым назначением и условиями:

1. “Свой дом под ключ”. Позволяет отстроить собственный особняк в Москве и Подмосковье. Смета, залог, поручители не требуются. Срок возврата – 30 лет. Ставка – 10,9%.
2. Покупка строящегося жилья. Минимальная сумма предоставляемых денег – 300000 руб. Возврат в течение 30 лет. Разрешается покупать квартиры в новостройках на стадии возведения. Ставка – 6,5%.
3. Приобретение готового жилья. Средствами можно заплатить застройщику, если дом введен в эксплуатацию и квартира продается впервые. Кредит выдается под 8,5% годовых на 30 лет. Минимум – 300 тыс. руб.
4. Гараж или машиноместо. Являясь объектом недвижимости, они подпадают под сделки в рамках ипотеки под 9,7%. Остальные параметры идентичны стандартным условиям ипотечного кредитования Сбербанка.
5. Загородная недвижимость. Независимо от того, что это — частный дом, особняк, коттедж, таунхаус, ставка – 9,2% для Московской области. Также покупают дачи, земельные участки, садовые угодья и другое недвижимое имущество.

Деньги на карту не перечисляются. Они идут непосредственно продавцу. А для льготных категорий граждан действуют специальные условия. Оформляется военная ипотека, действует программа господдержки семей с детьми, можно использовать материнский капитал. Минимальный первоначальный взнос – 15% от стоимости недвижимого объекта согласно договору купли-продажи.

С какого возраста можно взять кредит?

Минимальное возрастное ограничение Сбербанк устанавливает в зависимости от типа займа. Так, кредит на образование выдается лицам с 14-летнего возраста, но деньги отдавать нужно будет только после получения диплома. Однако к этому способу прибегают редко, т. к. он требует индивидуального обсуждения с сотрудниками банка. Чаще родители оформляют ссуду для оплаты учебного процесса ребенка.

Есть программы, позволяющие брать деньги с 18 лет. Например, таким образом получают средства на карту студенты. Если сумма велика, как при покупке машины или квартиры, возрастной лимит увеличен до 21 года. Это необходимо для того, чтобы каждый заемщик смог трудоустроиться, получал постоянный официальный доход, приобрел собственность. Узнать, на что следует рассчитывать в вашем возрасте, можно, посмотрев условия интересующей вас программы или обратившись за консультацией к специалистам.

Документы, которые нужно подготовить для оформления ссуды

Главным удостоверением личности заемщика является паспорт гражданина России. Деньги не дадут нерезидентам РФ. Имеет смысл захватить еще один документ с фотографией, который бы удостоверял личность: водительские права, служебный пропуск, воинский билет. Важно подтвердить стаж работы и доход. Для этого делают ксерокопию трудовой книжки, в которую вносят запись “работает по настоящее время”. Бумага подписывается начальником отдела кадров, заверяется печатью предприятия-работодателя.

Кредит наличными одобрят, если претендент принесет справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Альтернатива – воспользоваться бланком, выданным непосредственно в офисе Сбербанка, или скачать образец с сайта. Этого достаточно для того, чтобы получить деньги на карту. Если сумма велика, привлекают поручителей, которые готовят те же бумаги, что и заявитель. В зависимости от типа займа потребуются договор купли-продажи, смета, проектная документация, а также бумаги, характеризующие объект сделки.

Варианты

В некоторых случаях полный перечень сокращается. Так, перечисляя ссуду на карту (если деньги не предназначены для конкретных целей), Сбербанк требует только паспорт. Онлайн-заявка при этом не содержит других полей, кроме личных данных, суммы займа и контактной информации. Если залоговое имущество не предоставляется, иных бумаг не требуется. Решение об одобрении выносится быстро, что хорошо, когда деньги нужны срочно.

Только по паспорту

В данном варианте доступны кредиты наличными, если сумма небольшая. Услуга доступна для пенсионеров, домохозяек, студентов и нетрудоустроенных граждан. Необходима постоянная регистрация. С целью идентификации заполняется онлайн-анкета, указывается СНИЛС. Этих данных достаточно для того, чтобы кредитный отдел принял решение о выдаче ссуды. Альтернатива – оформление кредитной карточки, для чего также достаточно паспорта гражданина Российской Федерации.

Без справки о доходах

Если обратившееся лицо получает доход на зарплатную карту, нет необходимости готовить справку, т. к. в базе Сбербанка есть вся необходимая информацию о платежеспособности заемщика. Доступны не только кредиты наличными, но и все остальные продукты банка. В противном случае можно рассчитывать на кредитку или небольшую сумму денег наличными купюрами. При оформлении ипотеки или автокредита справка о доходах – обязательный документ, прилагаемый к заявлению.

Кому доступна онлайн-заявка?

Есть несколько способов обратиться за деньгами в удаленном режиме. Если получающий является клиентом Сбербанка, достаточно войти в Личный кабинет под своим логином и паролем. В разделе кредитов есть функция, позволяющая подать заявку, предварительно произведя расчет ежемесячного обязательного платежа. Но, если заявитель обращается в Сбербанк впервые, заполняется стандартная форма. Перед этим желательно рассчитать, сколько придется платить каждый месяц. Для этого предусмотрен кредитный калькулятор.

Кредит без справок и поручителей

Предполагается выдача денег наличными на любые нужды населения. Претендентами становятся лица:

• пользующиеся услугами Сбербанка;
• обращающиеся в банк впервые;
• имеющие кредиты без просрочек.

Условия Сбербанка следующие:

1. Срок возврата – 5 лет.
2. Минимальная сумма – 30000 руб., максимальная – 5 млн.
3. Ставка – 12,9%, но может измениться в зависимости от множества факторов, учитываемых при принятии решения об одобрении.

Достаточно иметь паспорт и регистрацию на территории России для того, чтобы Сбербанк согласился выделить деньги, которые можно получить наличными в кассе или перечислить на карту.

Доступные суммы кредитования

Лимиты установлены Сбербанком в соответствии с кредитной программой. Но конечную сумму рассчитывают индивидуально. Важно, чтобы заемщик имел доход, позволяющий своевременно вносить ежемесячные платежи, перечислять средства за коммунальные услуги, питание и т.д. Поэтому при определении суммы денег к выплате по предварительной заявке учитываются платежеспособность претендента и наличие у него непогашенных кредитов. Но изначально лимиты Сбербанка четко определены и указаны в описании кредита.

Минимальный размер

Кредиты онлайн на карту оформляются при условии, что Сбербанк предоставляет 30000 руб. минимум. Когда речь идет об ипотечном займе, для большинства случаев минимальная сумма равна 300 тыс. руб. Потребительские займы в Сбербанке дают в сумме 30 тыс. и более. Это те деньги, на которые заемщик соглашается в любом случае. Но стоит различать два случая. Когда речь идет о ссуде наличными, все указанные средства будут выданы на руки. Если же оформляется ипотека или автокредит, это недостающие для покупки средства.

Максимальный потребительский кредит

Деньги наличными Сбербанк выдает частным лицам в сумме не более 3 млн руб. Если привести поручителя, после оформления договора можно будет снять до 5 млн. Когда предоставляется залоговое имущество, планка поднимается до 10 млн. Но окончательный цифры оговариваются перед подписанием соглашения. А зависит это от потребностей претендента и его платежеспособности.

При этом сотрудники кредитного отдела оценивают:

• доход;
• возраст;
• семейное положение;
• кредитную историю;
• наличие других обязательств;
• наличие имущества в собственности;
• готовность предоставить обеспечение (также учитывается его вид).

Процентные ставки в Сбербанке

Для каждого кредитного продукта данный параметр устанавливается индивидуально. По сути проценты – законная прибыль Сбербанка, которую он получает за то, что предоставляет деньги и ведет учет взаиморасчетов. Пользователи потребительского кредита оплатят от 9 до 12% годовых. Кредитки обходятся дороже – порядка 19-23%. Однако есть льготный период, что превращает займ в беспроцентную рассрочку.

Для физических лиц

Все описанное касается рядовых граждан. Предпринимателям предлагаются иные условия. Даже за вещи личного пользования можно рассчитаться из бюджета ИП. Ставка остается приблизительно такой же, но наличие собственного дела дает возможность получить больше денег. Да и залоговое имущество сформировать проще, если включить основные активы.

Для зарплатных клиентов

Люди, получающие заработную плату на карту Сбербанка, пользуются льготами. Справку о доходах оформлять не нужно, а займы выдают по сниженной на 1% ставке. Для больших сумм это возможность сэкономить приличную объем денег. Для оформления зарплатной карточки пишется два заявления: в Сбербанк и работодателю, чтобы тот перечислял деньги по указанным реквизитам. Обращаться в бухгалтерию предприятия необходимо, когда пластик будет на руках.

Кредитование малого бизнеса

Заявки принимаются от руководства компании, доверенных лиц или в режиме онлайн. При этом можно рассчитывать на то, что в Сбербанке деньги дадут под 11% годовых. Доступная сумма колеблется в пределах от 100 тыс. до 200 млн руб. Срок кредитования – от 1 месяца до 15 лет. Цель – развитие компании, приобретение оборудования, дополнительной техники, производственной недвижимости и т.п. Также предлагаются следующие кредиты для поддержки малого бизнеса от Сбербанка:

1. Оборотный. Используется для решения оперативных производственных вопросов, пополнения оборотного капитала. Выдается под 11% на срок до трех лет.
2. Инвестиционный. 11% годовых. Помимо стандартных задач, деньгами, полученными от Сбербанка, можно погасить задолженности перед другими кредиторами или инвестировать средства.
3. Овердрафтный. Под 12% в год можно получить 17 млн, если на текущем счете не хватает средств для расчета с контрагентами. Период возврата – 36 месяцев.

Если предприятие открывает новое направление деятельности, Сбербанк готов предоставить деньги на закупку всего необходимого. Поэтому на реализацию новых проектов отводится до 2,5 млн руб. под 11,0%.

Возможные причины отказа в выдаче кредита

Когда руководство Сбербанка отклоняет просьбу гражданина, объяснять решение оно не обязано. Необходимо знать, что подобное может произойти, если заемщик:

1. Не трудоустроен официально.
2. Не имеет постоянного дохода.
3. Не является гражданином РФ.
4. Имеет непогашенную судимость.
5. Превысил максимальный возраст.
6. Не достиг совершеннолетия.
7. Зарабатывает недостаточно.
8. Неправильно выбрал объект сделки.
9. Не получил образования.
10. Не гасил займы ранее.
11. Выплачивает кредиты.
12. Вносит платежи нерегулярно.

Оценивается много факторов, но на практике основных причин отказать заемщику всего 3. Сбербанк не дает денег людям, не выплатившим прочие ссуды, а также лицам, кредитная история которых испорчена. На восстановление авторитета и доверия потребуется потратить много месяцев. И конечно, если претендент зарабатывает мало денег, не каждая ссуда становится доступной. Главное, чтобы ежемесячный платеж не превышал 50-70% от дохода (сумма выплаты не более 30 тыс. руб.). Тогда Сбербанк на заявку ответит одобрением и выдаст деньги.