Что будет, если не платить кредит Сбербанку

При заключении кредитного договора каждый клиент предупреждается о том, что будет, если не платить по кредиту Сбербанку. В этом случае предполагается подключение санкционных мер в виде штрафных пени, начисляемых ежедневно. Однако Сбербанк не ограничивается таким способом воздействия на неплательщика. Если должник по кредиту продолжает игнорировать свои обязательства, то ему поступает предложение о реструктуризации кредита. Далее по логике действий следует инициирование судебного делопроизводства.

Виды невнесение платежа по кредиту или кредитной карте

Каждый договор по любому кредитному продукту (потребительский и ипотечный займы или кредитная карта) подразумевает установление ежемесячных платежных дат для внесения средств в определенном для погашения задолженности размере. При просрочке платежей следуют штрафные санкции (по кредиту) или повышенные процентные ставки (по кредитке).

Периодическое невнесение платежей

Несвоевременное погашение задолженности по обычному кредиту грозит заемщику постоянными переплатами, т. к. пени начисляются поверх долговой суммы ежедневно и в размере 0,3%. В связи с этим рекомендуется избегать просрочек. Такое клиентское поведение не только грозит финансовыми потерями, но и отображается в кредитной истории, доступной всем текущим и предполагаемым кредитодателям.

В этом случае клиенту выносится предложение о проведении реструктуризации кредита, проводимого в Сбербанке несколькими способами. Наряду с этим востребованной в Сбербанке является также и процедура рефинансирования кредитов, объединяющая несколько задолженностей в один долговой счет с едиными процентной ставкой и сроками погашения.

Целью обеих операций выступает снижение долговой нагрузки. В первом случае производится работа с одним кредитом, долг по которому нивелируется в порядке временной меры. Во втором случае осуществляется изменение параметров обслуживания на постоянной основе. При этом важным условием выступает подключение хотя бы одного кредита иного банка.

Что касается кредита в Сбербанке в виде кредитной карты, то здесь имеется льготный период обслуживания продолжительностью 50 дней. В этот отрезок времени разрешено пользоваться деньгами Сбербанка без начисления процентов. Далее же клиента ждут повышенные процентные ставки по договору.

При просрочке платежей в установленные платежные даты должника ждет еще большее повышение процентной ставки, которое по всем вариантам кредиток составляет от 10% сверх стандартной нормы. Поэтому рекомендуется брать кредитку для краткосрочных нужд с погашением именно в беспроцентный период.

Уклонение от уплаты кредита

Злостное уклонение от уплаты кредита и отказ от проведения предлагаемых процедур по снижению долговой нагрузки грозят инициированием судопроизводства, в котором неплательщик будет выступать ответчиком по иску от Сбербанка. Зачастую такие разбирательства заканчиваются не в пользу неплательщика, которого все равно принуждают к перечислению долга.

Более того, в дальнейшем для такого заемщика будут исчерпаны все возможности для взятия очередного кредита. Таким образом можно окончательно испортить себе кредитную историю при невозврате потребительского кредита сроком до двух или трех лет и далее не получить, к примеру, желаемую для человека долгосрочную ипотеку.

Этапы разбирательства

Не стоит полагать, что с первого же дня просрочки Сбербанк готов использовать крайние меры для возвращения долгов и облагаемых сверху процентов. В первую очередь начинают действовать элементарные штрафные меры, которые сопровождаются предложениями о реструктуризации задолженности. Решение вопроса в правовом поле происходит после полного отказа клиента от своих обязательств.

Досудебный

Уточнить информацию по всем производимым процедурам Сбербанка, помогающим снизить долговую нагрузку, можно на официальном портале Сбербанк Онлайн. При этом кредитный специалист зачастую сам созванивается с клиентом при выявлении проблемной задолженности и вносит актуальные банковские предложения.

При наличии каких-либо нестандартных вопросов должник по кредиту может также связаться со службой омбудсмена Сбербанка. Функционал такого подразделения сводится к решению проблемных моментов без доведения ситуации до суда. Здесь принимаются как претензии плательщика по некачественному предоставлению услуг Сбербанком, так и пути решения проблемы.

Судебный

В соответствии с договором подразумевается, что заемщик должен отвечать перед кредитором за погашение ссуды всем своим имуществом, а также поддерживать должный уровень финансовой обеспеченности. Но Сбербанк не вправе самостоятельно принимать решение об аресте счетов или взыскании денежных средств с нерадивого заемщика. Для этого ему необходимо соответствующее решение суда.

Для инициирования судопроизводства Сбербанк подает иск к ответчику-неплательщику. Суд рассматривает причины, по которым клиент не способен оплатить долг. Однако в его задачу входит и защита прав самого кредитно-финансового учреждения. Именно поэтому частым решением суда выступает проведение принудительной реструктуризации.

Менее распространенным решением проблемы является объявление человека банкротом, не имеющим имущества и средств на счетах для покрытия задолженности по кредиту. В таком случае и при невозможности провести реструктуризацию Сбербанк признает кредит безнадежным. К подобному решению он может прийти и в самостоятельном порядке.

Исполнение решения

Вынесенное судьей решение переходит далее в службу судебных приставов, где открывается соответствующее исполнительное производство. Только после этого пристав отсылает в Сбербанк постановление, в соответствии с которым сотрудники учреждения могут осуществить предписанные им действия: арест счетов, взыскание с них средств.

Арест или блокировка счета производится как в полном, так и в частичном выражении. Это зависит от суммы долга. Незаблокированная часть подлежит использованию банковским клиентом. Взыскание или исчисление денег, которые будут удерживать в счет долга, производится также полностью или частично. Выявляются и случаи нехватки денег для погашения долга. Тогда Сбербанк вынужден находиться в выжидательной позиции.

Вся информация по исполнительному постановлению, которым руководствуется Сбербанк, отображается в обязательном порядке в личном кабинете во вкладке «Кредиты». Время от времени обнаруживаются системные ошибки и такая информация появляется не в отношении тех кредитов и лиц, которым она предназначается. В этом случае поможет обращение к кредитному специалисту или в службу омбудсмена.

Следует учесть, что Сбербанк не только не вправе производить указанные действия без решения суда, но и самостоятельно их отменять. Поэтому обращаться в Сбербанк с претензиями по достоверной ситуации нет смысла. Для этого нужно исполнить предписание (предупредив банковского специалиста, а не просто осуществив перевод) или попытаться оспорить его также в судебном порядке.

Что делать, если нет денег

В процессе погашения кредита заемщика окружает множество рисков, следствием которых способно становиться ухудшение материального положения. На стадии оформления кредита стоит задуматься о возможности подключения дополнительной страховки. Это может быть страхование здоровья и жизни или, к примеру, страхование от незапланированной потери работы.

Необходимо ознакомиться с тем, что делать, если скоро станет нечем платить кредит в Сбербанке. Рекомендуется заранее оповещать Сбербанк о предполагаемом наступлении финансовых проблем. Например, следует сделать это после официально полученного оповещения о грядущем сокращении штата на рабочем месте. В этом случае удастся избежать конфликтных ситуаций и заблаговременно подготовить документы на реструктуризацию.

Реструктуризация кредита

Востребованная по отзывам процедура реструктуризации кредита предполагает снижение нагрузки на финансы клиента одним из предложенных Сбербанком способов. Для осуществления процедуры необходимо подать в отделение Сбербанка или при помощи онлайн-обращения соответствующее заявление с доказательным документальным пакетом.

Рассмотрим, как не платить кредит законно, используя способы реструктуризации, в числе которых:

• валютный перевод (исключительно из иностранной валюты в рубли);
• увеличение длительности кредитования;
• предоставление льготного периода.

Последний вариант является самым нежелательным для кредитно-финансового учреждения, т. к. предполагает временное прекращение выплат по кредиту. Тем не менее он более выгоден на фоне объявления клиентского банкротства с дальнейшим закрытием его долга собственными фондовыми ресурсами.

Причины реструктуризации, если нет возможности платить кредит:

• утрата/порча имущества из-за внешних обстоятельств;
• появление родственников-иждивенцев;
• прохождение службы в армии;
• пребывание в отпуске по уходу за ребенком;
• потеря работоспособности.

Доказывая ситуацию, в которой у человека нет возможности платить кредит, необходимо опираться исключительно на объективную документальную базу. Ухудшение финансового положения должно объясняться внешними обстоятельствами, не зависящими от человека. То есть у гражданина отсутствует возможность препятствовать их возникновению или исправить их в дальнейшем.

Объявление банкротства

Присвоение статуса банкрота осуществляется силами самого гражданина, имеющего кредитные задолженности и инициирующего для этого судебный процесс. При отсутствии имущества для реализации и каких-либо финансов на счетах, судья может сделать вывод о банкротстве данного лица с невозможностью выплаты им любых долгов.

Однако такая процедура грозит негативными последствиями для инициатора, выступающего должником по кредиту. Касаемо дальнейшего кредитования для него исключается возможность выдачи очередного займа, т. к. для всех кредитно-финансовых учреждений он будет иметь безвозвратно испорченную кредитную историю. Кроме того, несколько лет человек не сможет совершать некоторые имущественные сделки.

Страховой случай

Страховка, покрывающая убытки клиента по страховому случаю, служит одним из самых выгодных вариантов клиентских гарантий (наряду с наличием посредников и залогового имущества). Страховка уберегает от перехода долга с титульного заемщика на других участников по договору или же ближайших родственников (при принятии наследства с долгами).

Сбербанк активно пропагандирует подключение добровольного страхования наряду с обязательным (например, при покупке жилья в ипотеку) или же без такового. При этом он придает статус льготы именно страхованию здоровья и жизни заемщика в рамках тех же ипотечных кредитов. Остальные виды кредитования подключаются параллельно (вне процедуры кредитования) и в самостоятельном порядке.

Советы юристов

Если клиент не платит кредит в Сбербанке по причине элементарной забывчивости (т. е. не осуществляет своевременное погашение), то ему следует подключить услугу автоплатежа (при наличии такой возможности относительно конкретного кредита) или же просто напоминания. Если же у клиента просто нет денег для погашения, то рекомендуется принять законные меры, которые предлагает Сбербанк.

При этом необходимо отметить, что Сбербанк имеет в своем распоряжении специализированный фонд, средствами которого погашаются не проблемные, а уже бесперспективные задолженности. Сбербанк может посчитать кредит безнадежным как при самостоятельном вынесении такого решения, так и в ходе судебных заседаний. Однако не стоит уповать на такой вариант развития событий и портить себе кредитную историю.