Безопасно ли держать деньги на карте Сбербанка

Многие владельцы пластиковых платежных инструментов интересуются, безопасно ли держать деньги на карте Сбербанка. В последнее время участились случаи хищения денежных средств с личных счетов и кредиток клиентов финансовой организации. Чтобы сохранить капитал вкладчиков, Сбербанк усилил защиту по карточным операциям. Пластик, из которого изготовлены карты, имеет дополнительную прошивку.

Опасно ли хранить деньги на карте Сбербанка

Чтобы разобраться, безопасно ли держать денежные средства на карте Сбербанка, нужно выяснить, какие технологии использует финансовая организация для защиты капитала. Тайна вкладов охраняется законом, банк не распространяется о благосостоянии клиентов. Контрольный пакет акций Сбербанка находится у Центробанка Российской Федерации.

Основные риски при хранении денег на карте

От кражи денег с банковских карточек Сбербанка никто не застрахован. Перед тем как оставить большую сумму на пластиковом платежном инструменте, необходимо учесть все возможные риски, к которым относят:

• хищение самой карты;
• компрометацию;
• кражу денег с помощью вирусных программ;
• хищение посредством СМС-сообщений.

Чтобы понять, насколько опасен подобный способ хранения капитала, необходимо детально изучить каждый мошеннический метод.

Кража карты                                                                          

Нередко мошенники стараются выкрасть пластиковый инструмент у его владельца, чтобы получить доступ к личной информации. Риски хищения денег с кредитки возрастают, если владелец хранит персональный код, записанный на бумаге, в одном отделении с карточкой. Поэтому многие вкладчики не понимают, безопасно ли хранить деньги на карте Сбера.

Если банковский пластик оказывается на руках у мошенника, то он может не только снять деньги, но и совершать покупки в интернет-магазинах, где не требуют подтверждения действий со стороны владельца пластика.

Компроментация

Под компрометацией понимают риск использования банковской карточки не только ее владельцем, но и посторонними физическими лицами. Процесс хранения денежных средств в Сбербанке происходит следующим образом:

• после открытия личного счета клиент подает заявление на получение карты;
• на карточный счет происходит перечисление средств (переводы, заработная плата, пенсия);
• за владельцем пластика закрепляется право пользования деньгами (осуществление платежей и переводов, снятие наличных).

Если произошла кража денежных средств с карты, то личная информация стала известна третьим лицам. Конфиденциальными данными считаются:

• электронный адрес, привязанный к карте;
• Ф.И.О. владельца;
• номер карт-счета;
• CVV/CVC-код;
• персональный код.

Если клиент не производил никаких платежей по карте, а денежные средства были списаны со счета, то доля вероятности того, что кредитка была скомпрометирована, достаточно высока. Факт мошеннических действий можно доказать только в случае обращения в правоохранительные органы. Если момент снятия денежных средств был зафиксирован на видео, то запись с камер наблюдения должны приобщить к делу.

Вирусные программы

Несколько лет назад в сети появилась информация о распространении вируса, с помощью которого злоумышленники крадут денежные средства через мобильное приложение. В 2015 г. троян получил официальное название Android.BankBot.358.origin. Заражение происходит после получения СМС, содержащей ссылку. Если человек перешел по ней, происходит автоматическое закачивание файла .apk.

Для большей убедительности сайт маскируется под разрешенное приложение Avito. При установке приложение требует предоставить ему доступ к личной информации пользователя (СМС, контакты, галерея). После подтверждения файл скрывает свое присутствие: на экране смартфона высвечивается надпись «ошибка установки» (error404).

Вредоносная программа способна незаметно отправлять СМС-сообщения на смартфон о переводе средств с личного счета через мобильный банкинг. В 2019 г. Сбербанк опроверг эту информацию. Официальный представитель заявил, что приложение Сбербанк Онлайн надежно защищено от вирусных атак.

Кража средств через СМС

Схема хищения денежных средств посредством СМС в последнее время особенно распространена. На сегодняшний день практически каждый человек привязывает действующий номер телефона к карте и периодически получает СМС с сомнительным содержанием. Мошенники стараются быть изобретательнее, прикидываясь близким человеком держателя карт.

Как сохранить и умножить имеющиеся деньги в Сбербанке

Люди, хранящие деньги на карт-счетах, стараются приумножить капитал. Наиболее удобный способ – подключить кешбэк к карте. Программа лояльности подразумевает возврат части потраченных средств за покупки в реальных торговых точках или интернет-магазинах. Cashback можно подключить к карте «Мир».

Программа лояльности имеет множество преимуществ:

• возврат средств осуществляется не только за покупки, но и за посещение ресторанов, кафе и парков развлечений;
• по программе начисляются не баллы и бонусы, а реальные деньги;
• размер кешбэка – до 20%;
• подключение простое, достаточно нескольких кликов.

Акционная программа для удобства клиентов разделена на несколько категорий:

• развлечения;
• отдых и путешествия;
• здоровье и красота;
• детский досуг;
• рестораны и кафе.

Чтобы сохранить свои деньги на карте, специалисты рекомендуют не пренебрегать правилами безопасности.

Сколько денег можно хранить на карте Сбербанка

Мошенников больше всего привлекают карт-счета, на которых хранятся большие суммы. Банк постоянно совершенствует систему безопасности, поэтому держатели получили возможность держать на карте до 1,5 млн руб.

В случае хищения Сбербанк обязуется вернуть всю сумму. Делать переводы свыше 15 тысяч одновременно не рекомендуется.

Почему нельзя хранить большие суммы на карте

Хранение крупных сумм на пластике сопровождается высокими рисками:

• на снятие наличных с карты установлен лимит;
• при технических сбоях клиент теряет возможность воспользоваться картой по назначению;
• доказать кражу денег с карт-счета достаточно сложно;
• при наличии большой суммы на карте размер убытков тоже возрастает;
• карту легче взломать или украсть;
• постоянное пользование картой повышает риск ее взлома.

Чем защищены деньги на карте Сбербанка

Многие вкладчики Сбербанка на вопрос о том, безопасно ли хранить деньги на карте Сбербанка, отвечают положительно. Финансовая организация тщательно следит за безопасностью, вклады «до востребования» охраняются государством. Пластик имеет несколько степеней защиты.

Карта – не что иное, как ключ к личному счету. Даже если злоумышленник завладел пластиком, то моментально списать денежные средства он не может. Упрощает процесс тот факт, что на обеих сторонах карты указаны реквизиты (Ф.И.О. владельца, номер карты, CVV-код).

Использование ПИН-кода

Персональный идентификационный номер (Personal Identification Number) – специальный код, выступающий в роли идентификатора при совершении различных финансовых операций по карте. Чаще всего ПИН-код включает в себя 4 цифры, некоторые банки используют 12-значные коды. Информация полностью секретная, в банковской базе она не хранится. При перевыпуске карты персональный код находится внутри конверта.

Категорически запрещено передавать эту информацию третьим лицам. ПИН-код записывать на карте нельзя. Сохранность персонального кода считается гарантией безопасности денежных средств, хранящихся на пластиковой карте.

Меры предосторожности:

• снимать деньги нужно только в проверенных местах (отделения банка);
• запрещено давать на руки карту посторонним людям (официанты, продавцы в магазине);
• нельзя называть реквизиты карты третьим лицам (включая сотрудников Сбербанка).

Многие владельцы карт зашифровывают ПИН-код под номер телефона и сохраняют его на смартфон. При снятии денежных средств, в момент введения индивидуального кода, цифровую панель нужно прикрыть рукой. Эти простые меры безопасности помогут избежать краж с карт-счетов.

3-D Secure

Three-Domain Secure – специально разработанный XML-протокол, с помощью которого банк имеет возможность бороться с интернет-мошенничеством. Впервые он был использован для платежных систем VISA, позже протокол претерпел изменения и был принят другими инструментами:

• для JCB International — J/Secure;
• для Masterсard — Masterсard SecureCode (MCC);
• для VISA — Verified by Visa (VbV).

При подключении опции банковская карта становится более защищенной. Приобретение товаров в интернет-магазинах подразумевает несколько шагов авторизации:

1. Необходимо ввести CVC-код, Ф.И.О. владельца, срок действия и номер карты.
2. Нужно подтвердить операцию дополнительным защитным кодом.

Клиент может получить его несколькими способами:

• через СМС;
• посредством карты разовых кодов;
• заранее установив постоянный код.

В транзакциях участвует сразу несколько доменов.

Технология 3DSecure: чем она может помочь

Информацию, которую передает владелец карты, полностью защищена от третьих лиц. Она хранится на сервере банка. Менеджеры и руководство интернет-магазинов к конфиденциальной информации доступа не имеют. Объемы сохраненных данных прописаны в PCI DSS.

Не все онлайн-сервисы используют новейшую технологию. В первую очередь протокол защищает данные банка-эмитента и интернет-магазина. Если на карте клиента подключена услуга, а онлайн-магазин не поддерживает ее, то ответственность за несанкционированно проведенную операцию возлагается на вторую сторону.

СМС

Сотрудники Сбербанка настоятельно рекомендуют своим клиентам подключить опцию в Личном кабинете, которая позволяет с помощью СМС-сообщений контролировать все финансовые операции. Если мошенник получил реквизиты карты, но не имеет доступа к привязанному к ней номеру, крупную сумму денег он перевести не может.

СМС, подтверждающие покупку или перевод, позволяют клиенту быстро среагировать и вовремя заблокировать карту. Если финансовые операции проводились без участия клиента, то ему необходимо незамедлительно сообщить о мошеннических действиях менеджерам Сбербанка. Если претензия будет удовлетворена, организация возместит убытки вкладчику.

Страхование

Страхование – еще одна мера безопасности от Сбербанка, позволяющая сохранить на карте сбережения клиента в полном объеме. Подать заявку можно в любом филиале банка. Стоимость услуги небольшая, варьируется в пределах 500-3000 руб. в год (в зависимости от выбранного тарифа).

Чтобы оформить страховку, необходимо перейти на официальный сайт банка и внимательно изучить тип страховой защиты. В специальные поля вводится личная информация (паспортные данные, адрес прописки, контактный номер телефона). Завершающий этап – оплата.

Как защитить свои деньги на карте

Клиент может самостоятельно усилить меры безопасности. Сотрудники Сбербанка предлагают скачать мобильное приложение и установить дополнительный контроль за производимыми финансовыми операциями.

Подключение мобильного банка

Мобильный банк от Сбербанка открывает больше возможностей для клиентов. Услуга оказывается бесплатно или платно (в зависимости от выбранного вкладчиком пакета). Подключить опцию можно несколькими способами.

Мобильный банк имеет множество преимуществ:

• управление личными счетами через приложение;
• получение сообщений о списании и пополнении счета;
• контроль за всеми финансовыми операциями;
• осуществление переводов другим физическим лицам.

При помощи мобильного банка клиент может быстро заблокировать утерянную карту. Способы подключения:

1. Звонок на горячую линию. По бесплатному номеру 8-800-555-55-50 можно связаться с оператором. Консультанту необходимо назвать Ф.И.О., адрес прописки и реквизиты карты. Клиент должен продиктовать номер телефона, к которому впоследствии будет привязана карта. Тарифный план владелец пластика выбирает самостоятельно. Его стоимость варьируется в пределах 50-60 руб.
2. Через онлайн-банк. Подключить приложение можно через Личный кабинет. Клиент самостоятельно заполняет форму и подает заявку на подключение. Система потребует персональный код, который высылается клиенту в СМС-сообщении.
3. Через банкомат. Наиболее распространенный способ подключения. Клиент должен вставить карточку в прорезь банкомата, ввести ПИН-код. После перехода в основное меню необходимо выбрать опцию «Мобильный банк». После того как клиент подобрал подходящий тариф, в специальное поле вводят номер телефона, к которому был привязан пластиковый платежный инструмент. Завершающий этап регистрации – ввод кода из СМС.

Клиент может подать заявление на подключение услуги в любом отделении банка. Менеджер заполняет бланк и отдает владельцу карты на подпись. Документы заполняют в двух экземплярах.

Подтверждение покупок ПИН-кодом

Настроить подтверждение покупок и переводов персональным кодом клиент может самостоятельно. Для этого ему необходимо перейти в Сбербанк Онлайн и установить соответствующие галочки напротив графы «подтверждение переводов на счета и карты». Действие необходимо подтвердить одноразовым паролем.

Случаи воровства по картам Сбербанка

Руководство Сбербанка активно борется с мошенниками, регулярно внедряя новейшие защитные технологии. Чтобы не потерять собственные накопления, клиенты должны подробно ознакомиться со способами хищения денежных средств.

Фишинг

Под данным термином понимают новый вид мошенничества, с помощью которого хакер получает доступ к конфиденциальной информации. Чаще всего сайт маскируется под официальную страницу банка, там же имеется окошко авторизации, в которое человек вводит логин и пароль. Вирусная программа сохраняет данные и передает их третьим лицам.

Фишинг, как разновидность социальной инженерии, рассчитан на технически неграмотных людей, которые не выбирают самостоятельно банк (бюджетники, пенсионеры, студенты). Меры предосторожности:

1. Сотрудники Сбербанка звонят клиентам чаще всего с предложениями, с любыми проблемами (несанкционированный перевод, покупка) вкладчики обращаются к консультантам сами. Стоит насторожиться, если поступил звонок «от менеджера» с просьбой назвать реквизиты карточки или продиктовать код из СМС.
2. Номер карты нельзя давать посторонним людям. Индивидуальный код и срок действия пластика нельзя сообщать даже близким родственникам.
3. Одноразовые коды, нужные для подтверждения операций, нельзя называть никому. Сотрудники Сбербанка не имеют права спрашивать у клиента подобную информацию.

Мошеннические сайты часто имитируют официальные, поэтому необходимо проверить правильность адреса. У Сбербанка это https://online.sberbank.ru/. Адрес мошенников может содержать лишние символы или буквы.

Скимминг

Скиммеры – специальные устройства, которые закладывают в прорезь банкомата. Они позволяют мошенникам считывать информацию с пластика. Чтобы увидеть ПИН-код, используют микрокамеру. Основная цель мошенников-скиммеров – получить дубликат магнитной ленты. Чтобы обезопасить себя, необходимо снимать деньги в банкоматах, установленных внутри отделений Сбербанка, а не на улице.

Перед тем как вставить карту в прорезь банкомата, необходимо внимательно осмотреть аппарат. Если на цифровой панели или экране имеются следы клея, картоприемник держится некрепко, то пользоваться банкоматом не рекомендуется. При вводе ПИН-кода нужно прикрывать рукой цифры.

Мошеннические СМС

СМС-сообщения от мошенников с текстом «пройдите по ссылке» — явление достаточно частое. Расчет идет на доверчивых, технически не подкованных людей. Специалисты рекомендуют игнорировать любые сообщения, приходящие якобы от Сбербанка или с незнакомых номеров. Категорически запрещено переходить по сомнительным ссылкам, отправлять ответные СМС с цифрами (от 1 до 10) на короткие номера.

Не рекомендуется оставлять номера, привязанные к карточкам, на сайтах купли-продажи. Мошенники пополняют собственную базу номеров оттуда. Клиенты Сбербанка могут получать сообщения о переводе денег. Все поступления отображаются в Личном кабинете: если счет не пополнился на указанную в СМС сумму, то в этом случае сообщение лучше проигнорировать.