Кредит БПС Сбербанка на покупку жилья

Кредит БПС Сбербанка на покупку жилья

БПС Сбербанк является дочерней компанией основного российского банка и предоставляет стандартные банковские услуги на территории Беларуси, в том числе кредиты на жилье. Несмотря на то что список банковских услуг отличается от предлагаемого в Сбербанке России, кредитование здесь также предусматривает выдачу кредитной и овердрафтной дебетовой карты, потребительского займа и ипотеки.

Особенности ипотечного кредитования от БПС Сбербанк

БПС Сбербанк — дочерний банк основного учреждения Сбербанк России. Распространяясь на Центральную и Восточную Европу, Сбербанк расширяет свое геолокационное размещение и усиливает тем самым финансовые и репутационные позиции. Кроме дочерних банков, в Сбербанк РФ также входят филиалы и представительства.

Наряду с Беларусью к Сбербанку относятся филиалы в следующих странах: Казахстан, Украина, Центральная и Восточная Европа, Турция, Швейцария. БПС-Сбербанк является крупнейшим банком Белорусской Республики, это выгодно не только кредитно-финансовой организации, но и местному населению. В связи с тем, что банк расположен в самостоятельном субъекте, он имеет свою специфику по обслуживанию клиентов, а также индивидуальный сайт.

Что касается разработанных здесь параметров ипотечного кредитования, то они схожи с предлагаемыми Сбербанком в России. Но существуют и некоторые отличия. Здесь подразумевается как плюсы, так и минусы для заемщиков. Недостатком считается отсутствие некоторых внутренних банковских льгот, налагаемых друг на друга и на внешние государственные льготы (пособия), что распространено в РФ.

Программы, предоставляемые в сотрудничестве с застройщиками

Программы, предоставляемые в сотрудничестве с застройщиками

Существует основная программа «Новоселье со Сбербанком». Имеются и соответствующие подпрограммы. На первый квартал 2019 года все они приостановлены в связи с окончанием реализации недвижимых объектов. Действующих направлений работы нет.

Варианты подпрограмм из архива имеют следующие дополнения к наименованию основной программы:

  • «А-100 Девелопмент»;
  • «Дана Холдингс»;
  • «СКИФ».

БПС Сбербанк открыт для подобных контрактов, поэтому возможно их подписание в любой момент. Клиентам необходимо отслеживать обновление информации в официальных источниках. Возможно и возобновление сотрудничества с предыдущими застройщиками, решившими осуществить очередное строительство (как правило, целых жилых комплексов).

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально
25.95%
Только в крайнем случае
24.49%
Приходилось, но больше не буду
17.6%
Нет, никогда не брал
31.96%
Проголосовало: 682

Сам претендент на выдачу кредита, подобравший себе самостоятельно квартиру в каком-либо жилом комплексе, не может предложить соответствующего застройщика Сбербанку для дальнейшего сотрудничества. Такие стороны сотрудничества, как Сбербанк и застройщик, выходят на площадку переговоров без участия действующих или предполагаемых клиентов

Процентная ставка, налагаемая сверх основной суммы кредита, в разных случаях отличается и устанавливается в результате договоренностей между финансовым учреждением и каждым застройщиком. В существующих вариантах она варьировалась от 12,8 до 14 %. Заемщик здесь не имеет права выступить инициатором обсуждения приемлемой процентной ставки. Он может лишь подобрать для себя приемлемый вариант.

Сотрудничество с застройщиками предполагает наличие спецусловий. К примеру:

  • на строительство и приобретение квартир (в том числе с применением договоров уступки прав и обязанностей в жилищных комплексах);
  • рассмотрение заявки на кредит без передачи банку договора приобретения жилья или его строительства.

Ипотека в этом случае, как правило, предоставляется на:

  • покупку целых объектов или их частей в многоквартирных домах (в том числе через аукцион);
  • приобретение парковочных мест на территории разнопрофильных зданий и специализированных сооружений;
  • выкуп нежилых объектов в жилых домах (вплоть до целых этажей).

Для облегчения процесса одобрения заявки на ипотечный кредит можно учесть суммарный доход нескольких человек (созаемщиков). В этом случае принять участие в кредитовании на недвижимость может супруг или родственники титульного заемщика. Быстрота рассмотрения заявки не уступает срокам в Сбербанк России — не больше трех рабочих дней.

Ипотека с привлечением государственной поддержки

Ипотека с привлечением государственной поддержки

На первый квартал 2019 года БПС Сбербанк предоставляет кредит на строительство (в том числе реконструктивное восстановление) квартирных объектов, расположенных в многоквартирных и блокированных (малоэтажных/малоквартирных) домах, а также на постройку частных домов. Недвижимость в этом случае должна изначально иметь статус жилой.

Правительственный аппарат Республики может периодически выдвигать и реализовывать различные законопроекты. Тем не менее БПС на данный момент содействует реализации именно указанной инициативы. Возможные изменения стоит отслеживать не только в государственных информационных источниках, но и в самом банковском учреждении.

Государственная помощь в этом случае заключается в предоставлении субсидии (единовременной выплаты в крупном размере) на погашение кредитных затрат. Для использования денежных средств из госбюджета применяется Указ Президента Белорусской Республики, изданный в 2017 году под № 240. Налагать этот вариант социальной помощи на другой не представляется возможным. Льготы при предоставлении кредита используются единожды.

Форма покрытия:

  • уплата части процентов, установленных за пользование кредитом;
  • погашение основной части задолженности по кредиту.

Кредит на покупку жилья с господдержкой предоставляется на:

  • строительство квартир в разнотипных жилых домах (подходящие варианты утверждаются республиканским Министерством архитектуры и строительства);
  • постройку частных домов;
  • реконструктивные работы в частных жилых домах, а также в квартирах многоквартирных и малоэтажных домов.

Минимальная цифра такого кредита в БПС Сбербанк составляет 5 000 белорусских рублей. Максимальная при этом не может быть выше стоимости объекта. В расчет берется нормированная стоимость, которая утверждается параллельно решению о выдаче субсидии несколькими комитетами: районным, городским исполнительным и распорядительным.

Сроки кредитования с господдержкой в БПС Сбербанк:

  • до двух лет при строительстве и реконструкции квартиры;
  • до трех лет при работе с частным жилым домом.

Для обеспечения долговых обязательств заемщика по кредиту может использоваться залоговое имущество или поручительство третьих лиц. Это привычно и для российского Сбербанка. Обработка заявки на кредит и выдача клиенту решения банковского учреждения осуществляется в трехдневный срок. Для многих привилегированных клиентов Сбербанка в России он может значительно сократиться.

Требования к заемщику и предоставляемым документам

Требования к заемщику и предоставляемым документам

В данном случае идет речь о социальных параметрах граждан и их финансовых возможностях. Различается возраст заемщика. Требуемые параметры у БПС Сбербанка более выгодны, чем у Сбербанка России. Если в РФ крайними возрастными границами считается 18-70 лет, то в Белоруссии максимальная возрастная граница отодвинута до 75 лет.

Стоит уточнить, что возраст в 75 лет должен быть итоговым для кредитных выплат. то есть при достижении указанной границы кредит должен быть полностью погашен. Максимально возможный срок кредитования и сумма займа зависят от возраста изначального обращения предполагаемого заемщика.

Те же требования касаются и поручителей и созаемщиков титульного заемщика. Последними могут выступать как законные супруги, так и родственники (родство должно быть доказанным). Взять в созаемщики друзей, в отличие от варианта с кредитным поручительством, нельзя.
Требования по вопросу трудоустройства:

  1. Наличие официального трудового договора.
  2. Рабочий стаж не менее 3 месяцев.

Требуемый уровень ежемесячного дохода не может быть указан банком в статичном цифровом выражении. Такие параметры кредитования, как сумма и период, влияют на месячный платеж в BYN (белорусская рублевая валюта). Плавающий показатель процентной ставки также может повлиять на приемлемый размер заработной платы претендента на получение кредита.

Остающиеся после выплат денежные средства должны быть достаточными для удовлетворения потребительских нужд гражданина. БПС Сбербанк также учитывает и изменения доходного уровня должника (или нескольких должников) в процессе пользования кредитом. В качестве выхода из этой ситуации действуют программы рефинансирования.

Оплатные требования подразумевают разнообразные варианты погашения кредита для самого клиента. Осуществление перевода в иностранной для России белорусской валюте на кредитный счет Сбербанка упрощено. Здесь возможно не только внесение средств при посещении офисов, но и онлайн-погашение кредитов, а также платежи и переводы через другие банки Республики Беларусь в системе «Расчет» (ЕРИП).

Часто задаваемые вопросы
Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн?
Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».
Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит?
Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки.
Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать?
Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит.
Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн?
В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту.
Как оформить досрочное погашение по кредиту?
Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС.
Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?
Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.

  • заявление-анкета на
    получение кредита;

  • паспорт гражданина
    Российской Федерации с
    отметкой о регистрации
    (допускается наличие
    временной регистрации, в
    этом случае
    дополнительно
    представляется документ,
    подтверждающий
    регистрацию по месту
    пребывания);

  • документы,
    подтверждающие
    финансовое состояние и
    трудовую занятость.

Можно ли получить кредит без справки о доходах?
Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации.
Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке?
Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:

  • Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.

  • Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.

  • Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.

  • Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.

  • Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка.
Что делать, если отказали в получении кредита?
Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.
Поделиться с друзьями
Александр Чекушин

Александр Чекушин — Независимый финансовый советник.

S-CREDIT.INFO
Добавить комментарий