Калькулятор рефинансирования кредита в Сбербанке 2024 года

В калькуляторе Сбербанка рассчитать рефинансирование кредитов Сбербанка и других кредитно-финансовых учреждений действительно возможно. Кроме того, в интернет-формате вначале разрешено ознакомиться с информацией по этому продукту, а затем уже делать вывод о выгоде перевода задолженностей в Сбербанк через рефинансирование. Эта процедура интегрирует долги разных банков и снижает долговые нагрузки заемщика.

Какие особенности имеет программа рефинансирования

Проводя операцию рефинансирования, Сбербанк покупает старые долги клиента и сводит их под одни параметры обслуживания и, соответственно, в один кредитный счет в своей системе. Выгода для банка проявляется при соблюдении заемщиком требований относительно предлагаемых к объединению задолженностей.

Кому интересно это предложение Сбербанка

Такое предложение касается людей, имеющих несколько кредитных долгов в разных банках. Плюс в объединении кредитов для их владельца будет заключаться в сведении всех задолженностей под одну ставку (если она ниже среднего ставочного показателя по всем кредитам). К тому же здесь удобно закрывать долг, так как создается всего один кредитный счет и составляется один график платежей.

Несмотря на то, что такой продукт способен несколько снизить общую сумму долга и оптимизировать процесс выплат, заемщику следует помнить одно важное правило Сбербанка: предлагать к объединению просроченные задолженности запрещено. Именно поэтому, предчувствуя приближающийся финансовый кризис, человек может вовремя произвести рефинансирование своих кредитов.

Условия, выдвигаемые банком при рефинансировании

Главное условие Сбербанка — наличие в списке рефинансируемых кредитов продуктов от других банковских учреждений. Только переманивая к себе чужие кредиты с долговыми обязательствами заемщиков, Сбербанк остается в плюсе. Максимальное количество кредитов — 5 (из них как минимум один должен быть сторонним).

Какие кредиты принимаются к рефинансированию в Сбербанке:

1. Кредиты от Сбербанка: автокредит и потребительский.
2. Кредиты иных банков: авто-, потребительский кредит, кредитные или дебетовые овердрафтные карты, ипотека.

Стоит отметить, что переход ипотеки из других банков более заманчив для Сбербанка. В этом случае, а также при наличии хорошей кредитной истории и при других положительных характеристиках согласие по заявке на рефинансирование (или так называемое перекредитование) человеку обеспечено.

Параметры рефинансирования в 2019 году:

1. Ставка начинается от планки в 11,4%.
2. Сумма может доходить до 3 млн. рублей (остаток по каждому кредиту не должен быть ниже 30000 рублей).
3. Обновленный срок кредитования длится до 5 лет.

Ставки по рефинансированию кредитов физических лиц в Сбербанке на 2019 год:

• при общей сумме рефинансирования до 500000 рублей — 13,4 %;
• при сумме от 50 тыс. до 3 млн рублей — 11,4%.

Требования к претендентам, желающим провести рефинансирование:

1. Российское гражданство и наличие прописки (что подтверждается паспортом гражданина РФ с информацией о постоянной прописке или с отдельным бланком временной регистрации).
2. Возрастные рамки: от 21 года до 65 лет (на конечное значение приходится полное закрытие долговых обязательств).
3. Трудоустройство: общий стаж работы от 6 месяцев до одного года и текущий от 3 до 6 месяцев в зависимости от статуса клиента (зарплатный или незарплатный).

Требования к кредитам:

1. Своевременное погашение всех представленных задолженностей до подачи заявки.
2. Отсутствие текущих просрочек.
3. Отсутствие в истории погашения процедуры реструктуризации по объединенным кредитам.

Под дополнительными критериями обслуживания следует отметить способ расчета исключительно в виде аннуитетных платежей. Кроме того, здесь разрешено досрочное погашение взятого кредита в частичном или полном формате без предварительного уведомления кредитодателя. При появлении в процессе погашения просрочек неплательщика ожидает неустойка в размере 20% годовых (при расчете из остаточной суммы долга).

Где можно рассчитать сумму кредита

Расчет производится совместно с кредитным специалистом при посещении подразделения Сбербанка. Альтернативой выступает вычисление характеристик обслуживания банка в специализированных онлайн-сервисах (кредитный калькулятор). Здесь нужно ввести сведения по всем задолженностям, учитывая не только изначальные, но и актуальные на текущий момент сведения.

Специальный процентный калькулятор

Чтобы расчет был максимально приближен к текущим условиям банковского обслуживания, в калькуляторе должны отображаться актуальные ставочные показатели. Обычно инструмент уже имеет таковую привязку. Тем не менее, условия работы с клиентами и предъявляемые к ним требования часто изменяются, а информация обновляется постепенно.

Во избежание путаницы необходимо узнать все данные, уточнив актуальные сведения в официальных источниках. Возможно, обновление по вычислительному сервису также произойдет чуть позже. При этом ставка имеет наибольшее значение при расчетах кредитования, особенно такой услуги, как рефинансирование кредитов.

Необходимые для ввода и расчета параметры

Поскольку для расчета понадобится информация по каждому кредиту, то человеку следует заблаговременно подготовиться к этому, собрав все документы по другим ссудам, чтобы правильно ввести данные и в последующем предоставить все бумаги кредитному инспектору в банке. При фактическом оформлении рефинансирования выдается конкретный список документов. На этапе самостоятельного высчитывания в калькуляторе можно обойтись данными из электронного графика платежей.

Показатели для расчета рефинансирования:

• остаток к выплате;
• ежемесячный размер платежей в руб.;
• желаемый срок рефинансирования или возврата кредита.

Принцип расчета достаточно прост. Сложность и продолжительность работы в сервисе заключается в том, что указанные поля придется заполнять несколько раз (соответственно количеству рефинансируемых кредитов). Эта сложность нивелируется тем, что в стандартных ипотечных калькуляторах присутствует масса дополнительных скидочных показателей.

Калькулятор рефинансирования: расчет в режиме онлайн

Калькулятор рефинансирования – это тот же самый сервис, как и для стандартных кредитных продуктов (потребительских и ипотечных). Отличается от других немного усложненной структурой. Она объясняется наличием нескольких задолженностей, по которым придется добавлять сведения. Сбербанк предусматривает и дополнительные возможности для заемщика при проведении рефинансирования – выдача дополнительной суммы на личные нужды.

Последнее условие характеризуется как переменное, то есть подключается к процедуре исключительно по желанию заявителя. Это пункт может не учитываться при расчетах. Сумма в максимальном выражении может составлять 150 тыс. руб. возможность ее предоставления человеку, так как же как и проведение рефинансирования в целом, будет устанавливаться с учетом характеристики клиента.

Что видно в полученном отчете

Результатом самостоятельных вычислений становятся несколько показателей: суммарная задолженность (сколько человек должен по рефинансируемым кредитам), ставка (в Сбербанке она начинается с 11,4%), размер ежемесячного платежа (исходя из суммы, срока и ставки). По итогам расчета калькулятор показывает экономию, которую получит человек при переводе своих кредитов в Сбербанк.

Режим работы калькулятора

Для работы в этом сервисе нужно иметь подключение к интернету. В остальном работа в онлайн-калькуляторе сводится к правильному указанию действующих кредитных критериев, потому что необходимые формулы уже заданы в системе. Его функционал стандартный, как и у всех подобных сервисов (даже не кредитных).

По результатам расчета пользователь не сможет обратиться с заявкой на рефинансирование в онлайн-формате, прикрепив вычисленные самостоятельно параметры рефинансирования. Для этого необходимо обратиться лично в одно из подразделений Сбербанка, занимающееся кредитованием (список уточняется на сайте Сбербанк онлайн).

Нужно ли платить за эту услугу

Чтобы рассчитать кредит на рефинансирование в калькуляторе, платить не нужно. Более того, рассчитывать условия обслуживания здесь приходится в самостоятельном режиме, а не заказывать эту услугу другому лицу. Результат служит лишь примерным итогом, который может быть изменен по факту обращения в офис Сбербанка. Причина – принцип, по которому калькуляторные вычисления не приравниваются к публичной оферте.

Некоторые кредитные услуги Сбербанка оплачиваются клиентом в отдельном режиме (например, запрос кредитной истории). Расчет, производимый в калькуляторе, не является таковым. Он предназначен для популяризации услуг по выдаче кредита и оптимизации процесса их обсуждения со Сбербанком, а также дальнейшего оформления. Поэтому сам Сбербанк заинтересован в бесплатном характере пользования калькулятором.