Условия по кредитам в Сбербанке

Для людей, оформляющих кредит от Сбербанка в 2024 году, условия взятия займа будут отличаться от тех, которые были ранее. Рассмотрим существующие программы, в т. ч. ипотечные, рекомендации и разъяснения, как получить кредит, что для этого нужно и почему Сбербанк может отказать. Все сведения соответствуют последним нововведениям этого года.

Кредиты Сбербанка в 2024 году

При оформлении кредита Сбербанк условия определяет исходя из программы, в рамках которой предполагается выдача средств. Предлагаемые продукты делятся на категории по целевому назначению:

1. В случае с потребительским (не ипотечным) займом процентная ставка стандартная, сроки и лимиты изменениям не подверглись.
2. Для кредитных карт условия в 2024 году поменялись. Появились новые привилегии, бонусы, специализированные карточки.
3. Условия рефинансирования кредита в Сбербанке по-прежнему нацелены на снижение процентных ставок и облегчение возврата средств.
4. Ипотечные займы выдаются по льготным ставкам. Появились новые государственные программы, продолжается поддержка льготников.

Ограничений для граждан России не существует, и каждый желающий может оформить ипотечный кредит в Сбербанке на выгодных условиях. Единственное правило – соответствие требованиям.

Кто может взять кредит в Сбербанке?

Для физических лиц есть всего два критерия, которым необходимо соответствовать:

1. Возраст от 18 до 65 лет. Ипотечный кредит доступен с 21 до 70. Верхний предел – возраст, когда задолженность должна быть погашена.
2. Рабочий стаж. Ипотечная ссуда выдается в случае наличия общего трудового стажа минимум 12 месяцев и непрерывного – полгода.

В какой бы жизненной ситуации ни оказался заемщик, найдется доступный кредит. Банк обслуживает большое количество льготников. Так, выдаются кредиты под материнский капитал в Сбербанке на условиях пониженных процентных ставок. Есть кредиты для пенсионеров. Причем даже неработающие пенсионеры в Сбербанке приветствуются. Препятствием пенсия не является, даже если речь идет об ипотечном кредите.

Потребительские займы в 2024 году для физических лиц: виды, условия и проценты

Для физических лиц сформирован специальный пакет услуг, позволяющий брать кредит наличными. Сбербанк предлагает воспользоваться калькулятором для предварительного расчета процентной ставки и ежемесячного платежа, чтобы выбрать приемлемые условия. Это можно сделать на официальном сайте или в личном кабинете (для действующих клиентов). Там же находится ипотечный калькулятор. Каждая прослойка населения получает право платить по кредитам на специально разработанных условиях.

С поручителем для молодежи

Данный способ позволяет решить проблему отсутствия трудового стажа. Если профессиональная деятельность не начата, а совершеннолетие достигнуто, можно оформить даже ипотечный кредит, если привлечь родственников в качестве поручителей/созаемщиков (поручительство – согласие третьего лица принять на себя обязательства по выплатам в случае отсутствия данной возможности со стороны заемщика).

Поручителем выступает другое физическое лицо, если человек трудоустроен, имеет документально подтвержденный доход, размер которого достаточен для погашения кредита. Если заем ипотечный, ситуация упрощается, т. к. приобретаемое жилье Сбербанк принимает в качестве залога, чем снижает риски невозврата. Остается правильно сформировать пакет документации.

С поручителем для пенсионеров

Выдача кредита пенсионеру также усложнена в силу недостаточного финансирования. Пенсия – гарантия регулярного поступления денег, но ее размер не позволяет брать, например, ипотечные займы. Но, если к процедуре оформления привлечь лицо, согласное поручиться за пожилого человека, Сбербанк идет навстречу и выдает средства на общих условиях. Лимиты определяются исходя из суммарного дохода всех участников сделки.

То же касается случаев с рефинансированием кредитов. Когда трудовая деятельность закончена, заемщик достиг пенсионного возраста и доходы упали, а ипотечный кредит не закрыт, Сбербанк готов пересмотреть условия, и наличие поручительства увеличивает шансы добиться одобрения. При этом проценты снижаются, а срок возврата увеличивается (по согласованию с заемщиком и поручителем).

Поручиться могут дети, супруг, родственники, друзья. Главное – письменное согласие, официальный заработок, гражданство России, удовлетворяющий возраст и документы (паспорт РФ, заявление, 2 НДФЛ).

Под залог недвижимости

Это один из лучших способов получить кредит в Сбербанке. Когда заем ипотечный, вопросов с залогом не возникает. Жилье, покупаемое на деньги банка, является залоговым имуществом до момента внесения последнего платежа. Но, если нужно взять заем наличкой, требуется обеспечение, особенно если сумма велика. В качестве залога Сбербанк берет недвижимое имущество (квартиры, дома, гаражи, дачи, земельные участки, парковочные места и т.д.).

Имущество может принадлежать претенденту на ссуду полностью или частично. В последнем случае требуется письменное согласие всех совладельцев. Несовершеннолетние не имеют права подписи на юридических документах, и за них подобные решения принимают опекуны (родители). Ипотечные ссуды в Сбербанке для физических лиц выдаются без промедления. Достаточно правильно подготовить документацию, характеризующую обеспечение.

Военнослужащим – участникам НИС

Для данных категорий граждан доступны карты Сбербанка на общих основаниях. Ипотечные и потребительские кредиты выдаются на льготных условиях. Под этими условиями необходимо понимать сниженную процентную ставку, увеличенные сроки, упрощенную процедуру получения одобрения. Однако возрастные ограничения предполагают меньший период, в течение которого действуют льготы.

Для оформления, как и в 2018 году, потребуется предоставить документальное подтверждение факта прохождения воинской службы (помимо срочной) и участия в боевых действиях. Для проверки данных потребуется порядка недели-полутора. Банк (Сбербанк), предоставляя специальные условия, проверяет информацию и подает запрос в Министерство обороны. Приходится ждать ответа, на основании которого в силу и вступают льготные условия кредитования.

Физически лицам, ведущим ЛПХ

Для тех, кто ведет личное приусадебное хозяйство, Сбербанк разработал программы, позволяющие оформлять ипотечные кредиты под залог земельных участков. При этом надел остается в пользовании, урожай, постройки, насаждения по-прежнему находятся в распоряжении хозяина. Имущество является залоговым на случай невыплаты задолженности. Одобрение приходит незамедлительно.

Но для взятия такой ссуды пакет документов увеличивается. Предоставляются бумаги различного характера: съемка местности, кадастровый паспорт, план и т.п. Доступны кредиты для пенсионеров, проживающих в частных домах и планирующих оформить ипотечную квартиру. Допускается выдача наличными на строительство, ремонт, посев сельскохозяйственных культур. А молодежь, получившая угодья в наследство, может оформить кредит на учебу в Сбербанке.

Кредитование юридических лиц

В данном случае условия отличаются от ипотечных, хотя приобрести коммерческую недвижимость с помощью взятого в Сбербанке кредита также возможно. Но, если необходимо срочно увеличить оборотный капитал, закупить оборудование или сырье, доступны кредиты под залог недвижимости, находящейся на балансе предприятия. В 2019 году действует три основных программы:

1. «Экспресс под залог» для ИП в Сбербанке — позволяет получить до 5 млн на 4 года под 15,5%.
2. «Доверие» — позволяет малому бизнесу пользоваться такой же суммой на идентичных условиях в течение трех лет.
3. «Бизнес-оборот» — предполагает минимальную процентную ставку в 11%, но лимит – от 150 тыс. руб.

Чтобы получить средства в качестве ипотечных, необходимо являться резидентом Российской Федерации. Специальные условия доступны при наличии соответствующих оснований. Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

Кредит с видом не жительство

Кредит «Моментум» (как и ипотечный или потребительский) не выдается гражданам другой страны. Причина – невозможность привлечь субъект к судебной ответственности. Физическое лицо, получившее деньги, находится под юрисдикцией своего государства, и по законам РФ взыскать задолженность крайне сложно. То же касается юрлиц. Однако люди, желающие получить гражданство России, также имеют право оформить ипотечное жилье на общих условиях. Но при этом процедура обладает рядом особенностей.

Когда заявка одобряется?

С большей охотой одобрения выносятся при рассмотрении заявок жителей стран ближнего зарубежья (Беларусь, Казахстан). Но кредиты «Моментум» в Сбербанке, как и ссуда на ипотечное жилье, оформляются, если выдержаны дополнительные требования:

1. Пребывание на территории России не связано с нарушением закона. Нет судимостей, приводов, фактов участия в беспорядках. У сотрудников спецслужб, органов МВД, посольства не имеется претензий и нареканий.
2. Для получения кредита на общих условиях требуется привлечение поручителей – граждан Российской Федерации с постоянной регистрацией, официальным трудоустройством, достаточным доходом.
3. Предоставляется недвижимость, которая обременяется, являясь залоговой. Ипотечное жилье приобретается под залог, например, коммерческой недвижимости, купленной в России ранее.

Даже для потребительского кредита в Сбербанке потребуется заручиться поддержкой жителей страны или предоставить залог. При этом перечень документации также отличается.

Необходимые документы

По условиям Сбербанка для нерезидентов ипотечный кредит по паспорту недоступен. Для граждан РФ достаточно СНИЛС, нескольких справок и выписок. Если речь идет о субъекте с правом на жительство, необходим временный паспорт, выдаваемый миграционной службой после начала процедуры получения гражданства. Также нужна справка 2-НДФЛ о заработной плате согласно унифицированному образцу или по форме банка, которую получают в режиме онлайн.

Условия по ипотечному кредиту предполагают, что в Сбербанк приносят бумагу, доказывающую официальное трудоустройство. Это приказ о назначении, трудовая книжка, договор найма. Работодатель пишет характеристику, указывая, что заемщик показал себя ответственным сотрудником. Подтверждается семейное положение, независимо от статуса. Также требуется подтвердить наличие средств на выплату первоначального взноса (банковская выписка).

Возможные причины отказа

Любое нарушение является достаточным поводом для банка отказать в ипотечном кредите. Ошибки в заявлении, несоответствие представленных сведений фактическим, незаконное пребывание, отсутствие временной регистрации – основные причины отказа. Сбербанк не уведомляет, почему на обычных условиях нельзя взять кредит (ипотечный или любой другой). Просто одобрения, которое должно прийти в виде СМС-команды, заявитель не получает.

Рефинансирование в Сбербанке

Под этим термином понимают перекредитование ипотечных займов, оформленных ранее. Если они выплачиваются в иностранной валюте, то это возможность производить расчеты в рублях, не теряя на скачках курса (выгодное условие). К рефинансируемому договору выдвигаются особые требования. Необходимо, чтобы до даты погашения оставалось не более трех лет. Есть лимиты по суммам, но окончательно условия оговариваются индивидуально.

Сбербанк рефинансирует собственные ипотечные соглашения, а также договоры, подписанные с другими ПАО (банками). Пакет документов дополняется финансовыми юридическими документами, указывающими на основания для возникновения ипотечной задолженности, характеризующими условия выплат, показывающими положение дел на момент подачи заявления. Просрочки исключены. Сбербанк не рефинансирует подобные случаи.

Как оформить кредит?

Есть четкая процедура, которой необходимо придерживаться при оформлении ипотечного кредита на условиях Сбербанка, чтобы выдали деньги на выгодных условиях. Существует несколько способов подать запрос. Будь то кредит под залог квартиры, покупка ипотечного жилья в Москве, условия погашения кредита, процентную ставку и размер платежей узнают при помощи кредитного калькулятора. Но начало процедуры – заполнение анкеты.

Как и где подать заявку?

Заявку на потребительский (наличный) или жилищный кредит под залог квартиры в Сбербанке подают непосредственно в офисе или через интернет. Условия опубликованы на официальном сайте. Личный кабинет доступен клиентам Сбера, в нем также есть вся необходимая информация. В анкету вносятся сведения о заявителе, желаемая сумма, тип займа, наличие залога (квартира, дом), размер заработной платы. Позже приходит уведомление об одобрении.

Для зарплатных клиентов

Помимо требуемых средств, даты трудоустройства, по условиям Сбербанка предоставляют справку о заработке. Если зарплата приходит на карту Сбербанка, данный шаг не нужен. При этом процентная ставка снижается на 1%. Дополнительно улучшить условия можно при помощи страхового полиса. Заявка-анкета оформляется удаленно. Также в режиме онлайн принимаются заявления от субъектов предпринимательства, если счета открыты в данном финансовом учреждении.

Не клиентам Сбера

Для получения кредитных средств в данном случае по условиям Сбербанка предусмотрено две возможности:

• 1 – в Сбербанке потребительский кредит без обеспечения возможен при наличии достаточного уровня дохода;
• 2 – ипотечное жилье.

В обоих вариантах пользуются официальным сайтом. Но в случае с ипотечным займом есть дополнительный сервис Дом Клик, где опубликованы не только условия, но и варианты домов и квартир.

Список документов

Индивидуальные предприниматели предоставляют справку о доходах, полученную в налоговой службе. Рядовые граждане берут бумагу у работодателя, если не получают зарплату на карту Сбербанка. Потребуются паспорта заявителя и поручителя. В случае с ипотечным кредитованием предоставляют справки и выписки о стоимости, площади, адресе объекта недвижимости и прочие бумаги по согласованию с банковскими служащими.

По условиям Сбербанка далее все зависит от типа кредита. Ипотечный предполагает предоставление договора с застройщиком, заключения оценочной комиссии, выписки из домовой книги. Рефинансирование – отдельная процедура, требующая предоставить сведения о ссудах, подлежащих перекредитованию. Самый простой случай – получение кредитки, если проситель является клиентом Сбербанка и держателем зарплатной карточки.

Оформление через Сбербанк Онлайн

Достаточно войти в систему интернет-банкинга, в раздел кредитов, выбрать продукт и заполнить поля анкеты. Перед отправкой заявки желательно воспользоваться калькулятором для расчета процентов, платежей, суммы переплаты. Вводятся исходные данные:

• требуемая сумма;
• срок, когда планируется погасить;
• особые отметки.

Последний пункт касается наличия заработной платы, использования маткапитала при оформлении ипотечного жилья, прочих условий, позволяющих пользоваться льготами. Отправляется онлайн-заявка через интернет. Имеющим личные счета в Сбербанке кредиты предоставляются на лучших условиях. Указывается срок, не превышающий срок действия в рамках условий, предусмотренных конкретным продуктом банка. Также нужно указать адрес пребывания в соответствии с документом, подтверждающим регистрацию по месту жительства.

Способы погашения займа

В соответствии с тем, что предлагает Сбербанк, потребительские кредиты в 2019 г., равно как ипотечные или карточные, погашаются несколькими способами:

1. Наличными. Погашать можно в кассе любого отделения.
2. Через банкомат. С карты списывается указанная сумма.
3. В личном кабинете. Перевод безналичный. Получение средств – дата транзакции.

Какой вариант выбрать – индивидуальное решение каждого. Последний предпочтительнее по нескольким причинам:

1. Не нужно посещать офис финансового учреждения.
2. Местонахождение не имеет значения.
3. Есть возможность получения кредита на карту Сбербанка за 10 минут (кроме ипотечного).
4. Есть функция автоплатежа.
5. Отсутствуют комиссии и сборы.

Выплачиваются кредиты, выданные Сбербанком на ипотечную квартиру, учебу, строительство, ремонт, покупку бытовой техники и т.д. Условия позволяют заплатить досрочно.

Досрочное погашение

Если погасить ссуду раньше срока, размер переплаты будет малым, что выгодно. Но условия договора могут нести в себе обязательства заплатить по специальным тарифам, т. к. при досрочном погашении Сбербанк теряет прибыль. Ипотечные соглашения обязательно анализируют юристы, чтобы впоследствии не возникало путаницы и разночтений.

Последствия при невыплате кредита

Даже при применении специальных кредитных условий есть риск попасть в разряд должников-неплательщиков. Мало получить деньги — важно своевременно их вернуть. Лица, получившие ссуду, автоматически принимают на себя обязательства и ответственность. В случае невозврата ипотечное жилье конфискуется. Производится это следующим образом.

Сбербанк обращается в суд по месту расположения имущества, находящегося в залоге. Инициируется судебное разбирательство, назначается дата слушания. Неявка ответчика по иску – недостаточное условие для переноса заседания, которое проводится заочно. Выносится постановление, на основании которого возбуждается исполнительное дело о взыскании долгов по ипотечному кредиту.

На имущественные ценности накладывается арест, назначаются открытые торги. Вырученные деньги получает банк, гасит задолженность до тех пор, пока не закроет ипотечный кредит полностью. По условиям исполнительного производства конфискации подлежат жилплощадь, автомобиль, личные вещи, драгоценности, средства на банковских счетах. В кредитной истории ставится отметка, и получить очередной ипотечный заем будет невозможно много лет.

Как оформить кредит в Сбербанке