Способы перевода денег из США в Россию на карту Сбербанка

Все больше людей интересуются тем, как перевести деньги из США в Россию на карту Сбербанка, ввиду того, что присутствует вероятность запретов и ограничений из-за наложения санкций. Сегодня перевод денег в транснациональном формате – серьезная проблема для множества граждан, большинство из которых владеют картами Сбербанка, являющегося лидером банковской деятельности в России.

Условия перевода средств из США в Россию на карту Сбербанка

Сначала нужно определить, насколько часто предполагается совершать переводы и какими размерами. В 2019 г. доступны такие возможности перевода денег между странами:

1. Используя курьерские услуги по транспортировке денег.
2. Используя безналичное перечисление посредством банка.

Обязательное условие перечисления денег из Америки в Российскую Федерацию – поддержка банковскими учреждениями обеих сторон межнациональных переводов. На территории РФ Сбербанк позиционируется как один из основных исполнителей по работе с финансами, ценными бумагами, в т. ч. и межгосударственными транзакциями. Этот финансовый конгломерат обеспечит перевод и сбережет деньги клиентов на действующем счете.

Дополнительные условия для результативной операции следующие:

• наличие личного функционирующего карточного счета;
• оформление и подача заявления в финансовое учреждение отправителя денег;
• используемый счет не должен быть заблокирован;
• участие в переводе денег третьего банка-корреспондента в качестве перевалочного пункта.

Нужно быть готовым к тому, что банк-корреспондент возьмет некоторую сумму за использование сервиса, соответственно, если таких организаций две или три, оплата будет существенно выше. Конкретные цифры в области межнациональных переводов указать не представляется возможным, но приблизительно они следующие:

• банк-адресант взимает 2% от общего количества (не меньше 60 $);
• банк-комитент за обслуживание удерживает не менее 20 $;
• банк-ремитент берет комиссионные, если перечисленные деньги будут у него обналичиваться (до 2%).

Способы перевода денег из США в Россию

Для пересылки денег из США в Россию существует несколько процедур, любая из которых может выбираться исходя из индивидуальных обстоятельств: количества денег, неоднократности трансферта, простоты получения и снятия наличных ремитентом.

Платежная система Payoneer

Данная платформа функционирует с 2005 года. Количество её клиентов насчитывает больше 4 млн человек из 200 государств. Она позволяет совершать переводы денег в международном формате так же просто, как и внутри страны. Стать пользователем Payoneer можно путем регистрации, при этом новому клиенту предоставляют банковский счет в Америке, на котором в качестве бонуса будет 25 $.

Заказав пластиковую карту международного образца от Payoneer, получатель имеет право обналичить деньги, перевести их на счет в любом российском банке либо на карту Сбербанка. За сделки, проводимые внутри Payoneer, плата не взимается, за конвертацию денег придется отдать 2%, при начислении финансов на аккаунт будет удержан 1%.

ePayServices

Этот сервис был разработан специально для того, чтобы осуществлять расчеты между различными фирмами и физическими лицами. Главной задачей этой системы является упрощение порядка расчетов между двумя сторонами, а также его оптимизация.

Однако наряду с этим ePayServices оказывает обширный ассортимент услуг финансового характера частным лицам. Он дает возможность:

• совершать отправления без содействия банков-корреспондентов;
• переводить деньги (в евровалюте) на счет получателя в банки любой страны;
• переводить на карты таких систем, как MasterCard, Visa;
• оформлять переводы денег с выдачей наличных в филиалах партнеров.

Клиенты, зарегистрированные в сервисе, могут заказать как пластиковые, так и виртуальные карты от ePayServices, что существенно упрощает процедуру по обналичиванию денег. Имеются следующие тарифы:

• за транзакции в евровалюте – 1% (не менее 25 €);
• переводы на пластик до 500 $ – 2%, свыше этой цифры к сумме процента прибавляется 6 $;
• до 500 $ – 1% и 15 $, больше – к сумме процента + 30$.

Transferwise

Английская служба, которая с 2015 г. работает на российском рынке. Характерные черты Transferwise — отсутствие скрытых платежей и перевод денег, рассчитываемый по действующему курсу. Для осуществления пересылки понадобится совершить следующие шаги:

• регистрация в сервисе;
• выбор желаемого направления и платежной валюты;
• введение реквизитов адресата;
• проведение оплаты.

Оформление этого процесса занимает не более 5 минут, а деньги поступают в течение 12 часов. Сбор составляет не больше 2%.

MoneyGram

Этой компанией можно воспользоваться в 196 государствах, в которых имеется около 350 тыс. отделений. Предоставляет денежные переводы на счет в банке, наличными и на электронные кошельки.

Для совершения транзакции с деньгами необходимо прийти в какое-либо отделение провайдера и обратиться к сотруднику MoneyGram. После того как финансовая операция будет завершена, отправителю выдадут квитанцию с 8-значным номером, который следует передать второй стороне. По этой квитанции также можно отслеживать состояние перевода на официальном интернет-ресурсе компании.

При совершении перевода в электронной валюте либо на счет в банке деньги зачисляются мгновенно по указанным реквизитам. Комиссионные варьируются в зависимости от страны отправления и валютного объема.

WesternUnion

Старейшая компания, осуществляющая посредничество в области перевода денег. Через WesternUnion имеется возможность посылать наличные прямо с сайта компании либо через одно из отделений. В Российской Федерации функционирует с 1991 г., а все осуществляемые через WesternUnion международные трансакции достигают 16% от общего объема данных услуг.

Комиссия будет зависеть от вида деятельности, валюты и порядка оплаты. Ориентировочно за отправку 1000 $ придется заплатить около 35 $. Посетив интернет-портал WesternUnion и воспользовавшись размещенным на нем онлайн-калькулятором, можно детально рассчитать все интересующие показатели.

Revolut

Особенностью данного стартапа является отсутствие сбора при снятии денег с дебетовых карт, за валютную конвертацию и т. д. С помощью пластика от Revolut можно совершать денежные переводы без какой-либо оплаты.

Держателем карты можно стать, авторизовавшись в официальном приложении, которое, в свою очередь, скачивается с PlayMarket либо с магазина AppStore. После регистрации клиент автоматически становится владельцем виртуальной карты, полностью готовой к использованию. Если есть необходимость, можно заказать также реальный документ, который выпустят и доставят на территорию РФ не позже чем через 20 дней. Он имеет поддержку многих валют, включая рубль и доллар.

RIA

Одна из крупнейших организаций по транснациональным переводам денег физлицам. Её сеть состоит из 240 тыс. отделений, находящихся во многих странах. Платежи могут отправляться в долларах либо евро подобно тому, как это происходит через Western Union. Лимит составляет до $5 тыс., а комиссия — 2,3% от общей суммы, однако не меньше 2,5 $ за одну сделку.

WebMoney

Эта система межнациональных финансовых расчетов является довольно востребованной в СНГ. Зарегистрировавшись, можно открыть кошелек во многих национальных валютах. Пользователи имеют возможность совершать переводы внутрисистемные, на банковские счета и на дебетовые карты, обменивать деньги между кошельками, покупать товары в интернет-магазинах.

При отправке денег будет удержано 0,8%. Эта величина напрямую зависит от вида кошелька, например, для WMZ она составит 50 $.

Как зарегистрироваться

Регистрация в WebMoney Transfer состоит из указания телефонного номера на сайте, ввода капчи и пароля для входа в Личный кабинет. С доступом к номеру телефона не должно быть никаких проблем, потому что он будет нужен для подтверждения различных действий с деньгами.

После введения на номер придет сообщение, содержащее код, который нужно указать в соответствующем поле. Следующий шаг состоит из создания и введения пароля.

Через какое время зачисляются деньги

Зачисление денег, если оно происходит посредством сторонних приложений, может занимать до 4 часов. Если операция совершается из одного кошелька на другой внутри WebMoney, баланс пополняется мгновенно. С помощью банковских карт этот срок может достигать 2-3 дней.

Перевод на международную банковскую карточку

Данный метод перевода денег из США является самым распространенным. Пластик международного образца можно заказать в любом банковском учреждении. Отличие карты от обыкновенной заключается в том, что открывается счет долларовый или в евро. Они специально предназначены для приема и отправки платежей по всему миру.

К недостаткам данного варианта можно отнести следующее:

• карта выпускается в срок от 14 до 30 дней;
• каждый год за ее обслуживание будет взиматься определенный процент;
• снятие денег с карты в USD происходит с некоторыми затруднениями.

Также следует знать, что этот метод не позволит сэкономить. Отправитель должен будет внести плату, соответствующую установленному проценту.

Перевод на расчетный счет

Если у адресата имеется только расчетный счет, им также можно воспользоваться для перевода денег. Эта методика хорошо подходит для перечисления крупных сумм, т. к. общий процесс представляется несколько проблематичным. Трудность заключается в том, что деньги поступают к ремитенту, минуя посреднические организации как связующее звено, т. е.:

• учреждение-отправитель совершает транзакцию банку-корреспонденту;
• финансовое учреждение, являющееся промежуточным, пересылает информацию в головной офис банка-гаранта;
• информация оттуда поступает в отделение конкретного региона;
• там деньги уже непосредственно зачисляются на расчетный счет получателя.

Здесь нужно быть особо внимательным при вводе реквизитов. Сроки зависят от установленных тарифов определенного финансово-экономического учреждения, в основном они не выходят за пределы 7 дней. Вознаграждение за услуги также разнится, его нужно узнавать в банках, участвующих в сделке.

Алгоритм действий для перевода

Основная сложность таких мероприятий состоит в том, что они оказываются довольно длительными, при их осуществлении необходимо заполнять множество различных форм, а одна неточность или опечатка способна свести на нет все дальнейшие усилия.

Получение реквизитов валютной карты

В основном эту информацию можно узнать в договоре, копия которого предоставляется держателю пластиковой карты. Также эту информацию клиенты Сбербанка всегда могут запросить в своем финансовом учреждении. Чтобы принять перевод в валюте, нужно будет открыть аналогичный счет в филиале Сбербанка, а необходимые реквизиты предоставить лицу, пересылающему деньги.

Отправка реквизитов

При переводе денег из США нужно вписать реквизиты следующих банков:

• получателя – эти данные должен предоставить адресат;
• адресанта – узнается в учреждении, которое принимает деньги для перевода;
• корреспондента – он должен сотрудничать с двумя вышеперечисленными организациями.

Сроки зачисления и ограничения

Ввиду того, что перевод денег осуществляется не напрямую, сроки такой операции варьируются от нескольких дней до недели. Законодательство ограничивает платежи, которые можно отправлять в течение суток. Так, отправитель денег может осуществлять и формировать перевод, не превышающий $5 тыс. в сутки.

Вывозить из США наличные средства нельзя, это является нарушением американского закона и влечет за собой как минимум наложение штрафа, как максимум — запрет на въезд в страну.

Возникающие трудности

Проблемы возникают при стремлении сэкономить деньги на комиссии либо какими-нибудь способами сделать перевод более выгодным. Например, это касается отправки денег через границу курьером. Если за работу берется малознакомый человек, можно лишиться всех переданных ему на руки денег.

При использовании карты российского банка для отправления небольших сумм сбор может составить до половины перевода. Стоит воздержаться от перечислений на виртуальные счета электронных кошельков. Это может занять слишком большое количество времени.

Как удобно снять деньги

Схема перевода средств состоит из следующих шагов:

• обращение клиента с соответствующим заявлением в организацию-адресант;
• отправка денег в «транзитный» банк;
• зачисление денег в ПАО Сбербанк;
• направление перевода в подразделение по нужному региону;
• зачисление денег на лицевой счет бенефициара, который был открыт в конкретном филиале.

Снятие наличных денег предусматривает наличие комиссии. Единственный путь сделать её меньше – расплачиваться за товары либо предоставляемые услуги  по безналу, т.е. с помощью интернет-транзакций.

Самый выгодный способ перевести деньги из Америки в Россию

Каждый человек самостоятельно определяет наиболее выгодный для него способ перечисления. Если стоит задача переводить деньги из США в РФ на регулярной основе, рациональным выбором будет использование электронных кошельков.

Мнение специалистов

Большинство финансистов сходятся во мнении, что самым выгодным решением перевода денег в Россию из-за океана является использование для этих целей TransferWise. Отправление совершается в домашних условиях на сайте (русский язык присутствует). Кроме того, сервис предоставляет автоматическую конвертацию валюты, что будет удобно для получателя денег. Также с последнего не взимается плата.

Соблюдение мер предосторожности

При переводе денег они выражаются в правильном вводе реквизитов, корректном заполнении форм и квитанций. При оформлении двух карт в банке США желательно, чтобы одна была у бенефициара. Так как присутствует вероятность «заглатывания» карты терминалом или банкоматом, получить её обратно, написав соответствующее заявление, будет невозможно.

Кроме того, следует с осторожностью подходить к процессу конвертации денег, т. к. российские банкоматы используют для расчетов только рубли. Сама же конвертация сопровождается дополнительной оплатой, что может быть не совсем выгодно, учитывая разницу в обмене валют.