Как со вклада перевести деньги на карту Сбербанка

Как со вклада перевести деньги на карту Сбербанка

Сбербанк – надежная финансовая организация, входящая в тройку лидеров кредитных учреждений Российской Федерации. Банк специализируется на выдаче кредитов, ипотеки и активно поддерживает средний и малый бизнес. Свои деньги (бонусы) клиенты могут теперь тратить в интернете: для удобства пользователей были созданы сервисы, упрощающие процесс перевода средств по номеру счета и телефона. С личного кабинета Сбербанк Онлайн можно оплатить штрафы, коммунальные платежи и мобильную связь. Владельцы пластика интересуются, как со вклада перевести деньги на карту Сбербанка с минимальной комиссией.

Сберкнижки действуют или нет

Сберегательные книжки от Сбербанка действительны до сих пор, несмотря на то что сейчас открыть их практически невозможно. Если клиент успел оформить сберкнижку до 2010 г., то проценты по вкладу продолжают начисляться и по сей день. Специалисты Сбербанка людям, желающим сохранить и приумножить собственный капитал, теперь предлагают пластиковые карты, которые считают аналогом сберегательной книжки.

Своего рода депозит, на котором владельцы могут хранить денежные средства, позволяет получать за это прибыль. Книжка представляет собой особый бланк, надежно защищенный от подделки водяными знаками. Документ считается бланком строгой отчетности. Если клиент потерял сберегательную книжку, то ее можно легко восстановить посредством выпуска дубликата.

Чтобы получить на руки копию бланка, клиент должен посетить любой офис банка (желательно именно тот, в котором был открыт вклад), показать консультанту паспорт и договор. Чтобы получить дубликат, нужно написать письменное заявление на имя управляющего данного филиала. Процедура платная, стоимость выдачи копии варьируются в пределах 100-200 руб.

Сберегательная книжка открывается бессрочно. Владелец может пополнить ее или снять деньги без потери процентов. Бланк становится недействительным сразу же после закрытия вклада. Процентные ставки варьируются в зависимости от ряда факторов:

  • возможности снятия и пополнения счета;
  • срока вклада.

Если владелец открыл стандартный счет, ему перечисляют от 1,6 до 2,3% от общей суммы. Его открывают в национальной валюте, проценты переводят один раз в месяц. Чтобы не потерять часть прибыли, специалисты рекомендуют клиентам пополнять сберегательную книжку в конце месяца, а снимать проценты — в начале. Чтобы перечислить деньги на сберкнижку, нужно заранее узнать ее реквизиты.

Получить их можно следующими способами:

  • посредством звонка на горячую линию по бесплатному номеру телефона 8-800-555-55-50 (после идентификации оператор сообщит владельцу реквизиты сберегательного счета);
  • посредством личного посещения отделения (при себе нужно иметь сберегательную книжку и паспорт).

После того как клиент подробно разъяснит операционисту цель своего визита, в течение нескольких минут он получит необходимые данные. Нужную информацию можно найти на лицевой стороне бланка, там подробно указано, на какие реквизиты требуется отправлять деньги.

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально
21.1%
Только в крайнем случае
26.15%
Приходилось, но больше не буду
17.89%
Нет, никогда не брал
34.86%
Проголосовало: 218

Условия перевода со вклада на карту

После того как клиент подпишет договор с финансовой организацией, в его распоряжение поступает ряд инструментов, с помощью которых осуществляется контроль за начислением процентов и состоянием счета. К вкладам привязывается банковская карта, на которую впоследствии владелец может перевести начисленную прибыль. Чтобы узнать сумму денежных средств, хранящихся на вкладе и на пластике, необходимо перейти в Личный кабинет Сбербанка Онлайн.

Если на момент подписания договора он не был создан, то зарегистрироваться в системе можно любым удобным для клиента способом. Сервис позволяет владельцам распределять денежные средства. При открытии вклада владелец может снимать деньги и пополнять счет ежемесячно. Присутствие в договоре этого пункта позволяет клиенту перераспределять часть капитала по собственному усмотрению.

Если клиент решит в какой-то момент досрочно закрыть вклад, то проценты, которые были начислены за определенный временной период, подвергаются перерасчету. По окончании срока действия депозита (без досрочного закрытия вклада) тело и проценты, которые были начислены за определенный период времени, переводятся на пластиковую карту владельца полностью.

Перевод денег на карту при закрытии вклада

При условии того, что вклад, открытый клиентом в Сбербанке, прекращает свое существование в соответствии со сроком, который прописан в договоре, владелец может свободно перевести денежные средства на личный счет или на пластик, заранее привязанный к депозиту.  Чаще всего операция производится автоматически. Каждый владелец банковского вклада имеет право закрыть депозит раньше оговоренного срока. Денежные средства будут переведены на карту, но после пересчета начисленных процентов.

Процедура подразумевает расчет под 0,01%.  Если клиент при подписании договора заранее оговорил с консультантом возможность закрыть вклад досрочно, то он может рассчитывать на льготные условия. Например, Анатолий Сергеевич открыл вклады в нескольких банках на срок до 12 месяцев. На каждый депозит было помещен по 1 млн руб. По непредвиденным обстоятельствам вкладчик закрыл счета на 182 день, процентная ставка в этом случае была пересчитана, и доход клиента уменьшился.

Специалисты рекомендуют клиентам заранее выяснить все условия досрочного закрытия вклада. При составлении договора информация внимательно изучается. Особое внимание уделяется пунктам, в которых прописаны проценты.

Перевод на карту начисленных процентов по вкладу

Перед тем как оформить договор со Сбербанком, клиент должен решить, будет ли он копить проценты, поступающие на счет, или станет ежемесячно выводить их на пластиковую карту. Последний вариант наиболее актуален для несовершеннолетних детей: телом вклада до достижения дееспособного возраста (в гражданском и политическом понимании этого термина) распоряжаться они не могут.

Проценты, снятые со вклада, можно тратить на любые личные нужды. Если денежные средства будут переводиться на пластик, то клиент может самостоятельно настроить тип перевода. Например, если был открыт вклад «Пополняй Онлайн» в Сбербанке (процентная ставка до 5,3%, минимальная сумма вклада 1000 руб.), то прибыль с депозита будет перечисляться на пластиковую карту владельца ежемесячно. Также он получает возможность регулярно пополнять вклад.

Перевод денег на карту при частично досрочном отзыве вклада

При составлении договора клиент может предусмотреть возможность частичного досрочного снятия вклада. Такую опцию предлагает банковская услуга «Управляй». При открытии этого депозита клиент получает возможность расходовать средства при сохранении минимальной суммы остатка на счете. Размер варьируется в пределах 30 тыс. – 2 млн руб. Согласно условиям депозита, клиент снимает денежные средства, которые превышают минимальный остаток.

В этом случае процентная ставка сохраняется, прибыль начисляется до тех пор, пока минимальный остаток находится на депозите. Процентная ставка напрямую зависит от срока и общей суммы вклада. В год – не более 4,4%. Прибыль начисляется ежемесячно, клиент может распорядиться процентами по своему усмотрению (оставить их на счете, чтобы получить впоследствии больший доход, или снять).

Самостоятельно клиент может переводить от 1000 руб. в месяц. Закрытие вкладов этого типа досрочно без потери прибыли невозможно. Специалисты Сбербанка пересчитают процентную ставку за период действия депозита заново.

Способы перевода средств со сберкнижки на карту Сбербанка

Сбербанк старается всегда идти навстречу своим клиентам, поэтому снять проценты с вклада и перевести их на дебетовую или кредитную карту допускается несколькими способами. Владелец сберегательной книжки может обратиться за помощью к консультанту в ближайшее отделение финансовой организации. Перевести деньги также можно через банкомат или мобильное приложение.

Дистанционное управление счетами позволяет упростить процесс контроля за личными средствами. Сразу же после открытия вклада или получения карты можно зарегистрировать Личный кабинет. Процедура осуществляется несколькими способами.

Через Сбербанк Онлайн

Для осуществления процедуры необходимы:

  • ноутбук или стационарный компьютер, подключенный к интернету;
  • пластиковая карта Сбербанка с подключенным мобильным банкингом;
  • номер телефона (активный), к которому привязана карта.

Чтобы войти в ЛК, необходимо заранее получить персональный идентификатор. Для этого нужно посетить ближайшее отделение Сбербанка и обратиться к консультанту. Также идентификаторы получают через терминалы или банкоматы. Алгоритм действий:

  • в специальный слот вставить пластик;
  • ввести ПИН-код и попасть в главное меню;
  • кликнуть по кнопке «Сбербанк Онлайн»;
  • выбрать пункт «Подключить»;
  • получать чек, в котором будет указана необходимая информация.

Большинство клиентов Сбербанка предпочитают создавать Личные кабинеты самостоятельно, придерживаясь следующей инструкции:

  • попасть на главную страницу финансовой организации;
  • справа (верхний угол), кликнуть по кнопке «Регистрация»;
  • ввести реквизиты карты;
  • подтвердить операцию, введя одноразовый код, который придет в SMS, в соответствующее поле, еще раз подтвердить операцию;
  • вписать свой персональный идентификатор и пароль;
  • несколько раз проверить правильность данных;
  • подтвердить операцию.

После прохождения регистрации клиент может пользоваться всем функционалом Личного кабинета.

Пошаговая инструкция

Осуществить операцию по переводу денег со сберегательной книжки на карту посредством Сбербанка Онлайн несложно:

  • пройти авторизацию в Личном кабинете;
  • из списка выбрать нужный сберегательный счет, кликнув по нему кнопкой мыши;
  • выбрать подпункт «Переводы между личными счетами»;
  • заполнить платежную форму, введя реквизиты карты и точную сумму перевода;
  • кликнуть по кнопке «Перевести»;
  • вписать одноразовый код;
  • еще раз подтвердить операцию.
Квитанцию за перевод можно распечатать или отправить на свой e-mail. Клиент может не только перевести денежные средства на свою карту, но и отправить средства третьему лицу при условии, что его пластик был также выпущен в Сбербанке.

Через офис банка

Личное посещение офиса Сбербанка требует от клиента траты времени, поэтому чаще всего этим способом пользуются пожилые люди или пенсионеры, плохо разбирающиеся в технике и не владеющие компьютером. Чтобы снять деньги с вклада, необходимо оформить письменное заявление, имея при себе сберегательную книжку, пластиковую карту и документ, удостоверяющий личность (это может быть паспорт и пенсионное удостоверение).

После подачи заявки руководство финансового учреждения рассматривает прошение в течение 24 часов. Если к карте Сбербанка подключен мобильный банкинг, то владелец получит СМС-сообщение о том, что средства были успешно зачислены на карточный счет. Помимо возможности отправлять средства на личные счета Сбербанка, владелец сберегательной книжки может перевести деньги на счет, открытый в другом финансовом учреждении.

Через банкомат

Аппараты по автоматизированному приему и выдаче наличных от Сбербанка установлены практически везде. Их можно найти в финансовых организациях, развлекательных центрах, образовательных и медицинских учреждениях. Клиент может в любое удобное для него время перевести деньги с вклада на карту Сбербанка. Для этого ему необходимо выполнить ряд манипуляций.

Порядок действий

Пошаговая инструкция для перевода денежных средств со вклада на карту посредством банкомата:

  • вставить в специальный слот пластик;
  • на главном экране набрать персональный ПИН-код;
  • после попадания в главное меню перейти в раздел «Платеж»;
  • войти в подпункт «Карта-вклад» (если счетов несколько, то из выпадающего списка нужно выбрать подходящий);
  • ввести точную сумму перевода;
  • подтвердить операцию и дождаться перевода.
Срок обработки платежей этой категории регламентирован банком и составляет 72 часа. В большинстве случаев при отсутствии сторонних помех, таких как технический сбой, деньги поступают в течение 60 минут.

Особенности перевода

Каждый из способов перевода денежных средств со вклада на карту имеет ряд преимуществ и недостатков. Владелец депозита оставляет за собой право самостоятельно выбирать метод отправки финансов. Посещение ближайшего филиала Сбербанка требует временных затрат, поэтому для тотально занятых граждан этот способ не подходит. Основные преимущества — заполнение платежного бланка осуществляется сотрудником банка, клиент только составляет письменное заявление с просьбой перевести определенную сумму со вклада на карту.

Большой востребованностью на сегодняшний день пользуются дистанционные методы управления личными счетами. Если клиент заранее создал кабинет Сбербанк Онлайн, то он может не выходя из дома произвести необходимую финансовую операцию.

Чтобы не запутаться, к платежной карте привязывают только один номер телефона. Это служит своего рода гарантией того, что к личным счетам не получат доступ третьи лица.

Установленные ограничения

На большинство расходных операций по вкладам и картам Сбербанк установил лимиты. Это ограничения, которые не позволяют за один раз перечислить крупную сумму денежных средств. Они были установлены с целью минимизирования риска хищения денег посредством различных мошеннических схем. Если клиент потерял смартфон или пластиковую карту и они попали в руки недобросовестных лиц, то снять одновременно большую сумму с платежного инструмента не получится. Эти меры безопасности позволяют предотвратить хищение с карты или счета всех денег.

Перечислить проценты по вкладу на пластиковую карту можно посредством мобильного приложения от Сбербанка. Основные условия для осуществления процедуры:

  • наличие смартфона на базе iOS или Android;
  • установка и регистрация в специальной программе;
  • подключенный мобильный банк.

После того как процедура регистрации была завершена, клиент может приступать непосредственно к переводу. Алгоритм действий:

  • осуществить вход в Личный кабинет;
  • выбрать подпункт «Перевод между своими счетами»:
  • указать номер карты, на которую будут отправлены денежные средства со счета;
  • указать точную сумму перевода;
  • выбрать вклад, с которого будут списаны деньги;
  • подтвердить операцию.
Чтобы перевод считался завершенным, в специальное поле нужно ввести код, который придет на телефон, привязанный к пластиковой карте.

Условия совершения транзакции

Размер ограничений напрямую зависит от вида пластиковых карт и метода, который выбрал клиент для перевода денежных средств со вклада на пластик. Через банкомат можно обналичить не более 300 тыс. руб. за 24 часа. Если клиент желает снять сумму, превышающую максимальную, то нужно будет обратиться в ближайшее отделение Сбербанка или просто получить деньги частями.

При обналичивании средств с помощью кассы лимиты не действуют. Если прибыль от вклада превысила 150 тыс. руб. для жителей Москвы и Московской области и 50 тыс. — для жителей регионов, то необходимо заранее позвонить в банк и уведомить специалистов о своем решении. За 3 суток организация подготовит нужную сумму и выдаст ее клиенту на руки.

Лимиты, установленные Сбербанком:

  • при переводе на социальный счет максимальная сумма составит 1 млн руб.;
  • если клиент воспользовался сервисом онлайн-банк, то в сутки он может перечислить не более 500 тыс. руб.
Со сберегательной книжки в день можно отправить 100 тыс. руб. при условии, что каждая операция подтверждается одноразовым паролем.

Взимаемая комиссия

За перечисление денег со сберегательной книжки или иного вклада на личный счет клиента комиссионный сбор не предусмотрен, за эту процедуру Сбербанком вознаграждение не взимается. Владельцу придется оплатить комиссию только в том случае, если он переводит деньги на карту третьему лицу. Вознаграждение банка составит 1% от общей суммы.

Распространенные ошибки пользователей

Вкладчики Сбербанка иногда допускают ряд ошибок, которые приводят к потере части прибыли. Специалисты не рекомендуют забирать денежные средства раньше установленного финансовой организации срока. За подобные действия предусмотрен штраф, который выражается в виде пересчета процентной ставки по депозиту.

Чтобы не терпеть убытки, Сбербанк лишает владельца части накопленных процентов. Любые операции (пополнение, снятие)  должны быть зафиксированы документально. Это поможет клиенту при случае доказать, что все условия, прописанные в договоре, он выполнял исправно. После закрытия вклада документы также нужно хранить еще некоторое время. Для подстраховки можно заказать в банке выписку с печатью.

Как перевести деньги с банковской карты на сберкнижку

Сберегательную книжку можно пополнить несколькими способами, их клиент выбирает самостоятельно в зависимости от наличия свободного времени и других факторов. При осуществлении платежа нужно помнить, что банк установил лимиты на операции подобного рода. Если клиент переводит денежные средства со своей карты на универсальной вклад, то комиссионный сбор ему оплачивать не придется.

При условии, что владелец пластиковой карты пополняет чужую сберегательную книжку, вознаграждение Сбербанка составляет 1% от общей суммы. Привязка универсального счета к пластику позволит сократить затраты держателя платежного инструмента на оплату товаров в интернет-магазинах (за счет бонусов). К сберегательным книжкам могут иметь доступ как юридические, так и физические лица.

Доступные способы

Инструкция к пополнению сберегательных книжек с карты посредством Личного кабинета Сбербанка Онлайн:

  • пройти авторизацию в сервисе;
  • ввести пароль и логин;
  • выбрать подпункт «Перевод между личными счетами»;
  • указать карту, с которой будут перечислены деньги, и сберкнижку, на которую они поступят;
  • вписать точную сумму перевода;
  • подтвердить операцию посредством одноразового кода.

Если карта была привязана к сберегательной книжке, то перевод осуществляется автоматически и никаких реквизитов дополнительно клиенту вводить не придется. Денежные средства чаще всего поступают в течении 24 часов.

Перевод денег с карты на сберкнижку через банкомат (инструкция):

  • вставить пластиковую карту в специальный слот;
  • на экране набрать индивидуальный ПИН-код;
  • выбрать раздел «На банковский счет»;
  • ввести реквизиты счета и точную сумму перевода;
  • кликнуть по кнопке «Оплатить»;
  • получить чек и дождаться зачисления денег на счет.
Если клиент отправляет деньги через банкомат, то средства могут поступить не сразу. Сбербанком регламентирован срок в трое суток. Также перечислить деньги на сберегательную книжку с карты можно, посетив любой филиал финансовой организации. При себе клиент должен иметь паспорт, сберегательную книжку и пластиковую карточку. Он должен как можно подробнее описать консультанту причину своего визита и передать ему необходимые документы.

Как перевести деньги со сберкнижки на карту любого банка

Владельцы сберегательных книжек имеют возможность отправить денежные средства на счета других банков. Сделать это можно посредством Сбербанка Онлайн. Алгоритм действий:

  • пройти авторизацию и попасть в Личный кабинет;
  • выбрать пункт «Счета»;
  • кликнуть по необходимому сберегательному вкладу (при условии, что их открыто несколько);
  • перейти в раздел «Операции»;
  • выбрать подпункт «Перевод в другую финансовую организацию»;
  • заполнить платежную ведомость.

В соответствующие поля нужно ввести БИК банка и его полное название, номер счета или реквизиты карты. После неоднократной проверки информации нужно прописать сумму точного перевода. Последний считается совершенным, если клиент ввел в специальное поле код, который придет в СМС на привязанный к Личному кабинету номер телефона.

Часто задаваемые вопросы
Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн?
Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».
Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит?
Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки.
Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать?
Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит.
Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн?
В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту.
Как оформить досрочное погашение по кредиту?
Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС.
Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?
Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.

  • заявление-анкета на
    получение кредита;

  • паспорт гражданина
    Российской Федерации с
    отметкой о регистрации
    (допускается наличие
    временной регистрации, в
    этом случае
    дополнительно
    представляется документ,
    подтверждающий
    регистрацию по месту
    пребывания);

  • документы,
    подтверждающие
    финансовое состояние и
    трудовую занятость.

Можно ли получить кредит без справки о доходах?
Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации.
Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке?
Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:

  • Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.

  • Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.

  • Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.

  • Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.

  • Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка.
Что делать, если отказали в получении кредита?
Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.
Поделиться с друзьями
Александр Чекушин

Александр Чекушин — Независимый финансовый советник.

S-CREDIT.INFO
Добавить комментарий