Как перевести деньги со счета Сбербанка на карту Сбербанка

Рядовые владельцы пластиковых платежных инструментов задаются вопросом, как перевести деньги со счета на карту Сбербанка. Кредитные организации, занимающие лидирующие позиции в рейтинге учреждений финансового типа, стараются облегчить жизнь своим клиентам, открывая для них новые возможности безналичного расчета. На сервисах «Сбербанк Онлайн» найти интересующую информацию, телефон для бесплатных консультаций – 8-800-555-55-50. О переводах вопросы можно задать любому менеджеру при посещении офиса.

Виды расчетных счетов

Расчетный счет – специальный банковский инструмент, с помощью которого физические лица могут дистанционно контролировать передвижение своих денежных средств. Комбинация букв и цифр включает в себя тип счета, уникальный идентификатор клиента и название финансовой организации.

Своего рода банковская ячейка позволяет обезопасить накопленный капитал от посягательств посторонних лиц. Доступ к счету имеет только владелец. В ряде случаев после соответствующего решения, вынесенного судебным органом, конфисковать накопления могут государственные структуры. Это происходит, если спецслужбы смогли доказать, что денежные средства клиента были добыты незаконным путем.

Капитал, хранящийся на счете, можно обналичить, приумножить (внести наличные) или осуществить перевод средств на карту. Контролировать его передвижение можно посредством специального сервиса Сбербанк Онлайн. Клиент может подключить услугу «Мобильный банкинг» и следить за состоянием счета по смартфону.

Количество документов, которые необходимо предоставить финансовому менеджеру, может варьироваться в зависимости от того, какой тип счета планирует открыть клиент:

• текущий (лицевой);
• депозитный;
• кредитный.

Текущий счет

Открытие текущего счета – популярная услуга среди клиентов Сбербанка. Особенности:

• воспользоваться услугой могут только физические лица;
• клиент, открывающий счет, не может осуществлять никакую предпринимательскую деятельность;
• валюту счета клиент выбирает самостоятельно (иностранная, отечественная);
• после открытия владелец обязуется придерживаться правил (регламента) обналичивания, внесения денежных средств.

Права и обязанности сторон чаще всего прописываются в договоре, который клиент обязуется подписать при открытии счета. На него могут поступать любые денежные средства (включая переводы от третьих лиц). Пополнять ячейку можно наличными, которые вносятся через терминал или банкомат. Возможен безналичный расчет. Документы, необходимые для открытия текущего счета:

• ИИН (если имеется);
• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
• заявление на подтверждение полномочий (при передаче счета третьим лицам);
• образцы подписи (карточка).

Последнюю открывают непосредственно в офисе Сбербанка в присутствии нотариуса и банковского менеджера.

Открыть счет может человек, имеющий иностранное гражданство. Для этого понадобится:

• справка, подтверждающая законность нахождения клиента в России;
• карта, в которой указаны сведения о выбытии и прибытии.

Депозитный баланс

Депозитный счет – своего рода вклад, на который клиент может поместить капитал с целью его увеличения. Временной промежуток и вознаграждение определяются финансовой организацией. Владелец может выбрать наиболее подходящее предложение. Вкладчик и гарант сохранности денежных средств (Сбербанк) должны заключить соглашение, в котором прописаны обязанности и права сторон.

Более высокое процентное вознаграждение полагается за кратковременные вклады. Сбербанк гарантирует сохранность средств, государство в случае наступления страхового случая (банкротство, например) обязуется вернуть клиентам организации денежные средства (при условии, что размер вклада не превышает 700 тыс. руб.).

Хранить капитал можно в отечественной или иностранной валюте:

• доллар (США, Канада);
• фунт стерлинга;
• евро;
• франк (Швейцария);
• иена (Япония).

Доступно дополнительное расширение спектра услуг методом перечисления их в письменном заявлении. Клиент указывает, что с депозита можно снять часть капитала или максимизировать уровень дохода.

Карточный счет

Карточным счетом может считаться и текущий, при условии, что к нему привязан пластиковый платежный инструмент. Денежные средства поступают сначала в ячейку, а потом – на карту. Ее владелец получает возможность самостоятельно следить за передвижением финансов в любое удобное для него время.

Основные типы карточных счетов:

1. Кредитный. Сбербанк устанавливает определенный лимит на трату денежных средств, имеющихся на счету. Сумму нужно оговаривать в момент заключения соглашения между клиентом и организацией.
2. Дебетный. Клиент может в любой момент обналичить денежные средства через терминал или банкомат. Чаще всего на счета этого типа начисляется заработная плата, различные социальные пособия и пенсии.

Большинством карточных счетов можно пользоваться за территорией Российской Федерации (ближнее и дальнее зарубежье). Перед оформлением необходимо проконсультироваться со специалистом относительно ряда факторов:

• дополнительные траты на обслуживание и/или оформление счета;
• размер банковского вознаграждения за переводы со счета на карту;
• возможность обналичивания или внесения средств.

Карточные счета имеют ряд ограничений к использованию. Их достаточно легко открыть, причем без личного посещения офиса Сбербанка. К одному счету можно привязать сразу несколько карт. Дубликатами пластикового инструмента могут пользоваться члены семьи владельца карты. Срок эксплуатации кредитки не превышает 36 месяцев. По истечении данного временного периода клиент должен открыть новый счет и привязать к нему карту.

Как выбрать и получить карту Сбербанка

Перевести деньги со счета на карту Сбербанка можно только в том случае, если у клиента на руках имеется пластик. Любой желающий может подобрать подходящий банковский инструмент из более чем 40 наименований. Условно карты можно разделить на 3 типа:

• партнерские;
• кредитные;
• дебетовые.

Названия партнерских карт:

• «Аэрофлот»;
• «Подари жизнь».

Кредитные карты от Сбербанка:

• моментальной выдачи;
• золотые;
• молодежные;
• классические.

Дебетовые карты:

• виртуальные;
• пластик с индивидуально разработанным дизайном;
• для детей (дополнительные);
• моментальной выдачи;
• социальные;
• молодежные;
• платиновые;
• золотые;
• премиальные;
• классические.

Перед тем, как остановить свой выбор на одной из перечисленных карт, необходимо определить, какая платежная платформа будет наиболее выгодной для клиента. Международные системы:

• MasterCard;
• Visa.

Основные отличия второй системы от первой:

1. Зоны покрытия. Картами МастерКард предпочитают пользоваться в странах Африки и Европы. Виза получила широкое распространение в Канаде, Австралии, Америки и США.
2. Вознаграждение за конвертацию. МастерКард проводит операции подобного рода безвозмездно. Виза взимает комиссию в 0,65% от общей суммы.
3. Валюта. МастерКард предпочтительнее использовать для хранения денежных средств в национальной валюте и евро, Виза – для рублевых и долларовых счетов.

Открыть карту можно в любом отделении организации. Клиент предоставляет менеджеру необходимые документы и заполняет анкету-заявление. Срок выпуска карты варьируется в пределах 7-10 дней.

Перевод с лицевого счета

Денежные средства можно перевести напрямую с лицевого счета на карту Сбербанка. Отправка необходимой суммы осуществляется несколькими способами:

• посредством банкомата;
• через терминал;
• через интернет-банкинг (мобильное приложение или официальный сайт).

В каких случаях возникает необходимость проведения данной операции

Перевести денежные средства со счета на свою карту или пластик близкого человека можно в любое удобное для клиента время. Услуги по отправке денег могут понадобиться, если человек не имеет возможности получить перевод лично в отделении Сбербанка.

Часто деньги со счета Сбербанка перечисляют на карты людей, проживающих на территории стран СНГ, Европы, США или Канады. Трудностей со снятием не возникает – финансовая организация сотрудничает с обеими международными платежными системами (Виза и МастерКард).

Как перевести деньги со счета на карту Сбербанка

Деньги со счета, открытого в Сбербанке, можно перевести на карту несколькими удобными способами. Как провести операцию, выбирает сам клиент. Наиболее популярные методы:

• через банкомат;
• через терминал;
• через кассу;
• через мобильное приложение или интернет-банкинг.

Перевод со счета на пластик возможен, если отправитель знает номер счета получателя и другие реквизиты:

• адрес отделения банка, в котором была заказана пластиковая карта или открыт текущий (дебетовый, карточный) счет;
• индивидуальный уникальный номер, выбитый на лицевой стороне;
• номер счета, к которому привязан банковский платежный инструмент;
• реквизиты собственного текущего счета.

Перечень документов актуален, если карта и получателя, и отправителя была заказана в одном из отделений банка.

Использование банкоматов

Банкоматы Сбербанка расставлены не только в отделениях организации, но и в большинстве торговых и развлекательных центрах, государственных и муниципальных учреждениях. Клиенту для совершения перевода остается только подойти к ближайшему аппарату и произвести перевод. Основные условия:

1. Валюта. С банкомата можно отправить рублевый перевод. Если накопления хранятся в иностранной валюте, сначала необходимо произвести конвертацию по местному курсу.
2. Вознаграждение. Размер процентов за перевод варьируется в зависимости от типа перевода. Если оборот денежных средств происходит между картами и счетами самого клиента, то процедура осуществляется безвозмездно.
3. Время и сумма транзакций. При переводе денежных средств через банковский аппарат лимит отсутствует. В большинстве случаев деньги «падают» на счет моментально.

Совершенную транзакцию отменить практически невозможно. Если клиент ошибся и не имеет на руках сопроводительных документов, то ему придется обратиться напрямую к получателю. Если последний окажется добросовестным человеком, деньги вернутся отправителю.

Алгоритм действий:

• в специальный разъем аппарата необходимо вставить карту (чипом вперед);
• после того, как банкомат потребовал пин-код, нужно ввести 4 (реже 6) цифр;
• войти в меню, кликнуть подпункт «Переводы и платежи»;
• в открывшееся поле ввести 16 цифр с лицевой карты получателя;
• проверить данные и подтвердить операцию;
• указать сумму (желательно круглое число);
• еще раз проверить данные и нажать на кнопку «перевести».

На смартфон с номером, привязанным к пластику, должно прийти СМС с кодом. Его вводят в специальное окошко, как подтверждение перевода. Чеки и иные сопроводительные документы необходимо хранить до того момента, как получатель подтвердит получение денежных средств.

Посещение личного кабинета Сбербанка (через интернет)

Использовать личный кабинет банка (Онлайн Сбербанк) можно 3 способами:

• посетив ближайшее отделение;
• зарегистрировавшись посредством аппарата самообслуживания (терминал, банкомат);
• позвонив по телефону горячей линии 8-800-555-55-50.

Специалисты рекомендуют подключать личный кабинет при посещении офиса банка. Если клиент заключит Универсальное соглашение, то ему будут доступны все услуги, связанные с управлением карточными счетами.

Невозможно открыть личный кабинет, если у клиента отсутствует пластиковая карта. Ее можно заказать заранее любым удобным способом. Нельзя привязать банковский инструмент к корпоративным счетам, в Поволжском крае и на Северо-Западе России услуга не действует.

Подключение личного кабинета происходит после того, как клиент предъявил менеджеру документ, удостоверяющий личность. Консультант должен выдать владельцу пластика пароль и логин (постоянный идентификатор). Если регистрация прошла успешно, то поменять пароль можно самостоятельно.

Подключение личного кабинета посредством горячей линии проходит в несколько этапов. После того, как клиент соединился с оператором, он должен назвать кодовое слово, личные данные и номер пластика. Консультант проверяет подлинность данных, называет персональный код (логин), который нужно записать.

Чтобы получить пароль, нужно отправить короткое СМС-сообщение «parol» на номер 900.

Пошаговая инструкция в качестве примера

Можно перевести любую сумму третьему лицу из личного кабинета, не покидая дома. Для этого нужно иметь под рукой любой гаджет (платформа IOS и Android) с подключенным интернетом. После того, как стандартная процедура подтверждения логина и пароля была пройдена, можно приступать к отправке денежных средств.

Алгоритм действий может варьироваться в зависимости от того, кому предназначен перевод. Если оборот денег происходит между картами клиента, то в меню «Платежи» нужно выбрать соответствующий пункт и кликнуть кнопку «подтвердить».

Если перевод предназначается третьему лицу, владельцу карты другой финансовой организации, то процедура проходит в несколько этапов:

• после того, как клиент ввел логин и пароль, необходимо перейти во вкладку «Переводы»;
• среди подпунктов выбрать «карта другого банка»;
• выполнить привычный алгоритм действий по переводу;
• ввести сумму и реквизиты получателя.

Скачивать мобильное приложение лучше на тот смартфон, в котором стоит номер, привязанный к пластиковой карточке. Провести перевод можно через официальный сайт Сбербанка. Проверять правильность адреса нужно обязательно – любая замена букв свидетельствует о том, что сайт используется мошенниками.

Посещение отделения банка

Многие владельцы пластиковых карт предпочитают решать возникшие вопросы с помощью квалифицированных специалистов. Чтобы получить консультацию, необходимо посетить ближайшее отделение Сбербанка. Все банковские операции совершает специально обученный человек, которому необходимо предоставить:

• документы, подтверждающие личность клиента (удостоверение личности, паспорт);
• данные получателя, которые понадобятся операционисту для совершения перевода (номер счета/карты, фамилия, имя, отчество).

После того, как консультант вбил необходимые данные в базу данных, он должен распечатать сопроводительный документ в двух экземплярах. Оба подписываются клиентом, одну квитанцию он может оставить у себя.

Инструкция для сберегательного счета

Перевести деньги можно даже со сберегательной книжки. Если вклад был оформлен в Сбербанке, то он отображается в личном кабинете. Чтобы осуществить отправку денежных средств третьему лицу, необходимо пройти авторизацию в личном кабинете по стандартной схеме.

Алгоритм перевода денежных средств:

• выбрать вклад (он отображается в учетной записи);
• кликнуть на кнопку «перевод между своими счетами);
• указать, откуда и куда должны перевестись денежные средства;
• в соответствующее поле ввести сумму перевода;
• подтвердить действие введением персонального кода, завершить перевод.

Средства со сберегательного счета можно отправить и постороннему человеку. Этапы перевода стандартные, за исключением того, что в специальные поля нужно ввести данные по карте получателя (при необходимости его инициалы).

Действующие ограничения

Несмотря на относительную простоту перевода денег со счетов на пластиковые карточки существует ряд ограничений. К ним относят лимит, установленный на перевод и комиссионный сбор.

Взимаемая комиссия

Начисление комиссионного сбора на переводы в Сбербанке осуществляется согласно установленному регламенту. Если клиент перебрасывает денежные средства между собственными картами или счетами, то банк не снимает вознаграждение. При условии, что отправка части накопленного капитала осуществляется на платежные реквизиты третьих лиц, комиссионный сбор может составить 1,5-2% от общей суммы. Минимальный размер вознаграждения – 30 руб., максимальный не должен превышать 1000 руб.

Комиссионный сбор при переводе денег с помощью СМС взимается только в том случае, если карта получателя была заказана в другом регионе (не там, где зарегистрирован отправитель). Максимальный размер вознаграждения – не более 1%. Чтобы сэкономить, специалисты рекомендуют переводить сразу крупные суммы.

Установленные лимиты

Согласно регламенту Сбербанк установил лимиты на следующие типы операций:

• перевод через Мобильный банк – не более 8000 руб.;
• перевод через аппараты (терминалы, банкоматы) – 30 тыс. руб.;
• переводы с дебетовых карт – не более 100 тыс. руб.

На ограничение может повлиять способ перевода и тип его подтверждения:

• звонок на горячую линию банка – сумма не должна превышать 500 тыс. руб., оператору нужно сообщить личные данные и перечислить последние операции по карте;
• перевод по СМС – не более 100 операций в сутки общей суммой в 100 тыс. руб.;
• перевод по одноразовой квитанции – не более 3000 руб.

Срок зачисления средств

По регламенту Сбербанка денежные средства, отправленные на счет третьего лица, поступают в течение 3 суток. В большинстве случаев деньги «падают» на карту получателя практически мгновенно. Задержки возможны по техническим причинам.

Переводы на карты других банков

Перевести деньги на карты других финансовых организаций со счета, открытого в Сбербанке, можно стандартными способами. Клиент самостоятельно выбирает наиболее удобный и подходящий для него метод.

Процедура пройдет успешно, если получатель является владельцем карты МастерКард или Виза. Деньги можно отправить через мобильный банк, терминал или кассу. Опасаться за сохранность данных не нужно – финансовая организация регулярно совершенствует технологии безопасности, информация передается по защищенным протоколам.

Максимальная сумма варьируется в пределах 100 тыс. руб. Комиссионный сбор чаще всего фиксирован и составляет 1,5% (при условии, что перевод был отправлен через банкомат или кассу Сбербанка). Срок зачисления средств составляет 3-5 дней.