Как оформить кредит в Сбербанке

Тем, кто оформляет кредит в Сбербанке, порой не хватает информации, необходимой для правильного выбора программы кредитования. Перед подачей заявки в банк нужно изучить весь спектр предлагаемых продуктов, чтобы займ оказался целесообразным, а пользование кредитными средствами недорогим. Предлагаем резюмированный отчет о кредитах, выдаваемых Сбербанком, которые сейчас доступны. Их можно оформить уже сегодня.

Виды кредитов, предлагаемых в Сбербанке

Все востребованнее становится подача заявок в удаленном режиме без похода в офис Сбербанка. Подать просьбу о выдаче кредита можно не выходя из дома, на отдыхе или даче, в поездке за рубеж. Но перед тем, как оформлять кредиты через Сбербанк Онлайн, требуется точно определить их целевое назначение. В перечне предоставляемых банковских услуг находятся 3 категории продуктов, позволяющих пользоваться заемными средствами:

1. Потребительские займы.
2. Жилищное кредитование.
3. Кредитные карты.

Есть льготные программы, и перед тем, как оформить заявку, рекомендуем проверить, соответствуете ли вы требованиям.

Требования к заемщикам, выдвигаемые банком

Есть перечень обязательных требований, которые Сбербанк выдвигает к претендентам, когда получает заявление на выдачу кредита. Главное – быть гражданином Российской Федерации. Но, чтобы оформить кредит, необходимо удовлетворять всему списку.

Стаж работы

Сбербанком выдаются деньги тем гражданам, которые имеют постоянный доход, подтвержденный официально. Общий трудовой стаж, чтобы оформить займ, должен быть не меньше года. А на последнем месте трудоустройства необходимо отработать минимум 6 месяцев и сохранять должность на день подачи заявки на кредит. В противном случае возможен отказ.

Регистрация по месту жительства

Данное требование необходимо, когда нужно получить кредит наличными, но сумма настолько велика, что без залога ее не дают. Недвижимость служит залоговым имуществом, позволяющим обладать гарантией одобрения, когда в кредитном отделе будут принимать решение. В данном случае доступен кредит без справок.

Постоянная

Имеется в виду, что есть официальная прописка. Количество проживающих на одной жилплощади значение имеет тогда, когда объект недвижимости предоставляется в качестве залога. Потребуется согласие всех жильцов. Оформляя кредит на карту Сбербанка на сайте, необходимо указывать наличие регистрации. Оформить ее можно, если есть люди, готовые предоставить жилье официально.

Временная

На большие суммы рассчитывать не приходится, особенно если заработок невелик или его вовсе нет. Но это не приговор, Сбербанк выдает деньги и в таких ситуациях. При этом потребуется привлечь поручителей. Тогда предоставляются паспорта 2 участников и заявка принимается к рассмотрению. Есть специальные программы для людей, получивших вид на жительство в Российской Федерации.

Возрастные ограничения

Несовершеннолетние лишены права подписывать юридические документы. В онлайн-заявке на кредит нет графы о возрасте или дате рождения. Нужно понимать, что средства выделяются совершеннолетним по достижении 18-летия. Некоторые программы доступны с 21 года. Максимальный возраст заемщика – 75 лет. Но здесь есть одна особенность. До дня юбилея долг должен быть погашен полностью. Иными словами, если оформлять ипотечный кредит на 20 лет, то заемщик должен быть младше 56 лет. Тогда Сбербанк не откажет в просьбе.

Какие кредиты доступны физическим лицам в Сбербанке?

Существует 3 категории кредитов от Сбербанка:

1. Потребительские.
2. Кредитки.
3. Ипотека.

Все условия разные. Оформить онлайн-кредит в банке — согласиться на сроки, суммы, проценты и прочие условия. Требования также разнятся. Если в одних случаях они минимальны, то для того, чтобы оформить большую сумму, придется соответствовать более жестким условиям.

Потребительский

Данный тип банковских услуг еще называют кредитом наличными. Его также можно оформить онлайн. После подписания договора средства переводятся на карту или счет. При необходимости их можно получить в кассе отделения банка или в банкомате Сбербанка, чтобы не платить комиссию. Целевое назначение не важно, заемщик тратит средства по собственном усмотрению.

Параметры кредитования

С июля 2019 г. условия следующие. Процентные ставки колеблются в пределах 12,9-13,9%. 3 месяца – минимальный период кредитования, 60 — максимальный, что соответствует пяти годам. При этом сочетание данных параметров учитывается для расчета процентов. Перед тем как оформить кредит по паспорту, рекомендуем воспользоваться специальным калькулятором, который поможет просчитать, сколько нужно будет вносить ежемесячно.

Кредитные карты

Особый вид банковских продуктов, позволяющих получать дополнительную выгоду. Это возможность оформить кредит онлайн за 10-15 минут. Достаточно подать заявку из личного кабинета, и требуемая сумма поступит на карточку. Сбербанк предлагает гражданам России оформить любую из кредиток. Каждый тип обладает своими преимуществами. Одни позволяют экономить на покупках, другие выгодны в путешествии и т.д.

Предложения банка

Есть несколько разновидностей пластиковых карт, каждая из которых имеет свои преимущества:

1. Золотая. Наличие 50-дневного льготного периода – главное достоинство. Можно оформить до 600 тыс. руб.
2. Премиальная. Сбербанк России выдает до 3 млн. Наличные снимаются без комиссий, плата за обслуживание снижена на 50%.
3. Классическая. Лимитирована, как и Золотая, но при оплате в кафе и ресторанах в рамках проводимой акции бонус – 10% от затрат.
4. Аэрофлот. Просто оформить через интернет. 60 руб. потратили – 1 милю заработали. Годовое обслуживание составляет 900 руб.
5. Аэрофлот Signature. Потратив столько же, вы получаете по 2 мили на полеты. Стоимость услуг немного выше, но и привилегий больше.
6. Золотая Аэрофлот. Прибавляет по полторы мили за каждые 60 потраченных рублей. Обходится дешево, подходит даже для пенсионеров.
7. Подари жизнь. 1/3 процента от потраченной суммы по кредиту перечисляется в благотворительный фонд с одноименным названием.
8. Подари жизнь золотая. Отчисления на благотворительность также составляют 1/3%, обслуживается бесплатно, имеет ряд дополнительных льгот.

Все карточки включены в услугу Сбербанк Онлайн с телефона, что дает возможность управлять деньгами в оперативном режиме, даже если нет точки доступа к интернету.

Виды ипотеки

Сейчас есть возможность оформить ссуду на жилье, но кредитные карты Сбербанка для этого не предназначены. Ипотечное кредитование предполагает, что средства перечисляются непосредственно продавцу. Есть разные программы, позволяющие приобрести жилплощадь, а на кредитную карту перечисляется отдельный займ на ремонт, мебель, бытовую технику и обустройство быта. Условия зависят от типа объекта недвижимости. Помимо кредитных карт, Сбербанк выдает ипотеку на новое и вторичное жилье, а также предлагает льготы отдельным категориям граждан.

На новострой

Взять кредит в Сбербанке, если дом не достроен так же легко, как и на готовое жилье. Оформить займ в учреждении можно на официальном сайте или при помощи сервиса ДомКлик, а также в системе интернет-банкинга. Получить деньги наличными не получится. Они перейдут застройщику, если оформить договор, страховку и прочие документы согласно инструкции. Позволяется взять до 300 тыс. руб. на 30 лет под 8,2%.

На готовое жилье

Для получающих кредит это возможность оформить моментальную ипотеку и заселиться сразу же после подписания документов. В Сбере вся процедура занимает не больше месяца. Переплата рассчитывается исходя из 9,6% годовых. Треть миллиона можно оформить на 30 лет.

Для многодетных семей

Специальная программа Сбербанка при поддержке государства позволяет взять кредит на жилье под 6% годовых. На таких условиях оформляют лица, имеющие второго ребенка (третьего и т.п.), который увидел свет в период с 01.01.18 по 31.12.22 г. При этом можно рассчитывать на сумму до 12 млн.

Военная ипотека

Военнослужащие и воины запаса, находившиеся в горячих точках, имеют право оформить жилую недвижимость в кредит на льготных условиях, если обратятся в Сбербанк и предъявят документальные доказательства. Если уже имеется некий займ, достаточно оформить рефинансирование кредита, чтобы платить по ставке 9,0%.

На покупку гаража или машиноместа

Данные типы недвижимых объектов также приобретаются в кредит. Сбербанк выдает средства, если недвижимость становится залогом, с большей охотой. Это способ оформить заем быстро и без лишних бумаг. Быстрый не означает мгновенный. Придется затратить до 10 дней. Перечень необходимых документов отличается.

На загородную недвижимость

Выбрав на карте место, можно оформить займ и купить или построить собственные коттедж или дачу. Есть специальный вид кредита, предлагаемого в Сбербанке, дающий возможность рассчитаться с продавцом деньгами финансового учреждения под 10,5%. Треть миллиона получают на 30 лет, что позволяет выплачивать долг незначительными перечислениями.

Нецелевая ипотека

Система Сбербанк Онлайн не содержит специального раздела, но в рамках предложенных продуктов есть позволяющие оформить кредит на приобретение любого недвижимого имущества. При наличии залога из недвижимости рефинансирование и кредитование оформить проще, одобрение выдается с большей готовностью. Покупаемый объект будет являться таковым до момента внесения последнего платежа.

Программа рефинансирования

Под термином рефинансирования скрывается перекредитование на более выгодных условиях. Если, оформив кредит в другом банке, вы поймете, что сделали ошибку, Сбербанк заключит новый договор, рассчитается с кредитором и предложит меньшую процентную ставку, увеличит срок или облегчит выплату долга иным способом. Рефинансируемый займ может быть потребительским кредитом, кредитным пластиковым документом, картой с овердрафтом или ипотекой.

Почему заявку может быть отклонена?

Заполнение заявки не гарантирует одобрения банкиров. Кредит выдается лицам, удовлетворяющим требованиям к заемщикам, выдвигаемые банком. Необходимо, чтобы сотрудники кредитного отдела убедились в добросовестности и платежеспособности клиента. Справку о доходе не предъявляют, если в Сбербанке открыт зарплатный счет (зарплатная карта). Но даже его наличие не является гарантией.

Факторы, влияющие на решение Сбербанка

При принятии решения о предодобрении сотрудники кредитного отдела учитывают несколько ключевых факторов:

1. Платежеспособность. Имеется в виду возможность выплачивать кредит без ущерба для семейного бюджета. После перечисления обязательного платежа должны оставаться средства на питание, лечение, одежду, предметы быта, оплату коммунальных услуг. Поэтому, чтобы оформить и получить кредит, приходится предоставлять залог и привлекать поручителей.
2. Надежность. Оценивается кредитная история. Оформить кредит, если нет записей, возможно, но лучше, чтобы в предыдущие годы заемщик брал ссуду и вовремя ее вернул. Досрочное погашение — нежелательный фактор, т. к. банк теряет прибыль в виде недополученных процентов. Исправить анкету можно, если оформить обычный кредит или карту и своевременно выплачивать задолженность.

Материальное состояние, наличие имущества, регистрация, место работы, стаж, результаты анализа состояния банковских счетов, специальных проверок также берутся в учет. Кредиты в ПАО Сбербанк для физических лиц не выдаются, если заемщик вызывает подозрения.

Распространенные причины отказа

Слишком завышенные ожидания приводят к отказу в кредите. Оформившие заявку не всегда отдают себе отчет в том, сколько денег останется в кошельке после выплаты. Недостаточная платежеспособность – достаточный повод отказать. То же касается кредитной истории. В общероссийском архиве содержится информация обо всех заемщиках, и не только в Сбербанке. Если имеются непогашенные кредиты, скрыть факт и оформить займ не получится.

Лица, не достигшие совершеннолетия, также не рассматриваются Сбербанком в качестве претендентов. Молодые люди видят, что можно оформить 1-3 млн на 60 месяцев по паспорт РФ, но не знают, что допустимый возраст — от 18 до 65 лет. Также поступают пенсионеры, не прочитавшие все условия. Система Сбербанк Онлайн позволяет отправлять анкеты на рассмотрение, но решение принимается на основании анализа и проверки всех данных, указанных в ней.

Как получить кредит: пошаговая инструкция

Процедура принципиально аналогична во всех случаях. Полученные на руки документы должны соответствовать списку, предоставленному Сбербанком, для получения кредита потребуется заполнить заявку-анкету, где указывается:

• личная информация;
• требуемая сумма;
• программа кредитования;
• срок возврата и т.д.

Оформить ее можно непосредственно в отделении Сбербанка или на сайте, а также в личном кабинете, если вы уже являетесь клиентом. После рассмотрения приходит уведомление об одобрении. Подписывается договор. К оформленному соглашению прикрепляется приложение. В нем указываются:

• код доступа и пароль для входа в личный кабинет;
• номера счетов и карт для зачисления кредитных средств;
• график погашения на весь период с датами внесения платежей;
• размер суммы, подлежащей ежемесячному внесению на счет.

В назначенный день кредит поступает на карту, зачисляется на счет, переводится продавцу квартиры. Остается лишь вовремя выплачивать указанную в приложении сумму. Для удобства пользователей есть специальное приложение для смартфонов с услугой интернет-банкинг Сбербанка, где настраиваются получение СМС, команды, диалоги с консультантами. Срок рассмотрения кредитной заявки – от 5 минут до нескольких дней в зависимости от типа кредита.

Наличными

Необходимо заблаговременно просчитать, какая сумма удовлетворяет семейный бюджет. Для этого есть специальный инструмент, именуемый кредитным калькулятором, который находится на сайта Сбербанка в разделе кредитов. Там же можно подать онлайн-заявку. Чтобы оформить соглашение, придется посетить офис Сбербанка и переговорить с клерком. При себе необходимо иметь паспорт, справку о зарплате, документы на залоговое имущество.

Личное общение позволит совместно выработать оптимальные условия, удовлетворяющие заемщика и банк. Сразу же можно оформить договор и получить кредит в кассе. При желании средства зачисляются на карту. Для обналичивания воспользуйтесь банкоматом. Если это банкомат не Сбербанка, придется оплатить комиссию. При необходимости деньги переводятся безналичным способом в интернет-банке.

Сбербанк Онлайн

На официально сайте Сбербанка и в личном кабинете в разделе кредитов есть описание всех предлагаемых продуктов. Достаточно перейти в подраздел потребительских и внести данные в поля для расчета. Убедившись, что платежи не слишком велики для семейного бюджета, необходимо нажать кнопку «Подать заявку». В открывшейся странице есть поля, обязательные для заполнения. Там же ставятся отметки о наличии зарплатной или пенсионной карты Сбербанка и т.д.

После рассмотрения на указанный телефон от Сбербанка прийдет СМС. Если сотрудникам банка для того, чтобы оформить кредит, потребуются дополнительные сведения, они свяжутся с претендентом и уточнят детали. Поэтому телефон должен быть включен. Посетить офис все-таки придется. Собрав документы, необходимо оформить договор. Свой экземпляр требуется сохранить на случай спорных ситуаций.

Ипотека

В данном случае перечень документов увеличивается. Оформляемый объект недвижимости необходимо описать, оценить, идентифицировать. Процедура также отличается. Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, необходимо подобрать вариант. Это можно сделать лично или воспользоваться сервисом ДомКлик. На сайте есть предложения по Москве и всей России. Там имеются подробные описания домов и квартир, что позволяет выбрать жилье в другом городе, регионе.

Получив подтверждение того, что продавец готов передать квадратные метры за определенную сумму, собирайте документы и подавайте заявку. Если потребуется подготовить дополнительные бумаги, сотрудники Сбербанка подскажут, как это сделать. Чтобы оформить кредит, потребуется время. Срок рассмотрения кредитной заявки и улаживание деталей могут длиться до месяца, но обычно все решается за одну-две недели. Быстрее не получится, т. к. проверять приходится на только заемщика, но и недвижимость.

На карту

Если будущий держатель является клиентом Сбербанка, оформить такой кредит просто. Достаточно зайти в личный кабинет Сбербанка, подать заявку и подождать одобрения. Когда сумма невелика, займ поступает на карточку за 10-15 минут. Другое дело – выпуск новой карты. Придется подавать заявку, подписывать договор, ждать, пока ее изготовят, и забирать. Сейчас есть услуга пересылки по почте.

Предоодобреннное предложение: что это такое?

Иногда на почту или в уведомления интернет-банка приходит предложение воспользоваться тем или иным кредитом финансового учреждения. Это и есть предодобрение (т. е. заранее предложенный продукт). Но это не означает, что кредит гарантированно получится оформить. С тем, как и кто может оформить кредит, с требованиями банка можно ознакомиться в описании предложения.

Согласие и отказ – не единственные решения данного вопроса в Сбербанке. Банковские служащие, оценив различные факторы, имеют право предложить иные условия. Изменяются срок возврата, проценты, тело кредита. Перед тем как придет время оформить договор, все детали оговариваются и доводятся до сведения заемщика. Текст соглашения перед подписанием обязательно нужно проверить.

Как рассчитать кредит в Сбербанке на онлайн-калькуляторе?

Достаточно ввести исходные данные: сумму и срок выплаты. Если есть зарплатная карта или другие факторы, проставляются «галочки» в специальных полях (если желаете оформить ипотеку). После этого сервис Сбербанка автоматически рассчитает и выведет на монитор все параметры займа — ежемесячный платеж, процентная ставка, размер переплаты в целом за весь период.