Как узнать кредитную историю через Сбербанк Онлайн

Как узнать кредитную историю через Сбербанк Онлайн

Для получения займа в Сбербанк важна кредитная история (КИ). Любая финансовая организация оценивает благонадежность клиента, исходя из тщательной проверки гражданина. Если человек знает эту информацию, то он может самостоятельно оценить свои шансы на одобрение кредита. Если у заемщика имелись просрочки, незакрытые долги, то это все отражается в досье и нередко становится причиной отказа.

Что такое кредитный отчет

Что такое кредитный отчет

В кредитной истории Сбербанка описаны кредиты заемщика за период 15 лет. Кредитный отчет это документ, где указан рейтинг, детальные данные о погашенных и открытых займах, наличие кредитных карт. Также в отчете отображаются запросы разного рода финансовых организаций о проверке сведений.

Бюро кредитных историй (БКИ) хранит все сведения об оформлении и погашении займов российскими гражданами. Отчетность начинает формироваться после взятия первого кредита, оформления карты или прочей услуги в банке. При получении ссуды служба безопасности каждого банка делает запрос в бюро (после письменного разрешения заемщика), чтобы убедиться в благонадежности клиента.

Узнать кредитную историю можно в Сбербанк Онлайн. Эта процедура чаще всего проводиться с целью изучения рейтинга перед оформлением кредита. Также заемщики, делая запрос в БКИ, пытаются узнать причины отказа в выдаче займа.

Как выглядит кредитный отчет в Сбербанк Онлайн

Порядок доступа к отчетам по кредитам регулируется действенным законодательством. Информация относится к личным данным, поэтому доступ к ней открывается только после подтверждения личности. В Сбербанке при оформлении кредита заемщиком подписывается разрешение на получение отчетности.

КИ совмещает в себе перечень погашенных и открытых кредитов на протяжении 15 лет. В отчете предлагается детальная информация о каждом займе – сумма ежемесячного платежа, наличие просрочек, штрафов, прочее. Если у заемщика имеются судебные разбирательства с финансовыми организациями, то это тоже отображается в персональном досье.

Сведения о кредитах, которые предоставляются в Сбербанке онлайн:

  • Действующие займы. Также отображается наличие кредитных карт, которыми активно пользуется заемщик. Предоставляется информация о сумме кредита, размере аннуитетных взносов, остатке долга, наличии просрочек и штрафов.
  • Погашенные займы. Данные об общей сумме кредита, нарушении обязательств и дата погашения долга. Также суммируются итоговые выплаты по всем ссудам.
  • Информация о тех, кто запрашивал отчет. Получить доступ к личным данным можно только с согласия заемщика. Изначально в досье отображается количество организаций, запрашивающих отчет по кредитам за последние полугода. Также разрешается посмотреть запросы за весь период.
  • Чтобы детальней ознакомиться с рейтингом, предлагается скачать отчет.
  • Предлагается обновить досье за 500 рублей. Новая информация вносится по мере оформления новых кредитов и закрытия старых долгов.
  • Персональный рейтинг. Отображается в числовом эквиваленте от 1 до 5 и позволяет оценить шансы на одобрение заявки.

Плохая КИ не является вечным наказанием. Информация храниться на протяжении 15 лет. При желании разрешается оспорить представленные досье данные, написав соответствующее заявление в БКИ. Если в отчете была допущена ошибка, то она исправиться в течение одного месяца.

Важно понимать, с каким бюро работает Сбербанк, чтобы убедиться в достоверности данных. Так финансовая организация является наиболее крупным акционером в ОКБ, поэтому можно смело доверять полученным сведениям.

Кто может получить кредитную историю

Кто может получить кредитную историю

Полный отчет по кредитам доступный исключительно заемщику. При этом существует несколько способов, как получить сведения. Сбербанк имеет право запрашивать некоторые разделы документа с разрешения владельца, чтобы оценить благонадежность клиента. Кроме того доступ к персональному досье открывается для страховых фирм, государственных организаций, будущих работодателей.

Зачем проверять свою кредитную историю:

  • Оценка шансов на одобрения займа;
  • Проверка достоверности занесенной информации;
  • Выявление ошибок и недостоверных данных;
  • Убеждение в отсутствии чужих кредитов;
  • Проверка своевременности передачи Сбербанком информации в БКИ.

Рекомендуется запрашивать кредитную историю в Сбербанке перед каждой заграничной поездкой. Наличие непогашенных долгов нередко становится причиной отказа в пересечении границы.

Как можно исправить плохую кредитную историю

Важна не только информация, как узнать кредитную историю через Сбербанк, но и как улучшить досье. Чтобы получить кредит в Сбербанке по выгодным условиям, требуется иметь хороший рейтинг. Так следует взять заем в любой организации и исправно выполнять свои обязанности – вовремя вносить платежи. Досрочное погашение долга никак не отразиться на отчетности БКИ.

Низкий рейтинг не вызывает доверия в Сбербанке. В таком случае придется обратиться в МФО. Перед оформлением кредита в такой организации следует убедиться в ее благонадежности и наличии регистрации в определенном реестре. Иначе информация о получении и выплате займа никак не отразиться на истории кредитов.

При оформлении ссуды в целях разрешается прямо указать необходимость улучшения персонального досье. Только честные граждане могут рассчитывать на выгодные условия сотрудничества. Не исключено, что потребуется взять и выплатить 1-2 кредита в МФО, чтобы улучшить отчетность.

Дальше можно оформить в Сбербанке небольшой нецелевой заем. Если финансовая организация одобрит заявку на потребительскую ссуду, то это позволит значительно ускорить процесс улучшения рейтинга. Важно вовремя вносить платежи, избегать просрочек и начисления штрафов.

Сбербанк лояльней относится к клиентам с хорошей платежеспособностью. Если доказать наличие высоких доходов, то банк закроет глаза на плохой рейтинг и прошлые просрочки по кредитам.

Что такое персональный кредитный рейтинг

Что такое персональный кредитный рейтинг

При подаче заявки на кредит Сбербанк оценивает благонадежность будущего заемщика. Для этого финансовая организация анализирует показатели, среди которых находится рейтинг детальной информации о закрытых и открытых счетах. Персональный скоринг демонстрирует состояние истории кредитов и необходимость ее улучшения.

Рейтинг позволяет оценить шансы на одобрение заявки. Хоть каждая финансовая организация по-разному относится к состоянию истории кредитов заемщика, но персональный скоринг позволяет определить, к какой группе относится клиент. Узнайте текущий рейтинг на сайте Сбербанка.

Данные имеют числовое значение от 1 до 5. Лучшим результатом считается максимальное значение. При снижении рейтинга в отчете отображаются причины такого действия. При отсутствии опыта сотрудничества с банками будет стоять 5.

Низкий рейтинг не всегда обозначает отказ в получении кредита в Сбербанке. Кроме истории займов финансовая организация оценивает платежеспособность и текущую благонадежность клиента. Заем выдается, но по увеличенной процентной ставке.

Как еще узнать кредитную историю в Сбербанке

Как еще узнать кредитную историю в Сбербанке

В Сбербанке узнать кредитную историю разрешается при выполнении четырех простых шагов. Банк онлайн запущен при поддержке OKБ, поэтому можно получить полную информацию о займах. Сделать запрос предлагается на официальном портале Сбербанка.

Этапы, как проверить кредитную историю в Сбербанке онлайн:

  1. Выполнить вход в свою учетную запись. Для этого применяется персональный логин и пароль.
  2. Выбрать карту, из которой снимется сумма для оплаты процедуры.
  3. Согласиться на обработку и передачу данных, поставив соответствующую галочку. Также важно изучить правила передачи персональной информации через интернет.
  4. Подтвердить процедуру путем ввода одноразового пароля. При этом со счета списывается сумма для оплаты услуги.

Чтобы заказать кредитную историю в Сбербанке требуется заплатить сумму в фиксированном размере 580 рублей. Бесплатно услуга недоступная. Полученный отчет сохраняется в своем профиле. Досье сохраняется и его можно изучать неограниченное количество раз.

Портал Сбербанка получает материалы от ОКБ, так как является его главным акционером. Также ознакомиться с КИ можно, связавшись с БКИ. Разрешается получить сведения как в онлайн режиме, так и без интернета.

Как узнать кредитную историю без интернета

Узнать свою КИ в ОКБ разрешается при получении официального письма. Процедура занимает больше времени и затягивается на 1-4 дня. Бюро отправляет сведения не позднее 3 дней с момента получения запроса. Если лично прийти в отделение организации, то досье предоставляется в течение суток.

Способы проверки отчета без интернета:

  • С помощью письма. Отправляется письменный запрос по почте России. Заявление должно быть нотариально заверенным. Такая процедура обойдется гражданину в 1500 рублей. При первом запросе больше ничего не оплачивается.
  • Телеграммой. Для начала необходимо убедиться, что в выбранном отделении предоставляются такие услуги переводов по России. Пример документа можно изучить на официальном сайте бюро. Заявление заверяется непосредственно на почте за 400-500 рублей.
  • При личном посещении офиса. Можно заполнить заявку дома или непосредственно при посещении отделения. Заверять документы не требуется, поэтому процедура предоставляется без дополнительных трат.

Если клиент Сбербанка хочет ознакомиться с отчетными бумагами во второй раз, то дополнительно вносится 600 рублей. Также при повторном обращении к заявке прикрепляется договор оферты, которые можно скачать на сайте ОКБ. В офисе бюро по желанию заявителя запрос отправляется в письменном или электронном виде. Незаверенные документы не рассматриваются.

Узнать кредитную историю на сайте ОКБ

ОКБ предлагает удобный онлайн сервис, с помощью которого можно запросить отчетность по кредитам в Сбербанке. Процедура выполняется в личном кабинете. Сначала требуется пройти процесс регистрации. Для этого вводятся личные данные, придумывается логин и пароль.

Чтобы подтвердить личность, требуется отправить телеграмму или лично посетить отделение ОКБ. После этого открывается доступ в персональный кабинет. Чтобы получить кредитную историю, следует пополнить счет и заказать услугу. Досье на сайте ОКБ обойдется в 390 рублей. Заемщик получает информацию о кредитах во всех финансовых организациях.

Поделиться с друзьями
Александр Чекушин
Александр Чекушин — Независимый финансовый советник.
Оцените автора
S-CREDIT.INFO
Добавить комментарий

  1. Дмитрий

    Скажите пожалуйста, а насколько соблюдается банком принцип конфиденциальности моей кредитной истории? И еще вопрос: почему с меня взимаются деньги за запрос. По моему он также и в интересах банка и он обязан меня информировать о ней при обращении.

    Ответить
    1. Консультант

      Банк не может распространять информацию о Вашей кредитной истории третьим лицам. Если Вы подали запрос, то и Вы должны платить за этот запрос.

      Ответить
  2. Екатерина

    А есть ли ограничение на количество запросов КИ за определенный период, например за год? И как может сказаться на одобрение кредита в Сбербанке наличие других действующих кредитов?

    Ответить
    1. Консультант

      По количеству запросов ограничений нет. Наличие кредитов уменьшает шансы на получение нового кредита.

      Ответить
  3. Владимир

    Я правильно понимаю, что сделать запрос может любой банк или человек и узнать все? Ведь я так понимаю — это моя личная информация. Просто когда делаешь заявку на кредит, то никаких документов о согласии предварительно не подписываешь. Тогда на каком основании предоставляются такие данные?

    Ответить
    1. Консультант

      Узнать кредитную историю можете только Вы или кредитная организация. Подобные вопросы Вам необходимо задавать в бюро кредитных историй, а не в банк.

      Ответить
  4. Валерий

    Сегодня ходил по банкам города, сравнивал условия кредитования. В одном из банков менеджер уверял меня, что досрочное погашение кредита вредит кредитной истории. Якобы банки отказывают тем, кто закрывает кредит быстро, так как проценты меньше. Правда ли это?

    Ответить
    1. Консультант

      Нет, досрочное погашение кредитов никак не портит кредитную историю.

      Ответить