Как снять деньги с карты Сбербанка без комиссии

Как снять деньги с карты Сбербанка без комиссии

Желающие снять деньги с карты Сбербанка без комиссий должны знать обо всех возможностях и способах. Дело в том, что наличие комиссионного сбора определяет тип карточки, статус и метод обналичивания. Пользуясь банкоматом, необходимо учитывать, что даже когда аппарат принадлежит Сбербанку, это не дает гарантию, что за снятие не придется переплачивать. Чтобы подобного не произошло, изучите информацию, приведенную ниже, и пользуйтесь полезными рекомендациями.

Карта Сбербанка: снятие наличных без комиссии

Клиентам Сбербанка предлагается несколько видов карт. Главное различие заключается в том, кредитные они или дебетовые. В последнем случае снять деньги без комиссии не составит труда. Кредитки не предусматривают такую возможность. Классификация зависит от следующих критериев:

  1. Платежная система. Это МИР, Visa и MasterCard. Главное различие – комиссия за обналичивание за рубежом, что зависит от страны пребывания.
  2. Статус карты. При его повышении снижается процент, взимаемый в случае, если нужно снять деньги сверх установленного лимита.

Если средства снимаются с дебетовой карточки в банкоматах Сбербанка, дополнительных трат не предусмотрено.

Когда помимо собственных денег допускается снятие средств ввиду наличия овердрафта, то за все, что выведено сверх суммы на карте, придется заплатить процент. Овердрафт – это предоставляемый Сбербанком кредит на случай, если дебетового остатка не хватает для проведения транзакции.

Пенсионеры

Для этой категории граждан банк предлагает специальный продукт, позволяющий снимать пенсию в любых банкоматах Сбербанка по России без переплат. Это касается не только пенсионных начислений. Переводы от детей, личные сбережения также выводятся бесплатно. Но если снимать деньги, предоставленные банком в виде кредита, проценты начисляются, но предоставляются льготы при погашении взносов за платные услуги Сбербанка в виде скидок.

Студенты

Для учащихся высших и других учебных заведений разработана специальная карта для перечисления стипендии. Существуют нюансы, которые необходимо учитывать тем, кто решил снять деньги вместо того, чтобы рассчитываться за товары и услуги безналичным расчетом. Комиссионных сборов не предусмотрено, даже когда сумма снятия превышает зачисленную стипендию. Это удобный способ хранить  и снимать деньги, получать переводы от родителей.

Выбирая банкомат, чтобы снять деньги, учитывайте, что есть банки, не входящие в список партнеров Сбербанка, где комиссия есть в любом случае.

Участники зарплатных проектов

Карточка для получения заработной платы выдается на условии бесплатного снятия наличности в Сбербанке и банках-партнерах. Сбор предусмотрен только в случае, если банк позволяет пользоваться овердрафтом. Это, по своей сути, кредит, и при снятии денег, полученных в долг, переплата составит процент, указанный в договоре на предоставление банковских услуг. Но все, что приходит сверх зарплаты, дополнительных расходов не предполагает. Снять можно любой перевод (зачисление), произведенный сторонним лицом или держателем карты.

Лимиты на снятие наличных в Сбере

Обналичить зарплату или перевод с карты стороннего пользователя можно в ограниченном объеме, указанном в описании тарифного плана. Имеется в виду сумма, доступная в день снятия наличности. Уже на следующий день, повторив операцию, можно снять деньги без комиссии. Лимитирование зависит от статуса карты, устанавливаемого в момент подписания соглашения. Повышение планки происходит  при активном пользовании услугами Сбербанка.

Максимально с классических карточек снимают до 150 тыс. руб. в сутки. С пенсионных и студенческих доступно максимум 50 000. Такое условие касается всех держателей карт платежной системы МИР.

Карты со статусом ниже Gold

В течение месяца разрешается снимать не более пяти миллионов рублей. Ежедневно обналичивают до 150000. Когда деньги хранятся на счету в иностранной валюте, установлены другие лимиты: для американских долларов это 6000 долларов в сутки, 200000 долларов в месяц. В те же периоды снимаются евро в объеме 4500 и 150 000 соответственно. Валюту получают в кассе любого отделения Сбербанка, чтобы не платить комиссионных сборов.

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально
25.13%
Только в крайнем случае
23.59%
Приходилось, но больше не буду
16.92%
Нет, никогда не брал
34.36%
Проголосовало: 390

Статус Gold

Доступно 10 000 000 ежемесячно и 300 000, если требуется снять купюры в российской валюте. Обналичивание денег в евро – триста и девять тысяч соответственно. В американских долларах каждый месяц снимают до 400 тыс., а в течение суток – 12000. Чтобы обойти эти ограничения, необходимо перевести деньги на сберегательную книжку, а затем снять их в кассе Сбербанка. Комиссии в этом случае платить не нужно.

Для карт Моментум установлена комиссия 0,75%, когда клиент снимает деньги в офисе или банкомате независимо от суммы.

Выше Gold

Держатели этих карт пользуются дополнительными льготами в отношении лимитов. Снять 50 млн руб. в течение месяца или 1000000 в день не составит труда. Доллары США выдаются не более 400 и 12 тыс. соответственно. Европейская валюта обналичивается в объеме трехсот и десяти тысяч. Так как суммы значительные, перед посещением сберкассы предупредите сотрудников банка о желании снять конкретное количество денег, если не уверены, что в ближайшем отделении может быть необходимый объем наличности.

Если лимит превышен: можно ли снять без комиссии?

Даже высокий лимит может быть превышен потребностями в наличности. Есть один выход. Суть в том, что ограничения касаются карточных продуктов, когда пользователь принимает решение снять деньги. В банкоматах Сбербанка нет столько наличности в принципе, и все равно придется идти в кассу любого из отделений. На все, что решено снять свыше установленной нормы, насчитывается комиссия. Но если деньги лежат на сберкнижке, ограничений нет: обналичивайте, сколько вам необходимо.

Перевод средств на сберкнижку с последующим снятием

По сути, книжка это счет, к которому не прикреплена карточка. Если на нем будет нужная сумма, снять не составит труда. Нужно оформить перевод денег с карты Сбербанка на книжку. Процедура упрощена тем, что пользователи карточных продуктов имеют доступ в личный кабинет, а значит, могут в любое время оформить онлайн-перевод. Открывается дебетовый счет также при помощи интернет-банка. Для этого:

  1. Войдите в личный кабинет под своим логином. Введите пароль.
  2. Перейдите в раздел платежей, в подраздел переводов между личными счетами.
  3. Заполните форму, выбрав карточку и номер счета сберкнижки.
  4. Укажите сумму, недостающую для снятия денег в требуемом объеме.
  5. Нажмите кнопку «Оплатить», введите код из полученного СМС в качестве подтверждения.

Дополнительных затрат не будет, если источник денег не кредитка, а дебетовая карточка. Чтобы снять деньги с книжки, захватите с собой паспорт, возьмите второе удостоверение личности (служебный пропуск, военный билет, загранпаспорт, водительские права и т.п.). Сообщите кассиру о желании снять. Деньги будут выданы  немедленно.

Банки-партнеры: снятие денег со сберкарты без комиссии

Несмотря на то, что Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением Российской Федерации, иногда приходится пользоваться услугами других структур. Выбирая банкомат или кассу, чтобы снять деньги бесплатно, пользуйтесь услугами партнерских организаций:

  • ВТБ 24;
  • РоссельхозБанк;
  • ИнвестБанк;
  • МТС Банк;
  • ПромсвязьБанк.

Учтите, что если предлагают снять деньги бесплатно, это не всегда означает, что за перевод комиссия не взимается. Лимиты и сборы за обналичивание денег, взятых в кредит, остаются такими же, как указано в договоре и тарифном плане. Если используется банкомат партнерского банка, достаточно знать пин-код используемой карты. Если нужно снять в кассе, клерк попросит предъявить паспорт, указать пароль доступа к счету, а также кодовое слово (при необходимости). Только по предъявлению всего перечисленного можно снять деньги.

Партнерские организации принимают любые карты: Виза, МастерКард, Мир и т.д. В большинстве случаев переплата отсутствует, если снимать деньги с карточек следующих видов: зарплатная, сберегательная, пенсионная, студенческая. Если сбор предусмотрен, для клиента это не будет неожиданностью, так как сотрудники банка обязаны предупредить о взимаемой комиссии и ее размере.

Комиссия за снятие средств за границей: есть или нет

К сожалению, без комиссии обналичить деньги не получится. Но при продуманном подходе можно сэкономить, если пользоваться банковскими услугами правильно. Переплата за пользование зарубежными структурами не отменяет сбор, когда нужно снять сумму сверх установленного лимита, поэтому имеет смысл брать с собой в поездку не одну, а как минимум две карточки Сбербанка, наличность в разрешенном для ввоза объеме. Заблаговременно побеспокойтесь об этом, так как за международный перевод также взимается плата.

Какие карты стоит брать с собой в путешествие

Чтобы расходы были минимальные, воспользуйтесь следующими рекомендациями:

  1. Тип карты. Виза идеально подходит для путешествий в Америку. МастерКард – для Европы.
  2. Валюта. Еще на родине откройте инвалютную карточку: Visa для долларов, Mastercard для евро.
  3. Кредитная и дебетовая. Изначально пользуйтесь собственными финансами. А кредитные деньги снимайте при их нехватке.
  4. Специальные предложения. Продукты «Аэрофлот» и «Путешествие» позволяют заработать бонусы, которые в последствии можно конвертировать в рубли.
  5. Комиссия. Как правило, это около 1%. Рублевая карта не подойдет, так как конвертация оплачивается отдельно.

Активируйте интернет-банкинг до отъезда за границу, чтобы производить финансовые операции в удаленном режиме. Для снятия наличности пользуйтесь банкоматами и филиалами банков.

Часто задаваемые вопросы
Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн?
Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».
Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит?
Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки.
Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать?
Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит.
Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн?
В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту.
Как оформить досрочное погашение по кредиту?
Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС.
Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?
Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.

  • заявление-анкета на
    получение кредита;

  • паспорт гражданина
    Российской Федерации с
    отметкой о регистрации
    (допускается наличие
    временной регистрации, в
    этом случае
    дополнительно
    представляется документ,
    подтверждающий
    регистрацию по месту
    пребывания);

  • документы,
    подтверждающие
    финансовое состояние и
    трудовую занятость.

Можно ли получить кредит без справки о доходах?
Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации.
Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке?
Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:

  • Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.

  • Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.

  • Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.

  • Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.

  • Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка.
Что делать, если отказали в получении кредита?
Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.
Поделиться с друзьями
Александр Чекушин

Александр Чекушин — Независимый финансовый советник.

S-CREDIT.INFO
Добавить комментарий