Что делать, если мошенники списали деньги с карты Сбербанка

Если без каких-либо причин списали деньги с карты Сбербанка, что делать, знают немногие. Ситуация может повториться, если не принять срочных мер. Но есть выход, тем более закон на вашей стороне. Главное — правильно определить причину непредвиденных затрат. Возможно, это следствие ограничений, связанных с решением суда или наличием платных подписок и не отключенных регулярных платежей. Но встречаются и случаи мошенничества, поэтому, чтобы не потерять сбережения, нужно немедленно обезопасить счета и карты.

Действующее законодательство и списание денежных средств с карты без ведома владельца

Законодательно интересы граждан защищены. Частная собственность является неприкосновенной на основании Конституции Российской Федерации. Действие банковских структур регламентируется Федеральным законом №ФЗ-161, который вступил в действие в 2011 г. Потребовалось целых 3 года, чтобы внести поправки, касающиеся случаев, когда денежные средства списали без согласования с владельцем счета. Согласно изменениям от 2014 г., банк обязан восстанавливать похищенные карты, если не доказано, что держатель нарушил правила их использования.

Для этого клиент должен подать официальное заявление в течение суток после кражи. В ситуации когда пользователь не получал уведомления о том, что сняли деньги, всю сумму возвращают. В отличии от европейских российские законы по многим пунктам трактуются двояко. Разночтения не позволяют решить проблему быстро. Сроки возврата в ФЗ не оговорены. Центробанк рекомендует прописывать данный пункт в договоре на обслуживание карты, но это не требование и о нем часто забывают. Если же в соглашении описана и процедура возврата, ситуация упрощается.

Кстати! Учитывая то, что график работы отделений предполагает наличие выходных и праздничных дней, предусмотрены удаленные способы уведомления об инциденте. Подают заявку по телефону, электронной почте или в режиме онлайн из Личного кабинета или мобильного приложения. Если деньги сняли у человека, не имеющего возможности посетить офис банка, это полностью решает проблему.

Как воры крадут деньги с карты?

Несмотря на надежность банковской системы и наличие степеней защиты у карточки, мошенники находят изощренные методы хищения и могут списать деньги со счета без угроз, шантажа, насилия. Только за прошлый год общая сумма украденных средств превысила миллиард рублей. Среди воров есть свой терминологический словарь. Так, списать деньги с пластика – это фрод. Синонимом является понятие “кардинг”. Только в последнем случае списание происходит без привлечения держателя пластикового носителя. Следует также понимать, какими методами пользуются мошенники.

Скимминг и шимминг

Эти способы стали классическими проявлениями воровства средств владельцев карт. Слово «скимминг» переводится с английского как «снятие сливок». Термин полностью отображает суть и методологию. Чтобы списать деньги, нужно считать информацию с чипа или магнитной ленты, а также узнать ПИН-код от карты. Для обналичивания изготавливается карточка-дубликат. Сохраненная в базе данных банка информация выглядит так, будто хозяин сам снял деньги. Воры пользуются специальными приспособлениями.

Банкомат незаконно оснащается устройствами, которые способны считать нажатие кнопок при вводе ПИН-кода. Это специальная накладка, имитирующая клавиатуру. Еще одно устройство – скиммер. Это слот со считывающим сканером, который монтируется в картоприемник. При этом оба приспособления делают похожими на настоящие и пользователь узнает, что банк списал деньги, только из СМС, когда счет уже обнулили. Еще один способ – использование переносных терминалов для расчета на стоянках, заправках и т.д. Сведения передаются ворам или накапливаются в памяти.

Шиминг – усовершенствованный вариант скимминга. Чтобы получить информацию и списать деньги, используется миниатюрная плата, заметить которую невооруженным глазом практически невозможно. Сбербанк постоянно борется с расхитителями. Совершенствуются банкоматы и терминалы. Так, ПИН с сенсорного экрана списать сложнее. Однако достаточно встать в очередь за человеком, получающим деньги, и подсмотреть, какие цифры он нажимает. Разрабатываются специальные антискимминговые устройства, не позволяющие установить «воровское» оснащение. В любом случае при использовании карт необходимо придерживаться элементарных средств безопасности.

Фишинг и вишинг

Рыбалка — именно так переводится первый воровской термин. Суть заключается в получении персональных банковских данных непосредственно у владельца карточки. Списать деньги сейчас можно не только через банкомат. Получив доступ, например, к Личному кабинету, несложно перевести средства куда угодно. Потребуются логин и пароль. В иных случаях используется телефон, номер пластика, прочая информация. Получив ее, мошенники авторизуются в системе интернет-банкинга и списывают деньги на счета других финансовых учреждений. При этом «умники» пользуются психологическими методами воздействия на жертву.

Практически каждый из нас получает спам на электронную почту. Иногда это приглашение получить выигрыш. В иных случаях пишут, что есть некое наследство. Фантазии у похитителей хватает. Пользователь сам передает данные о карте, зная, что никаких платежей не ожидается. В результате деньги списали, счета обнулили. Вишинг – подвид фишинга. На английском языке это производная от словосочетания voice+phishing, что переводится как «голосовая ловля». Самый простой способ списать деньги – позвонить клиенту от лица банка. Часто говорят о необходимости назвать данные для идентификации владельца, чтобы не блокировать карту.

Главная трудность – добиться возврата денег крайне сложно. С точки зрения службы безопасности все выглядит так, как будто держатель кредитки сам списал средства со счета, а теперь старается обманом получить якобы украденные финансы. В большинстве случаев без уголовного дела и судебного разбирательства вернуть списанную сумму не получается. А доказать, что в систему входил злоумышленник, не состоящий в сговоре с вкладчиком, также сложно. Поэтому персональные банковские данные храните в тайне. А звонки сбрасывайте, а затем перезванивайте в службу поддержки.

Другие виды мошенничества

Чтобы списать деньги, злоумышленники «выуживают» информацию различными способами. Самыми распространенными видами обмана являются следующие:

1. Предложение получить бонусы. Следует звонок, отправляется электронное письмо или СМС от лица мобильного оператора, «Федерального бонусного центра», банка, АЗС и т.д. Требуют использовать накопленные баллы, для чего якобы нужно сообщить реквизиты.
2. Уведомление об анонимном переводе. Приходит незначительная сумма денег. Затем с получателем связываются и просят перечислить ее на счет. После звонят от лица банка и угрожают заблокировать карту, потому что перевод незаконный. Уточняют реквизиты, списывают деньги.
3. Требование забрать посылку. Воры представляются транспортной компанией, доставляющей товары. Чтобы привезти их на дом, необходимо заплатить. Сумма небольшая, и «клиент» рассчитывается (данные карты теперь известны). Для подтверждения личности просят выслать скан паспорта. Это все, что нужно, чтобы списать деньги.
4. Продажа несуществующих товаров. Под видом интернет-магазина воры предлагают продукцию по выгодным ценам. Когда «корзина» наполнена, и пришло время платить, система запрашивает реквизиты пластика. Если спрашивают СVV-код с обратной стороны кредитки, откажитесь от покупки.

Все способы перечислить сложно. Люди постоянно придумывают новые. Базируются подобные методы на человеческих слабостях. Жадность, жажда быстрой наживы, случайного обогащения становится причиной утраты контроля над картами. Итог – нулевой баланс по всем счетам.

Что делать при краже?

При любой непредвиденной активности по карте заблокируйте ее немедленно. Смените пароль для входа в Личный кабинет и м/приложение. Если деньги уже списали, обращайтесь в любое ближайшее отделение банка-эмитента. Звоните по телефону горячей линии, если вы находитесь за границей, в удаленном регионе и не имеете возможности посетить офис в течение одного дня после выявления факта хищения. Каждый этап имеет ряд особенностей, и результат разбирательства трудно предсказать. Но бездействовать тоже не стоит.

Блокировка пластика

Как только стало известно, что сняли деньги, звоните по телефону, указанному на обратной стороне карточки. Назовите себя, кодовое слово, ответьте на дополнительные вопросы для идентификации. Попросите заблокировать пластик и счета. Списать могут и с других источников, деньги украдут еще раз. Искать ближайший офис Сбербанка долго. Каждая минута стоит денег в прямом смысле слова. Если тревога окажется ложной, разблокируйте доступ к счетам и картам, пользуйтесь ими дальше, сменив пароль и ПИН-код.

Оформление возврата денег

Мало сообщить о факте несанкционированного снятия средств — чтобы вернуть украденное, необходимо подать официальное требование о возврате. Элементарная логика, понятие о справедливости и закон на стороне заявителя. Банк гарантирует сохранность средств, находящихся на счетах клиентов. Его задача – обеспечение безопасности. Если данное условие не выдержано, придется удовлетворить законное требование потерпевшего. Для этого заявление пишут в двух экземплярах: один для Сбербанка, другой — для заявителя.

На обоих нужно поставить отметку о регистрации в журнале входящей корреспонденции. Жалобу подают лично, через доверенное лицо (юриста), по почте. При этом важно, чтобы в тексте содержалась исчерпывающая информация, в которой говорится о том, когда списали средства, указываются сумма и дата обращения. Обязательно пропишите требование вернуть средства на счет в ближайшие дни. Лучше не составлять заявление под диктовку клерков. Обратитесь к адвокату, имеющему опыт ведения подобных дел.

Согласие или отказ банка возвращать сумму

Оба варианта возможны. Есть два условия, соблюдение которых является достаточным фактором для возврата денег:

1. Клиент не нарушал правила пользования карточкой (не передавал посторонним).
2. Заявление поступило своевременно (максимум через день после кражи).

Уведомление о том, что банк списал средства с пластика, приходит после каждой транзакции. Отсутствие оповещения – однозначный повод для возврата в полном объеме без дополнительного разбирательства.

Получение отказа не предполагает прекращения попыток восстановить справедливость. Жалобы подаются в районный суд. В любом случае предоставляются доказательства факта хищения. Формирование базы доверьте адвокату, участие в судебном процессе — тоже. Это гарантия, что дело не спустят на тормозах, тем более банк имеет штат юристов, отстаивающих интересы ответчика. Уравняйте шансы, получите преимущества, добейтесь положительного решения суда, и деньги, которые списали незаконно, вернутся.

Другие причины: списание денег с карты Сбербанка

Прежде чем инициировать процесс возврата, уточните причину списания денег. Возможно, сумма была перечислена законно. После получения уведомления свяжитесь с менеджерами банка, задайте вопрос. Незапланированные расходы бывают связанными с оплатой услуг Сбербанка, использованием соцсети «Одноклассники», обязанностями по суду или оплатой покупок. В этом случае придется смириться с ситуацией и принять меры для того, чтобы в дальнейшем наличность не списывали.

Деньги списал банк

Есть множество поводов для списания. Деньги могут снять за пользование услугами. Некоторые карты предполагают взимание оплаты годового тарифа за обслуживание. Клиенты забывают об этом, а когда сумму списали, начинают нервничать, не понимая природу расходов. Перечитайте договор, свяжитесь с консультантом, сверьте сумму. Несоответствие является поводом для подачи заявления о возврате. Отказ – основание для инициации судебного разбирательства. Доказательная база – договор, банковская выписка. Участие юриста – гарантия успешного разрешения проблемы.

Деньги списали на odnoklassniki.ru

Основная причина – добровольное согласие пользоваться подписками. Предлагая «попробовать» сервис бесплатно, сеть интересуется платежными данными на случай, если владелец аккаунта пожелает их оплачивать в дальнейшем. Бесплатный период проходит. Через месяц с карты списали деньги, причем законным образом. Придется обращаться в Сбербанк с требованием отключить оплату подписок. То же можно сделать в Личном кабинете или в меню мобильного приложения. Мошенничества здесь нет. Просто мы не читаем пользовательские соглашения, когда ставим «галочки» в поле «Я принимаю условия».

Средства сняли судебные приставы

Списывают по различным поводам. Основание – постановление суда, исполнительный лист. Приставы направляют копию последнего в банковское учреждение. Оно переводит деньги на счета, указанные в исполнительном листе, не спрашивая клиента о том, следует ли проводит транзакцию. Человек узнает о ней по факту. Подобное возможно, если имеются:

1. Неоплаченные штрафы.
2. Задолженность по алиментам.
3. Долги перед кредиторами.

В любом случае списать какие-либо финансы без соответствующего постановления суда невозможно. Но разбирательство проводят и заочно, когда присутствие ответчика необязательно. Отсутствие повестки – не основание для того, чтобы не вынести решение списать сумму в пользу истца.

Неосознанные покупки

Выбирая товары в интернет-магазинах, обращайте внимание на дополнительные условия и пользовательское соглашение. Иногда зарегистрированным пользователям предлагают списать деньги на акционные товары или услуги по скидке. Очередная акция начата, а т. к. клиент согласился на данное условие, с карты списали деньги за ненужную продукцию. Обращайтесь в банк, не дожидаясь, пока деньги спишут еще раз. Получите сведения о получателе, добейтесь запрета на подобные транзакции. Тогда со счета ничего больше не спишут.

Рекомендации по защите финансовых сбережений

Общий перечень мер, необходимых для того, чтобы не списали деньги без согласования, включает следующие рекомендации. Нельзя:

1. Сообщать полные реквизиты карточки (счета) посторонним лицам. Получить доступ и списать деньги может каждый, кому известен код с обратной стороны пластика.
2. Пользоваться устаревшими картами. Сейчас, помимо магнитных носителей информации, используются микрочипы. Поменяйте кредитку Сбербанка на чипованную.
3. Позволять посторонним подсматривать за вами при работе с банкоматом. ПИН-код – главная защита. Если пластик украдут, списать любую сумму не составит трудностей.
4. Передавать пластик в чужие руки. Деньги можно снять с помощью дубликата, отсканировав носитель и скопировав реквизиты с двух сторон карточки.
5. Вносить предоплату компаниям, только появившимся на рынке. Пользуйтесь интернет-магазинами, зарекомендовавшими себя в течение длительного периода.
6. Диктовать банковские реквизиты по телефону, если звонок входящий. Мошенники без труда войдут в систему и спишут деньги со всех активных карт и счетов.
7. Заходить в Личный кабинет с чужого компьютера. Перед сеансом переведите браузер в режим инкогнито, по завершении закройте вкладку. Пользуйтесь разовым паролем.
8. Использовать в качестве ПИН-кода значимые даты – дни рождения детей, супруги, свой. Пользуйтесь сложными паролями доступа к Личному кабинету. Держите код в памяти.
9. Хранить карты с мобильником в одной сумке, барсетке, бумажнике. Записывать ПИН и пароль в блокнот означает, что любой мошенник сможет воспользоваться деньгами, если похитит сумку.

Если совершать покупки в интернете

Зарегистрируйтесь в платежных системах. Электронные кошельки – идеальное средство взаиморасчетов в интернете. Пользуйтесь КИВИ, Яндекс.Деньгами, Вебмани, ПайПал и т.д. Откройте виртуальную карту. Списать с нее финансы не получится, т. к. нет прямой привязки к счетам. Каждый раз после расчета баланс равен нулю. Закажите пластик, выпускаемый электронными платежными системами. Деньги в банке используйте для других целей. Тогда списать средства не удастся.

Оплата через банкомат

Желательно не использовать аппараты, появившиеся недавно на улице, у подъезда, в иных странных местах. Убедитесь в том, чтобы ничего лишнего не было установлено. Сбербанк применяет новые модификации. Если модель устаревшая, возможно, мошенники установили оборудование для того, чтобы получать доступ к картам и списывать с них деньги. Следите, чтобы никто не подсматривал. Камеры, не являющиеся собственностью банка, наводят на подозрения, особенно если это автономное передающее устройство. Забирайте пластик после завершения сеанса, не оставляйте чек.

Защита карты Сбербанка

Так называется специальная программа. По сути это страховка. Если деньги списали мошенники, их вернут клиенту на основании полиса. Автоматически защищаются все счета, открытые в Сбербанке. Страховыми случаями являются следующие ситуации:

1. Банкомат списал большую сумму по причине сбоя, но не выдал наличность.
2. Карточку украли, отобрали, выхватили из рук, а потом списали деньги на неизвестный счет.
3. Деньги перевели с помощью дубликата, тогда как оригинал остается активным.
4. Клиент подвергся насилию, шантажу, угрозам с целью получить доступ к счетам.
5. Неизвестные списали деньги, используя любые мошеннические, незаконные методы.

Страхуются дебетовые и кредитные карточные продукты, а также накопительные, сберегательные счета, открытые в Сбербанке.

Заказывая услугу, уточните страхуемую сумму. От нее зависит размер ежегодной платы за обслуживание:

1. 1161 руб. — под защиту попадает сумма в 60000.
2. 1710 руб. — взимается при страховании 120000.
3. 3610 руб. — можно застраховать сумму 250000.

Активация производится в течение двух недель после подписания договора. Если преступники списали деньги, страховщики выплатят полную сумму.

Судебная практика

Суд принимает сторону истца, если нет фактов, указывающих на нарушение правил пользования пластиковыми носителями. Каждый случай рассматривается отдельно. Вступление в сговор или заведомое стремление списать деньги, а затем получить их на кредитку еще раз – мошенничество. Суд не просто отклоняет требование заявителя. Информация передается в правоохранительные органы, заводится уголовное дело о мошенничестве. Каждая мелочь имеет значение. Например, вы написали ПИН маркером на карте, а ее украли и списали деньги. В этом случае суд примет сторону банка.